中国人民银行武汉分行辖区2022年人员录用招考练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国人民银行武汉分行辖区2022年人员录用招考练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.税收筹划的主要原则有（）。

A.系统性原则

B.事先性原则

C.合法性原则

D.时效性原则

E.资料完整原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原则还有综合平衡原则，即要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。2.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.尽职高效

E.职业道德

答案：A,B,C,E

解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。3.?参考《流动资金贷款管理暂行办法》中对营运资金量的测算方法，假设一个借款人2015年销售收入为200万，销售利润率为10％，预计销售收入年增长率为20％，营运资金周转次数为12，则2016年该借款人的营运资金量为（）。[2016年6月真题]

A.20万

B.200万

C.18万

D.16．67万

答案：C

解析：营运资金量=上年度销售收入X(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收人年增长率)／营运资金周转次数=200×(1-10％)X(1+20％)／12=18(万)。4.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

答案：错

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。5.关于保证，下列说法正确的是（）。

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款，保证人可不承担保证责任

C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

答案：B

解析：银行与借款人协商变更借款合同应经保证人同意，选项A错误。银行对借款人有关合同的修改需通知保证人，选项C错误。银行对借款合同的修改应取得保证人书面意见。6.在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（）。

A.还款记录

B.还款可能性分析

C.还款来源

D.贷款目的

答案：B

解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；②还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。7.审贷分离是指银行业金融机构将（）作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.贷款审批

B.贷款发放

C.贷款签约

D.贷款受理

E.贷款咨询

答案：A,B

解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。8.下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重

答案：A

解析：表内信用资产风险权重为：对其他金融机构债权给予100％的风险权重；商业银行之间原始期限在4个月以上的风险权重为20％；对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予l0000的风险权重；个人住房抵押贷款的风险权重为50％，故A选项正确。9.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A、生活方式

B、个性

C、文化程度

D、对金融产品的态度

E、宗教信仰

答案：A,B10.假设某外币资产1天的风险价值VaR在99％的置信区间内为1万美元，则其对应的10天风险价值VaR最接近于（）万美元。

A.9.9

B.3.3

C.10

D.3.16

答案：D

解析：在独立同分布状态下，t日的VaR等于单日的VaR乘以t的平方根，即：

11.一情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.现金流量

B.资产转换

C.资产销售

D.抵押物的清偿E.重新筹资

答案：A,B,C,D,E

解析：一情况下，借款人的还款来源有现金流量、资产转换、资产销售、抵押物的清偿、重新筹资及担保人偿还等，由于这几种来源的稳定性和可变现性不同、成本费用不同，因此．风险程度也就不同。故本题选ABCDE。12.个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）[2015年5月真题]

答案：对13.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在与客户交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以营销为最终目的。14.其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（）。

A.投保人

B.保险人

C.被保险人

D.受益人

答案：C15.《担保法》规定的法定担保范围包括()。

A.执行费

B.鉴定评估费

C.损害赔偿金

D.利息

E.违约金

答案：A,B,C,D,E

解析：《担保法》规定的法定担保范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；⑥质物保管费用。16.根据《民法通则》的规定，委托代理关系应当终止的情况是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B.作为被代理人或者代理人的法人终止

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

答案：B

解析：题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况，不是委托代理终止的情况。17.下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

答案：B

解析：三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。18.根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当Et累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回

D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E．境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

答案：A,B,C,D,E19.下列财务指标中，（）不能直接反映项目的清偿能力。

A.资产负债率

B.贷款偿还期

C.流动比率

D.总资产周转率

答案：D

解析：清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率；④流动比率。20.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A、流动性风险

B、可获得性

C、不可获性

D、最终收益

答案：B

解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。21.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累计总敞口头寸法，总头寸为90+40+60+40+20+30+160=440净总敞口头寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短边法：90+40+160=290?

考点?

