《货币金融学基础》题库

第一章货币与货币制度二、判断题1．被当作交换媒介的商品不一定就是货币。2．现金是货币，银行存款也是货币。3．从货币开展的历史看，最早的货币形式是铸币。4．作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比价比较的难题。5．根据“劣币驱逐良币〞的规律，银币必然要取代金币。6．价值尺度和流通手段是货币的两个最根本的职能。7．货币作为交换手段不一定是现实的货币。8．古代实物货币与现代信用货币在执行价值储藏手段的职能上没有区别。9．与金属货币相比较，现代信用货币不是良好的储藏价值的手段。10．信用货币价值稳定的根底是中央银行提供给社会公众的信用。11．货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。12．我国货币的发行量决定于央行拥有的黄金外汇储藏量。13．一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。14．流动性越强的货币层次包括的货币的范围越大。15．在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。16．信用货币发挥价值储藏手段的职能可以提高储蓄的效率。17．信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成局部。三、单项选择题1．价值形式开展的最终结果是〔〕。A．货币形式B．纸币C．扩大的价值形式D．一般价值形式2．国家纸币是指()。A．由国家银行发行的纸币B．由国家发行并强制流通的纸币C．由国家认可的金融机构发行的纸币D．由国有中央银行发行的纸币3．本位货币是()。A．被规定为标准的，根本通货的货币。B．以黄金为根底的货币。C．本国货币当局发行的货币。D．可以与黄金兑换的货币。4．实物货币是指〔〕A．没有内在价值的货币B．不能分割的货币C．专指贵金属货币D．作为货币价值与普通商品价值相等的价值5．贝币和谷帛是我国历史上的〔〕。A．信用货币B．纸币C．实物货币D．金属货币6．信用货币是指()A．由有信用的金融机构发行的货币B．足值货币及其代表物以外的任何一种货币C．由商业银行发行的货币D．在有黄金准备的根底上发行的货币7．劣币是指实际价值()的货币。A．等于零B．等于名义价值C．高于名义价值D．低于名义价值8．货币的本质属性是()的统一。A．价值和价格B．价值和交换价值C．价值和使用价值D．价值尺度和流通手段9．在信用关系价值运动中，货币执行的职能是()。A．价值尺度B．流通手段C．支付手段D．储蓄手段10．货币作为价值尺度所要解决的是〔〕。A．实现商品的交换B．表现特定商品的价值C．在商品之间进行价值比较的难题D．使人们不必对商品进行比较11．货币执行支付手段职能的特点是〔〕。A．货币是商品交换的媒介B．货币运动伴随商品运动C．货币是一般等价物D．货币作为价值的独立形式进行单方面转移12．货币在〔〕时执行流通手段的职能。A．商品买卖B．缴纳税款C．支付工资D．表现商品价值13．商品的价格是〔〕。A．商品与货币价值的比率B．同商品价值成反比C．同货币价值成正比D．商品价值的货币表现14．流动性最强的金融资产是〔〕。A．银行活期存款B．居民储蓄存款C．银行定期存款D．现金15．在货币层次中，货币具有〔〕的性质。A．流动性越强，现实购置力越强B．流动性越强，现实购置力越弱C．流动性越弱，现实购置力越弱D．答案AC是正确的16．最早实行的货币制度是()。A．金本位B．银本位C．金银两本位D．纸币本位17．跛行本位制是指()。A．银币的铸造受到控制的金融两本位B．金币的铸造受到控制的金融两本位C．以金币为本位货币的金银复本拉制D．以银币为本位货币的金银复本拉制18．双本位制是〔〕。A．金银币比价由政府和市场共同决定的金银两本位制B．金银币的比价由市场决定的金银两本位制C．金银币的比价由政府规定的金银两本位制D．