中国光大银行南京分行2020年春季招聘工作人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国光大银行南京分行2020年春季招聘工作人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

答案：对

解析：公司申请公司债券上市交易，应当符合下列条件：①公司债券的期限为一年以上；②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。2.风险监测是一个静态、连续的过程。（）

答案：错

解析：风险监测是一个动态、连续的过程，不但需要跟踪已识别风险的发展变化情况、风险产生的条件和导致的结果变化，而且还应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划，并对已发生的风险及其产生的遗留风险和新增风险进行及时识别、分析。3.下列措施中()属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

A．剥夺政治权利

B．取消董事、高级管理人员任职资格

C．禁止从事银行业工作

D．经济处罚

E．纪律处分

答案：B,C,D,E

解析：BCDE《银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限随至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。A项的“剥夺政治权利”属于刑事责任，是对触犯刑法的自然人或单位适用的刑事制裁措施，它不由中国银行业监督管理委员会行使。故选BCDE。4.如借款人拟将债务转让给第三方，必须事先获得（）的同意。[2015年10月真题]

A.借款人所属行业主管部门

B.中国银监会

C.债权人

D.中国人民银行

答案：C

解析：根据《贷款通则》第十九条，将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人(债权人)的同意。5.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

答案：B,C

解析：题中选项A、D、E是普通准备金、特别准备金的计提基数。6.下列关于薪酬的说法，不正确的是()。

A.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等

B.基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬

C.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬

D.奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

E.福利是企业为员工提供的一种基本薪酬

答案：B,E

解析：B项，基本薪酬是指为员工完成基本工作技能或能力而支付的稳定性现金报酬；E项，福利是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。7.经济周期一般分为几个阶段（）。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

E.盘整

答案：A,B,C,D

解析：考核经济周期的四个阶段。繁荣、衰退、萧条、复苏。8.中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

答案：D

解析：中小企业基本财务比率分析主要包括偿债能力分析、资产运营能力分析和获利能力分析等三方面。9.期限在1年以内(含1年)的贷款，一般使用的还款方式是（）。

A.等比累进还款法

B.等额本息还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案：C

解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

10.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

答案：D,E

解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。11.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。12.从净现值率考虑，下列项目中效益最好的是（）。

A.总投资现值为100万元，财务净现值为30万元

B.总投资现值为200万元，财务净现值为50万元

C.总投资现值为500万元，财务净现值为100万元

D.总投资现值为800万元，财务净现值为200万元

答案：A

解析：净现值率越大，项目的效益就越好，净现值率一财务净现值/总投资现值。选项A净现值率为0.3；选项B净现值率为0.25；选项C净现值率为0.2；选项D净现值率为0.25。可见A项目效益最好。13.对借款人的贷后监控包括（）

A.对管理状况的监控

B.对经营状况的监控

C.对财务状况的监控

D.对而借款人与银行的往来情况的监控

E.对借款人关联企业的监控题意。

答案：A,B,C,D

解析：对借款人的贷后监控，主要是对借款人经营状况、管理状况、财务状况、还款账户与银行的往来情况的监控。14.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（）。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：①起止时间不同；②差异程度不同；③范围不同。15.商业银行支付给员工的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.40％

B.50％

C.35％

D.25％

答案：C

解析：商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。其中，固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。16.以下不是监事会监督手段的是()。

A．列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈

B．非现场检测

C．现场抽查

D．提名风险管理部门负责人

答案：D

解析：D监事会监督手段有列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈；非现场检测；现场抽查。故选D。17.个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。

A.未签订合同

B.格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.格式条款解释风险

E.格式条款与非格式条款不一致的风险

答案：B,C,D,E

解析：合同有效性风险包括：①格式条款无效；②未履行法定提示义务的风险；③格式条款解释风险；④格式条款与非格式条款不一致的风险。合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险。

18.甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

答案：A

解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系。19.()是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。20.一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

答案：D

解析：金融衍生工具的特点：①可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品；②杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。21.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。

A.KYC(了解你的客户)

B.KYP(了解你的产品)

