告别增额终身寿课件

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违者必究”告别增额终身寿“万一网保险资料下载门户网站解决四个问题1.告别增额终身寿险—从“长险短做”说起2.如何看待当前市场投资理财环境3.底层资产配置的逻辑—降低波动性4.购买增额终身寿险的N个理由“万一网

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违者必究”解决四个问题1.告别增额终身寿险—从“长险短做”说起“万一网告别增额终身寿险——从“长险短做”说起Part1告别增额终身寿险——从“长险短做”说起Part1火遍市场的增额终身寿险在长期利率下行的背景下，保险在财富保障中的作用日益凸显，一家国有大行理财经理对记者表示，12月份部分终身寿险额度已售罄，目前只能预约购买，并且要从明年1月1日起开始计息。“由于受外部环境、监管环境、市场需求等各方面的影响，投资者的投资方式和财富管理理念有所改变。投资者越来越看重长期、稳定又具有灵活性功能的保险产品。”银行业内人士指出。

火遍市场的增额终身寿险在长期利率下行的背景下，两款产品下架通知两款产品下架通知据『慧保天下』了解，因终身寿险被通报的几家公司主要都是因为“增额终身寿”。监管对其进行点名批评，且直指其灵活减保，无比例限制的特点，并已经严格禁止人身险公司调整增额终身寿现价，也严禁险企乱用投资回报假设。有专业人士认为，这意味着增额终身寿要彻底凉凉了，因为现阶段增额终身寿最大卖点就是自由减保，如果停止该功能，则增额终身寿的市场竞争力将大大减弱，只适合做传承用。爆火的增额终身寿涉“长险短做”据『慧保天下』了解，因终身寿险被通报的几家公司保监会发布《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》

2016年3月18日，银保监会发文规定中短存续期产品的实际存续期间由不满3年扩大到了不满5年，引导行业调整业务结构，发展长期业务。

约束了激进的万能险产品。保监会发布《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》2017年5月，保监会发布了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（134号文），明确并强调开发设计保险产品的七条要求：第一条影响最大：两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。原保监会134号文究竟规定了什么？2017年5月，保监会发布了《关于规范人身《通知》的全称叫《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》。其中有这么一段，是最核心的：“对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。”

对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。原保监会182号文究竟规定了什么？《通知》的全称叫《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机5.67%5.22%2.50%4.14%3%2.75%1.50%1.50%8.80%6.50%5%2.25%2.50%2.50%3.50%3.50%3.50%1.00%0.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%8.00%10.00%9.18%9.00%1996年1997年1998年2014年2015年2016年人身保险预定利率与银行存款利率走势图1999年 2007年银行一年期定期存款利率2013年人身保险预定利率目前最高预定利率3.5%5.67%5.22%2.50%4.14%3%2.75%1.5为什么保险不能长险短做？长险短做必然会有损客户利益一张保单的收益与时间成正比，这是因为保单预定费用前期摊销多后期摊销少，几乎所有保单的IRR内部回报率持有时间越长IRR越高长险短做有损于保司利益任何保司都希望保单期限越长越好，这样可以配置久期更长的资产获取更多的利差益。现价过高投保后前期极容易退保，本来就没打算长期持有。为什么保险不能长险短做？长险短做必然会有损客户利益长险短做有按复利3.5%对应的单利利率计算，30年后相当于获得单利利率6.02%，50年后相当于获得单利利率9.17%，70年后收益率甚至超过14%。复利的威力按复利3.5%对应的单利利率计算，30年后相人身险“负面清单”（2021版）来了（二十六）年金保险产品设计异化，第一年末现金价值即超过已交保费，同时条款设计灵活的加、减保额功能，实现类万能型保险自由进行账户部分领取功能，且不收取任何费用。人身险“负面清单”（2021版）来了（二十六）年金保险产品设某2021年上线新款终身寿险，限制减额领取，上限不超过累计已交保险费的20%。限额领取明确写进合同某2021年上线新款终身寿险，限制减额领取，监管的目的：在一个合理的预定利率空间内通过长期持有、长期投资、长期保障，发挥保险姓“保”的功用一个结论：监管的目的：一个结论：如何看待当前市场投资理财环境Part2如何看待当前市场投资理财环境Part2投资理财第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰！学理财可以提升你的收益

