诚信合规概述销售误导防范非法集资与反洗钱含备注课件

恪守诚信坚持合规为本恪守诚信坚持合规为本诚信与合规概述01避免销售误导02防范非法集资与反洗钱03目录CONTENTS如何合规营销04诚信与合规概述01避免销售误导02防范非法集资与反洗钱03目PART01诚信与合规概述PART01诚信与合规概述食品——营养“食”面埋伏——疾病这个世界真论文——学术成果假论文——学术蛀虫产品——便利山寨产品——危险物诚信与合规概述食品——营养“食”面埋伏各行各业呼唤诚信社会呼唤诚信诚信与合规概述各行各业呼唤诚信社会呼唤诚信诚信与合规概述被保险人保险业保险公司和营销员坚守诚信有利于保险业的规范经营与可持续发展坚守诚信有利于维护被保险人的根本利益坚守诚信的最大受益者是保险人和营销员（一）诚信的重要意义诚信与合规概述被保险人保险业保险公司和营销员坚守诚信有利于保险业的规范经营无形产品复杂的金融产品长期合同保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更加需要诚信（二）保险营销需要诚信诚信与合规概述无形产品复杂的金融产品长期合同保险产品的特性决定了保险营销比不欺诈不误导不代签名不滞挪保费不允诺保单外利益（三）保险营销的诚信“五不”诚信与合规概述不欺诈（三）保险营销的诚信“五不”诚信与合规概述欺诈保监会联合公安部门、司法机关重点打击三类保险欺诈行为：包括：故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。什么是欺诈（1）保险金诈骗类欺诈行为1.不欺诈（三）保险营销的诚信“五不”诚信与合规概述欺诈保监会联合公安部门、司法机关重点打击三类保险欺诈行为：包冒用客户名义，骗取保单贷款

2010年4月至2012年5月期间，陈某为某寿险公司**中心支公司的销售员。2010年8月14日，陈某为客户杨某办理了两全险，保费20.2万元；2011年2月15日，陈某为客户赵某办理了两全险，保费50万元；2011年5月12日，陈某为客户王某办理了两全险，保费100万元。这些两全险的投保人均可用保费保单作抵押贷款。案例：欺诈客户诚信与合规概述冒用客户名义，骗取保单贷款2010年4月至2

2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵某、王某的授权和签名，擅自为客户办理了保单权限升级，并以保单变更手机号或家庭住址为由，骗取三人的身份证，以三人的名义在邮政储蓄银行开户，用伪造的资料及三人的名义在保险公司申请保单抵押贷款。从2011年4月至2012年5月期间，陈某以客户的名义骗取抵押贷款30笔，总计金额136.71万元，除为公司业务支出11万元以外，其余全部占为己有。——中保协2014年5月公示《十大反保险欺诈典型案例》诚信与合规概述2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵处理结果

被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二年，并处罚金人民币五万元；责令被告人陈某退赔未归还的贷款。诚信与合规概述处理结果被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二年人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。什么是误导误导（三）保险营销的诚信“五不”2.不误导诚信与合规概述人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身利用虚假电话回访欺骗消费者

2015年8月，**保监局在对某寿险**分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息（如消费者身份证号码等），冒充消费者本人接受公司电话回访。为防止消费者产生疑虑，董某再以公司名义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈，而消费者本人并没有接到公司电话回访，没有得到相关重要事项的提示（如犹豫期退保等）。——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2016〕26号)案例：误导客户诚信与合规概述利用虚假电话回访欺骗消费者2015年8月，**保监局处理结果

针对该问题，**保监局对该寿险**分公司罚款6万元，对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。诚信与合规概述处理结果针对该问题，**保监局对该寿险**分公司罚款6万私制并使用违规宣传材料

2014年1月，**保监局接到保险消费者投诉，反映有银行在代理某寿险**分公司业务时存在违规宣传问题。调查发现，该银行网点职场内摆放自制宣传资料，以及带有误导性内容的保险产品宣传展板和摆台。经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”、“支取”、“本息”等混淆银行产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺。（该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的）——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2014〕213号)案例：误导客户诚信与合规概述私制并使用违规宣传材料2014年1月，**保监局接到处理结果

相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机构相关负责人闫某知晓后也未按规定处理、上报和有效制止该违法行为；而银行作为保险代理机构，亦存在使用违规宣传材料行为。针对上述问题，**保监局对该寿险公司**分公司罚款10万元，对责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元，对相关银行网点罚款10万元。诚信与合规概述处理结果相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机代签名人身保险新型产品信息披露管理办法（保监会令[2009]3号）第六条......保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。什么是代签名（三）寿险营销的诚信“五不”3.不代签名诚信与合规概述代签名人身保险新型产品信息披露管理办法（保监会令[2009]

**保监局对某寿险公司吉安中心支公司进行现场检查。发现2014年3月，该公司销售的保险合同中存在代签名、虚假回访等行为。

监管处罚：责令该公司改正，警告并罚款2万元。——*保监罚〔2015〕32号**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**分公司营销员代替客户签署回执（且有违规销售情形）。监管处罚：给予该营销员警告，并处3万元罚款。——*保监罚〔2014〕6号案例：代签名诚信与合规概述**保监局对某寿险公司吉安中心支公司进行现场检查。滞挪保费《中华人民共和国保险法》第131条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：