C.提供相关信息披露

D.将相关内容以书面的形式表现出来

E.将相关内容以口头的形式表现出来

答案：A,B,C,D

解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。22.行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。

答案：对

解析：行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。23.在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。()

答案：对

解析：在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。24.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）

答案：对

解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。25.未通过贷审会审查的授信不可以申请复议。

答案：错

解析：未通过贷审会审查的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不能太短。26.（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段

答案：C

解析：放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。27.个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、（）和到期一次还本法三种。

A.等额本金还款法

B.等额利息还款法

C.滚动利息还款法

D.递增本金还款法

答案：A

解析：个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种：在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式：但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。28.银行卡的功能包括（）。

A.支付结算

B.汇兑转账

C.储蓄功能

D.个人信用

E.项目贷款

答案：A,B,C,D

解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。具体功能如图7—2所

29.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（）。[2013年11月真题]

A.查询记录

B.违规处罚

C.限定用途

D.分级管理

答案：D

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

30.银行在进行贷款发放的审查时，应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合要求，确认（）正确无误。

A.贷款用途

B.提款账号

C.提款日期

D.提款金额

E.预留印鉴

答案：A,B,C,D,E

解析：银行应审查借款人提交的借款凭证是否完全符合提款要求，确认贷款用途、日期、金额、账号、预留印鉴正确、真实、无误。考点

贷款发放管理31.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有()的特征。

A.可以提供使用价值

B.流动性强

C.利息收入低

D.必要时可以变卖套现

E.可用于短期债务的偿还

答案：B,C,E

解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。AD两项属于自用性资产的主要特征。32.下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

答案：A,B,D

解析：风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项考查风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。

33.投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是()。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债

答案：D

解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行问市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。34.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有（）。

A.商业银行因商品价格变动采取的应对活动

B.商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动

C.商业银行增加期权的活动

D.商业银行从事的银行账户中的外币业务活动

E.商业银行因利率变动采取的应对活动

答案：B,D

解析：略35.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

答案：A

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。36.()监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

答案：B

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。37.金融创新理论是由凯恩斯提出的。

答案：错

解析：金融创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。38.下列指标的计算公式中，正确的是（）。

A.资本金收益率=税后净收人／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)

答案：C

解析：A项，资本金收益率=税后净收人／资本金总额；B项，资产收益率=税后净收入／资产总额；D项，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／资产总额。39.在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对()等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

A.担保情况变化

B.抵押物品价值

C.贷款资金使用

D.借款人的信用

E.借款人经济状况

答案：A,C,D

解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。40.资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

A.资本回报率

B.资本充足率

C.盈余公积

D.净利润

答案：A

解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。41.目前商业银行代理销售的险种包括寿险和财险，其中占据个人保险市场主流的三大险种包括寿险中的分红险、投连险和财险中的房贷险。（）?

答案：错42.针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括（）。

A.流动性

B.管理能力

C.资产质量

D.资本充足率E.盈利性

答案：A,B,C,D,E

解析：骆驼评级分析系统包括：资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性和流动性等因素。故本题选ABCDE。43.假设某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产加权平均久期为6年，负债加权平均久期为4年。根据久期分析法，如果年利率从8％上升到8．5％，则利率变化对商业银行的可能影响有()。

A.损失13亿元

B.盈利13亿元

C.整体价值无变化

D.流动性增强

E.流动性下降

答案：A,E

解析：资产价值的变化=-[6×1000×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-27．8(亿元)；负债价值的变化=-[4×800×(8．5％-8％)÷(1+8％)]=-14．8(亿元)，合计价值变化=-13(亿元)，即商业银行的合计价值损失为l3亿元，其流动性可能因此而减弱。44.下列关于商业银行信贷业务经营管理组织结构的说法，不正确的是（）。

A.董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构

B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责

C.信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”

D.高级管理层确定商业银行可以承受的总体风险水平

答案：D

解析：D项，董事会确定商业银行可以承受的总体风险水平；高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。45.债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案：B

解析：债务负担率分析：这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。46.开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