市场风险计量方法?22.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错

解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。23.下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。

A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务

B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域

C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统

D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡

答案：D

解析：D项，申领信用卡的对象包括单位和个人，每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。24.关于信用卡业务对我国银行业的意义，下列说法错误的是（）。

A.提高盈利能力和竞争能力

B.引进现代化的营销和管理理念

C.对实现银行科技进步有阻碍作用

D.提高银行服务效率与服务质量

答案：C

解析：C项，信用卡将商业银行业务成功嫁接到现代高科技平台，对实现银行科技进步有着巨大的推进作用。

25.投资的目的包括()。

A.抵御通货膨胀

B.使风险降为零

C.实现资产增值

D.收益和风险的平衡

E.获取经常性收益

答案：A,C,E

解析：投资的目的可以总结为以下三种：①抵御通货膨胀，通货膨胀会导致货币的购买力下降，因此投资者可以通过理财投资来对抗通货膨胀的压力，保持货币的购买力；②实现资产增值，对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的；③获取经常性收益，有时投资者只期待在本金获得保障(回避风险)的基础上，能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。26.监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A、内部环境评价

B、信息披露评价

C、内部控制活动评价

D、信息交流与沟通评价

答案：A

解析：监管部门对内部控制评价的内容包括五大要素，即内部环境、风险评估、控制活动、内部监督和信息与沟通。27.外包风险管理工作包括（）。

A.业务外包风险评估

B.尽职调查

C.外包协议管理

D.外包服务承诺

E.分包风险管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好：1.外包风险评估；2.尽职调查；3.外包协议管理；4.外包服务承诺；5.分包风险管理；6.跨境外包管理；7.其他事项。28.商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（）。

A.银行账户利率风险

B.市场风险

C.信用风险

D.集中度风险

E.操作风险

答案：A,B,C,D,E

解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。29.融资性担保公司有省、自治区、直辖市（）实施属地管理。

A.司法机关

B.工商机构

C.人民政府

D.财政部门

答案：C

解析：融资性担保公司有省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。30.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。31.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.货币发行职责

答案：A,B,C,D

解析：中国银行业监督管理委员会的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责。(2)准入职责。(3)非现场监管职责。(4)现场检查职责。(5)报告职责。(6)指导、监督自律职责。(7)国际交流合作职责。32.广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

A.提高利润

B.控制风险

C.降低成本

D.满足市场需求

E.提升投资收益

答案：A,C,D

解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。33.关于贷款分类的意义，下列说法错误的是()。

A.贷款分类是银行稳健经营的需要

B.贷款分类是监管当局并表监管、资本监管和流动性的监控的基础

C.贷款分类是利用外部审计师辅助金融监管的需要

D.一银行在处置不良资产时不需要贷款分类，在重组时则需要对贷款分类

答案：D

解析：除ABC三项外，贷款分类还是不良资产的处置和银行重组的需要。34.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。

A.风险控制

B.银行管理

C.银行监督

D.银行监管

答案：C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。35.法定存款准备金率由银监会决定。()

答案：错

解析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会。36.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，包括（）。

A.客户定位策略

B.产品定位策略

C.识别重要属性

D.制作定位图

E.竞争定位策略

答案：A,B,E

解析：银行定位策略包括客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略以及联盟定位策略。

37.假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：资本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；风险加权资产(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(亿元)。38.贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。()

答案：错

解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。39.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。40.绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

答案：B41.办理贷款重组的条件是（）。

A.借款企业出现财务恶化或其它原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

答案：C

解析：办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。ABD选项是贷款重组的概念而非条件。42.商用房贷款贷后检查中，对担保情况的检查包括（）。

A.保证人的住所、联系电话是否发生变化

B.保证人的经营状况和财务状况

C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等

D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况

E.对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测

答案：B,C,D,E

解析：担保情况的检查还应关注其他可能影响担保有效性的因素。43.某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0．10，违约损失率（LGD）是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（）亿元。

A.0．8

B.4

C.1

D.3．2

答案：C

解析：预期损失=违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）=0．1×20×0．5=1（亿元）。44.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管部门对商业银行风险管理进行评估的要素有（）。

