天津市2022年遴选和选调公务员政策指南测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她天津市2022年遴选和选调公务员政策指南测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。

A．信托公司工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．企业集团财务公司工作人员

D．村镇银行工作人员

答案：B

解析：8银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。2.《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()年内行使。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A

《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。具体可参照《合同法》。3.个人贷款营销中，银行社会、人口和文化环境分析的内容有（）。

A.信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会、人口与文化环境。其中，社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。4.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）

答案：错

解析：商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。5.银行买入外汇的价格称作（）。

A.现汇卖出价

B.现钞卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：C

解析：银行外汇牌价表中的价格都是以银行为主体的表示方法。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格；中间价(基准价)是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。6.投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

答案：对

解析：投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。7.某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：D

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。8.根据迈克尔?波特竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A.分层营销策略

B.大众营销策略

C.交叉营销策略

D.专业化策略

答案：C

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。9.下列选项中，属于个人住房按揭贷款风险的有（）。

A.利率变动风险

B.“假按揭”风险

C.土地增值风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

E.借款人的经济状况变动风险

答案：B,D,E

解析：个人住房按揭贷款的风险包括：①“假按揭”风险；②由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险；③借款人的经济状况变动风险。10.下列（）不属于医疗保险中的医疗费用。

A.家庭健康护理费用

B.外科手术费用

C.住院费用

D.重大疾病治疗费

答案：D

解析：医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。D项，重大疾病属于疾病保险的范畴。11.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。则持有期收益率为（）。

A.18%

B.20%

C.10%

D.9%

答案：B

解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（11000-10000+1000）/10000*100%=20%。12.在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（）。

A.盈亏平衡分析

B.回归分析

C.成本效益分析

D.净现值分析

答案：A

解析：项目不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。故本题选A。13.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

答案：B,C,D,E

解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。14.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。()

答案：对

解析：题干表述正确。15.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

答案：D

解析：货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。16.（）设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.双头监管型

D.“双峰”监管型

答案：D

解析：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

考点

国际上主要金融监管的体制17.宏观经济分析的主要方法不包括()。

A.指标法

B.概率预测

C.计量经济模型分析

D.专家定性分析

答案：D

解析：宏观经济分析可以通过一系列的经济指标的计算、分析和对比来进行。除指标法外，还有计量经济模型分析和概率预测等方法。18.银行在对贷款项目技术及工艺流程分析中，（）是项目技术可行性分析的核心。

A.产品技术方案分析

B.工程设计方案评估

C.工艺技术方案分析

D.设备评估

答案：C

解析：工艺技术方案的分析评估是投资项目技术可行性分析的核心，工艺技术设计标准的好坏和高低，对整个项目的设立及执行有决定性影响。19.个人教育贷款的特征包括（）。

A.具有社会公益性

B.高收益性

C.商业性

D.风险度相对较高

E..高投入

答案：A,D

解析：个人教育贷款的特征有：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。20.中国人民银行的职能不包括（）

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增强市场信心

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

答案：B

解析：选项B属于银监会的职责。21.对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用（）在担保金额中，保证合同期限（）。

A.不包括，不变

B.不包括，延长

C.包括，延长

D.包括，不变

答案：C

解析：借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。其担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。保证合同的期限因借款人还款期限的延长而延长至全部贷款本息、费用还清日止。22.下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％

C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×100％

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％

答案：D

解析：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)／人民币各项存款期末余额×100％；核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×100％；流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％。23.某客户在办理外汇业务时向银行人员询问如何能在规定外多换两万美元，该工作人员不当做法是()。

A、建议客户明年再来结汇

B、担心“监管规避”方面违规，告诉客户没有办法

C、建议其购买外汇产品

D、建议客户将钱转入家人账户再结汇

答案：B

解析：B

监管规避指银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，但从业人员可以在法律允许范围内为客户提供建议24.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。