金银币比价由银行规定的金银两本位制19．纸币本位制是以〔〕的货币制度。A．银行券为本位货币B．可以自由兑换黄金的本位货币C．信用货币为本位货币D．纸币为本位货币20．典型的金本位制是〔〕。A．金块本位制B．金汇兑本位制C．虚金本位制D．金币本位制四、多项选择题1．货币按开展形态划分，货币形式主要有〔〕。A．实物货币B．贵金属货币C．信用货币D．铸币E．代用货币2．货币的根本职能有〔〕A．价值尺度B．流通手段C．支付手段D．储藏手段E．世界货币3．典型的银行券所具有的特征是〔〕A．由银行发行的B．可以随时兑现C．是定期的票据D．是以一定的商业票据和黄金．白银作为发行保证的E．持有人无权要求兑现4．布雷顿森林货币体制建立了以()为国际本位货币的国际货币体制。A．日元B．美元C．欧元D．黄金5．以下可以自由铸造银币的货币制度有〔〕A．银币本位制B．跛行本位制C．金汇兑本位制D．平行本位制E．双本位制6.信用货币包括〔〕A.实物货币B.金属货币C.纸币D.银行券E.存款货币F.电子货币7.货币发挥交易媒介功能的方式包括〔 〕A.计价单位B.价值贮藏C.交换手段D.支付手段E.积累手段8.交换手段具有以下性质〔〕A.计算衡量商品和劳务的价值B.增加了交换环节C.使买卖别离D.使商品的转移与货币的支付别离9.货币发挥支付手段的职能表现在〔〕A.税款交纳B.贷款发放C.工资发放D.商品赊销E.赔款支付10．一国货币要成为世界货币，应满足如下条件〔〕A.货币发行国的经济实力足够强大且国际贸易足够兴旺B.这种货币是自由兑换货币，并在国际市场上有比较大的需求量C.这种货币币值比较稳定，发行国愿意承当维护和调节该货币币值的相应义务。D.在该国有国际性金融市场11．货币的支付手段职能〔〕A．使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔B．加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性C．使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加D．克服了现款交易对商品生产和流通的限制E．使商品买卖变成了两个独立的行为12．世界货币是指在世界范围内发挥〔〕的货币A．价值尺度B．外汇储藏C．支付手段D．价值储藏E．流通手段13．关于狭义货币的正确表述是〔〕A.包括现钞和银行活期存款B.包括现钞和准货币C.包括银行活期存款和准货币D.代表社会直接购置力E.代表社会潜在购置力14．在我国货币层次中，狭义货币量包括〔〕A.银行活期存款B.企业单位定期存款C.居民储蓄存款D.其它存款E.现金F.证券公司的客户保证金存款15．相对于银本位制，金银两本位制有如下〔〕优点A．有利于金银币币值的稳定B．货币的发行准备更充分C．货币币材更为充分D．可节约金币的使用E．可根据不同交易数额选择支付，便于交易16．货币制度的内容包括：〔〕A．确定本位货币和辅币的材料B．确定本位货币的单位C．确定本国货币的发行准备和对外关系D．确定货币的价值E．确定不同种类的货币的铸造、发行和流通方法17．金本位制包括〔〕A复本位制B金块本位制C金汇兑本位制D跛行本位制E金币本位制第二章信用二、判断题1．直接融资就是指以金融机构为中介而进行的融资。2．某企业将自己的产品赊销给消费者，那么该企业与消费者之间产生了商业信用关系。3．借贷资本本质上是一种生息资本。4．银行信用是当代各国最根本的信用形式。5．商业本票是指由出票人〔赊购单位〕签发，承诺自己在见票时或指定日期无条件地支付一定金额给收款人或持票人的票据，也称为期票。6．商业汇票是由出票人委托付款人于指定的日期无条件支付一定金额给持票人的票据。7．银行本票是指申请人将款项交给银行，是银行签发的承诺在见票时无条件支付票据金额给收款人或持票人的票据。8．银行支票出票人签发的委托办理支票存款业务的银行或其它金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。