担保经营产品及操作实务教材

担保经营产品及操作实务2015年6月30日演讲人：张迪演讲企业：贵州益众天成股权投资管理有限公司职务：总裁学历：工商管理硕士（MBA）地址：贵州省贵阳市花果园金融街2号13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7一、担保行业发展政府的技改资金贷款供应链融资方式项目贷款现代典当

初期中期委托贷款普通的银行担保贷款保函创业基金

加速期发债引入战略投资者投资担保组合

√银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。一、担保行业发展2008年1-6月市场竞争的结果中小企业银行资本实力少人才缺乏决策不严谨管理不规范抵质押物少经营稳定性差投资科学性差信用意识欠缺高风险、高收益、低成本中小企业所获得贷款仅信贷总额的16%资金作为一种资源，在市场化的资源配置和成本、风险约束机制下，必然嫌弃甚至背离资产实力较弱、信用等级较低、抵质押物较少的中小企业。

中小企业信用担保体系应运而生一、担保行业发展行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的机构试点发展成为一个新兴行业。担保体系由初期的机构试点,发展成为一个新兴行业。担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。全国担保行业发展特点一、担保行业发展13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7传统业务品种流动资金贷款担保再担保综合授信额度担保工程保函担保融资顾问咨询委托评审政府专项资金担保委托贷款二、传统担保经营产品企业提出担保申请项目经理受理申请项目经理尽职调研评审会评审签订担保相关合同通知银行放款保后跟踪企业还款传统担保业务简明流程二、传统担保经营产品[业务简介]

贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用。贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。[最适合哪些客户]需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。1、贷款担保二、传统担保经营产品1、贷款款担保[办理方式式]向担保机机构项目目经理进进行融资资咨询；；提出担保保申请，，提供所所需材料料；配合担保保机构项项目经理理进行尽尽职调研研；配合银行行客户经经理的调调研工作作；和担保机机构、银银行签订订相关融融资合同同，办理理抵质押押手续；；交纳担保保费，获获得银行行贷款。。二、传统统担保经经营产品品1、贷款款担保[价值]获得根据据企业自自身情况况而度身身定做的的融资方方案；解决融资资难问题题，取得得更多的的银行贷贷款；逐步建立立银行信信用记录录；能够获得得和企业业发展同同步增长长的贷款款额度，，满足扩扩大生产产规模的的需要；；放大反担担保物抵抵押比率率。二、传统统担保经经营产品品2、委托托贷款[业务简简介]为解决部部分资金金需求量量不大、、直接从从银行获获得贷款款有困难难的中小小企业融融资需求求，担保保机构运运用自有有资金委委托银行行向企业业发放贷贷款的业业务品种种。[收费情情况]1、利息息+担保保费2、不收收担保费费，但利利率上浮浮一定比比例。二、传统统担保经经营产品品2、委托托贷款[价值]为资金需需求量不不大、直直接获得得银行贷贷款有困困难的中中小企业业打开融融资渠道道；建立银行行信用记记录及担担保机构构的信用用记录，，为企业业未来发发展打好好融资基基础；省去银行行审批的的流程，，方便快快捷。二、传统统担保经经营产品品3、保函函业务[业务简简介]保函业务务是在各各类业务务中需要要开立保保函的企企业，通通过担保保机构担担保，银银行出具具保函，，或直接接由担保保机构出出具保函函。保函函业务的的主要品品种有：：工程保函函——投投标保函函、履约约保函、、履约保保证证明明、预付付款保函函等。