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（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金。什么是滞挪保费（三）寿险营销的诚信“五不”4.不滞挪保费诚信与合规概述滞挪《中华人民共和国保险法》什么是滞挪保费（三）寿险营销的诚一次性违规收取多期保费

**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**市**支公司于2013年至2014年经营期间，有下辖业务人员向学平险投保人一次性收取了多期保费，该款项系保险公司的实收保费及预收收费。而有关银行账户交易明细等证据证明，部分款项存入了个人银行账户，并有汇出等支配行为。上述情节已经构成了《中华人民共和国保险法》禁止的挪用、截留、侵占保险费行为，应予行政处罚。案例：挪滞保费诚信与合规概述一次性违规收取多期保费**保监局在专案调查中核实，处理结果

相关业务人员移交公安机关；机构时任负责人遭受当地保监局撤销其任职资格的处罚。诚信与合规概述处理结果相关业务人员移交公安机关；诚信与合规概述允诺保单外利益《中华人民共和国保险法》第131条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：

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（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。什么是允诺保单外利益（三）寿险营销的诚信“五不”5.不允诺保单外利益诚信与合规概述允诺保单《中华人民共和国保险法》什么是允诺保单外利益（三）寿允诺保单外利益让代理人吃了哑巴亏

**保监局在信访案件调查中核实，某寿险**分公司代理人夏某，在向客户何某销售一款分红型两全保险时，出资向客户赠送了包括1台42寸液晶彩电在内的一些礼品。之后客户选择退保，夏某要求客户退还该彩电（发生纠纷）。（客户何某还提供了录音材料作证夏某另外存在分红利益演示不规范的销售误导行为）监管处罚：给予该营销员夏某警告，并处8000元罚款。

——*保监罚〔2013〕1号案例：允诺保单外利益诚信与合规概述允诺保单外利益让代理人吃了哑巴亏**保监局在信访案件代理人的付出得不到应有报酬违反法律法规，会受到严厉处罚客户得不到应有的服务引发恶性竞争，损害行业形象允诺保单外利益的危害诚信与合规概述代理人的付出得不到应有报酬允诺保单外利益的危害诚信与合规概述诚信与合规是保险营销最大最基本的法则诚信与合规概述诚信与合规诚信与合规概述符合监管规定、要求遵循适用的法律法规遵守行业自律规范执行公司内部管理制度符合诚实守信的道德准则—保险公司及其保险从业人员的—保险经营管理行为—应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。（四）合规的含义符合监管规定、要求遵循适用的法律法规遵守行业自律规范执行公司.只要不做违法的事情就是“合规”合规并未封闭发展的大门，合规的作用在于修正发展过程中不和谐因素，力争发展的健康、稳定与可持续性。合规不能扼杀发展的动力，发展也不能抛弃合规的基因。合规管理作为一种“自律”性措施，它的特点就在于其执行情况依赖于当事人的自觉性与自律性。合规并不只是专业合规人员的责任，合规风险分布于公司的所有工作岗位。例如，对于销售误导行为监管机构并未因为其“普遍性”而手软，对各保险机构、保险公司管理人员、业务员的处罚比比皆是。合规风险并非等同于“法律风险”。合规风险中包含了因不遵守诚实守信和道德行为的准则而遭受声誉、财务损失的风险。“合规”与“业务发展”相矛盾“法不责众”合规是风控部门管的事情，和我没什么关系（五）对合规的常见错误认识.只要不做违法的事情就是“合规”合规并未封闭发展的大门，合规熟悉和理解本岗位的工作职责和合规要求合规恪守诚实守信的基本道德准则（六）履行合规的基础熟悉和理解本岗位的工作职责和合规要求合规恪守诚实守信的（六）事实发声财务损失声誉损失丧失客户资源。受到监管处罚。造成公众认同度下降。增加诉讼赔偿、律师费用等间接财务损失。在监管机构面前失去信誉。在公众面前失去信誉。各种声誉风险相互关联造成的放大效应，很可能使得整个行业的信誉形象受到危害。违规给个人、企业、行业造成巨大成本！（七）违规的成本事实发声财务损失声誉损失丧失客户资源。在监管机构面前失去信誉1.对公司、行业节约运营管理成本、提高经营效率降低监管处罚风险提升公司声誉及核心竞争力提升行业整体价值2.对个人良性循环的职业生涯稳定、可持续的收入和谐、融洽的人际关系和团队氛围实现自我价值寿险事业（八）合规的意义1.对公司、行业寿险事业（八）合规的意义PART02避免销售误导PART02避免销售误导销售误导，是指保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员在保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。（一）销售误导的含义销售误导，是指保险公司、保险代理机构以及办理保此处的保险业务活动应当作广义上的理解，包括保险合同谈判、业务介绍会、保险广告、业务洽谈会、网上销售、电话销售、银行销售、短信促销等活动中，欺骗投保人、被保险人或者受益人，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。1.保险业务活动（一）销售误导的含义此处的保险业务活动应当作广义上的理解，包括2.欺骗行为夸大保险责任或者保险产品收益；对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠与；以保险产品即将停售为由进行宣传，实际并未停售；对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构的产品，或将本公司销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员；其他欺诈行为。1234567（一）销售误导的含义2.欺骗行为夸大保险责任或者保险产品收益；1234567（免除保险人责任的条款；提前解除人身保险合同可能产生的损失；万能保险、投资连结保险费用扣除情况；人身保险新型产品保单利益的不确定性；人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期缴纳保费的后果；人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；人身保险合同由于其起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；其他重要情况。3.隐瞒行为12345678（一）销售误导的含义免除保险人责任的条款；3.隐瞒行为12345678（一）销阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。对保险产品的不确定利益承诺保证收益；诱导、所示投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单比较；阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；其他销售误导行为。4.阻碍与欺诈行为123456（一）销售误导的含义阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使片面追求签单成功率图省事，简化销售环节业务不精通错误理解保险条款缺乏职业认同感追求短期利益经营管理理念不当内部管控不严销售误导（二）销售误导产生的原因片面追求签单成功率图省事，简化销售环节业务不精通缺乏职业认同销售误导会带来哪些危害？思考（二）销售误导产生的原因销售误导思考（二）销售误导产生的原因123利益心情失望承诺的利益不能兑现存款变保险受骗上当花时间精力维权对保险公司不满看到保险销售退避三尺1.对保险消费者（三）销售误导的危害123利益心情失望承诺的利益不能兑现存款变保险受骗上当花时间123利益信用资源差额赔偿经济损失信誉受损保险职业结束客户流失公司解约2.对保险从业人员（三）销售误导的危害123利益信用资源差额赔偿经济损失信誉受损保险职业结束客户流123经营商誉发展退保风险偿付能力风险公关危机监管风险破坏公司经营发展的基础阻碍销售人员发展的平台3.对保险公司（三）销售误导的危害123经营商誉发展退保风险公关危机破坏公司经营发展的基础阻碍12制约行业发展搅扰正常秩序社会公众不认同阻碍市场稳定发展减少购买保险产品4.对保险行业（三）销售误导的危害12制约行业发展搅扰正常秩序社会公众不认同阻碍市场稳定发展减123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。CONCLUSIONANDSUGGESTIONS