答案：D

解析：开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。47.2010年2月12日，（）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国证券业监督管理委员会

D.中国银行业监督管理委员会

答案：D

解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。48.银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。（）

答案：对

解析：银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。49.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()

答案：错

解析：“礼物收、送原则”规定，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。故在允许范围内收、送礼物是允许的，例如节日贺卡等。50.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。

A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章

B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同

C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息

D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章

答案：A

解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。51.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A、担保机构

B、开发商

C、汽车经销商

D、房地产交易中心

答案：D52.商业银行互联网个人贷款通常具有（）等特点。

A.流程线上化

B.审批时限短

C.随借随还

D.额度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”“审批时限短”“随借随还”以及“额度低”“期限短”等特点。53.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（）。

A.银行发行的股票价格异常下跌

B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少

C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大

D.银行评级下调

E.资产质量恶化

答案：A,B,C,D,E

解析：银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化，如不良资产的增加；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。54.借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。（）

答案：对

解析：本题考查借款需求分析的意义。借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。55.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

答案：A56.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

答案：D

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。57.证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

A.证券登记结算公司

B.证监会

C.国务院

D.证券交易所

答案：D

解析：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。58.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是（）。

A.待遇确定型企业年金是-种完全积累类型的退休金计划

B.两者的缴费模式相同

C.待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担

D.缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额

E.两者的雇主责任和发放方式都相同

答案：C,D

解析：A项，缴费确认型企业年金是-种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人-般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为-次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为-次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。59.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：B

解析：不良贷款拨备覆盖率=[（一般准备+专项准备+特种准备）／（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）]×100％=[（8+1+1）／（200-150）]×100％=20％。60.下列属于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯银行管理秩序

B.侵犯货币管理秩序

C.侵犯证券管理秩序

D.侵犯保险管理秩序

E.侵犯信贷管理秩序

答案：A,B,C,D,E

解析：金融管理秩序包括银行管理秩序、货币管理秩序、外币管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。61.商业银行在对贷款项目的技术及工艺流程分析中，对项目的产品技术方案进行分析的内容包括()。

A.产业基础和生产技术水平的协调性

B.产品方案和市场需求状况

C.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

D.工艺技术的先进性和成熟性

E.设备的生产能力和工艺要求

答案：B,C

解析：产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。产品技术方案分析一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。62.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。

A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款

B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等

C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司

答案：B,C

解析：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。63.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。64.银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.第三产业

B.第一产业

C.不同的业务属于不同的产业

D.第二产业

答案：A

解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。银行业属于第三产业中的金融业。65.“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（）划分的。

A.职责

B.岗位

C.市场

D.级别

答案：C

解析：按职责划分，银行业营销人员可分为营销管理经理、客户管理经理和客户服务人员；按岗位划分，银行业营销人员可分为产品经理、项目经理和关系经理；按级别划分，银行业营销人员可分为高级经理、中级经理和初级经理。66.关于信用卡分期业务，下列说法正确的有（）。

A.商场分期又称POS分期，根据分期期数不同，银行会按不同标准收取手续费

B.账单分期不能免手续费，且期数越长手续费越高

C.消费满额分期业务中，持卡人可以一次申请绑定，所有单笔达到或超过约定金额的大额消费，均可自动免息分期，持卡人可随时申请取消绑定

D.邮购分期一般对持卡人免息免手续费，而向商户收取邮购分期手续费

E.POS分期是目前最为常见的一种分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E项，账单分期是目前最为常见的一种分期方式。67.()是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

A.风险评估

B.风险识别

C.风险抵御

D.风险防范

答案：A68.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。

A.被担保债权的种类和数额

B.质押财产交付的时间

C.质押担保的范围

D.债务人履行债务的期限

E.质押财产的名称、数量、质量、状况

答案：A,B,C,D,E

解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量、质量、状况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间。69.新产品（业务）风险管理方法不包括（）。