A.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

B.良好的管理信息系统

C.有效的董事会和高级管理层的监督

D.全面内部控制

E.适当的政策、措施和规定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括以下方面：①有效的董事会和高级管理层监督；②适当的政策、程序和限额；③全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；④良好的管理信息系统；⑤全面的内部控制。45.个人经营贷款信用风险的主要内容为（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人还款能力发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.A和B

答案：D

解析：除了选项内容外，还借款人所控制企业经营情况发生变化和抵押物价值发生变化。46.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

答案：C

解析：细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。47.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到的有（）。

A.拟定下阶段公司目标计划

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.将储备项目纳入贷款项目库

D.以合理方式告知客户贷款正式受理

E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料

答案：A,B,C,D,E

解析：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。48.对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（）

答案：错

解析：对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。49.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

答案：对

解析：除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和l规范性，对个人住房贷款风险的影响也较大。50.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.将贷款集中于房地产企业

B.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.制定风险集中限额

E.以零售资金作为银行负债的主要来源

答案：A,B

解析：减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，C、D、E都是在对资金的集中进行分散或控制。A中，房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。B批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。51.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

答案：C

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。52.下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险

答案：D

解析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，是最常见的资产负债的期限错配情况，所以A项正确；商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日，所以B项正确；商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以C项正确；商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险，所以D项不正确。

53.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。

A.跟单商业信用证

B.光票信用证

C.可撤销信用证

D.不可撤销信用证

答案：A

解析：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。54.银行业从业人员对同级别同事违反法法律内部规章的行为进行监督，可以（）。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.提示

C.制止

D.向所在机构报告

E.向行业自律组织报告

答案：B,C,D,E

解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。55.在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

答案：A

解析：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。BC两项，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件；D项，对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。56.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.黄金T+D

B.黄金挂钩理财产品

C.黄金实物

D.黄金典当

答案：D

解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。黄金T+D是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。57.信贷结清通知书属于一级信贷文件。（）

答案：对

解析：一级信贷文件(押品)主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。故本题选A。

58.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。

A.普通金融债券

B.次级金融债券

C.混合资本债券

D.一年以内到期的债券

E.回购协议债券

?

答案：A,B,C

解析：长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。?59.贷款承诺业务可以分为()。

A、个人贷款承诺

B、项目贷款承诺

C、客户授信额度

D、票据发行便利

E、信贷证明

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。60.某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为（）。[2014年6月真题]

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用=(600+200)／200=4。61.在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。（）

答案：错

解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部,因此是单一行业、单一银行所无法避免的。62.我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

答案：C

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备：少数股东资本可计入部分。63.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括()。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

答案：A,B,C,D,E

解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明。非法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书；法人：经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法人营业执照。③出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。④财产共有人出具的同意出质的文件。64.规定保险利益原则的原因有（）

A.投保人对保险标的必须具有可保利益

B.签订保险合同时投保人需有保险利益

C.签订保险合同时保险人需有保险利益

D.保险人对保险标的必须具有可保利益

E.该份合同必须有利可图

答案：A,B

解析：规定保险利益原则的原因有：（1）投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护；（2）签订保险合同时投保人需有保险利益；履行时，如果被保险人丧失保险利益，保险合同一般也随即失效。65.()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。

A．2000年

B．1999年

C．2003年

D．2004年

答案：D

解析：D2004年10月29日中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。故选D。66.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件（）

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

答案：D

解析：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。

67.下列各类债券风险和收益的叙述，正确的有（）。

A.金融债券的信用风险最小

B.付息债券属于固定收益证券，但是也存在风险

C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失

答案：B,D,E

解析：国债是风险最小的债券，被称为“金边债券”，因此A项说法错误；附息债券定期支付收益，到期一次还本并支付最后一期利息，属于固定收益债券，其名艾收益率不变，但债券的市场价格是频繁变动的，所以其实际收益率是不确定的，因此附息债券也是一种风险证券，所以B项说法正确；通货膨胀使债券的实际收益率下降，长期债券面临的风险之一是通货膨胀风险，因此C项说法错误；利率风险也叫价格风险，是指市场利率变化对债券价格的影响，债券价格与利率变化成反比，因此D项说法正确；流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益。投资者在债券到期前若想收回债券投资，需要在市场上转让出债券，从而可能带来一定的损失，即为流动性风险，因此E项说法正确。68.下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

答案：B,C,D

解析：客户信息可分为定性信息和定量信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息，非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。69.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

答案：D

解析：汇票是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行汇票是由出票银行签发的。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人，即出票人、付款人和收款人。所以，本题中，乙银行为出票人和付款人，丙公司为收款人。70.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合、延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。（）

答案：对

解析：汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合．延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。71.金融诈骗罪的共同特点为()。

A、以非法占有为目的

B、主体都是金融机构工作人员

C、采取虚构事实或隐瞒真相的方法

D、其客体均为社会公众的财产与国家的金融秩序

E、骗取数额较大的财务

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B项金融诈骗罪主体也可以为单位；D项并不是所有金融诈骗罪的共同特征72.下列关于行业财务风险指标的说法正确的有（）。

A.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标

B.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标

C.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标

D.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标

E.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标

答案：A,B,C,D,E

解析：A项，资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；B项，行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；C项，劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高，表明其生产技术越先进，单位员工产出越多；D项，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；E项，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大。73.国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150％，超过这一限度说明风险较大。74.下列几个的工作人员适用银行从业人员职业操守准则的有（）。

A.信托公司

B.邮政储蓄银行

C.基金管理公司

D.花旗银行

E.汽车金融公司

答案：A,B,E

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第二条规定，本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。因此ABE项的从业人员适用银行业从业人员职业操守。基金管理公司的从业人员适用证券业从业人员职业操守。花旗银行不属于我国境内的金融机构，但是它在中国境内的分行业需要遵守我国的银行业从业人员职业操守。75.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。

A.紧缩性

B.扩张性

C.顺差性

D.逆差性

答案：A

解析：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。76.项目现金流量计算的内容包括（）。

A.折旧费支出

B.无形资产支出

C.固定资产投资

D.递延资产摊销

答案：C

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。77.同业拆借市场在金融市场体系中属于()范畴。

A．资本市场

B．长期资金融通市场

C．贷款市场

D．货币市场

答案：D

解析：D货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。故选D。78.中小企业主面临哪些风险?（）

A.企业经营风险

B.个人人身风险

C.家庭成员人身风险

D.资产传承风险

E.资产保管风险

答案：A,B,D

解析：在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不仅来自家庭，其中有很大一部分来自于自己所开办的企业。一般而言，他们作为一个群体所面临的风险有：企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。79.一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有（）。

A.利率水平提高

B.扩张的货币政策

C.借款人财务杠杆提高

D.经济转人萧条

E.借款人收益波动性变大

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析80.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：A,B

解析：政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。81.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用良好，无任何不良记录

C.借款用途及还款来源明确、合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

答案：B

解析：B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。82.全生涯财务状况模拟仿真包含()。

A.现金流量分析

B.投资性资产额度模拟分析

C.家庭总收入分析

D.未来收人模拟分析

E.投资意向分析

答案：A,B

解析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具。83.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货膨胀的目的。84.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

答案：B,D

解析：B项，国际清算组织现成员国已发展至45个；D项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题，第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。85.关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

答案：C

解析：久期分析法用来衡量利率变化对商业银行资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响。86.资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。

A.无差异曲线

B.证券市场线

C.特征线

D.资本市场线

答案：D

解析：如果用M代表市场组合，用Rf代表无风险利率，从Rf出发画一条经过M的直线，这条线就是在允许无风险借贷情况下的线性有效集，称为资本市场线。任何不利用市场组合以及不进行无风险借贷的其他所有组合都将位于资本市场线的下方。87.实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（）。

