中国工商银行湖北省分行校园2022招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国工商银行湖北省分行校园2022招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.强式有效市场意味着根据历史交易资料进行交易是无法获取经济利润的。()

答案：错

解析：因为当前市场价格已经反映了过去的交易信息，所以弱式有效市场意味着根据历史交易资料进行交易是无法获取经济利润的。这实际上等同于宣判技术分析无法击败市场。2.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是()。

A．合同当事人的法律地位平等

B．当事人依法享有自愿订立合同的权利

C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

D．当事人不能委托代理人订立合同

答案：D

解析：D合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，A选项的表述正确。被代理人可以“由他人以自己名义代为民事法律行为，并承受法律后果”，可见当事人依法可以委托代理人订立合同，D选项的表述错误。根据《合同法》第三条规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。

第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同，ABC选项的表述正确。故选D。3.下列情形中，可以借阅一级档案的有（）

A.贷款展期办理抵押物续期登记

B.变更质押物品

C.审计部门查阅

D.提交法院进行债权债务重组

E.补办房产证题意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5点均符合题意。4.商业银行应选择对公司信贷产品有足够购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。（）

答案：错

解析：商业银行选择目标市场必须要有足够的购买力且能保持稳定，这样才能保证银行具有足够的营业额。购买力不稳定可能引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现。故本题选B。5.依据账户使用记录、额度信息等进行行为评分时，以下哪一类客户的行为评分将会较低?（）

A.使用频繁但不发生拖欠的信用卡

B.账龄较长的账户

C.普通个贷客户的余额占初始贷款金额较大

D.信用卡保持较高额度使用率但不拖欠的客户

答案：C

解析：C项，对于普通个贷，额度就是客户的余额，余额占初始贷款金额越大，往往风险也就越大，行为评分越低。6.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产+市场风险资本

B.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本

C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)×12．5

D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)×12．5

答案：D

解析：选项D，式中12．5即为8％的倒数。按最低资本要求(8％的资本充足率)所计算出的市场风险和操作风险所需资本，再乘12．5倍，即将两项资本之和换算为风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相加，即全部风险加权资产。7.下列不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.宏观经济风险

C.结算风险

D.传染风险

答案：C

解析：国别风险的主要类型包括：转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。结算风险属于信用风险。8.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括（）。

A.加强对开发商及合作项目的审查

B.加强对估值机构等合作机构的准入管理

C.选择尽可能多的合作机构

D.业务合作中不过分依赖合作机构

答案：C

解析：在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施包括：①加强对开发商及合作项目的审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。9.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以第三方保证方式申请贷款的．第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保．发扬互助精神

D.以质押方式申请商业银行助学贷款．需办理物质或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的．借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

答案：A,B,D,E

解析：保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。选项C错误。10.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

答案：C,D,E

解析：从担保的方式来分，贷款担保主要分为：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款，定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式，是为合同的提供的担保，而非贷款担保，贷款证券化是贷款资产的金融创新，而非担保形式。11.信息科技现场检查主要分为（）。

A.定期检查

B.稽核检查

C.全面检查

D.专项检查

E.临时检查

答案：C,D

解析：信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类。也是有效识别信息科技风险的重要方法。12.非现场监管的基本流程主要包括()。

A、采集数据

B、对数据进行核对、整理

C、生成风险监管指标值

D、风险监测分析

E、风险初步评价与早期预警

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。13.假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）

A.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合Y

B.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0．5的资产组合Z

C.卖出50％资产组合A，持有现金

D.卖出50％资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0．8的资产组合X

答案：D

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产问的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。14.银行最愿意受理的担保贷款方式是()。

A.抵押

B.质押

C.保证

D.留置

答案：B

解析：由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。15.致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有()。

A.理财服务需求大

B.理财师培养工作推动

C.行业自理和规范管理

D.收入稳定、受人尊敬

E.合格理财师的职场选择多、提升空间大

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师队伍迅速增长，素质不断提高，主要取决于以下几个因素：(1)理财服务需求大。(2)理财师培养工作推动：(3)行业自理和规范管理。(4)收入稳定、受人尊敬。(5)合格理财师的职场选择多、提升空问大：(6)终身的职业，越老越吃香。16.下列关于留置权说法错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。17.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／[信用风险加权资产+12．5×(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求)]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。18.下列关于客户评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业银行