保函额度度授信———由担担保机构构对企业业开立保保函的银银行授信信额度进进行担保保，在规规定的额额度下和和时间内内，企业业的单笔笔保函可可即时开开具。保保函额度度按照实实际的保保函开出出金额收收费。二、传统统担保经经营产品品[价值]降低在银银行直接接开立保保函时所所需的保保证金比比例，提提高资金金使用效效率；满足大金金额保函函及批量量保函的的需求；；速度快，，2-5天即可可取得所所需的保保函。3、保函函业务二、传统统担保经经营产品品2015年3月26日日益众天成成市场管理理部，选择贵阳市六个区作为推行行与多家担担保公司司合作工程担保保试点。。四大原则则：促进发展展与防范范风险相相结合；；政策引导导与市场场化操作作相结合合；提供担保保与提升升信用相相结合；；统筹规划划与适度度竞争相相结合；；工程保函函存在的的市场空空间二、传统统担保经经营产品品国际上常常用的工工程保函函业务品品种建设项目目常用保保函品种种投标保函函履约保函函预付款保保函保修保函函二、传统统担保经经营产品品申请保函函企业基基本情况况调查要要点基本情况况：经营营状况、、财务状状况、信信用情况况；资质情况况：企业业的资质质、资质质证书真真实性、、有效期期状况、、年审情情况；履约经历历：申请请企业过过往类似似项目工工程合同同；项目管理理及技术术力量准准备：调调查申请请企业拟拟派遣技技术人员员的资质质及管理理水平。。二、传统统担保经经营产品品工程项目目关注要要点中标金额额、标底底金额和和评标方方式；保函责任任和期限限；工程款支支付条件件:一一般为按按月度支支付进度度款（部部分工程程为按比比例支付付月进度度款）；；有无工工程预付付款，是是否需要要垫付；；保函的索索赔条款款：招标标文件通通用条款款和专用用条款都都会对索索赔进行行规定。。二、传统统担保经经营产品品发包人情情况调查查发包人背背景：发发包人背背景一般般要求在在网上核核实其真真实背景景情况，，确认其其资金到到位情况况，对于于较大的的工程项项目，可可以直接接与发包包人接触触，了解解发包人人情况。。发包人支支付能力力及支付付办法：：政府资资金投资资的项目目支付能能力较强强，一般般不分析析其支付付能力，，仅对陌陌生的政政府背景景受益人人作一说说明。商业保函函的工程程项目（（受益人人为企业业，投资资行为为为企业自自主决策策，项目目为非公公共设施施类项目目），因因自身具具有经营营风险，，要重点点核实是是否有足足够的支支付能力力。二、传统统担保经经营产品品工地考察察，工程程进度状状况，查查看工程程的形象象进度图图，从工工程量上上了解进进度；与监理或或者发包包人交流流；最新一期期的计量量支付报报表或中中期支付付证书。。了解工工程施工工进度和和工程款款支付的的情况，，评价项项目进展展是否正正常；收集其它它相关资资料，如如监理报报告、会会议纪要要等。通过工程程所在地地的建设设网或相相关主管管部门网网站，查查看企业业最新工工程承包包、处罚罚等信息息变化情情况工程保函函项目保保后跟踪踪要点二、传统统担保经经营产品品保后跟踪踪中重点点关注指指标已完成工工程量，，依据承承包商的的计量支支付报表表上申报报的数据据。已完工程程占总工工程量的的比例，，可用已已完成工工程金额额除以总总的合同同工程金金额，表表征工程程总体完完成情况况应付工程程款，仅仅指承包包商累计计申报并并经监理理工程师师确认、、符合支支付条件件的工程程款数额额累计付款款额，即即发包方方实际支支付给承承包方的的款项，，包括预预付款和和进度款款；已付款占占应付款款的比例例，表征征是否有有工程款款拖欠。。二、传统统担保经经营产品品13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7债券种类类由上市公司发行，持有人有权到期赎回或按照规定的期限和价格将其转换为发行人普通股票可转换公司债券国债或地方政府债是由国家或地方财政部门代表中央政府或地方政府发行的债券金融债由银行和非银行金融机构(保险公司、证券公司等)发行的债券三、发债债担保由非金融公司发行的债券公司债券中小企业业债一定定是担保保债中小企业业债一定定是集合合债三、发债债担保中小企业公司债券是担保公司担保的重点三、发债债担保