A.风险识别

B.风险评级

C.制定风险防控措施

D.新产品风险管理评价

答案：A

解析：新产品（业务）风险管理方法包括：1.风险评级；2.制定风险防控措施；3.新产品风险管理评价。70.个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。

A.保证

B.信用

C.履约保证保险

D.抵押

答案：B

解析：申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。71.根据《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》，下列关于各行业固定资产投资项目的最低资本金比例的说法中，正确的有（）。

A.保障性住房和普通商品住房项目为25％

B.钢铁、电解铝项目为40％

C.水泥项目为30％

D.黄磷、多晶硅项目为30％

E.玉米深加工项目为25％

答案：B,D

解析：保障性住房和普通商品住房投资项目的最低资本金比例为20％，水泥项目为35％。玉米深加工项目为20％。72.下列关于风险监管的说法，正确的有()。

A.银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控

B.监管部门关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况

C.银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平

D.必须在实现本外币、表内外、境内外并表监管的基础上，建立对各类风险的识别、监控、分析、预警和处置机制

E.良好的公司治理是商业银行风险管理的第一道防线

答案：A,B,C,D

解析：监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况和区域风险状况、银行机构风险状况。其中，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。银行监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控，所以A、B、C、D正确。内部控制是商业银行风险管理的第一道防线，所以E项错误。73.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。74.填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的（）环节。

A.贷款申请

B.贷款审核

C.贷款签约

D.贷款发放

答案：C

解析：填写借款合同属于个人住房贷款业务操作流程中的签约环节。75.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A.诚信申贷

B.全流程贷款管理

C.协议承诺

D.审贷分离

答案：B

解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。76.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.当前经营情况

B.过去三年的经营效益情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

答案：D

解析：业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测；③对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。77.在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。()

答案：错

解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。78.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

答案：A,B

解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。79.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权

答案：A

解析：根据《合同法》的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。80.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。

A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据

B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据

C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效

D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别

E.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系

答案：A,C,D,E

解析：风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统需要收集的风险信息／数据通常分为内部数据和外部数据。风险管理信息系统应该针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等设置不同的登录级别，以保证系统的安全。B项，风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些是动态的，系统不能制约数据的特性。81.商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处()罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

答案：C

解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第七十五条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。(3)挪用客户资产的。(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)其他严重违反审慎经营规则的。82.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高级管理层

答案：B

解析：B

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。83.挪用贷款的情况一般包括（）。

A.用贷款进行股本权益性投资

B.用贷款进行有价证券、期货等投机

C.未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务

D.套取贷款，相互借贷以获取非法收入

E.借款企业挪用流动资金用于职工福利

答案：A,B,C,D,E

解析：挪用贷款的5种情况。84.下列关于担保方式的说法中正确的有()。

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵(质)押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：担保方式的审定要点包括：①所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵(质)押登记；②担保应具备足值性；③所采用的担保还应具备可控性；④担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本.85.现代组合理论表明，投资者根据个人偏好选择的最优证券组合P恰好位于元风险证券F与切点证券组合T的组合线上(如图5—1所示)。特别地，()。

A.如果P位于F与T之间，表明他投资于F和T的组合

B.如果P位于F的右侧，表明他卖空F

C.投资者卖空F越多，P的位置越靠近T

D.投资者卖空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F与T之间，表明该投资者将全部资产投资于无风险证券F和证券组合T；如果P位于T的右侧，表明他卖空F；如果投资者卖空F越多，P的位置越远离T。86.风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。（）

答案：对

解析：风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。87.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

答案：对

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。88.在进行退休规划安排时，应该考虑的因素包括()。

A、退休年龄

B、寿命长短

C、性别差异

D、预期生活方式

E、预期投资回报率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

在进行退休规划安排时，需要考虑七个方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。89.金融创新概念是由凯恩斯提出的。（）

答案：错

解析：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。90.遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。

A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人

B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人

C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力

D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故

E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故

答案：B,C,D,E

解析：应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。91.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。92.客户历史分析中成立的动机包括（）。