A、互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台

B、对于审批未通过的情形一般均进行复审

C、互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融人互联网大数据等的辅助

D、贷后管理：主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理

答案：B25.下面属于金融期货的有（）。

A.外汇期货

B.债券期货

C.原油期货

D.股指期货

E.黄铜期货

答案：A,B,D

解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。26.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。[2015年5月真题]

A.扩大贷款数额

B.提高审批效率

C.获取最大利息收入

D.提高贷款份额

答案：B

解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。27.董事会行为包括()。

A、董事会薪酬

B、董事会总体职责

C、董事会资质

D、集团架构

E、董事会自身行为与组织架构

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

董事会行为包括董事会总体职责、董事会资质、集团架构和董事会自身行为与组织架构。28.广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。

A.VaR

B.限额

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：广义而言，敞口就是风险暴露，即商业银行所持有的各类风险性资产余额。

考点

市场风险计量方法?29.内部审计确认服务是指对组织的一些方面提供独立的评估和客观检查证据的活动，其中不包括（）。

A.风险管理

B.控制

C.治理过程

D.内部控制

答案：D

解析：内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，国际内部审计师协会最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。30.（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日

答案：C

解析：2016年3月24目，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。31.根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。

A、基准利率上浮10％

B、基准利率下浮15％

C、基准利率下浮30％

D、基准利率

答案：A32.（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业分散

B.行业集中

C.行业结构

D.行业趋势

答案：A

解析：行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。33.常规清收包括（）。

A.直接追偿

B.强制处置抵质押物

C.委托第三方清收

D.财产保全

E.清查债务人

答案：A,C

解析：常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。财产保全属于依法收贷的内容；对债务人进行财产清查属于现金清收准备。34.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济困难的研究生

B.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生

D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

E.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生

答案：A,D,E

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

35.银行市场环境分析的外部环境包括（）。

A、信贷资金的供求状况

B、现有银行同业竞争对手的营销策略

C、客户的信贷需求和信贷动机

D、银行同业竞争对手的实力和策略

E、经济与技术、政治法律、社会文化环境

答案：A,B,C,D,E36.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。

A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局

B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构

C.成立初衷是处置国有银行业不良资产

D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答案：B

解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。37.香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为25％。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15％以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10％，1个月内的负错配金额不超过总负债的20％。38.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响（）决策，并对决策的结果造成影响。

A.公共投资

B.个人的投资

C.机构投资

D.组合投资

答案：B

解析：羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策的结果造成影响。39.银行生息资产包括（）。

A.贷款

B.定期存款

C.投资资产

D.单位存款

E.存放央行款项

答案：A,C,E

解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。40.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

答案：C

解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。41.市场和银行自身的共同要求的新一代零售银行的特征不包括()。

A、以客户为导向

B、具备差异化产品

C、具备差异化服务

D、具有差异化定位

答案：D

解析：D

建立以客户为导向、具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。42.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为()。

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。43.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构（评级机构）和其他参与方。44.商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）。

A.销售情况表

B.资产负债表

C.利润表

D.现金流量表

答案：B

解析：分析合作机构的偿债能力时，重点看资产负债表。对房地产开发企业而言，财务报表有它的特殊性，一般应关注资产项下的存货、应收账款、其他应收账款、对外长短期投资，负债项下的预收账款、应付账款、银行借款、或有负债情况，对外担保中的对法人担保情况可以通过人民银行信贷查询系统获得。

45.信用卡刷卡手续费由客户和商家一起承担。（）

答案：错

解析：刷卡手续费是商店接受客户刷卡后，支付给银行或信用卡中心的费用。银行卡单业务的结算手续费应全部由商户承担。46.银行市场分析应当做到的“四化”包括（）。

A.经常化

B.系统化

C.流程化

D.科学化

E..制度化

答案：A,B,D,E

解析：银行市场分析应当做到经常化、系统化、科学化、制度化。47.收入结构的分析通常能显示一个家庭的()。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

答案：B

解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。48.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

