理财产品基础知识

营销服务中心余江2010.4理财投资任重而道远0目录理财------你不理财、财不理你动力-------安信的三大优势市场------机会与机遇同在钱，何来何往？家庭赞助工资奖金贷款保险利息投资回报收入来源生活开支

日常衣、食、住、行花销子女教育医疗、养老旅游其他开支储蓄投资如何让钱增长得更快些？您得会理财！赢得财富游戏的最大障碍一年期定期存款利率持续下调：

1996年：9.18%目前2.25%2002年：1.98%赢得财富游戏的最大障碍

年均通货膨胀率30年后的购买力（目前10000元）2%54543%40104%29385%214610%424通货膨胀：美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分；

中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元的购买力。我国历年通货膨胀率如何赢得这场金钱游戏？-------理财超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则：年龄4％2910，0004720，0006540，000年龄16％2910，0003420，0003840，00047160，00056640，000651，280，000年龄12％2910，0003520，0004140，00053160，00065640，000年龄8％2910，0003820，0004740，00065160，000注：所有数据均为假定美国投资市场的历史表现(按复利计算的年收益率）小型公司股票：12.4%大型公司股票：11.0%长期政府公债：5.3%国库券：3.8%通货膨胀率：3.1%数据来源：MorganStanley早理财、早收益注：以年平均回报率15%计求相同结果，愈早开始，投入愈小年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万乙40岁12500元约340万每月投资相同金额，愈早开始，成果愈大年龄每月投资金额50岁时估计成果甲20岁500元约340万乙40岁500元约13万时间的检验－是你的朋友，也是你的敌人年龄支付(元)年末余额(元)222,0002,240232,0004,749242,0007,559252,00010,706262,00014,230272,00018,17832032,03642099,499520309,028620?连续6年12,000?年龄支付(元)年末余额(元)282,0002,240292,0004,749302,0007,559312,00010,706322,00014,230422,00083,507522,000298,668622,000？连续35年70,000？

注：所有数据均为假定，其中收益率假定为12%时间的的检验验－朋朋友？？敌人人？共投资/年6年35年共投资/元12,00070,000总共回报959,793966,926目录投资------不不能不不说的的话题题动力-----安信信的三三大优优势市场------机机会与与机遇遇同在在客户随随波逐逐流的的投资资习惯惯说实话话，我我不清清楚什什么叫叫理财,我只只是在在随大大流!理财观观念人人人人有责责人民币理财基金信托房地产股票集合理财存款保险债券股票基金期货外汇收益低低，风风险低低，落落后于于通胀胀收益低低，保保障品品种，，投资资效果果差收益偏偏低，，受通货货膨胀胀影响响大收益高高风险险大，，适于于专业业投资资者长期持持有收收益稳稳定，，适于于一般般投资资者风险高高，进进入门门槛高高受国际际市场场影响响大，，专业业性要要求高高专家理理财、、风险险分散散、收益稳稳定、、流动动性好好。是投资资理财财的主主流品品种。。市场主主要理理财产产品比比较理财产产品流流动性性比较较理财产品流动性人民币理财产品低，一般期满后才能变现券商集合理财较低，封闭期较长，非每日打开信托低，一般无权提前终止投资连接保险较低，提前退保缴纳手续费股票高，可随时变现证券投资基金高，可随时变现证券投投资基基金：：大众众型投投资理理财工工具基金是是指通通过发发售基基金份份额，，将众众多投投资者者的资资金集集中起起来，，形成成独立立资产产，由由基金金托管管人托托管，，基金金管理理人管管理，，以投投资组组合的的方法法进行行证券券投资资的一一种利利益共共享、、风险险共担担的集集合投投资方方式。。销售机机构相互监监督基金管管理人人基金托管人资产保管基金资产注册律律师注册会会计、、审计计师注册登登记机机构投资人人投资人人证监会会监管管开放式式基金金（法律律结构构决定定的安安全性性）投资人人基金的的特点点集合理财、专业管理组合投资、分散风险利益共享，风险共担严格监管、信息透明独立托管、保障安全我国基基金公公司数数量公司类型数量（家）中资27合资33合计60基金公公司一一览表表（60家家）宝盈基金光大保德信基金华商基金鹏华基金博时基金广发基金华夏基金新华基金长城基金国海富兰克林基金汇丰晋信基金浦银安盛基金长盛基金国联安基金汇添富基金融通基金长信基金国泰基金嘉实基金上投摩根基金大成基金国投瑞银基金建信基金信诚基金东方基金海富通基金交银施罗德基金信达澳银基金东吴基金华安基金金鹰基金兴业全球基金富国基金华宝兴业基金金元比联基金中欧基金工银瑞信基金华富基金景顺长城基金中银基金民生加银申万巴黎基金易方达基金中邮创业基金摩根士丹利华鑫基金泰达荷银基金益民基金招商基金南方基金泰信基金银河基金中海基金农银汇理基金天弘基金银华基金诺德基金诺安基金天治基金友邦华泰基金万家基金2010年年2月月资规规模前前十大大基金金公司司经理人机构公司类型当前资产规模(亿元）旗下基金数量（只）偏股型基金资产规模（亿元）开放式封闭式QDII合计华夏内资2521.912221252047.68嘉实合资1497.251621191072.67易方达内资1488.041811201417.00博时内资1335.631530181163.53南方内资1165.38182121768.91广发内资1035.21120012969.29大成内资1022.23143017845.88华安内资882.76132116725.39交银施罗德合资821.79100111548.77银华内资711.25120113636.30基金产产品数数量(截止止2010年2月28日日)注：其他类基金包括大成优选、建信优势、瑞福分级、富国天丰、长盛同庆、瑞和300分级开放式基金上月末总数量（只）月度新增（只）本月末总数量（只）股票型1876193混合型1521153债券型80

