互联网技术颠覆力量

互联网技术，颠覆的力量2016年8月黎科峰亿账通CTO12北航博士三星电子（韩国总部）移动平台Lab移动研发部负责人手机百度总经理首席技术官分管交易运营中心黎科峰（Kenny）3目录互联网技术的发展史01互联网金融时代的到来03互联网技术对传统行业的颠覆02亿账通科技中心互联网平台044互联网技术的发展历史1969197819731984198619881991~199319891994197019701990美国国防部研究联网，并开发阿帕网等7个国家连入NSFNET1957@英国，首次提出Internet概念TCP分解成TCP和IP两个协议。首次引入DNS概念美国建立5个超级计算中心同时建成NSFNETNSFNET主干网速达到1.54M\bps等10个国家连入网络等11个国家连入网络NSFNET主干网速达到44.74M\bps等40个国家地区中国来了苏联发射第一颗人造卫星。美国组建ARPA第一阶段：学术军事研究阶段，各国逐渐互联5互联网技术的发展历史1998200320002004200520072009201220111994第二阶段：互联网普及，各类互联网商业形态出现门户网站互联网泡沫各类增值服务电子商务崛起网游暴利搜索引擎竞价视频分享网站电商细分化社交网站各大博客人气爆棚百团大战6互联网技术的发展历史第二阶段：互联网普及，各类互联网商业形态出现宽带技术光纤技术3G通讯Web2.0开源网络安全互联网技术的发展历史201220132011第三阶段：移动互联网时代，各类应用爆发式增长20152014iOS

&Android智能手机VR技术移动支付可穿戴设备技术HTML5WIFI技术4G通讯more......互联网技术渗透和影响了哪些行业易到，滴滴，Uber沪江，猿题库，网易云课堂点评，美团，美食不用等互联网技术渗透和影响了哪些行业金融行业平安好医生，好大夫在线，春雨掌上医生携程，非常准，去哪安居客，搜房，链家当然，还有……10互联网金融时代的到来2013年被称为“互联网金融元年”，标志着互联网金融时代的到来规模突破1800亿单日交易30亿“百发”“百赚”微信支付正式上线等成立互联网金融中心……11互联网金融时代的到来金融科技互联网金融金融属性技术属性12互联网金融的现状宝宝类、基金、信托互联网保险、互联网证券、互联网银行010203040506投资理财P2P网络借贷、电商小贷、债权\股权众筹借贷融资移动支付、第三方支付消费金融支付消费金融资讯、供应链金融、区块链金融其他信用卡、网络征信信用风控存款、投资、保险、消费、贷款各类账户账户体系区块链金融网络征信股权众筹实物众筹互联网银行互联网保险互联网证券供应链金融互联网消费金融P2P网络借贷互联网基金销售移动支付第三方支付探索期市场启动期高速发展期应用成熟期13互联网金融的现状市场认可度时间14核心技术移动互联技术云计算大数据区块链人工智能虚拟现实物联网生物识别量子通讯……移动互联网在支付领域的应用（1/2）信用卡还款公共事业缴费转账网站购物其他便民支付手机充值投资理财丰富的使用场景便利的支付技术线上支付扫码支付指纹支付近端支付移动互联网在支付领域的应用（2/2）移动互联网支付逐渐成为移动支付市场的主流应用移动互联网在投资理财领域的应用17记账银行理财证劵保险…………………………云计算是将原本运行在计算机或服务器的数据处理转移到互联网上大量的分布式计算机资源池中，各种应用或服务可以按照需要获取相应的计算能力、存储空间和部署软件等。18云计算简述云计算资源虚拟弹性扩展安全可靠按需购买成本有效生态19阿里金融云架构BPaaS：金融共享业务服务个人征信电子保全网上支付在线风控网上开户保险定价DaaS平台：大数据体系数据建模产品离线/实时数据服务商业分析服务数据安全服务PaaS：中间件技术体系应用容器平台数据平台通讯平台RPC（远程过程调用）监控平台治理平台管控平台消息服务MPaaS移动即服务IaaS平台：金融云专属集群弹性计算服务ECS开放存储服务OSS开放结构化数据服务OTS开放数据处理服务ODPSCloudDC：云数据中心和网络设计供电设计制冷设计机房规划网络设计标准关系型数据库服务RDS布线标准服务业务应用工具20阿里金融云应用场景阿里金融云将自身能力传输给合作伙伴，同时提供“安全稳定”的安全性环境，让金融展现多样性，把平等普惠带给每个人大数据简述“大数据”是什么？国内常用“4V”来定义。1234VolumeVarietyVelocityValue数据体量大数据类型多处理速度快价值密度低从TB级别，跃升到PB\EB\ZB级别互联网每10分钟产生的数据，可以存放10亿张DVD结构化数据非结构化数据，包括网络日志、音频、视频、图片、地理位置信息等价值密度的高低与数据总量的大小成反比通过强大的机器算法更迅速地完成数据的价值“提纯”1秒定律。即要在秒级时间范围内给出分析结果，超出这个时间，数据就失去价值了大数据在征信领域的应用（1/2）针对无征信记录人群，利用多源信息进行大数据信用评估针对有征信记录人群，利用传统征信数据和多源数据进行综合评估KS：38%KS：48%案例手机更换频率越高，违约率越高有效因子举例运营商信息关系信息行为信息亲友圈信用越好，违约率越低超速驾驶越多，违约率越高注：KS全称Kolmogorov–Smirnov，常用来衡量模型辨别能力，数值在0到100之间，数值越大，模型越可靠。大数据在征信领域的应用（2/2）应用场景信用租赁平台贷款反欺诈部分产品好信驾驶分联络通风险度提示什么是区块链