答案：C

解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

考点

个人存款业务49.教育储蓄的开户对象为()。

A、在校小学1年级及以上学生

B、在校小学3年级及以上学生

C、在校小学4年级及以上学生

D、在校小学5年级及以上学生

答案：C

解析：C

教育储蓄具窬以下特点：(1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。(2)教育储蓄存期分别为1年、2年、6年。（3）教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。(4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日科率计息。50.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。

A.甲企业履行债务

B.乙企业履行债务

C.甲或者乙企业履行债务

D.甲企业和乙企业履行债务

答案：A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题干中，某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人乙企业承担。51.商业银行下列情形中，会面临汇率风险的有（）。

A.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸

B.外币贷款的借款人出现违约行为

C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约

D.银行资产与负债之间的币种不匹配

E.为客户提供外汇交易服务时未能立即轧平的外币头寸

答案：A,B,C,D,E

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易；②银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。52.（）旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

A.敏感性测试

B.情景分析

C.情景测试

D.敏感性分析

答案：A

解析：敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。53.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

答案：D

解析：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。54.下列不属于责任保险的有（）。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

答案：D

解析：责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、环境责任保险、个人责任保险。选项D属于物质财产保险范畴。55.借款人还款能力的主要标志就是（）。

A.借款人的现金流量是否充足

B.借款人的资产负债比率是否足够低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的销售收入和利润是否足够高

答案：A

解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。故本题选A。

56.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]

A.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续

B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价

C.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产

D.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

答案：D

解析：D项，采用抵押方式申请商用房贷款，以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。57.贷款质押的最主要风险因素是（）。[2010年5月真题]

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

答案：A

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。58.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4％。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根据基准科率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30)X0．01％=0.8％，贷款利率=优惠利率+风险加点=4％+0．8％=4．8％。59.商业银行的普通准备金可以计入其资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过其加权风险资产的()，超过部分不再计人。

A.2．50％

B.1．25％

C.2．00％

D.1．00％

答案：B

解析：由于普通损失准备金在一定程度上具有资本的性质，因此，普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本，但计入的普通准备金不能超过加权风险资产的1．25％，超过部分不再计人。60.在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（）。[2016年6月真题：

A.信贷平均损失比率

B.信贷余额扩张系数

C.信贷资产相对不良率

D.不良率变幅

E.利息实收率

答案：A,B,C,D,E

解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率；②信贷资产相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤利息实收率。61.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

答案：D

解析：结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。62.CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.正态

B.泊松

C.指数

D.均匀

答案：B

解析：略63.现金流分为（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.休闲活动的现金流

E.投机活动的现金流

答案：A,B,C

解析：现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：①经营活动的现金流；②投资活动的现金流；③融资活动的现金流。64.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A.GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。65.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

答案：A

解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。题中叙述符合福费廷的定义，故选项A正确。66.了解合作机构的信用状况的途径包括（）。

A.合作银行部门

B.金融监管机构

C.工商管理部门

D.司法部门

E.银行监管部门

答案：A,B,C,D

解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录67.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。

A.新车和二手车

B.自用车和商用车

C.轿车和货车

D.登记车和非登记车

答案：B

解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。68.（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.业务连续性管理计划

B.购买商业保险

C.业务外包

D.独立营业方案

答案：B

解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。69.教育投资规划的重要性，一般体现在哪几个方面（）

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.成年人对继续教育的需求不断增加

D.教育成本的不断升高

E.中国家庭对子女教育的重视

答案：A,B,C,D,E

解析：教育投资规划的重要性，一般体现在下列几个方面：①教育程度对职业生涯和人生发展的影响，主要表现在：a．职场对学历与知识水平的要求越来越高；b．受教育程度会直接影响收入水平；C．成年人对继续教育的需求不断增加。②教育成本的不断升高。③中国家庭对子女教育的重视。