会投资能增加你的本金

学习投资是为了规避风险，同时也是为了正视风险，敬畏世界的不确定性。投资理财第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰！学理财可以提升A、银行定存期限越长利息不升反降银行3年和5年利率一样甚者下降背后：银行不愿以太高的成本吸收存款，存款期限越长，银行面临的利率变动风险就越大。A、银行定存期限越长利息不升反降银行3年和51.981.981.51.51.519931996199719981999200020022004200620072008201020112012201420152016202010.987.475.673.782.252.252.523.332.252.753.53.252.75

1.981.981.51.51.51993199619971B、股票、基金权益市场剧烈震荡2021年3月4日基金直接跌上了热搜！基民表示：一夜回到解放前，两个月工资被我一天跌完了！B、股票、基金权益市场剧烈震荡2021年3月4日央行重要通知！资管新规过渡期延长至2021年底金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益，打破刚性兑付，实行净值化管理。C、“资管新规”打破刚性兑付央行重要通知！资管新规过渡期延长至2021年底金融机构开展资C、银保理财产品强退，部分银行理财产品跌破面值涉及提前终止的产品，其产品说明书中均包含提前终止条款，银行可根据市场变化情况提前终止本产品。C、银保理财产品强退，部分银行理财产品跌破面值D.房地产核心问题还是泡沫过大，住房不炒3月2日，国新办举行发布会介绍推动银行业保险业高质量发展有关情况。银保监会主席郭树清在发布会上表示，房地产金融化泡沫化势头得到遏制，2020年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速。郭树清同时还表示，现在很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的。必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。D.房地产核心问题还是泡沫过大，住房不炒3月2长期看，市场无风险利率处于下行趋势，单一类产品绝不能满足所有人的需求均值回归的特性导致市场波动性，导致不同类型理财产品的收益此消彼长我们应当重视绝对收益而非相对收益，任何时候安全性都是第一位的一个结论：长期看，市场无风险利率处于下行趋势，单一类产品绝不能满足所有底层资产配置的逻辑—降低波动性Part3底层资产配置的逻辑—降低波动性Part3资产配置的几个维度资产配置的几个维度先问大家一个问题：假如你有100万本金，想要实现年化收益率10%的投资，有两种方式可以实现：第一种是直接把100万本金，全部投入某个预期收益率为10%的私募信托计划。第二种是把100万本金分成三份，第一份购买风险相对较高的股票基金，预期收益率约为15%。第二份购买中等风险的定期理财产品，预期收益率为10%；第三份购买风险较低的类固收产品，预期收益率为5%，最终实现年末平均收益率10%。什么叫家庭资产配置？这两种投资方式，你觉得哪种更安全？更有可能获得较大收益呢？先问大家一个问题：假如你有100万本金，想要实资产配置如龟兔赛跑虽然跑得快的是兔子，但是优秀的投资人总是等待乌龟出现才下注。因为他知道在龟兔赛跑中确定性的结局是乌龟胜出。虽然你必须忍受乌龟的慢，但你把握了确定获胜的事实资产配置如龟兔赛跑虽然跑得快的是兔子，但是10%的投资成功者由资产配置决定！

91.5%的投资收益也由资产配置所贡献！

这就是资产配置的魅力所在！10%的投资成功者由资产配置决定！告别增额终身寿课件告别增额终身寿课件告别增额终身寿课件告别增额终身寿课件没有绝对一成不变的资产配置模型只有根据家庭现阶段需要与时俱进的动态调整没有绝对一成不变的资产配置模型全国统筹，个人养老金制度蓄势待发全国统筹，个人养老金制度蓄势待发两会再提推进房地产税立法两会再提推进房地产税立法家庭资产配置的底层逻辑——降低波动性资产配置的最高境界——平衡、长期、绝对收益一个结论：资产配置首要解决的问题是底层资产的配置，经济基础决定上层建筑家庭资产配置的底层逻辑——降低波动性资产配置的最高境界——平购买增额终身寿险的N个理由Part4购买增额终身寿险的N个理由Part4什么是增额终身寿险