80指数型48452保本型6

6货币型43

43封闭式26

26其他6

6QDII11

11合计55911570基金规规模基金规规模占占市场场的比比例基金发发行三三步曲曲募集期期一个月月左右右封闭期期不超过过三个个月申购、、赎回回期基金常常用分分类100%投投资短短期有价价证券券60%以上上基金金资产产投资资于股股票80%以上上基金金资产产投资资于债债券债券型型基金金货币型型基金金股票型型基金金基金种种类股票基基金：60%以以上的的基金金资产产投资资于股股票的的为股股票基基金，，预期期风险险收益益水平平较高高。股股票基基金按按照主主动、、被动动操作作方式式以及及特定定策略略分为为股票票型基基金、、指数数型基基金、、特定定策略略股票票型基基金3个二二级类类别。。债券基基金：80%以以上的的基金金资产产投资资于债债券的的为债债券基基金。国国内债债券基基金主主要投投资于于国债债、金金融债债和企业债债、可可转债债收益益率相相对稳稳定，，长期期预期期收益益高于于货币市市场基基金。。货币基基金：是指指投资资于货货币市市场上上短期期有价价证券券如国国库券、商商业票票据、、银行行定期期存单单、政政府短短期债债券、企企业债债券等等短期期有价价证券券。基基金投投资于于安全且具具有流流动性性的货货币市市场工工具，，年收收益率率较低低，但风险险也很很低，，申购购赎回回相当当灵活活，甚甚至可可与活活期存款媲媲美。。基金种种类混合基基金：：混合合基金金是指指投资资于股股票、、债券券和货货币市市场工工具，，并且且股票票投资资和债债券投投资的的比例例不符符合《《证券券投资资基金金运作作管理理办法法》第第二十十九条条第（（一））项和和第（（二））项规规定的的基金金。混混合基基金根根据基基金资资产投投资范范围与与比例例及投投资策策略分分为偏偏股型型基金金、灵灵活配配置型型基金金、股股债平平衡型型基金金、偏偏债型型基金金、保保本型型基金金、特特定策策略混混合型型基金金6个个二级级类别别。第二十十九条条基基金金合同同和基基金招招募说说明书书应当当按照照下列列规定定载明明基金金的类类别：：（一））百分分之六六十以以上的的基金金资产产投资资于股股票的的，为为股票票基金金；（二））百分分之八八十以以上的的基金金资产产投资资于债债券的的，为为债券券基金金；（三））仅投投资于于货币币市场场工具具的，，为货货币市市场基基金；；特殊类类型基基金ETF：交易易型开开放式式指数数基金金在交易易所上上市交交易、、基金金份额额可变变的一一种开开放式式指数数基金金；可可在一一级市市场用用一篮篮子股股票申申购、、赎回回，在在二级级市场场进行行买卖卖。LOF：上上市开开放式式基金金可通过过二级级市场场进行行申购购、赎赎回、、买卖卖QDII：在境境内设设立，，经批批准，，从事事境外外资本本市场场的股股票、、债债券等等有有价证证券投投资业业务的的证券券投资资基金金创新类类型基基金----杠杆的的魅力力国投瑞瑞银：瑞福福进取取2009年净净值增增长188.61%长盛基基金：：长盛盛同庆庆一天发发行149.73亿亿,创创2009年基基金发发行奇奇迹迹国泰国联安安银华兴业………公募基基金的的新成成员------一一对多多特定多个客户资产管理计划代销机构证券公司、商业银行资产管理人基金管理公司资产托管人商业银行证券托管人证券公司单个计划委托人数不超200人成立起点：5000万元单笔委委托100万起起一对多多产品品的激激励管理费费分成成客户服务务费交易量佣佣金目录投资------不能能不说的的话题动力------安信信的三大大优势市场------机会会与机遇遇同在激励是销销售的原原动力客户服务务费交易佣金金交易量考考核认购费\申购费费产品销售售激励ADBC优于银行行、同业业的激励励政策考核是销销售的助助推器销售额保有量客户数产品销售售KPI考核权权重20%高于同业业的考核核权重人才是销销售的生生力军基础培训训进阶培训训专项培训训高级培训训销售TTT人才才培训营销TTT人才才培训客服TTT人才才培训领先于同同业的培培训优势势财富之门门随时打打开前进之路路任重而而道远！！