处罚时间：2016年10月3日

违法事实：2014年至2015年，某财险公司在车险电话销售业务经营中，存在公司销售人员使用与事实不符表述向投保人促销等欺骗投保人的行为，公司制定的电销公共话术样板存在大量与上述不实宣传类似的表述。

罚款15万（四）销售误导的案例-①123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的123CONCLUSIONANDSUGGESTIONS

处罚时间：2015年1月12日

违法事实：2012年至2013年，中国民生银行股份有限公司北京阜成门支行代理销售XX人寿北京分公司产品时，存在将购买保险产品与办理银行贷款捆绑、承诺贷款终止后可全额退还保费、承诺缴费后可按比例返还保费等问题。

罚款30万（四）销售误导的案例-②123CONCLUSIONANDSUGGESTIONS123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。CONCLUSIONANDSUGGESTIONS

处罚时间：2014年7月18日违法事实：2013年12月至2014年2月，XX人寿召开的75场产说会中，有29场存在以下行为：将保险产品解读为理财产品，将保险产品的利益与银行利率作比较夸大保单利益，进行“全国让利”、“终止销售”等不实陈述以及承诺保单条款外利益。

公司罚款30万；总经理、总经理助理、副总经理分别被处以5万元、3万元、3万元的行政处罚；销售误导的直接责任人员吴宏、汤敏君被处以警告和罚款1万元的处罚。（四）销售误导的案例-③123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的PART03防范非法集资与反洗钱PART03防范非法集资与反洗钱事实发声一般而言，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。（一）什么是非法集资事实发声一般而言，非法集资是指单位或者个人未依其一其二其三其四未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。向社会不特定对象即社会公众筹集资金。以合法形式掩盖其非法集资的性质。（二）非法集资的特征其一其二其三其四未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。（三）保险领域非法集资的定义保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或（1）承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。（2）假借保险名义仍是非法集资主要手段。涉案人虚构保险理财产品，或者假借办理“团体年金保险”名义，或者以投资项目急需资金为由进行集资。（四）保险领域非法集资的特点（1）承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率（3）代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并不是由保险从业人员主导的，一旦案发，发行第三方理财产品的机构和主犯，往往人去楼空。（4）以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议，以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金。（5）利用职务便利诱骗。涉案人往往利用职务便利，以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任，从而骗取资金。（四）保险领域非法集资的特点（3）代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并相关法律责任14253612集资诈骗罪非法吸收公众存款罪非法经营罪擅自发行股票、公司、企业债券罪组织、领导传销活动罪合同诈骗罪（五）非法集资的相关法律责任相关法律责任14253612集资诈骗罪非法吸收非法经营罪擅自

**，高中文化，2002年进入XX人寿**中支，任**中支副总经理。自2003年开始，通过私刻投保单位印章、“拼凑”假业务的欺骗方式承保。此外，**还用假退保单将退保金转入其个人账户或其控制的投资企业账户。截至案发，其集资诈骗金额累计达3.9亿元人民币。（六）非法集资案列**，高中文化，2002年进入XX人寿**

2003年到2006年，**在**中支先后任团险业务部经理、副总经理期间，利用职务之便，拼凑团单以团险当作个险来做，截留保费和挪用退保资金。在此阶段，**作案涉及资金约7500万左右，被骗客户约2000人。第一作案阶段（六）非法集资案列2003年到2006年，**在**中支先后任