B.评价目标是客户违约风险

C.评价结果是信用等级和违约概率

D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

答案：D

解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率（PD）。19.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（）。

A.信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生

B.除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销

C.在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止

D.允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便可靠地估计损失

答案：B

解析：采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求；B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。20.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括（）。

A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望

B.设定一个通货膨胀率

C.按预计通货膨胀率计算未来入学时所需的费用

D.定期检测教育投资规划的执行情况

答案：D

解析：理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；②设定一个通货膨胀率，计算未来入学时所需的费用。D项属于教育投资规划的跟踪与执行。

21.针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管

答案：D

解析：针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。22.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。23.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（）。

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

答案：B,C,D

解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究:①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。24.国民经济发展的总体目标一般包括（）。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

答案：A

解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。25.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.人员及系统

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。26.某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为()。

A.18．33％

B.12.93％

C.15．8％

D.19％

答案：C

解析：

可计算得到该投资组合的预期收益率为：5％+(17％-5％)÷20％X18％=15．8％。27.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为()。

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

答案：A,C,E

解析：根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。28.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

答案：D

解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t。故该投资者现在需要投资的金额(PV)=133100／(1+10％)3=100000(元)。29.银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A.实体公正

B.结果公正

C.执法公正

D.程序公正

答案：D

解析：银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。30.操作风险应包括法律风险和声誉风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。31.根据具体的超限原因，可将超限分为()。

A.主动超限

B.被动超限

C.实质性超限

D.非实质性超限

E.目标性超限

答案：A,B,D

解析：根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，类别有：(1)主动超限。(2)被动超限。(3)非实质性超限。32.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

答案：D

解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。33.可撤销合同的类型有()。

A．损害社会公共利益的合同

B．显失公平的合同

C．因重大误解订立的合同

D．因胁迫而订立的合同

E．因欺诈而订立的合同

答案：B,C,D,E

解析：BCDE可撤销合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同本身就属于无效的合同。故选BCDE。34.我国个人理财业务中介机构发展较晚，资格认证、能力认证和培训还未形成完整体系，影响了商业银行个人理财业务的规范化发展。（）

答案：对35.各级资本的细项如何变动受到（）等的影响。

A.投资计划

B.融资计划

C.拨备政策

D.利润增速

E.利润留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子（监管资本）和分母（风险加权资产）进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。36.下列属于农村金融机构的有()。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助组

D．村镇银行

E．农村合作银行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。37.按照银行业务结构划分，风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

答案：C,D,E

解析：按照遭受风险的范围划分，风险司以分为系统性风险和非系统性风险。按照银行业务结构划分，风险可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险。38.下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.ETF不可以用现金申购或赎回

C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同

D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额

答案：A

解析：ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别，其本身有三个鲜明特征：①它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；②ETF基金是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于它是在交易所挂牌的，交易非常便利；③投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。39.费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数，按一定比率计算。（）

答案：对

解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。基本上除了贷款以收利息为主以外，其他信贷活动都是各式各样的费。主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。

40.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（）

答案：错

解析：汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。41.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。42.下面哪项的目的是使产品投人市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益（）

A.工艺技术方案

B.产品技术方案分析

C.设备选型

D.工程设计方案

答案：B

解析：产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。43.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。

A.短期贷款

B.长期贷款

C.固定资产贷款

D.长、短期贷款相结合的贷款

答案：D

解析：该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求。44.同一机构对同一房地产估价，只能选用一种估价方法进行估价。()

答案：错

解析：房地产估价方法的选用要求对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价。45.关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

答案：D

解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。?46.以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率（）。

A.上调1％

B.下调1％

C.上调2％

D.不变

答案：D

解析：以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。47.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

答案：D

解析：经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；④法律法规规定的其他情形。48.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（）。

A.资产利润率

B.净息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

E.资本利润率

答案：A,B,C,D,E

解析：定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。49.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。

A.清算

B.交易

C.支付结算

D.代理

答案：B

解析：作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。50.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.借款人具备还款意愿和还款能力

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.贷款用途明确合理

E.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②借款人具备还款意愿和还款能力；③贷款用途明确合理；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。51.某国的政治风险评分为2．7分，经济风险评分为3．5分，法律风险评分为1．3分，税收风险评分为2．8分，运作风险评分为2．4分，安全性评分为1．1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）。

A.2．215

B.2．315

C.2．415

D.2．515

答案：D

解析：52.传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认

答案：B

解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任．但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”．敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。53.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限管理，下限放开。（）