70.理财业务的主要风险点包括（）。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险

E.战略风险

答案：A,B,D

解析：理财业务的主要风险点有：信用风险；法律风险；操作风险；声誉风险；市场风险；流动性风险。71.营运资本投资是指公司对（）的投资。

A.流动资金

B.季节性资产

C.季节性负债

D.季节性资产超过季节性负债部分

答案：D

解析：通常状况下，季节性负债增加难以满足季节性资产增长所产生的资金需求，当季节性资产数量超过季节性负债时.超出部分就需要通过公司内部融资或银行贷款来补充，这部分融资就称为营运资本投资。72.贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A.过去3年的经营效益情况

B.当前经营情况

C.过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D.担保是否符合规定

答案：D

解析：业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析和预测。73.在保险实务中，下列不属于间接损失的是()。

A.财产本身损失

B.额外费用损失

C.收入损失

D.责任损失

答案：A

解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。74.合同复核人员审核合同的内容包括（）。

A.文本书写是否规范

B.内容是否与审批意见一致

C.合同条款填写是否齐全、准确

D.文字表达是否清晰

E.主从合同及附件是否齐全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同复核人员复核合同的内容包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。

考点

贷款合同签订75.国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答案：错

解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。76.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

答案：C

解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。77.在声誉风险评估中，通常需要作出预先评估的风险事件包括（）。

A.市场对商业银行的盈利预期

B.影响客户或公众的政策性变化(例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)

C.商业银行改革／重组的成本／收益

D.监管机构责令整改的不利信息／事件

E.市场利率短期内剧烈波动

答案：A,B,C,D

解析：商业银行通常需要作出预先评估的风险事件包括：①市场对商业银行的盈利预期；②商业银行改革／重组的成本／收益；③监管机构责令整改的不利信息／事件；④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。78.保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；但当保险事故发生时，没有义务赔偿被保险人的经济损失。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：保险关系中的保险人，享有收取保险费、建立保险费基金的权利；当保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失。79.不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现。（）

答案：对

解析：不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。80.个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人依合同约定归还贷款本息情况

B.借款人工作单位变化情况

C.借款人健康状况

D.借款人还款诚意变化情况

E.抵押物市场价格变化情况

答案：A,B,C,D,E

解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：①借款人依合同约定归还贷款本息情况；②借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；③借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；④担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等；⑤其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。81.下列关于合同审核的说法，不正确的是（）。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。82.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资本充足率

B.存贷比

C.不良贷款率

D.拨贷比

答案：B

解析：银行的安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率四个指标。B项，存贷比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，是衡量银行流动性风险的主要指标。83.我国的货币政策目标包括()。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.促进经济增长

D.平衡国际收支

E.有效促进金融监督

答案：A,C

解析：货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。但需指出的是，我国的货币政策目标仅仅有保持货币币值稳定和促进经济增长。《中国人民银行法》第三条规定，中国人民银行的“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。84.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。

A.商业性贷款与公积金贷款的组合

B.公积金贷款与个人委托贷款的组合

C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

D.一手房贷款与二手房贷款的组合

答案：A

解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。85.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国银行保险监督管理委员会

答案：D

解析：2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员会。中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2018年3月，根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，组建中国银行保险监督管理委员会，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合。中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。86.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

如果金女士选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬，那么她每月所得应纳所得税()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5625

答案：C

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即实际税率为30％，速算扣除数为2000元。故应纳个人所得税=30000×(1-20％)x30％-2000=5200(元)。87.商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保所有查询符合规定，不定期地向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。()

答案：错

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。88.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.基础货币

E.货币乘数

答案：D,E

解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。89.银行属于我国的第（）产业。

A.第一产业

B.第二产业

C.第三产业

D.综合产业

答案：C

解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。90.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。91.关于下列各种限额指标中，允许的最大损失额是指()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：B

解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。92.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。93.理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷纳指数

D.晨星指数

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。94.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

答案：C

解析：当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避固定收益产品，持有一些浮动利

率资产、外汇、股票等，以对自己的资产进行保值。95.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E..办理担保

答案：B,C,D,E

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。96.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（）申请采取财产保全措施。