2007年到2009年，**在因违规经营被免除**中支副总经理职责后，变本加厉，擅自违规设立6个“营销网点”，公然招聘业务员，借新华人寿团体人身保险产品的名称，设计固定收益产品，自行打印“保险凭证”收取保费，以销售保险产品的名义进行非法集资，作案涉及金额共计3亿元左右。第二作案阶段（六）非法集资案例2007年到2009年，**在因违规经营被免

以挪用资金罪判处**有期徒刑八年;以集资诈骗罪判处其死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产;决定执行死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。处理结果（六）非法集资案例以挪用资金罪判处**有期徒刑八年;以集资诈骗罪判处其死银行柜台大额取现时，为什么被要求出示身份证明？思考：（六）非法集资案例银行柜台大额取现时，为什么被要求出示身份证明？思考：（六）非20世纪初，美国芝加哥一个有组织犯罪团伙购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，将洗衣收益与犯罪收入混杂在一起向税务机关申报纳税，非法得来的钱财纳税之后，便成了其“合法”收入。所以，洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为。（七）洗钱的由来20世纪初，美国芝加哥一个有组织犯罪团伙购置了一台自动洗衣机通过各种隐瞒、掩饰毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗等非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。（八）洗钱的含义通过各种隐瞒、掩饰毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的洗钱交易分三个过程：入账

、分账

、融合洗钱一般的三个渠道：银行业务

、证券洗钱

、保险交易（九）洗钱的过程和渠道洗钱通常以隐藏资产来源为目的。洗钱一般的三个渠道：（九）洗钱反洗钱：是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（摘自《反洗钱法》）（十）什么是反洗钱反洗钱：是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社1.防范洗钱活动，要做好的三个工作客户身份识别要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记。了解客户是谁，什么交易，交易目的，交易对象，如何交易等信息。目的：发现洗钱犯罪的线索。大额交易报告可疑交易报告对客户发生的超过一定金额标准的交易，向有关部门报告对金额、频率、流向、性质等有异常情形的交易，向有关部门报告。（十一）保险销售与反洗钱1.防范洗钱活动，要做好的三个工作客户身份识别要求客户出示（1）客户身份识别客户身份识别的对象投保人、被保险人、受益人、代办人客户身份识别的内容——客户的身份基本信息法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括:1、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；2、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；3、控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。（十一）保险销售与反洗钱（1）客户身份识别客户身份识别的对象（十一）保险销售与反洗钱（2）大额交易报告现金交易保费收入人民币5万元以上（含）保全（包括退保）支出人民币5万元以上（含）理赔支出人民币5万元以上（含）外币交易等值1万元美元（含）以上的各种现金收支应当上报大额交易报告。（十一）保险销售与反洗钱（2）大额交易报告现金交易保费收入人民币5万元以上（含）保全定义：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其它资产、客户的交易或者试图进行的交易，与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，无论所涉及资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。（3）可疑交易报告（十一）保险销售与反洗钱定义：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其它可量化可疑交易的类型——举例：（1）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；（2）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额犹豫期退保单笔或累计总额达到大额的，或者同一投保人短期内多次退保；（3）以趸交方式购买大额保单，与经济状况不相符；（4）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效后短期内退保或提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户；（5）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的没有合理的原因；……（3）可疑交易报告（十一）保险销售与反洗钱可量化可疑交易的类型——举例：（3）可疑交易报告（十一）保险3421做好客户资料（身份证件、投保资料等）的收集与客户身份的核实。做好身份信息、投保信息的核对，确保客户信息真实无误。对发现的异常情况，包括身份异常、交易异常、资金异常等，应立即向公司（当地服务中心、综合行政部）报告。2.作为一线的保险销售人员，在反洗钱方面应积极做好以下几方面工作：根据公司要求，积极配合对客户进行反洗钱相关调查核实工作。反洗钱迷局怎解（十一）保险销售与反洗钱3421做好客户资料（身份证件、投保资料等）的收集与客户身份PART04如何合规营销PART04如何合规营销知行合一合规营销、诚信展业知行如何合规营销知行合一合规营销、诚信展业知行如何合规营销应当参加公司组织的岗前培训、衔接培训及其它专门培训。积极开拓市场，不断积累准客户。拜访前应当通过电话等方式征得准客户同意，并约定时间和地点，以免打扰其正常的工作学习生活。预估客户的疑问，并站在客户的角度有针对性的做好解答、说明的准备。准备和使用公司统一印制发放的介绍公司和保险产品的宣传资料。（一）销售准备环节（一）销售准备环节使用公司统一印制发放的宣传资料和展业工具。应当通过准客户的经济状况、健康状况不同，分析准客户所面临的风险，帮助确认保险需求。应当完整的记录客户的信息，以客户实际情况和需求为导向，为客户设计适合的保险方案。应当真实、准确地介绍公司及其相关情况。对涉及客户隐私的问题应征得客户同意，并确保会为其保守秘密。严格遵守《保险法》和《反洗钱法》等法律法规中的相关规定。（二）接触客户环节（二）接触客户环节应当尽量使用通俗语言和图表向客户解释保险方案。应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品和服务信息；明确地向客户说明保险合同中的责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。不得做虚假或者误导性说明、宣传；隐瞒与保险合同有关的重要情况。不得对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺。不得与银行存款、基金等理财产品相类比。（三）销售说明环节应当尽量使用通俗语言和图表向客户解释保险方案。（三）销售说明在成交过程中，不得有以下行为：擅自变更客户投保内容，故意更改或伪造客户资料。侵占、挪用保费。故意引导客户做不实告知，致使公司、客户利益受损。利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉。以回佣或其他利益诱使客户投保，或使之撤销、退保、终止任何保险契约，导致公司业务纠纷或公司利益受损。代签名和代抄风险提示语句，诱导、唆使或私留客户虚假电话、地址。诱导、唆使客户终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害客户利益。（四）成交环节在成交过程中，不得有以下行为：（四）成交环节收到保险合同正本后应当核查合同事项是否准确无误，并及时将客户信息录入客户档案，以便为客户及时提供服务。客户收到保单后，应当提醒客户详细阅读保险合同条款，特别重申责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期等重要信息。应当在客户授权范围内及时协助客户做好保全服务，并确保客户保全资料真实、准确和安全。应当协助客户及时办理理赔，严格遵守公司理赔流程和管理规定。不得与客户发生正面争执或冲突，全力配合公司，做好客户投诉处理安抚。（五）售后服务环节收到保险合同正本后应当核查合同事项是否准确无误，并及时将客户在售后服务中，不得发生以下行为：在收到加费、特别约定等核保决定通知后，不及时告知、送达客户，顶替签名、代处理；或未征得投保人书面同意，将加费件撤单后减额投保。不得在体检过程中阻碍、干涉医护人员在体检报告上记录异常体检结果。理赔资料送达不及时或报案不及时。向客户索要理赔好处费、回扣等。串通客户制造假赔案、伪造理赔文件，唆使客户篡改理赔文件、唆使客户骗保、为客户做假证。私自或串通客户涂改、伪造保全应备文件或提供虚假证明，办理保全业务。违背客户真实意愿或超越客户授权办理保全业务。（五）售后服务环节在售后服务中，不得发生以下行为：（五）售后服用爱心感动客户用诚信服务客户用专业经营客户用合规的信念托起事业的天空！如何合规营销用爱心感动客户如何合规营销感谢参与THANKS感谢参与THANKS恪守诚信坚持合规为本恪守诚信坚持合规为本诚信与合规概述01避免销售误导02防范非法集资与反洗钱03目录CONTENTS如何合规营销04诚信与合规概述01避免销售误导02防范非法集资与反洗钱03目PART01诚信与合规概述PART01诚信与合规概述食品——营养“食”面埋伏——疾病这个世界真论文——学术成果假论文——学术蛀虫产品——便利山寨产品——危险物诚信与合规概述食品——营养“食”面埋伏各行各业呼唤诚信社会呼唤诚信诚信与合规概述各行各业呼唤诚信社会呼唤诚信诚信与合规概述被保险人保险业保险公司和营销员坚守诚信有利于保险业的规范经营与可持续发展坚守诚信有利于维护被保险人的根本利益坚守诚信的最大受益者是保险人和营销员（一）诚信的重要意义诚信与合规概述被保险人保险业保险公司和营销员坚守诚信有利于保险业的规范经营无形产品复杂的金融产品长期合同保险产品的特性决定了保险营销比其他产品销售更加需要诚信（二）保险营销需要诚信诚信与合规概述无形产品复杂的金融产品长期合同保险产品的特性决定了保险营销比不欺诈不误导不代签名不滞挪保费不允诺保单外利益（三）保险营销的诚信“五不”诚信与合规概述不欺诈（三）保险营销的诚信“五不”诚信与合规概述欺诈保监会联合公安部门、司法机关重点打击三类保险欺诈行为：包括：故意虚构保险标的，骗取保险金；编造未曾发生的保险事故，或者编造虚假的事故原因或者夸大损失程度，骗取保险金；故意造成保险事故，骗取保险金的行为等。什么是欺诈（1）保险金诈骗类欺诈行为1.不欺诈（三）保险营销的诚信“五不”诚信与合规概述欺诈保监会联合公安部门、司法机关重点打击三类保险欺诈行为：包冒用客户名义，骗取保单贷款