谢谢大家家！9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。12月-2212月-22Sunday,December25,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。08:48:2908:48:2908:4812/25/20228:48:29AM11、以我独沈久久，愧君相见见频。。12月-2208:48:2908:48Dec-2225-Dec-2212、故人江海海别，几度度隔山川。。。08:48:2908:48:2908:48Sunday,December25,202213、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。12月-2212月-2208:48:2908:48:29December25,202214、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。25十十二二月月20228:48:29上上午午08:48:2912月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。十二二月月228:48上上午午12月月-2208:48December25,202216、行行动动出出成成果果，，工工作作出出财财富富。。。。2022/12/258:48:2908:48:2925December202217、做前，，能够环环视四周周；做时时，你只只能或者者最好沿沿着以脚脚为起点点的射线线向前。。。8:48:29上午午8:48上午午08:48:2912月-229、没有失失败，只只有暂时时停止成成功！。。12月-2212月-22Sunday,December25,202210、很多事事情努力力了未必必有结果果，但是是不努力力却什么么改变也也没有。。。08:48:2908:48:2908:4812/25/20228:48:29AM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。12月月-2208:48:2908:48Dec-2225-Dec-2212、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。08:48:2908:48:2908:48Sunday,December25,202213、不知知香积积寺，，数里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2208:48:2908:48:29December25,202214、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。25十二二月20228:48:29上上午08:48:2912月-2215、楚塞三湘湘接，荆门门九派通。。。。十二月228:48上上午12月-2208:48December25,202216、少年十五五二十时，，步行夺得得胡马骑。。。2022/12/258:48:2908:48:2925December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天气气晚晚来来秋秋。。。。8:48:29上上午午8:48上上午午08:48:2912月月-229、杨杨柳柳散散和和风风，，青青山山澹澹吾吾虑虑。。。。12月月-2212月月-22Sunday,December25,202210、阅阅读读一一切切好好书书如如同同和和过过去去最最杰杰出出的的人人谈谈话话。。08:48:2908:48: