中国建设银行贵州省分行2022年1月招聘测试题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国建设银行贵州省分行2022年1月招聘测试题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。

A.发布与履行其职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.证券经营

D.经理国库

E.对银行业金融机构的账户透支

答案：A,B,D

解析：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。2.一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。()

答案：对

解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。3.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

答案：A,C,E

解析：B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。4.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：C

解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。5.在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

答案：D

解析：6.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。

A.档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字

B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记

C.贷款档案只能是原件，不能是复印件

D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管

E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料

答案：A,B,E

解析：C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。7.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

答案：D

解析：中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。8.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强薪酬和激励机制的监管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。

(2)加强宏观审慎监管。

(3)扩大监管范围。

(4)推进执行国际监管标准。

(5)加强金融监管国际合作。

(6)加强薪酬和激励机制的监管。

9.一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

答案：A

解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。10.国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。（）

答案：错

解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。11.在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门

答案：D

解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

12.银行市场微观环境分析的内容包括（）。

A.信贷资金的供求情况

B.货币政策的调整

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.监督政策的变动

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：A,C,E

解析：BD两项属于宏观环境分析的内容。13.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时

B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

答案：D

解析：A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。14.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。

A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C.银行担保的信托产品风险较低

D.信托产品的流动性通常比较好

答案：D

解析：信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差，存在较大的流动性风险。故选项D错误。15.下列关于银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的有（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础

D.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异性监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准．要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好的基础、经银监会批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息．并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。16.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资格的50％，前3年亏损总额不得超过公司注册资本的30％。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％，前3年亏损总额不得超过运营资金的10％。（）

答案：对

解析：如果由于市场原因导致经营亏损的，公司应及时制订有效措施．调整经营政策，控制公司规模，尽快扭亏。货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50％，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30％。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％，前三年亏损总额不得超过运营资金的10％。17.下列关于信贷审查的说法正确的有（）。

A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节

B.审查人员如对贷款发放持否定态度．可以决定中止审批

C.最终审批人参考审查人员意见后．对是否批准贷款提出明确的意见

D.信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使

E.贷款审查委员会没有最终审批权

答案：A,C,D

解析：审查人员如对贷款发放持否定态度，也无权决定中止审批．必须走完流程，选项B不正确；贷款审查委员会拥有最终审批权．选项E不对。18.个人信用报告中的信息主要有个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息这五个方面。()

答案：错19.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是()。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集体所有的土地使用权

C.医疗卫生设施

D.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产

答案：A

解析：根据《物权法》第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据《物权法》第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。

20.申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有（）。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.定金

E.质押

答案：A,B,E

解析：申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。21.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告

答案：B

解析：高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。22.某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：应收账款周转次数=销售收入／平均应收账款余额，周转天数=360／周转次数。将题中数据代入，可得：平均应收账款余额=(500+300)／2=400(万元)，应收账款周转天数=360／(6000／400)=24(天)。23.各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由（）规定。

A.总行

B.银监会

C.经办行支行

D.贷款公司

答案：C

解析：各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。24.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收人现值

答案：C

解析：保证人的保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。25.久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。（）

答案：错

解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

26.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪—类型？（）

A．孔雀型

B．老鹰型

C．猫头鹰型

D．鸽子型?

答案：B

解析：老鹰型客户既有优点又有缺点．优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝而且脾气暴躁，常常无暇顾及—些形式和细节?