2010年4月至2012年5月期间，陈某为某寿险公司**中心支公司的销售员。2010年8月14日，陈某为客户杨某办理了两全险，保费20.2万元；2011年2月15日，陈某为客户赵某办理了两全险，保费50万元；2011年5月12日，陈某为客户王某办理了两全险，保费100万元。这些两全险的投保人均可用保费保单作抵押贷款。案例：欺诈客户诚信与合规概述冒用客户名义，骗取保单贷款2010年4月至2

2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵某、王某的授权和签名，擅自为客户办理了保单权限升级，并以保单变更手机号或家庭住址为由，骗取三人的身份证，以三人的名义在邮政储蓄银行开户，用伪造的资料及三人的名义在保险公司申请保单抵押贷款。从2011年4月至2012年5月期间，陈某以客户的名义骗取抵押贷款30笔，总计金额136.71万元，除为公司业务支出11万元以外，其余全部占为己有。——中保协2014年5月公示《十大反保险欺诈典型案例》诚信与合规概述2011年4月26日和2011年12月20日，陈某假冒赵处理结果

被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二年，并处罚金人民币五万元；责令被告人陈某退赔未归还的贷款。诚信与合规概述处理结果被告人陈某犯贷款诈骗罪，法院判处其有期徒刑十二年人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。什么是误导误导（三）保险营销的诚信“五不”2.不误导诚信与合规概述人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身利用虚假电话回访欺骗消费者