A.基于人力资源

B.基于技术资源

C.基于客户资源

D.基于行业利润率

E.基于产品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：对客户历史成立动机的分析主要基于人力资源、技术资源、客户资源、行业利润率、产品分工、产销分工。故本题选ABCDE。

93.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。（）

答案：对

解析：个人住房贷款具有风险因素类似，风险具有系统性的特点。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。94.中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。()

答案：错

解析：要成为中国银行业协会会员，需要符合一系列条件，并进行相关申请得到审批。具体而言，经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。故选B。95.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。96.非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该纳入非现场监管范畴的是非现场监管数据报送的（）。

A.实时性

B.及时性

C.真实性

D.准确性

E.有效性

答案：B,C,D

解析：非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。97.核保是指核实保证人提供的保证()。

A.是在自愿基础上达成

B.是保证人真实意思的表示

C.价值充足

D.稳定连续

E.信誉度高

答案：A,B

解析：为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。98.止损限额适用的时期为（）。

A.一日

B.一周

C.一个月

D.半个月

E.两年

答案：A,B,C

解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。99.当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资

答案：A

解析：如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。100.银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。（）

答案：错

解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。101.按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。

A.个人卡

B.信用卡

C.借记卡

D.电子卡

E.单位卡

答案：B,C

解析：按照银行清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。此外，还有一些在此基础上发展起来的创新产品，如签账卡、现金卡、信用一储值复合卡、准贷记卡和借贷合一卡等。102.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国l993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。103.根据《民法通则》的规定，债权适用()年诉讼时效规定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根据《民法通则》的规定，债权适用2年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起2年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。104.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进行管理。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

答案：A

解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。105.对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（）。

A.以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估

B.家庭现金流量的变化并对此进行规划

C.根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划

D.根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划

答案：B

解析：对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估就失去了参考价值，同时客户家庭的现金流可能出现问题。这时，理财师更应注重家庭现金流量的变化并对此进行规划，而不是单纯地根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划。106.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

答案：C

解析：

现金支票用来支取现金；转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。故答案选C。107.对借款人流动资金需求分析与测算中，主要考虑的因素包括（）。

A.借款人经营规模

B.借款人运作模式

C.结算方式

D.季节性

E.技术性

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人流动资金需求分析与测算，此部分内容主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。流动资金贷款需求量测算是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法，测算出企业一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后按照经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求及未来发展前景等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。108.审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容（）。

A.调查取证程序是否合法

B.是否超过行政处罚时效

C.违法违规事实是否清楚

D.证据是否确凿

E.违法违规行为定性是否准确

答案：A,B,C,D,E

解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。109.下列各项中，属于商业银行信用风险的有（）。

A.债务未能如期偿还造成的风险

B.金融资产价格波动带来的风险

C.员工操作不当造成的风险

D.结算过程中发生的结算风险

E.国家政局变动引发的风险

答案：A,D

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。B项属于市场风险；C项属于操作风险；E项属于国别风险。110.风险监管的()是各个环节的基础。

A、识别风险

B、检测风险

C、预警风险

D、处置风险

答案：A

解析：A

风险监管当局能够识别、监测、预警处置风险，识别风险是各个环节的基础。111.个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。

A、向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B、向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C、向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D、向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E、向人民银行征信中心提出异议申请

答案：A,D,E112.商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的身份

B.借款人的住所、联系电话有无变动

C.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

D.借款人是否按期足额归还贷款

E.借款用途是否真实、合理

答案：B,C,D

解析：商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款：有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件：借款人的住所、联系电话有无变动。113.目前针对P2P网络借贷监管设置了四条红线包括（）。

A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务

B.明确平台本身不得提供担保

C.不得搞资金池

D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

E.P2P平台本身可以提供担保

答案：A,B,C,D

解析：目前针对PP网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务；二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。114.外部指标／信号包括(?)。

A.风险水平

B.盈利能力

C.第三方评级

D.资产质量

E.所发行的有价证券的市场表现

答案：C,E

解析：内部信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力和资产质量及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如：资产质量下降、盈利水平下降、资产或负债的过于集中等。外部指标／信号包括第三方评级、所发行的有价证券的市场表现等指标。?