WhatistheBlockChain?“区块链”像一个数据库账本，记载所有的交易记录。这项技术也因其安全、便捷的特性逐渐得到了银行与金融业的关注。区块链有三种架构形态：公有链、私有链、联盟链应用范围应用领域案例个人企业间集团内部所有权身份验证支付跨行业清算交割企业征信买卖平台交易平台监管机构企业行为降低企业运维成本提高企业运维效率储存管理资产比特币R3CEVGem（医疗支付）公有链PublicChain私有链PrivateChain联盟链FederatedChain区块链技术有很多的应用场景房地产RealEstate证券Securities身份验证IdentityVerification还有很多很多ALotMoreToBeDiscovered降低房地产市场交易成本目前房地产确权环节主要由人工进行，这不仅成本高昂，且容易出错，如果房地产所有权信息保存在区块链中，那么购房者将更容易确认卖方对房屋的所有权。简化股票交易的清结算流程股票交易指令的执行环节较为简单，但交易指令执行后的清结算流程则相当复杂，据统计，目前股票交易量中约有10%需要一定程度的人工处理，若引入区块链技术，则可大大降低成本和风险。身份验证区块链可用于存储人们的网络身份信息，由于区块中的信息无法被篡改，也不会出现重复记录，因此每个人的身份具有唯一性。这能够帮助金融企业按照监管要求对新客户进行身份核验。交易与清算

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区块链技术发展的局限性法律及监管问题LegalandRegulationIssues电子合同的法律效力隐私安全监管认可……技术成熟度MaturityoftheTechnology信息安全保密性处理速度区块大小……区块链技术提供企业云矿产资源提供商50+家全球领先金融机构搭建金融分类账目架构推进全球金融分类账目基础设施建设设立行业标杆开展多机构合作参与的区块链技术试验，设定行业标杆设计商业产品探索区块链在金融机构的实际应用场景和产品123今年5月，平安成为第一家加盟R3CEV的中国金融机构。新技术展望人工智能人工智能是对人的意识、思维的信息过程的模拟。应用：风险管控；信息收集与投资分析……生物识别通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合，利用人体固有的生理特性和行为特征来进行个人身份的鉴定。应用：身份识别、刷脸支付……虚拟现实主要包括模拟环境、感知、自然技能和传感设备等方面。模拟环境是由计算机生成的、实时动态的三维立体逼真图像。应用：金融交易、金融分析、金融场景……物联网、量子通信……展望新技术在互金领域的应用（1/2）人工智能利用人工智能可以构建更加科学完善的风险管控体系。例如，创业公司ZestFinance核心业务是消费信贷审批，和传统征信严重依赖于银行信贷数据不同，ZestFinance具有非常强的数据挖掘能力和模型开发能力。该公司用3500个数据项，从中提取70000个变量，利用欺诈模型、预付能力模型、还款能力模型以及稳定性模型等10个预测分析模型进行集成学习或者多角度学习，并得到最终的消费者信用评分。风险管控投资分析人工智能可以代替人脑进行信息收集与投资分析。运用深度学习算法、图像识别技术和语义理解技术可以有效的克服传统投研中数据不够丰富、模型的好坏取决于分析师对数据的敏感程度这两个弊端，获得比传统投资方法更高的收益率。如高频程序化交易VirtuFinancialLLC公司在其过去的1238个交易日中，仅有1个交易日出现了亏损。展望新技术在互金领域的应用(2/2)生物识别量子通信线上刷脸支付：有可能颠覆传统银行服务模式，打通线上开户、支付全流程。量子通讯技术对金融的潜在作用量子密码系统的安全性不会受到计算能力和数学水平的不断提高的威胁，从而保证了利用量子密码系统加密的信息不仅在现在是安全的，而且在未来都是安全的，为构筑高安全等级的新一代金融信息系统通信基础设施提供新思路、新方法展望新技术在互金领域的应用(2/2)虚拟现实金融交易类在传统的金融交易过程中，利用VR技术开展用户识别、互动沟通、交易认证以及服务流程重构等。-美国富国银行已推广使用VR头戴显示器，促使顾客与银行职员进行虚拟互动。金融分析类利用VR技术进行金融投资分析、交易动向展示以及统计结果加工等。-Bloomberg为交易员提供的VR桌面空间，使其无需购买几十台信息终端设备。金融场景类利用VR技术开展金融产品展示、宣传推介以及场景模拟等。-美国一家投行应用VR程序，使用户生动地认知退休前的一系列可能发生的情况，从而对他们退休前的投资方式进行指导。展望新技术在互金领域的应用（1/2）物联网银行业应用保险业应用车辆保险。根据驾驶习惯的好坏收取不同的保险费；出现事故时，物联网终端可以实时告知保险公司肇事车辆的行为，保险员不到现场即可知道车辆是交通事故还是故意所为。健康保险。通过手机等传感器实时监测投保人的健康状况，据此评测保费。通过物权监控，大大降低动产质押的风险。通过货物和单据追踪，高效审查贸易融资的真实贸易背景。把运钞车、ATM和网点的现钞与地理位置进行实时分析，提高智能调配效率，降低库存现金量共享层业务层接入层网站系统交易系统产品系统网站开放平台个人征信2B个人征信2C企业征信贷款平台猫头鹰平台SiteApp生活场景金融场景账户体系用户体系货架管理账户管理客户管理交易管理DCS数据采集平台CDB数据分析平台同业征信银行一账通厨房前端开放平台统一厨房产品管理主账户订单管理资源外部机构集团专业公司商城后管运营平台营销平台合同管理客户账户管理金融资讯金融服务金融账户生活缴费生活账户统一收银台投资业务