2015年8月，**保监局在对某寿险**分公司现场检查时，发现个别银保客户经理利用虚假电话回访欺骗消费者。经调查，银保客户经理董某通过个人购买电话卡号，将其作为消费者联系方式填写在投保单上，利用手中掌握的信息（如消费者身份证号码等），冒充消费者本人接受公司电话回访。为防止消费者产生疑虑，董某再以公司名义对客户进行电话回访，对影响投保的重要事项避而不谈，而消费者本人并没有接到公司电话回访，没有得到相关重要事项的提示（如犹豫期退保等）。——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2016〕26号)案例：误导客户诚信与合规概述利用虚假电话回访欺骗消费者2015年8月，**保监局处理结果

针对该问题，**保监局对该寿险**分公司罚款6万元，对该公司银保业务部经理予以警告并罚款1万元。诚信与合规概述处理结果针对该问题，**保监局对该寿险**分公司罚款6万私制并使用违规宣传材料

2014年1月，**保监局接到保险消费者投诉，反映有银行在代理某寿险**分公司业务时存在违规宣传问题。调查发现，该银行网点职场内摆放自制宣传资料，以及带有误导性内容的保险产品宣传展板和摆台。经核实，相关违规宣传资料存在“每年存一万”、“支取”、“本息”等混淆银行产品和保险产品的表述，且部分宣传资料载有保险产品年化利率不低于4.4%的书面承诺。（该款万能型保险产品最低保证利率为2.5%，最低保证利率之上部分是不确定的）——中国保监会关于侵害保险消费者合法权益典型案例的通报(保监消保〔2014〕213号)案例：误导客户诚信与合规概述私制并使用违规宣传材料2014年1月，**保监局接到处理结果

相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机构相关负责人闫某知晓后也未按规定处理、上报和有效制止该违法行为；而银行作为保险代理机构，亦存在使用违规宣传材料行为。针对上述问题，**保监局对该寿险公司**分公司罚款10万元，对责任人周某和闫某分别警告并罚款2万元，对相关银行网点罚款10万元。诚信与合规概述处理结果相关违规宣传资料系由寿险公司员工周某自行制作，机代签名人身保险新型产品信息披露管理办法（保监会令[2009]3号）第六条......保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。什么是代签名（三）寿险营销的诚信“五不”3.不代签名诚信与合规概述代签名人身保险新型产品信息披露管理办法（保监会令[2009]

**保监局对某寿险公司吉安中心支公司进行现场检查。发现2014年3月，该公司销售的保险合同中存在代签名、虚假回访等行为。

监管处罚：责令该公司改正，警告并罚款2万元。——*保监罚〔2015〕32号**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**分公司营销员代替客户签署回执（且有违规销售情形）。监管处罚：给予该营销员警告，并处3万元罚款。——*保监罚〔2014〕6号案例：代签名诚信与合规概述**保监局对某寿险公司吉安中心支公司进行现场检查。滞挪保费《中华人民共和国保险法》第131条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：

……

（七）挪用、截留、侵占保险费或者保险金。什么是滞挪保费（三）寿险营销的诚信“五不”4.不滞挪保费诚信与合规概述滞挪《中华人民共和国保险法》什么是滞挪保费（三）寿险营销的诚一次性违规收取多期保费

**保监局在专案调查中核实，某寿险公司**市**支公司于2013年至2014年经营期间，有下辖业务人员向学平险投保人一次性收取了多期保费，该款项系保险公司的实收保费及预收收费。而有关银行账户交易明细等证据证明，部分款项存入了个人银行账户，并有汇出等支配行为。上述情节已经构成了《中华人民共和国保险法》禁止的挪用、截留、侵占保险费行为，应予行政处罚。案例：挪滞保费诚信与合规概述一次性违规收取多期保费**保监局在专案调查中核实，处理结果

相关业务人员移交公安机关；机构时任负责人遭受当地保监局撤销其任职资格的处罚。诚信与合规概述处理结果相关业务人员移交公安机关；诚信与合规概述允诺保单外利益《中华人民共和国保险法》第131条保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：

……

（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。什么是允诺保单外利益（三）寿险营销的诚信“五不”5.不允诺保单外利益诚信与合规概述允诺保单《中华人民共和国保险法》什么是允诺保单外利益（三）寿允诺保单外利益让代理人吃了哑巴亏

**保监局在信访案件调查中核实，某寿险**分公司代理人夏某，在向客户何某销售一款分红型两全保险时，出资向客户赠送了包括1台42寸液晶彩电在内的一些礼品。之后客户选择退保，夏某要求客户退还该彩电（发生纠纷）。（客户何某还提供了录音材料作证夏某另外存在分红利益演示不规范的销售误导行为）监管处罚：给予该营销员夏某警告，并处8000元罚款。