A.有效期限(M)

B.违约风险暴露(EAD)

C.违约概率(PD)

D.违约损失率(LGD)

答案：C

解析：内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。

88.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

答案：A

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《流动性风险管理和监管的稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上，结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。89.债权的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

A.利率

B.收益率

C.净资本

D.成本

答案：B

解析：债权的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。90.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。()

答案：错

解析：中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题。有权要求商业银行限期改正。91.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

答案：A,B,C,D,E

解析：金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外币管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。92.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。93.按金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。

A.货币市场

B.期货市场

C.流通市场

D.现货市场

E.资本市场

答案：A,E

解析：按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。94.在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，（）。

A.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍

B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息

C.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用

D.在提前还款日前45天以书面形式通知银行

答案：A

解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。95.下列方法中，可看作是黑色预警法应用的为（）。

A.指数预警法

B.各种商隋指数

C.预期合成指数

D.商业循环指数

E.经济扩散指数

答案：B,C,D,E

解析：黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时问序列变化规律，即循环波动特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可看作是黑色预警法的应用。A项，指数预警法属于蓝色预警法。96.根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产

答案：C

解析：金融企业批量转让不良资产的范围包括金融企业在经营中形成的以下不良信贷资产和非信贷资产：①按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款；②已核销的账销案存资产；③抵债资产；④其他不良资产。97.投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是()。

A.项目可行性研究报告

B.项目评估

C.项目财务评估

D.项目效益

答案：B

解析：项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。98.商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划（）

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

答案：B

解析：战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。99.股东对企业经营管理的风险分析包括（）。

A.企业财务总监伤残

B.遗属的继承人无法保证企业继续经营

C.所有权变现的可能性差

D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷

E.企业销售经理死亡

答案：B,C,D

解析：股东对企业经营管理的风险分析主要包括：①遗属的继承人无法保证企业继续经营；②所有权变现的可能性差；③企业可能出现业务发展危机和法律纠纷。AE两项属于企业关键人物对企业经营管理的风险分析。100.投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。

答案：对

解析：投联贷业务项下发生的贷款属于流动资金贷款范畴，贷款用途为流动资金周转。101.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。

A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20％以内

B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费

C.个人年龄越大，在职期则越长

D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求

E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。102.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”103.当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T()市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡状态下，每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量，市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上，无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。这样，在均衡时，最优风险组合中各证券的构成比例等于市场组合中各证券的构成比例。所谓市场组合是指由所有证券构成的组合，在这个组合中，每一种证券的构成比例等于该证券的相对市值。一种证券的相对市值等于该证券的总市值除以所有证券的市值总和。104.通常，战略风险识别可以从（）人手。

A.宏观战略层面

B.技术层面

C.中观管理层面

D.微观执行层面

E.战术层面

答案：A,C,D

解析：战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：①在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险；③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。105.下列关于金融市场分类，正确的是()。

A．按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E．按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

答案：A,B,C,E

解析：ABCE现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。106.农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

答案：D

解析：农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。107.下列不属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.汽车金融公司

C.信托公司

D.基金管理公司

答案：D

解析：由银监会负债监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。108.行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。

A.公民、法人

B.法人、其他组织

C.公民、法人、其他组织

D.公民、法人、社会团体

答案：C

解析：行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。109.信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商场、饭店消费之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。110.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时』要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣E.按程序办理贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：①贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；②按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；③要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；④要按程序办理贷款，防止违规现象发生。故本题选ABCDE。111.商业银行的流动性状况间接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

答案：错

解析：商业银行的流动性状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。112.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真实信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：C空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。故选C。113.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（）。

A.催收响应模型

B.违约概率模型

C.损失程度模型

D.客户盈利分析模型

答案：D

解析：D项为个人贷款定价模型的一种。114.流程银行的特征包括（）。

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

答案：A,B,C,E

解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。115.下列关于贷款支付的表述，正确的是（）。[2013年6月真题]