考点：不同的客户分类方法?27.支票的划分不包括()。

A、现金支票

B、商业支票

C、普通支票

D、转账支票

答案：B

解析：B

支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。28.电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（）

答案：错

解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。29.关于抵押的说法，不正确的有()。

A、债务人或者第三人不转移财产的占有

B、作为抵押的财产只能是不动产

C、债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

D、土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

答案：B,C,D

解析：B,C,D

所谓抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。@niutk30.目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（）

答案：对

解析：目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。31.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

答案：A,B,C,E

解析：D项，经济调控属于政策性银行的职能。32.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

答案：B,C

解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。33.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。

A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

答案：B

解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。34.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。（）[2013年11月真题]

答案：对

解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

35.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

解析：银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买人外汇的价格；现钞买入价是银行买人外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。36.下列关于制造行业负债与所有者权益结构的说法正确的是（）。

A.流动负债占总资产比重明显高于其他项目

B.长期负债占总资产比重高于批发、零售、服务行业

C.长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益

D.所有者权益占总资产比重高于服务业

答案：C

解析：制造业流动负债占总资产比重低于批发业、零售业、劳动密集型服务行业（分别为30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；长期负债占总资产比重与批发业、零售业、资本密集型服务业相当（分别为15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；长期负债占总资产比重低于流动负债、所有者权益（分别为15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者权益占总资产比重与服务业相当（分别为30％-50％、35％-50％）。37.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

答案：B

解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。38.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

解析：根据人民币存款计息的公式：利息=本金×年（月）数×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。39.在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险。

A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查

B.已对进口货物投保

C.受益人是信誉良好的企业

D.货物类型在进出口两国处于管制状态

E.开证申请人未缴足保证金

答案：A,D,E

解析：开证行开证前的主要风险点包括：①货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；②第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；③受益人应该是信誉良好或知名的企业；④开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；⑤对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；⑥要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。40.操作风险评估的报告阶段包括（）。

A.整合结果

B.双线报告

C.开展评估

D.绘制流程图

E.召开会议

答案：A,B

解析：操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。CE项为评估阶段的内容，D项为准备阶段的内容。41.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真实信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：C空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。故选C。42.贷款抵押是指借款人或第三人在（）的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.转移财产所有权

B.转移财产占有权

C.不转移财产所有权

D.不转移财产占有权

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。43.政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府新兴的立法

B.公共利益集团的持续压力／运动

C.极端组织的行动或政变

D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策

答案：D

解析：政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。本国政府或商业银行海外机构所在地政府新兴的立法、公共利益集团的持续压力／运动、极端组织的行动或政变，这些均属于政治风险。D项国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策属于外部事件的监管规定风险。

44.附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。（）

答案：对45.下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则

答案：A

解析：信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。

46.对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括（）。

A.真实性

B.完整性

C.准确性

D.有效性

答案：C

解析：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。47.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由借款人负担

D.银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

答案：D

解析：《贷款通则》规定：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单，以尽到告知借款人还本付息的义务。48.金融资产管理公司的集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。

答案：对

解析：金融资产管理公司的集团内部交易，是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为，不包括集团母公司及各附属法人机构与对其有直接或间接控制、共同控制、实际控制或重大影响的其他股东之间的交易。49.下列有关市盈率说法正确的有()。

A、市盈率（P/E）=股票价格(P)／每股收益(E)

B、股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小

C、股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越大

D、每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越大

E、每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高，则股票风险就越小

答案：A,B,D

解析：A,B,D

市盈率一方面反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；在每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平越高.则股票风险就越大，反之则风险越低。50.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）

A.驾驶证

B.军官证

C.文职干部证

D.居民身份证

答案：A

解析：个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。51.贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是()。

A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保

C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

答案：C

解析：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。52.作为市场风险的重要计量和分析方法，久期分析通常用来衡量商业银行的经济价值对利率变动的敏感性，与缺口分析相比，它侧重于分析（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.利率变动的长期影响

D.重新定价风险

答案：C

解析：与缺口分析相比较，久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法。缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而对利率变动的长期影响进行评估，并且更为准确地计量利率风险敞口。53.从时间跨度和风格类别上看，()进行较长的投资期限的资产配置。

A.短期性资产配置

B.长期性资产配置

C.战术性资产配置

D.战略性资产配置

答案：D

解析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。54.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

答案：B

解析：建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。55.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。

A.对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险

B.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限

C.经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同

D.对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请办理抵押权预告登记

答案：A

解析：A项，对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行(机构)应陪同投保人共同办理保险，原则上应购买财产综合险或财产一切险，保险费用由投保人承担。56.某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠包括（）。