——*保监罚〔2013〕1号案例：允诺保单外利益诚信与合规概述允诺保单外利益让代理人吃了哑巴亏**保监局在信访案件代理人的付出得不到应有报酬违反法律法规，会受到严厉处罚客户得不到应有的服务引发恶性竞争，损害行业形象允诺保单外利益的危害诚信与合规概述代理人的付出得不到应有报酬允诺保单外利益的危害诚信与合规概述诚信与合规是保险营销最大最基本的法则诚信与合规概述诚信与合规诚信与合规概述符合监管规定、要求遵循适用的法律法规遵守行业自律规范执行公司内部管理制度符合诚实守信的道德准则—保险公司及其保险从业人员的—保险经营管理行为—应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。（四）合规的含义符合监管规定、要求遵循适用的法律法规遵守行业自律规范执行公司.只要不做违法的事情就是“合规”合规并未封闭发展的大门，合规的作用在于修正发展过程中不和谐因素，力争发展的健康、稳定与可持续性。合规不能扼杀发展的动力，发展也不能抛弃合规的基因。合规管理作为一种“自律”性措施，它的特点就在于其执行情况依赖于当事人的自觉性与自律性。合规并不只是专业合规人员的责任，合规风险分布于公司的所有工作岗位。例如，对于销售误导行为监管机构并未因为其“普遍性”而手软，对各保险机构、保险公司管理人员、业务员的处罚比比皆是。合规风险并非等同于“法律风险”。合规风险中包含了因不遵守诚实守信和道德行为的准则而遭受声誉、财务损失的风险。“合规”与“业务发展”相矛盾“法不责众”合规是风控部门管的事情，和我没什么关系（五）对合规的常见错误认识.只要不做违法的事情就是“合规”合规并未封闭发展的大门，合规熟悉和理解本岗位的工作职责和合规要求合规恪守诚实守信的基本道德准则（六）履行合规的基础熟悉和理解本岗位的工作职责和合规要求合规恪守诚实守信的（六）事实发声财务损失声誉损失丧失客户资源。受到监管处罚。造成公众认同度下降。增加诉讼赔偿、律师费用等间接财务损失。在监管机构面前失去信誉。在公众面前失去信誉。各种声誉风险相互关联造成的放大效应，很可能使得整个行业的信誉形象受到危害。违规给个人、企业、行业造成巨大成本！（七）违规的成本事实发声财务损失声誉损失丧失客户资源。在监管机构面前失去信誉1.对公司、行业节约运营管理成本、提高经营效率降低监管处罚风险提升公司声誉及核心竞争力提升行业整体价值2.对个人良性循环的职业生涯稳定、可持续的收入和谐、融洽的人际关系和团队氛围实现自我价值寿险事业（八）合规的意义1.对公司、行业寿险事业（八）合规的意义PART02避免销售误导PART02避免销售误导销售误导，是指保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员在保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。（一）销售误导的含义销售误导，是指保险公司、保险代理机构以及办理保此处的保险业务活动应当作广义上的理解，包括保险合同谈判、业务介绍会、保险广告、业务洽谈会、网上销售、电话销售、银行销售、短信促销等活动中，欺骗投保人、被保险人或者受益人，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。1.保险业务活动（一）销售误导的含义此处的保险业务活动应当作广义上的理解，包括2.欺骗行为夸大保险责任或者保险产品收益；对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠与；以保险产品即将停售为由进行宣传，实际并未停售；对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或金融机构的产品，或将本公司销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员；其他欺诈行为。1234567（一）销售误导的含义2.欺骗行为夸大保险责任或者保险产品收益；1234567（免除保险人责任的条款；提前解除人身保险合同可能产生的损失；万能保险、投资连结保险费用扣除情况；人身保险新型产品保单利益的不确定性；人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期缴纳保费的后果；人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；人身保险合同由于其起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；其他重要情况。3.隐瞒行为12345678（一）销售误导的含义免除保险人责任的条款；3.隐瞒行为12345678（一）销阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务。对保险产品的不确定利益承诺保证收益；诱导、所示投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单比较；阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；其他销售误导行为。4.阻碍与欺诈行为123456（一）销售误导的含义阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，不得以利诱、唆使片面追求签单成功率图省事，简化销售环节业务不精通错误理解保险条款缺乏职业认同感追求短期利益经营管理理念不当内部管控不严销售误导（二）销售误导产生的原因片面追求签单成功率图省事，简化销售环节业务不精通缺乏职业认同销售误导会带来哪些危害？思考（二）销售误导产生的原因销售误导思考（二）销售误导产生的原因123利益心情失望承诺的利益不能兑现存款变保险受骗上当花时间精力维权对保险公司不满看到保险销售退避三尺1.对保险消费者（三）销售误导的危害123利益心情失望承诺的利益不能兑现存款变保险受骗上当花时间123利益信用资源差额赔偿经济损失信誉受损保险职业结束客户流失公司解约2.对保险从业人员（三）销售误导的危害123利益信用资源差额赔偿经济损失信誉受损保险职业结束客户流123经营商誉发展退保风险偿付能力风险公关危机监管风险破坏公司经营发展的基础阻碍销售人员发展的平台3.对保险公司（三）销售误导的危害123经营商誉发展退保风险公关危机破坏公司经营发展的基础阻碍12制约行业发展搅扰正常秩序社会公众不认同阻碍市场稳定发展减少购买保险产品4.对保险行业（三）销售误导的危害12制约行业发展搅扰正常秩序社会公众不认同阻碍市场稳定发展减123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。CONCLUSIONANDSUGGESTIONS

处罚时间：2016年10月3日

违法事实：2014年至2015年，某财险公司在车险电话销售业务经营中，存在公司销售人员使用与事实不符表述向投保人促销等欺骗投保人的行为，公司制定的电销公共话术样板存在大量与上述不实宣传类似的表述。

罚款15万（四）销售误导的案例-①123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的123CONCLUSIONANDSUGGESTIONS

处罚时间：2015年1月12日

违法事实：2012年至2013年，中国民生银行股份有限公司北京阜成门支行代理销售XX人寿北京分公司产品时，存在将购买保险产品与办理银行贷款捆绑、承诺贷款终止后可全额退还保费、承诺缴费后可按比例返还保费等问题。

罚款30万（四）销售误导的案例-②123CONCLUSIONANDSUGGESTIONS123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的文章，简称之为论文。它是描述科研成果进行学术交流的一种工具。CONCLUSIONANDSUGGESTIONS

处罚时间：2014年7月18日违法事实：2013年12月至2014年2月，XX人寿召开的75场产说会中，有29场存在以下行为：将保险产品解读为理财产品，将保险产品的利益与银行利率作比较夸大保单利益，进行“全国让利”、“终止销售”等不实陈述以及承诺保单条款外利益。

公司罚款30万；总经理、总经理助理、副总经理分别被处以5万元、3万元、3万元的行政处罚；销售误导的直接责任人员吴宏、汤敏君被处以警告和罚款1万元的处罚。（四）销售误导的案例-③123处罚对象名称：论文就是用来进行科学研究和描述科研成果的PART03防范非法集资与反洗钱PART03防范非法集资与反洗钱事实发声一般而言，非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。（一）什么是非法集资事实发声一般而言，非法集资是指单位或者个人未依其一其二其三其四未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。向社会不特定对象即社会公众筹集资金。以合法形式掩盖其非法集资的性质。（二）非法集资的特征其一其二其三其四未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。（三）保险领域非法集资的定义保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或（1）承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。（2）假借保险名义仍是非法集资主要手段。涉案人虚构保险理财产品，或者假借办理“团体年金保险”名义，或者以投资项目急需资金为由进行集资。（四）保险领域非法集资的特点（1）承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率（3）代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并不是由保险从业人员主导的，一旦案发，发行第三方理财产品的机构和主犯，往往人去楼空。（4）以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议，以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至真接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金。（5）利用职务便利诱骗。涉案人往往利用职务便利，以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任，从而骗取资金。（四）保险领域非法集资的特点（3）代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并相关法律责任14253612集资诈骗罪非法吸收公众存款罪非法经营罪擅自发行股票、公司、企业债券罪组织、领导传销活动罪合同诈骗罪（五）非法集资的相关法律责任相关法律责任14253612集资诈骗罪非法吸收非法经营罪擅自

**，高中文化，2002年进入XX人寿**中支，任**中支副总经理。自2003年开始，通过私刻投保单位印章、“拼凑”假业务的欺骗方式承保。此外，**还用假退保单将退保金转入其个人账户或其控制的投资企业账户。截至案发，其集资诈骗金额累计达3.9亿元人民币。（六）非法集资案列**，高中文化，2002年进入XX人寿**

2003年到2006年，**在**中支先后任团险业务部经理、副总经理期间，利用职务之便，拼凑团单以团险当作个险来做，截留保费和挪用退保资金。在此阶段，**作案涉及资金约7500万左右，被骗客户约2000人。第一作案阶段（六）非法集资案列2003年到2006年，**在**中支先后任

2007年到2009年，**在因违规经营被免除**中支副总经理职责后，变本加厉，擅自违规设立6个“营销网点”，公然招聘业务员，借新华人寿团体人身保险产品的名称，设计固定收益产品，自行打印“保险凭证”收取保费，以销售保险产品的名义进行非法集资，作案涉及金额共计3亿元左右。第二作案阶段（六）非法集资案例2007年到2009年，**在因违规经营被免

以挪用资金罪判处**有期徒刑八年;以集资诈骗罪判处其死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产;决定执行死刑缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。处理结果（六）非法集资案例以挪用资金罪判处**有期徒刑八年;以集资诈骗罪判处其死银行柜台大额取现时，为什么被要求出示身份证明？思考：（六）非法集资案例银行柜台大额取现时，为什么被要求出示身份证明？思考：（六）非20世纪初，美国芝加哥一个有组织犯罪团伙购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，将洗衣收益与犯罪收入混杂在一起向税务机关申报纳税，非法得来的钱财纳税之后，便成了其“合法”收入。所以，洗钱简单来说就是将犯罪收益伪装起来使之看起来合法的行为。（七）洗钱的由来20世纪初，美国芝加哥一个有组织犯罪团伙购置了一台自动洗衣机通过各种隐瞒、掩饰毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗等非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。（八）洗钱的含义通过各种隐瞒、掩饰毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪洗钱通常以隐藏资产来源为目的。典型的洗钱交易分三个过程：入账

、分账

、融合洗钱一般的三个渠道：银行业务

、证券洗钱

、保险交易（九）洗钱的过程和渠道洗钱通常以隐藏资产来源为目的。洗钱一般的三个渠道：（九）洗钱反洗钱：是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（摘自《反洗钱法》）（十）什么是反洗钱反洗钱：是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社1.防范洗钱活动，要做好的三个工作客户身份识别要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记。了解客户是谁，什么交易，交易目的，交易对象，如何交易等信息。目的：发现洗钱犯罪的线索。大额交易报告可疑交易报告对客户发生的超过一定金额标准的交易，向有关部门报告对金额、频率、流向、性质等有异常情形的交易，向有关部门报告。（十一）保险销售与反洗钱1.防范洗钱活动，要做好的三个工作客户身份识别要求客户出示（1）客户身份识别客户身份识别的对象投保人、被保险人、受益人、代办人客户