A.人民法院

B.当地银监会

C.银行总行

D.当地人民银行

答案：A

解析：诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。97.保证和担保物权，受《物权法》的调整。

答案：错

解析：保证受《担保法》的调整，担保物权受《物权法》的调整。98.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住旁，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金．贷款利息随本金逐月递减：每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000／120+(200000-0)X5％／12=2500(元)。99.查询用户的用户名及密码可以外借他人使用。（）

答案：错

解析：查询用户的密码、用户名仅限本人使用，严禁他人使用。100.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）

答案：对

解析：在实务操作中，安全第一。作为风险防范的第一道关口，客户经理对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性．在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。101.根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于()。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.次级类贷款

答案：D

解析：

考点

风险监测对象?

102.2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

若李太太夫妇在2016年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司()。

A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值

B.不承担任何义务

C.保险费退还给投保人

D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人

答案：A

解析：保险人解除保险合同需要承担的义务包括：投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值。李太太夫妇在2014年与保险公司解除了保险合同，已满两年，保险人应当按照合同的约定退还保险单的现金价值。103.合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，并分管业务条线。()

答案：错

解析：《商业银行合规风险管理指引》第十四条规定，“合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。”104.个人对信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理()。．

A.向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出异议申请

B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请

C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映

D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映

E.向中国人民银行征信中心提出异议申请

答案：A,D,E

解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。105.在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括（）。

A.固定收入

B.非固定收入

C.固定支出

D.非固定支出

E.净现金流

答案：A,B,C,D

解析：在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括固定收入、非固定收入、固定家庭基本支出、非固定支出等。106.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.理事会

答案：A

解析：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。107.理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~8倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。()

答案：错

解析：理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。108.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。

A、客户信息变化情况

B、借款人在银行及其他金融机构的信用状况

C、抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

D、违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为

E、逾期贷款是否在诉讼时效之内

答案：A,B,C,D,E109.个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

答案：对

解析：个人商用房贷款审查和风险评价完成后，应形成书面审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。110.杜邦分析法的缺点有（）。

A.过分注重企业短期财务结果

B.侧重反映企业过去的经营业绩

C.忽略企业长期价值

D.对无形资产无法作出评价

E.分清决定权益资本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清决定权益资本收益率的主要因素，以及销售净利润率、总资产周转率、债务比率之间的关系。但是该指标过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值。对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。111.抵押物由于技术相对落后造成的贬值是（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.物质性贬值

答案：B

解析：抵押物价值的变动趋势可从以下方面进行分析，即实体性贬值、功能性贬值以及经济性贬值；实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值，功能性贬值是指由于技术相对落后而造成的贬值，经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值。112.银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（）方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

A.战略决策

B.制度安排

C.机构设置

D.人员准备

E.管理模式

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，银行业务创新活动还体现在业务流程和金融产品方面。113.设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整体性

答案：A

解析：设计关键风险指标的重要性原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。114.资产配置包括的具体步骤有()。

A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数

C.确定风险资产组合的有效边界

D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

答案：A,B,C,D,E

解析：资产配置包括以下具体步骤：①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、贵金属、其他等；②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。115.公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。（）

答案：对

解析：公司被吊销公司法人营业执照，只是意味着公司被依法撤销。当清算程序结束并办理工商注销登记后，法人资格消灭。116.（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

答案：B

解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。117.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。

A.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范

C.判断合同是否需要办理公证

D.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

E.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

答案：B,C,D,E

解析：A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。118.单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式

答案：C

解析：20世纪70年代，单一的资产风险管理模式显得稳健有余而进取不足，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，两者均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡，在此情况下，资产负债风险管理理论应运而生。119.我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

解析：我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10％。120.以下不是贷款回收的原则的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利随本清

答案：B

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。121.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是()。

A.应收账款

B.仓单、提单

C.汇票、支票、本票

D.禁止转让的股权

答案：D

解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。122.下列关于法人客户评级模型说法，正确的有()。