A.银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

C.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用受托支付方式

D.支付对象明确且单笔支付金额较大的流动资金贷款，原则上应采取受托支付方式

E.对单笔资金支付超过项目总投3％或超过300万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

答案：A,B,C,D

解析：E项，《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件为：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。116.申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A.90％

B.80％

C.70％

D.50％

答案：C117.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

答案：D

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。118.（）是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

A.国别风险敞口统计分析系统

B.国别风险敞口计量

C.限额管理系统

D.国别风险日常监控

E.集中管理系统

答案：A,C

解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。119.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。120.以下关于年金的说法，错误的是()

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金

B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C.递延年金是普通年金的特殊形式

D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

答案：D

解析：起初年金就是预付年金，期末年金就是普通年金121.其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

答案：C

解析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于理财收入；B项属于工作收入。122.银行可从（）方面对区域政府信用进行分析。

A.以往政府的信用记录

B.区域产业政策合理性

C.政府收入结构与支出结构

D.政府法制化程度

E.政府市场化水平

答案：A,C

解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，要善于根据以往地方政府的信用记录，分析政府收入结构和支出结构，判断其偿债能力和信用度：同时，还应关注地方保护主义导致的经济相对封闭和重复建设问题。123.银行依据心理因素细分市场时，需要考虑客户的（）。

A..生活方式

B.个性

C.消费动机

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性、消费动机等心理变数。依据心理因素进行市场细分时，需要考虑这些因素。对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。宗教信仰属于人口因素。124.下列机构由国务院银行业监督管理机构负责监管的有（）。

A.汽车金融公司

B.信托公司

C.消费金融公司

D.金融资产管理公司

E.政策性银行

答案：A,B,C,D,E

解析：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国的银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、农村金融机构，以及中国邮政储蓄银行和外资银行。国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。125.在资产业中，不属于其他资产业务的是（）

A.债券投资业务

B.外表资产业务

C.现金资产业务

D.外汇交易业务

答案：A

解析：其他资产业务包括?；表外资产业务???现金资产业务和外汇交易业务。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银行业从业人员职业行为规范的总称是（）。

A.职业操守

B.职业道德

C.行业规则

D.工作准则

答案：A

解析：为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。职业操守是职业行为规范的总称。2.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括()准人。

A．信息?

B．机构?

C．业务?

D．高级管理人员

答案：A

解析：A银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。故选A。3.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。

A.合同凭证预签无效

B.合同填写不规范

C.未对合同签署人及签字进行核实

D.未按规定保管借款合同

答案：D

解析：未按规定保管借款合同属于贷后档案管理中的操作风险。4.（）属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

答案：D

解析：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收人)的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。5.公司的应付账款周转天数下降时，（）。

A.公司经营的风险降低

B.公司的商业信用减少

C.银行受理公司的贷款申请风险较小

D.公司可能产生借款需求

E.公司需要额外的现金及时支付供货商

答案：B,D,E

解析：AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。6.在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样免税购车待遇。

答案：对

解析：在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样免税购车待遇。7.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

答案：B,C,D,E

解析：选项B、C、D、E即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人首付款应全部支付或到位。8.下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是()。

A.当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用Y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式为：P=C/(1+y)+C/(1+y)2+…+(C+M)/(1+y)n根据上述公式可推导出如下结论：①当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。9.2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

答案：D

解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。10.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。11.商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件（）

A.外包商不履责

B.控制和报告不力

C.失职违规

D.违反用工法

E.自然灾害

答案：A,E

解析：外部事件引发的操作风险包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于内部流程引发的操作风险；CD两项属于人员因素引发的操作风险。12.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

答案：B

解析：B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。13.教育储蓄的主要优点不包括()。

A.无风险

B.规模大

C.收益稳定

D.较活期存款相比，回报较高

答案：B

解析：教育储蓄规模很小，存款本金最高为两万元。14.风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

答案：C

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。15.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A,B,E

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，题干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息