115.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

答案：D

解析：主要贷款审批要素的审定要点包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求。116.下列关于抵押物转让的表述正确的有（）。[2016年6月真题]

A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有

E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

答案：A,B,E

解析：C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

117.祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承

答案：D

解析：代位继承又称问接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。118.情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

A.银行经营变化

B.业务增长

C.新产品

D.客户行为

E.资产负债变化情况

答案：A,B,C,D

解析：情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。119.在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在（）。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大

B.未明确保证期间或保证期间不明

C.保证人保证资格缺乏保证能力

D.公司、企业的分支机构为个人提供保证

E.公司董事、经理越权对外提供保证

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查个人住房贷款中保证担保的法律风险。120.对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程可以不符合国家产业政策和银行授信政策。

答案：错

解析：对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。121.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

答案：B

解析：教育投资规划工具可分为：①长期教育投资规划工具；②短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等；长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。122.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东大会

答案：A

解析：巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。123.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776．1(元)。124.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（）。

A.贷款项目的盈利能力

B.贷款的担保

C.借款人的还款能力

D.借款人的还款记录

E.借款人的还款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：①贷款偿还的法律责任；②银行的信贷管理状况。125.老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的（）。

A.次级贷款

B.关注贷款

C.正常贷款

D.可疑贷款

答案：C

解析：本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.20年保管期限原则上适用于（）档案。[2014年11月真题]

A.半年期贷款

B.三个月期贷款

C.两年期贷款

D.一年期贷款

答案：C

解析：暂无解析2.银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了()，进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。

A.规模经济

B.市场主导地位

C.批量化生产

D.垄断优势

答案：A

解析：项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的审查、评价和分析。银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了规模经济，进而了解该项目的经济效益状况，为项目贷款决策提供依据。3.贷款担保的作用主要体现在（）。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C.促进借款企业加强管理．改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

E.增加风险管理

答案：A,B,C,D

解析：在我国市场经济体制建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为以上四个方面。4.商业银行面临的项目风险主要有（）。

A.兼并失败

B.技术开发失败

C.产品研发失败

D.拓展市场份额失败

E.进入新市场失败

答案：A,B,C,E

解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并／收购失败等。D项属于竞争对手风险。5.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。6.我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。

答案：对

解析：我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。7.在我国，遗产范围主要是生活资料，产资料包括（）。

A.公民在宅基地上自种的树木

B.加工机具

C.拖拉机

D.公民的牲畜和家禽

E.公民的离退休金

答案：B,C

解析：遗产包括法律允许公民个人所有的生产资料。如农村承包专业户的汽车、拖拉机、加工机具等。城市个体经营者、华侨和港、澳、台同胞在内地投资所拥有的各类生产资料。ADE三项属于遗产范围，但不属于生产资料。8.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。[2016年6月真题]

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。9.在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有()。

A.股权结构是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在关键人控制

D.信息披露的实际质量

E.是否存在行政干预

答案：A,C,D

解析：在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量特别关注。所有者缺位、行政干预是国有独资客户法人治理结构分析应关注的方面。10.下列项目中，属于劳务报酬所得的是()。

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

答案：D

解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。AC两项均为稿酬所得，B项为特许权使用费所得。?11.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。

A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款

B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等

C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款

E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司

答案：B,C

解析：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。12.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。例如，对现金类资产、对我国中央政府和中国人民银行的债权、对我国政策性银行的债权（不包括次级债权），风险权重为0；对一般企业的债权权重为100％；对符合标准的微型和小型企业的债权权重为75％；对个人住房抵押贷款债权权重为50％；对个人其他债权权重为75％。13.下列选项中，不属于贷款效益性调查内容的是（）。

A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

答案：D

解析：贷款效益性调查内容包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。14.下列哪一项不属于货币市场的特征?（）?

A．低风险、低收益

B．期限短、流动性高

C．收益稳定、交易简单

D．交易量大、交易频繁

答案：C

解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。15.外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（）。

答案：错

解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。16.高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延