中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请发行的债券，也就是“捆绑发债”。至今只有深圳、北京、大连三地总计发行了额度仅为18.2亿元的集合债，名称分别简称为为“07深债”、“07中关村”、“09连债”。

中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请发行的债券，也就是“捆绑发债”。至今只有深圳、北京、大连三地总计发行了额度仅为18.2亿元的集合债，名称分别简称为为“07深债”、“07中关村”、“09连债”。

三、发债债担保5年期10亿元元20家企企业担保中心心为其中中12家企业提提供担保保，担保规模模为5.72亿元2007年10月31日国家发改委批批复同意意发行2007年11月21日在深圳圳首发深圳2007中中小企业业集合债债券国内首只中小企业集合债券2010年偿还本金金4亿元2011年偿还本金金3亿元2012年偿还本金金3亿元中小企业业集合短短期融资资——短期期融资券券中小企业业集合票票据——中期期票据中小企业业集合债债——企业债3-5年年期由中国银银行间市市场交易易商协会会注册即即可面向金融融机构发发行审批流程程简单5年以上企企业债券由国家发展展和改革委委员会审核核流通交易范范围广审批流程较较复杂三、发债担担保企业集合债债的三种类类型1年期由中国银行行间市场交交易商协会会注册即可可面向金融机机构发行审批流程简简单13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7投资与担保保业务的结结合点四、投资与与担保担保与投资资的结合模模式是连接接资本市场场与货币市市场的纽带带，搭起了了股权融资资与债权融融资之间的的桥梁担保为我们们积累了优优质的投资资项目资源源担保为我们们的投资决决策提供了了参考的依依据担保与投资资的结合将将为中小企企业提供完完整的融资资解决方案案解决担保与与投资之间间，即0－－1之间的的连续中间间点，可能能是0.1或者0.01等四、投资与与担保投资领域投资项目关关注重点：：信息产业（（软件和通通信、IT大类）生物科技和和医疗健康康新材料与新新能源环保产业（（绿色循环环经济）前景良好的的传统产业业（包含制制造业、连连锁经营业业、教育产产业、食品品加工等传传统行业））传媒产业四、投资与与担保投资企业的的基本条件件在符合担保保业务受理理条件的基基础上，企企业具有以以下特征产品：技术术具有先进进性、专有有性或专利利权；行业和市场场：产品具具有快速增增长的巨大大市场潜力力；团队：企业业拥有高素素质的经营营管理团队队；创新的商业业模式退出：在三三至五年内内可实现增增值变现。。四、投资与与担保企业引入战战略投资者者的得失权权衡间接融资：：优势：经营营不受其他他投资者干干涉、不必必分享未来来的超额利利润劣势：由于于缺乏可抵抵押的资产产，能从银银行等金融融机构融到到的资金有有限。直接融资：：优势：比起起银行贷款款更容易取取得劣势：出让让股权的同同时出让了了未来的超超额利润。。四、投资与与担保融资担保：：承担借款人人的还贷风风险收益低但确确定收益与风险险不对称不能分享企企业的经营营成果风险投资：：承担投资风风险收益不确定定分享企业的的经营成果果四、投资与与担保融资担保和和风险投资资的利弊担保投资组组合的意义义使直接融资资与间接融融资完美结结合较少比例的的股权出让让更丰富及贴贴身的融资资服务有强大增信信作用的股股东四、投资与与担保期权担保方方案要点期权的行权权期间：期期权的有效效期一般为为3－5年年；股权期权的的份额及对对价：一般般取被担保保企业总股股本的5％％－10％％；期权的价格格根据被担担保企业的的净资产、、担保额、、企业的成成长性和抗抗风险因素素确定；期权担保与与反担保措措施的联合合使用模式式。对于具具备提供部部分反担保保能力的企企业，需要要尽量挖掘掘企业的反反担保，以以一定程度度控制风险险。四、投资与与担保13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7典当的概念念与作用典当当户将其动动产、财产产权利作为为当物质押押或者将其其房地产作作为当物抵抵押给典当当行，交付付一定比例例费用，取取得当金，，并在约定定期限内支支付当金利利息、偿还还当金、赎赎回当物的的行为。赎当当期届满，，出典人及及时如数清清偿当金，，持当票来来典当行取取回当物。。续当当典当人到到期赎当有有困难时，，可带原当当票及有关关证件办理理续当手续续，缴纳续续当费用。。绝当典当期限或或者续当期期限届满后后，当户应应当在5日日内赎当或或者续当。。逾期不赎赎当也不续续当的，为为绝当。典典当行对绝绝当物品依依法享有处处置权。五、现代典典当与担保保典当行经营营下列业务务：（一）动产产质押典当当业务；（（车辆、、珠宝、设设备等）（（二）财产产权利质押押典当业务务；（证证券、股权权等）（（三三）房地产产（外省、、自治区、、直辖市的的房地产或或者未取得得商品房预预售许可证证的在建工工程除外））抵押典当当业务；（（四）限额额内绝当物物品的变卖卖；（（五））鉴定评估估及咨询服服务；（（六六）商务部部依法批准准的其他典典当业务。。典当行不得得经营下列列业务：（一）非绝绝当物品的的销售以及及旧物收购购、寄售；；（（二）动动产抵押业业务；（（三三）集资、、吸收存款款或者变相相吸收存款款；（（四））发放信用用贷款；（（五）未经经商务部批批准的其他他业务；（六）对外外投资。五、现代典典当与担保保传统典当业业务关注：当什什么？现当典当业业务关注：谁来来当？为何何当？如何何当？五、现代典典当与担保保小额、短期期、快速融融资新渠道道个人业务反担保物快快速变现新新渠道创造效益积积累风险准准备典当与担保保相结合的的意义五、现代典典当与担保保预典当赎楼与过桥桥应急性融资资资产临时性性典当典当与担保保相结合的的几种方式式五、现代典典当与担保保典当收费构构成综合费：先行收取利息：赎当时收取取综合费+利利息五、现代典典当与担保保典当收费标标准一般动产典典当（汽车车、珠宝、、古玩等））典当月费率率：4.2％不动产典当当（主要为为房产典当当）典当月费率率：2.7％财产权利典典当（股权权、股票、、证券等））典当月费率率：2.4％综合费：利息：典当当金利利率，按中中国人民银银行公布的的银行机构构6个月期期法定贷款款利率及典典当期限折折算后执行行。1%/月。。五、现代典典当与担保保13目录1担保行业发展1发债担保3投资与担保4现代典当与担保5小额贷款与担保6传统担保经营产品2担保产品创新7<label><label>概念是担保公司司运用自有有资金委托托银行向企企业发放贷贷款的业务务品种。发展历程最早为解决决部分资金金需求量不不大、或其其它原因从从银行获得得贷款有困困难的中小小企业融资资需求而设设立。早期限定每每年委放总总额度不得得超过一千千万，且单单笔委贷金金额原则上上不能超过过一百万元元，因此当当时叫“小小额委托放放款”。此后单笔贷贷款额度随随企业的特特殊情况渐渐渐突破原原来的限额额，年放贷贷限额也逐逐步上升并并仍在继续续增加。六、小额贷贷款与担保保委托贷款<label><label>意义1、为中小小企业提供供了一种快快速、简便便的融资通通道；3、为初次次向银行融融资的企业业提供了一一种过渡性性产品；2、无论在在单数、金金额或创收收方面