A.不征收房产税

B.不征收城镇土地使用税

C.城市维护建设税按3％的税率征收

D.城市维护建设税按1％的税率征收

E.征收4％的房产税

答案：A,B,D

解析：C项，城市维护建设税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％；E项，房产税的纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。57.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。

A.操作风险

B.欺诈风险

C.还款意愿风险

D.行为风险

答案：D

解析：个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。58.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二OO八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。59.商业银行发现企业客户有下列（）行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。

A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易

B.易货交易

C.进行实质与形式不符的交易

D.发生处理方式异常的交易

E.进行明显缺乏商业理由的交易

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行发现企业客户有下列行为／情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易(11种类型)：①与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；②进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；③与特定客户或供应商发生大额交易；④进行实质与形式不符的交易；⑤易货交易；⑥进行明显缺乏商业理由的交易；⑦发生处理方式异常的交易；⑧资产负债表日前后发生的重大交易；⑨互为提供担保或连环提供担保；⑩存在有关控制权的秘密协议；11除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。60.以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是（）。

A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：C

解析：1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方向是实行股份制改造及商业化经营，故C选项的说法不正确。61.资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下集中资金

E.自下而上配置资金

答案：A,C

解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。62.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织构架

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展型组织构架

答案：A,B,C

解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为以区域管理为主的总分行型组织构架；以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。63.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（）

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收人

C.禁止资产转让

D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

答案：A,B,D

解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。64.某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次；该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

?

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.汇率风险

答案：C

解析：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。A项，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款，包含期权性条款，故面临期权性风险；B项，该存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，存贷款定价的基准利率不一致，故面临基准风险；D项，该银行用美元存款作为欧元贷款的融资来源，存贷币种不一致，故面临汇率风险。65.在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（）。

A.总资产周转率

B.固定资产周转率

C.应收账款回收期

D.资产收益率

E.所有者权益收益率

答案：A,B,C

解析：在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。66.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

以下哪项不属于交易对手信用风险的计量（）

A.交易对手信用风险暴露的计量

B.对交易对手信用风险的定价

C.交易对手信用风险暴露数据

D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量

答案：C

解析：交易对手信用风险的计量主要包括三部分：①交易对手信用风险暴露的计量；②对交易对手信用风险的定价；③交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据。67.实地考察应侧重调查的内容不包括（）。

A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力

B.产品结构情况、应收账款和存货周转情况

C.固定资产维护情况和周围环境状况

D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况

答案：D

解析：实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况和周围环境状况等。68.确定一个投资方案可行的必要条件是()。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年

答案：B

解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV69.某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。

A.赵

B.钱

C.孙

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。70.如果个人认为自已的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。()

答案：错71.单位存款人的主办账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案：A

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。72.某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为（）。

A.1．6元／股

B.0．9元／股

C.1．2元／股

D.0．48元／股

答案：D

解析：每股收益即EPS，又称为每股税后利润、每股盈余，指税后利润与股本总数的比率。73.商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

答案：A

解析：商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。74.银行一般选择资信度高、规模大、有较稳定二手房交易量的经纪公司作为二手个人住房贷款合作单位，并与其建立长期合作关系，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。（）

答案：对

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。一般来说，资信度高、规模大的经纪公司具备稳定的二手房成交量，经手的房贷业务量也相应较大，往往能与银行建立起固定的合作关系。75.要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。这指的是公司信贷管理中的（）

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

答案：C

解析：暂无系统解析76.资产配置的步骤包括()。

A、选择风险资产类别

B、根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差

C、选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合

D、对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差

E、对资产配置进行调整

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

资产配置主要包括以下几个步骤：(1)选择风险资产类别。(2)根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差。(3)选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合。(4)对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。77.个人贷款还款方式包括（）。

A.等额本金还款法

B.等额递增(减)还款法

C.按期付息一次还本还款法

D.固定利率还款法

E.等额本息还款法

答案：A,B,C,E

解析：个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。78.国家开发银行经营和办理（）业务。

A.建设项目贷款条件评审

B.经国家批准在国外发行债券

C.办理对外承包工程和境外投资贷款

D.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷

E.从事人民币同业拆借和债券回购

答案：A,B,D

解析：CE两项是中国进出口银行办理的业务。79.下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.研究创新对社会办医的金融支持方式

C.开发适合残疾人特点的金融产品

D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。80.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。（）

答案：对

解析：同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。81.下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是()。

A.分析借款原因与借款需求

B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C.评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

答案：D

解析：银行确立授信额度的步骤为：①分析借款原因和借款需求；②在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；③讨论借款原因和具体需求额度；④评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；⑤进行偿债能力分析；⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。82.下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。

A.固定资产重置或扩张

B.季节性销售增长

C.长期投资

D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化

答案：B

解析：季节性融资一是短期的。故本题选B。83.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

根据以上材料回答

填写客户资产负债表。(在带有底色的单元格处填写)

表10—1家庭资产负债表

客户：钱女士家庭日期：2014年12月31日单位：元

答案：

解析：钱女士家庭的资产负债表如表10-2所示。表10—2家庭资产负债表

客户：钱女士家庭日期：2014年12月31日单位：元

84.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

答案：C

解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。85.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

答案：A

解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。86.应收账款可用于申请（）。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：根据《物权法》第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。87.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

答案：A

解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。88.银行进行市场细分的过程是（）。

A.设计产品一将银行产品和服务放到适合位置_→依据产品将市场和客户分成若干区域、群体

B.设计产品→将产品和服务放到适合位置

C.把市场和客户分成若干区域和群体一一对一地把银行产品和服务投放到适合位置

D.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置_把市场和客户分成若干群体

答案：C

解析：对于银行来说，由于市场具有不确定性，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置。此过程就是银行市场细分，所分出的市场称为细分市场。

89.风险限额的作用有（）。

A.控制最低风险水平

B.控制最高风险水平

C.控制风险偏好

D.提供风险参考基准

E.满足监管要求

答案：B,D,E

解析：风险限额的作用有：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。90.关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（）。

A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务

B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

C.可以申请回避

D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性

答案：B

解析：银行业从业人员在妥善处理利益冲突时，应履行两方面的义务：第一，主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。第二，在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。91.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（）。[2014年11月真题]

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权

B.建筑物和其他土地附着物

C.正在建造的建筑物

D.交通运输工具

E.建设用地使用权

答案：B,C,D

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。

92.一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

答案：B

解析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险。

93.自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

答案：A

解析：普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。94.中国人民银行发放的再贷款不包括()。

A．为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B．用于特定目的的贷款

C．处理银行内部的资金不足

D．为处置金融风险的需要而发放的贷款

答案：C

解析：C中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款，三是用于特定目的的贷款。故选C。95.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资者的条件之外，还应具备以下条件：（1）资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚；（2）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；（3）战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上；（4）所在国家或地区金融监管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。选项C正确。考点

财务公司市场准入96.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。

A.社会公众

B.银行业协会

C.银监会

D.中国人民银行

E.国家外汇管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业从业人员应接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等。97.从市场分，中国银行营销人员可以分为（）。

A.市场开拓经理

B.市场维护经理

C.风险经理

D.营销决策人员

E.执行经理

答案：A,B,C

解析：D项，属于从层级进行分类中的一个类别。98.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审核资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

答案：A,B,C,D,E

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：

（1）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；

（2）修改资本定义，强化监管资本基础；

（3）建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷；

（4）建立宏观审核资本要求，反映系统性风险；

（5）建立量化流动性监管标准。99.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的收入折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：将退休后的收入折现至刚退休时其价值为：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。100.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：对

解析：对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。101.下列关于基金申购的说法，错误的是（）。?

A．基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B．投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C．投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额

D．基金申购采取“未知价”原则

答案：A102.以下选项中，说法错误的是（）。

A.收入负债率=年本息摊还额/税后总收入

B.偿付比率=净资产/总资产

C.资产负债率=总负债/总资产

D.融资比率=自用资产负债/投资性资产

答案：D

解析：收入负债率=年本息摊还额/税后总收入，资产负债率=总负债/总资产，偿付比率=净资产/总资产，融资比率=投资负债/投资性资产，自用贷款成数=自用资产负债/自用性资产。103.个人住房贷款贷后检查的要点包括（）

A.项目工程形象进度

B.开发商的经营状况

C.产权证的办理情况

D.项目销售情况

E.项目资金到位及使用情况

答案：A,B,C,D,E

解析：除参照个人贷款贷后检查内容外，还应对开发商和项目以及合作机构进行调查，调查的要点有：1.开发商的经营状况及账务状况；

2.开发商涉诉情况;

3.项目资金到位及使用情况；

4.项目工程形象进度；

5.项目销售情况及资金回笼情况；

6.产权证办理的情况；

7.履行担保责任的情况；

8.开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况；

9.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；

10.其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。104.教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面()

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育成本的不断升高

E.中国家庭对子女教育的重视

答案：A,B,C,D,E

解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：①教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a．职场对学历与知识水平的要求越来越高；b．受教育程度会直接影响收入水平；c．成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。105.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。

A.经济

B.政治

C.社会

D.管理

答案：A

解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。106.银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（）

答案：对

解析：银行对于个人住房贷款更倾向于采用等额本息还款法。107.()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A、全生涯现金流量

B、净现金流量

C、收入现金流量

D、支出现金流量

答案：A

解析：A

全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。108.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（）

答案：对

解析：商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求109.商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.进行有效的事后检验

B.研究过去已经发生的市场突变

C.分析资产组合历史的损益分布

D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

答案：D

解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。110.下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有（）。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

答案：A,B,D

解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。111.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的说法中，错误的是()。

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办理完毕

答案：C

解析：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合中国人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。112.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。[2014年11月真题]

A.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

B.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

C.咨询人的查询记录需要备案存档

D.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

113.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.“纸黄金”

B.金币

C.黄金基金

D.金矿

E.条块现货

答案：A,B,C,E

解析：开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。而其余四项均可选择。故A、B、C、E项正确。114.对于信贷经营，（）是对区域风险影响最大、最直接的因素。

A.区域自然条件

B.区域产业结构

C.区域经济发展水平

D.区域市场化程度和法制框架

答案：C

解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。115.（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

答案：A

解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。116.债券按发行主体可分为（）。

A.私债

B.政府债券

C.准国债

D.金融债券

E.公司债券

答案：B,D,E

解析：债券按发行主体分类可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券。117.借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。（）[2015年10月真题]

答案：对

解析：借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺。118.所有关于客户关系管理的定义，可以从()角度进行阐述。

A、强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B、强调客户关系管理是一种积极的管理办法

C、客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D、一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案

E、客户关系管理被看成是一种防范措施

答案：A,C,D

解析：A,C,D

所有关于客户关系管理的定义，都是从下面几个角度或之一阐述的：(1)强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略，通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢，如GartnerGroup。(2)客户关系管理被看成是一种管理机制或手段，即通过实施营销、服务、提供个性化资料、跟踪服务等建立与客户的一对一关系，如CarlsonMarketingGroup。(3)-种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案，如HurwitzGroup。119.在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会

D.董事会

答案：D

解析：商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。120.在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括（）。

A.客户的家庭信息

B.客户的财务信息

C.理财师对财务信息的整理和分析

D.理财师对家庭信息的整理和分析

E.财商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理财规划服务中，涉及大量的相关信息，其中有客户基本家庭信息和财务信息；也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含了一些财商教育(投资者教育)的内容。121.银行营销机构的组织形式不包括（）。

A.直线职能制

B.事业部制

C.有限合伙制

D.矩阵制

答案：C

解析：银行公司信贷营销组织的形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。122.按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()