增额终身寿险也是终身的人寿保险的一种。只是增额寿险的保额会随着时间不断增加。也就是说，年龄越大，保额会越来越高。什么是增额终身寿险增额终身寿险也是终身的人寿保险①保额和现金价值一直在增长②增额终身寿险可部分退保领取现金增额终身寿险的特点①保额和现金价值一直在增长②增额终身寿险可部分退保领取现金增增额终身寿险与年金险的区别①增额终身寿险相对更灵活②增额终身寿险现金价值回本速度快增额终身寿险：增额寿险的现金价值增长得更快，一般在缴费期之后现金价值就会开始超过所交的保费。

年金险：而养老型年金险主要是转嫁长寿的风险，可以终生领取年金，所以前期现金价值增长就会比较慢。③寿险法律属性强增额终身寿险与年金险的区别①增额终身寿险相对更灵活②增额终身为什么增额终身寿险能够终身保证3.5%？为什么增额终身寿险能够终身保证3.5%？安全性收益性流动性资产定向性投资的不可能三角绝对的安全绝对的收益相对的流动性增额终身寿：安全性收益性流动性资产定向性投资的不可能三角绝对的安全增额终12安全性1、保险合同载明条款2、每年现金价值在保险合同中标明，分毫不差！增额终身寿是家庭的现金保险柜12安全性1、保险合同载明条款增额终身寿是家庭的现金保险柜12“收益”性增额终身寿是一种资产型的保单1、现价随时间增长而增长，几倍于本金2、保额按每年复利增长3、锁定未来的长期收益12“收益”性增额终身寿是一种资产型的保单1、现价随时间增长12灵活性增额终身寿能兼顾现金灵活性1、现金价值贷款2、部分减保、加保条款3、全部退保12灵活性增额终身寿能兼顾现金灵活性1、现金价值贷款所有权收益权控制权

增额终身寿产品的法律特性—资金定向性投保人被保险人受益人受益权>债权>继承权投保人所有权收益权控制权增额终身寿产品的法律特性—资金定向性投z增额终寿体现了极致的简单、极致的灵活，与极致的保证，并解决了我们人生四个阶段的普遍问题，从最基本的财富安全到身价保障，以及后来的养老与传承，都能得到妥善的安排。增额终身寿险的灵魂:z增额终寿体现了极致的简单、极致的灵活，与无论任何家庭都需要的一份刚需方案无论任何家庭都需要的一份刚需方案短期的慢是为了步伐的稳步伐的稳是为了长期的快一个结论：短期的慢是为了步伐的稳一个结论：配置增额终身寿险搭建起家庭资产配置基石资产配置增额终身寿险告别增额终身寿“万一网

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违者必究”告别增额终身寿“万一网保险资料下载门户网站解决四个问题1.告别增额终身寿险—从“长险短做”说起2.如何看待当前市场投资理财环境3.底层资产配置的逻辑—降低波动性4.购买增额终身寿险的N个理由“万一网

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火遍市场的增额终身寿险在长期利率下行的背景下，两款产品下架通知两款产品下架通知据『慧保天下』了解，因终身寿险被通报的几家公司主要都是因为“增额终身寿”。监管对其进行点名批评，且直指其灵活减保，无比例限制的特点，并已经严格禁止人身险公司调整增额终身寿现价，也严禁险企乱用投资回报假设。有专业人士认为，这意味着增额终身寿要彻底凉凉了，因为现阶段增额终身寿最大卖点就是自由减保，如果停止该功能，则增额终身寿的市场竞争力将大大减弱，只适合做传承用。爆火的增额终身寿涉“长险短做”据『慧保天下』了解，因终身寿险被通报的几家公司保监会发布《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》