答案：错

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。54.借款人的权利有（）。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入

E.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

答案：A,B,C,E

解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下：(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。

(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。

(3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。

(4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。

(5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。55.下列行为中，可以作为合理税收规划的有()。

A.尽量采用现金交易

B.以多人名义领取工资

C.利用价格杠杆将税负转给消费者

D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负

E.工资薪金与劳务报酬分别纳税

答案：C,D,E56.()是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表。

A.经营状况变化

B.管理状况变化

C.财务状况变化

D.还款账户变化

答案：C

解析：财务状况变化是企业还款能力变化的直接反映，银行应定期收集符合会计制度要求的企业财务报表，关注并分析异常的财务变动和不合理的财务数据，还可对贷款存续期间借款人的资产负债率、流动比率、速动比率、销售收入增减幅度、利润率、分红比率等财务指标提出控制要求。57.信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（）

答案：对

解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。58.市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?

答案：错

解析：市场风险具有明显的系统性特征。?59.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

答案：C,D

解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。60.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。

A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

答案：D

解析：D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息。61.（）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

答案：C

解析：重复保险的分摊方式：??（1）比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。

??计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。

??（2）限额责任分摊方式是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。

??计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和

??（3）顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

62.银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）

答案：对

解析：银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整。63.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。

A.国债

B.金融债券

C.公司债券

D.资产支持证券

E.地方政府债券

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。64.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。

A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清

D.国家助学贷款采用国家担保方式

E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半

答案：B,C,D,E

解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加13年，最长不超过20年B、C项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式。D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人毕业后自行偿还。E项错误。65.个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。（）

答案：错66.按照《外资银行管理条例》，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。

A.外汇业务

B.人民币业务

C.发行货币

D.结汇业务

答案：C

解析：按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。67.下列属于判断投资理由是否充分的标准有（）。

A.能否更充分地利用资源

B.能否增加加工产品的附加值

C.能否增加进口或可替代出口

D.能否扩大生产规模

E.填补本地区空白

答案：A,B,D,E

解析：投资理由之一是能否增加出口满足市场需要或可替代进口，选项C错误。68.全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。

A.司法部门

B.商业银行

C.数据主体本人

D.金融监督管理机构

答案：B

解析：全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。69.()是控制客户产品成本的第一道关口。

A.上游厂商资质

B.控制好进货价格

C.把好生产技术关

D.控制好销售费用

答案：B

解析：由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。70.以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款

B.助学贷款

C.个人汽车贷款

D.个人住房贷款

答案：D

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。71.()率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A.中国工商银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国银行

答案：B

解析：中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。72.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

答案：A,E

解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款期限长。(2)大多以抵押为前提建立借贷关系。(3)风险具有系统性特点。73.巴塞尔委员会规定成数因子的值不得低于2。()

答案：错

解析：巴塞尔委员会规定成数因子的值不得低于3。74.商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

答案：D

解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。75.固定资产贷款的监管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加强风险评价

C.强化合同管理

D.加强贷款发放和支付审核

E.强化法律责任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加强风险评价。

(3)强化合同管理。

(4)加强贷款发放和支付审核。

(5)强化法律责任。

76.进行客户身份识别，不能向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。（）

答案：错

解析：进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。77.《项目融资业务指引》明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

答案：D

解析：《项目融资业务指引》第十五条规定，“贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。”78.利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括（）。

A.理财师的工作经验

B.服务费用的披露

C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

D.其他的额外奖励的披露

E.理财师的薪酬结构

答案：B,C,D,E

解析：利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：???服务费用的披露；

???由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露；

???其他的额外奖励的披露；

???理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金，等等。

79.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。80.若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目名义金额×信用转换系数

D.表外项目名义金额/信用转换系数

答案：C

解析：违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额×信用转换系数。81.商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时』要做到（）。

A.贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规

B.贷款的投向应当突出重点

C.根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象

D.严格区分企业的优劣E.按程序办理贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则，具体掌握上要做到：①贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和监管部门发布的行政规章；②按国家经济发展计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点；③要根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象，从企业资金的实际需要出发，把握贷款投放的合理性，严格区分优劣；④要按程序办理贷款，防止违规现象发生。故本题选ABCDE。82.按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成（）。

A.保证收益理财计划

B.综合理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.理财顾问计划

E.非保本浮动收益理财计划

答案：A,C,E

解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成三种：保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。83.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括()。

A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作

B.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德

C.加强并完善银行内控制度

D.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断

E.贷款发放后，落实贷款有效担保

答案：A,B,C

解析：D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。84.（）是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险。

A.政策风险

B.信用风险

C.法律风险

D.技术风险

答案：B

解析：信用风险又称违约风险，是指交易对方未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。85.下列不属于长期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

答案：B

解析：在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。86.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。

A.审查与审批

B.支付管理与贷后管理

C.受理与调查

D.产品开发与设计

答案：D

解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。87.下列属于财务状况预警信号的有（）。

A.存货周转率大幅下降

B.短期负债增加失当

C.应收账款异常增加

D.长期负债大量增加

E.财务记录和经营控制混乱

答案：A,B,C,D,E

解析：在贷款风险预警信号系统中，有关财务状况的预警信号主要有：①企业不能按期支付银行贷款本息；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率大幅下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产比重大幅下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱。88.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（）。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：负债总额为100000元，总资产1l850000(900000+700000+250000)元。资产负债率=总负债÷总资产=100000／1850000：0．05。89.全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。

A.设置模拟环境

B.列出未来不同阶段的各项收入、支出

C.计算历年的净现金流

D.计算客户所需投资报酬率并评估

E.计算历年的可配置投资性资产额度

答案：A,B,C,D,E

解析：全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤：①设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等；②列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出；③计算历年的净现金流；④计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或者太保守；⑤计算历年的可配置投资性资产额度，观察是否出现投资性资产为负的情况。90.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

如果金女士选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬，那么她每月所得应纳所得税()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5625

答案：C

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即实际税率为30％，速算扣除数为2000元。故应纳个人所得税=30000×(1-20％)x30％-2000=5200(元)。91.下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

答案：A

解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。92.固定资产原值的确定原则有（）。

A.购入的固定资产其原值为购买价

B.自行建造的固定资产按照建造过程中发生的全部实际支出确定

C.投资者投入的固定资产按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D.融资租入的固定资产原值为租赁合同确定的价款

E.与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息也应计入相应的固定资产价值

答案：B,C,E

解析：购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定；融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定。93.追索权是第一顺序请求权，付款请求权是第二顺序请求权。

答案：错

解析：付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权。94.在组合限额管理中，授信集中度限额最常用的组合限额设定维度包括()。

A.交易对象

B.行业

C.产品

D.风险等级

E.担保

答案：B,C,D,E

解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。95.对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额的风险控制措施是（）。

A.风险限额

B.交易限额

C.客户限额

D.止损限额

答案：A

解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。其中，风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额，例如对采用内部模型法计量得出的风险价值设定的风险价值限额，对期权性头寸设定的期权性头寸限额等。96.审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。

A.注重收益

B.注重风险

C.收益与风险平衡

D.收益大于风险

答案：C

解析：审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款。是信贷风险管理的重要保证。97.税务规划由于其依据的原理不同类（）

A.避税筹划

B.逃税规划

C.节税筹划

D.税负转嫁筹划

E.偷税规划

答案：A,C,D

解析：税务规划主要有避税筹划、节税筹划和税负转嫁筹划三类方法。避税筹划是指纳税人在充分了解现行税法的基础上，通过掌握相关会计知识，在不触犯税法的前提下，对经济活动的筹资、投资、经营等活动作出巧妙的安排；节税筹划是采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的筹划；税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。98.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。99.在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.尽量不要减少客户所需的保险额度

答案：B

解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：?先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；

?发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；

?应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；

?尽量不要减少客户所需的保险额度。

100.商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。

A.计划、比例放款

B.实贷实付

C.资本金足额

D.适宜相容

答案：A

解析：贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；②进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。101.我国商业银行的贷款利率由（）确定。

A.国家发展与改革委员会

B.商业银行自由

C.中国银行保险业监督管理委员会

D.商业银行与客户协商

答案：B

解析：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。金融机构根据中国人民银行规定的存贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存贷款利率。102.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。

A.通过“网上房地产”进行询价

B.建立自己的房地产交易信息库

C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

D.参考贷款申请人提供的交易价格

答案：A

解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。估价方法一般包括：①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。103.2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

若李太太夫妇在2016年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司()。

A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值

B.不承担任何义务

C.保险费退还给投保人

D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人

答案：A

解析：保险人解除保险合同需要承担的义务包括：投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值。李太太夫妇在2014年与保险公司解除了保险合同，已满两年，保险人应当按照合同的约定退还保险单的现金价值。104.一般而言，获利能力指标主要包括（）等财务指标。

A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率

B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率

C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率

D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率

答案：C

解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。105.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?()

A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。故选ABCDE。106.作为一名从事信贷工作的从业人员．属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是()。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE本题考查对商业银行信贷工作从业人员职业操守的了解，及违反相关规定的处罚。故选ABCDE。107.股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。（）

答案：错

解析：股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。108.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.24

B.6

C.1

D.3

答案：B

解析：在六个月之内，持票人可以随时要求支票出票人更换未兑付的支票或者要求更换支付方式。109.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。

A.固定收益的理财产品会贬值

B.储蓄投资的实际利率可能是负值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的所以一定能应对通货膨胀的负面影响

答案：D

解析：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置。但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。110.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪

B.危害金融机构管理制度的犯罪

C.危害金融业务管理制度的犯罪

D.诈骗型金融犯罪

E.针对银行的犯罪

答案：A,B,C

解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。?111.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

A.经国家批准在国外发行债券

B.向国内金融机构发行金融债券

C.向社会发行财政担保建设债券

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

答案：A,B,C,D

解析：考核国家开发银行经营和办理的业务。

112.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。

A.个人住房装修贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

答案：B

解析：A项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。113.狭义的银行信贷不包括的内容是（）。

A.贷款

B.担保

C.信用证

D.保理

答案：D

解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。114.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

答案：D

解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；

（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；

（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；

（4）支持对大额资金流动的实时监控；

（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；

（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；

（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

115.特雷诺指数是()。

A.在收益率一标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

B.在收益率一口值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率

C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价

D.在收益率一β值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率

答案：B

解析：116.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于__和__。()

A.增长型行业；防守型行业

B.增长型行业；周期型行业

C.周期型行业；防守型行业

D.周期型行业；增长型行业

答案：C

解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。117.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产投资管理

答案：A,B,C

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。118.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

答案：A

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。119.同业拆借市场的特点有（）。

A.期限较短

B.参与者广泛，个人也可参与

C.交易的主要是法定准备金

D.属于信用拆借活动

E.属于担保拆借活动

答案：A,D

解析：同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。120.王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。

A.遗嘱继承

B.代位继承

C.转继承

D.法定继承和遗嘱继承

答案：C

解析：转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。121.以下是1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是()。

A．将操作风险纳入资本监管范畴

B．将市场风险纳入资本监管范畴

C．将信用风险纳入资本监管范畴

D．将政治风险纳入资本监管范畴

答案：B

解析：B1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。122.下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）

A.首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构

B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷

C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼

D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损

E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失

答案：B,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规、违反用工法律。B项属于职员欺诈；CE两项属于失职违规；D项属于违反用工法。

123.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。

A．发行人民币，管理人民币流通

B．制定和执行货币政策

C．监督管理黄金市场

D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

答案：D

解析：D题中ABC选项都是中国人民银行的职责。D选项是中国银行监督委员会的职责。故选D。124.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。125.个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。

A、个人定期储蓄存单

B、土地使用权

C、单位定期存单

D、国家重点建设债券

答案：B第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A,E

解析：《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。2.客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

答案：对

解析：客户的还款能力，主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。

考点

授信额度的决定因素3.下列哪一项不属于社会保险产品?（）

A.养老保险

B.医疗保险

C.教育保险

D.工伤保险

答案：C

解析：中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。4.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）。

A.贷款的基本程序与风险控制

B.资产质量分析

C.不良贷款的划分标准和确认程度

D.内部控制报告与信息系统

答案：B

解析：现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。5.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。

A．即期外汇交易

B．货币互换

C．资产互换

D．利率互换

答案：B

解析：B货币互换通常涉及两种货币，是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息，表现为持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。故选B。6.对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。

A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行

B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》

C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》

D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》

答案：A

解析：2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行，标志着对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容。7.在商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。8.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

答案：D9.审理应当以调查报告为基础，主要包括的内容有（）。

A.调查取证程序是否合法

B.是否超过行政处罚时效

C.违法违规事实是否清楚

D.证据是否确凿

E.违法违规行为定性是否准确

答案：A,B,C,D,E

解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。10.国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（）

答案：对

解析：商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。国别风险存在于授信、国际资本