A.Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等

B.作为违约风险的指标，Z值越高，违约概率越低

C.RiskCale模型是适合于上市公司的违约概率模型

D.RiskCalc模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量

E.CreditMonitor模型是适合于非上市公司的违约概率模型

答案：A,B,D

解析：Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等。Z值越高，违约概率越低。A、B项正确。RiskCalC模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率。D项正确。RiskCalC模型是适合于非上市公司的违约概率模型，CreditMonitor模型是适合于上市公司的违约概率模型，所以C、E项错误。

123.下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

答案：B,E

解析：流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升等，所以B、E项正确；A项盈利水平与D项资产质量属于商业银行内部指标；C项股票价格下跌属于商业银行外部指标。124.商业银行个人住房贷款的利率实行（）的原则。

A.上限放开,下限管理

B.法定利率

C.银行根据自身状况自行设定

D.银行与借款人协商确定

答案：A

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。按照国发[2010]10号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍：对贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

125.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

答案：C

解析：借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.为客户制定家庭财务保障规划包括了以下哪些步骤()

A.风险识别

B.风险评估

C.保险产品建议

D.督促建议实行

E.评估风险管理效果

答案：A,B,C,E

解析：2.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是()。

A、国务院

B、全国人民代表大会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

答案：C

解析：C

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。3.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

答案：C

解析：质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。4.财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一来说，该项目可以接受。()

答案：错

解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。5.在贷款发放阶段，以下做法不正确的是（）。

A.在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件

B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用

C.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款

D.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资

答案：D

解析：贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。6.下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害第三人利益的合同

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反行政法规的强制性规定的合同

答案：A

解析：有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。7.（）涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。

A.集合理财规划服务

B.单项理财规划服务

C.多项理财规划服务

D.综合理财规划服务

答案：D

解析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。8.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。

A．货币政策的制定和执行

B．维护币值的稳定

C．对金融市场进行宏观调控

D．直接审批、监管金融机构

答案：D

解析：D中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。D选项不是中国人民银行的主要职能。故选D。9.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

答案：C

解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。10.《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。（）

答案：对

解析：2013年1月1日《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施后，我国系统重要性和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

11.市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。12.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制订格式合同和协议文本。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

答案：C

解析：《指导意见》规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。故C项符合题意。13.下列关于我国商业银行短期流动性监管主要指标的描述正确的有（）。

A.商业银行的流动性比例不应低于25%

B.商业银行的存贷比应高于75%

C.商业银行的净稳定资金比率应当不低于100%

D.商业银行的核心存贷比不应低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

答案：A,E

解析：我国对商业银行的短期流动性风险监管主要指标只有三个：流动性覆盖率、流动性比例和优质流动性资产分析。A项，商业银行的流动性比例应当不低于25%；E项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

存贷比、净稳定资金比率属于商业银行流动性风险中长期结构性分析。B项，商业银行的存贷比应当不高于75%；C项，净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。14.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.公平竞争

D.信息保密

答案：D

解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。?15.作为一名银行从业人员，可以（）。

A.将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B.随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上

C.发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报

D.将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销

答案：C

解析：其他三项是禁止行为。16.建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都（）地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

A.及时

B.完整

C.快速

D.有效

E.正确

答案：B,C,D

解析：建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。17.合同的转让分为（）。

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

答案：B,C,D

解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同权利义务的概括移转三种。18.()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险

B.市场风险

C.经济风险

D.战略风险

答案：B

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。19.无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）人民币。

A.20万元至30万元

B.20万元至50万元

C.30万元至50万元

D.50万元至60万元

答案：B

解析：无担保流动资金贷款的额度常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为20万至50万元人民币。20.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.汇率

B.利率

C.商品价格

D.股票价格

答案：B

解析：缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法，久期分析也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。21.以下对监管资本描述正确的是()。

A．它是银行资产减去负债的余额

B．它是银行需要保有的最低资本量

C．它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D．它用于防御银行的非预期损失

答案：C

解析：C