2016年3月18日，银保监会发文规定中短存续期产品的实际存续期间由不满3年扩大到了不满5年，引导行业调整业务结构，发展长期业务。

约束了激进的万能险产品。保监会发布《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》2017年5月，保监会发布了《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（134号文），明确并强调开发设计保险产品的七条要求：第一条影响最大：两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。原保监会134号文究竟规定了什么？2017年5月，保监会发布了《关于规范人身《通知》的全称叫《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》。其中有这么一段，是最核心的：“对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。”

对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。原保监会182号文究竟规定了什么？《通知》的全称叫《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机5.67%5.22%2.50%4.14%3%2.75%1.50%1.50%8.80%6.50%5%2.25%2.50%2.50%3.50%3.50%3.50%1.00%0.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%8.00%10.00%9.18%9.00%1996年1997年1998年2014年2015年2016年人身保险预定利率与银行存款利率走势图1999年 2007年银行一年期定期存款利率2013年人身保险预定利率目前最高预定利率3.5%5.67%5.22%2.50%4.14%3%2.75%1.5为什么保险不能长险短做？长险短做必然会有损客户利益一张保单的收益与时间成正比，这是因为保单预定费用前期摊销多后期摊销少，几乎所有保单的IRR内部回报率持有时间越长IRR越高长险短做有损于保司利益任何保司都希望保单期限越长越好，这样可以配置久期更长的资产获取更多的利差益。现价过高投保后前期极容易退保，本来就没打算长期持有。为什么保险不能长险短做？长险短做必然会有损客户利益长险短做有按复利3.5%对应的单利利率计算，30年后相当于获得单利利率6.02%，50年后相当于获得单利利率9.17%，70年后收益率甚至超过14%。复利的威力按复利3.5%对应的单利利率计算，30年后相人身险“负面清单”（2021版）来了（二十六）年金保险产品设计异化，第一年末现金价值即超过已交保费，同时条款设计灵活的加、减保额功能，实现类万能型保险自由进行账户部分领取功能，且不收取任何费用。人身险“负面清单”（2021版）来了（二十六）年金保险产品设某2021年上线新款终身寿险，限制减额领取，上限不超过累计已交保险费的20%。限额领取明确写进合同某2021年上线新款终身寿险，限制减额领取，监管的目的：在一个合理的预定利率空间内通过长期持有、长期投资、长期保障，发挥保险姓“保”的功用一个结论：监管的目的：一个结论：如何看待当前市场投资理财环境Part2如何看待当前市场投资理财环境Part2投资理财第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰！学理财可以提升你的收益

会投资能增加你的本金

学习投资是为了规避风险，同时也是为了正视风险，敬畏世界的不确定性。投资理财第一个也是最重要的原则：不懂的不要碰！学理财可以提升A、银行定存期限越长利息不升反降银行3年和5年利率一样甚者下降背后：银行不愿以太高的成本吸收存款，存款期限越长，银行面临的利率变动风险就越大。A、银行定存期限越长利息不升反降银行3年和51.981.981.51.51.519931996199719981999200020022004200620072008201020112012201420152016202010.987.475.673.782.252.252.523.332.252.753.53.252.75

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91.5%的投资收益也由资产配置所贡献！

这就是资产配置的魅力所在！10%的投资成功者由资产配置决定！告别增额终身寿课件告别增额终身寿课件告别增额终身寿课件告别增额终身寿课件没有绝对一成不变的资产配置模型只有根据家庭现阶段需要与时俱进的动态调整没有绝对一成不变的资产配置模型全国统筹，个人养老金制度蓄势待发全国统筹，个人养老金制度蓄势待发两会再提推进房地产税立法两会再提推进房地产税立法家庭资产配置的底层逻辑——降低波动性资产配置的最高境界——平衡、长期、绝对收益一个结论：资产配置首要解决的问题是底层资产的配置，经济基础决定上层建筑家庭资产配置的底层逻辑——降低波动性资产配置的