9.政府公债的特点是：信誉高，平安性好，流动性高。10．优先股是相对于普通股而言的，是指股东有优先于普通股分红和优先于普通股的资产求偿权利的股票。11．开放型基金是指基金管理公司在设立基金时，发行基金单位总额不定，可视实际需要连续发行，投资者可随时购置基金单位。三、单项选择题1．信用的本质是〔〕A．信用是一个经济范畴B．信用是价值运动的一种特殊形式C．信用是价值单方面的运动D．是一种债权债务关系2．商业信用最重要的特征在于〔〕。A．它是处于生产．流通过程中的信用B．商业信用的双方都是工商企业C．商业信用的动态与产业资本的动态不相一致D．它与特定的资金交易紧密结合在一起3．通常情况下，平安性．流动性与收益性三者关系正确的有〔〕A．证券的平安性与流动性呈正相关，与收益性负相关B．证券的平安性与流动性呈负相关，与收益性正相关C．证券的平安性与流动性正相关，与收益性正相关D．证券的平安性与流动性负相关，与收益性负相关4．一些具有较高社会效益，但经济效益较差．投资回收期较长的大型基建工程的资金往往只能通过〔〕解决。A．国家信用 B．社会信用C．银行信用 D．民间信用5．整个信用形式的根底是〔〕。A．商业信用 B．银行信用C．国家信用 D．消费信用6．消费信用是企业或银行向()提供的信用。A.本国政府B.社会团体C.消费者D.工商企业7．信用的根本特征是()。A.平等的价值交换B.无条件的价值单方面让渡C.以归还为条件的价值单方面转移D.无偿的赠予或授助8．借贷资本家贷出货币资本时让渡的权利是指()。A.资本的所有有权B.资本的使用权C.资本的所有权和使用D.既无所有权也无使用权9．为了取得利息而贷放给职能资本家使用的资本()。A.产业资本B借贷资本C.货币资本D.商业资本10．国家信用的主要形式是()。A.发行政府债券B.短期借款C.长期借款D.自愿捐助11．信用是()。A.买卖行为B.赠予行为C.救济行为D.各种借贷关系的总和12．现代经济中最根本的占主导地位的信用形式是()。A.国家信用B商业信用C.银行信用D.国际信用13．高利贷是一种以()为条件的借贷活动。A.价值转移B.高利借债和归还C.价值特殊运动D.支付利息多项选择题1．金融作为一个经济范畴，其内涵的理解有()A．金融是货币形式的运动，其根本载体是货币B．金融是一种重要的信用关系，金融活动就是信用活动C．金融关系是一种价值关系D．金融关系具有极强的动态性E．信用是金融的根底2．以信用发放主体为标准划分，可将信用分为()A．商业信用B．银行信用C．政府信用D．国际投资信用E．个人信用或民间信用3．银行信用相对于商业信用而言，其重要的特点有()A．银行信用是以银行为中介开展活动的信用形式B．银行信用相对于商业信用而言，具有更大的灵活性C．银行信用具有广泛的接受性D．在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是一致的E．在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是不一致的4．以下属于直接证券的有()A．股票B．企业债券C．政府债券D．可转让大额存单E．人寿保险单5．融资工具一般具有以下根本特征()A．归还期B．流动性C．平安性D．收益性E．债务性6．国家信用与其他信用的联系和区别在于()A．可供信用动用分配的闲置资源在一定条件下，他们在量上此增彼长的关系B．国家信用的利息由纳税人承当，其他信用的利息由借款人承当C．与其他信用相比，国家信用的信誉最高D．公债券期限一般都较长，具有资金使用的稳定性E．公债利息和其他利息一样，都可以成为财政的收入7．国家信用的根本特点有()A．以国家政府作为债权人B．根据借贷原那么有偿进行C．根据借贷原那么强制进行D．国家信用的利息由纳税人承当E．国家信用与银行信用成为社会的两种主要信用形式8．信用是有条件的借贷行为，其条件是〔〕。A．到期归还 B．支付利息C．出具担保 D．信用委托E．本金与利息一次性支付9．信用的根本要素包括〔〕。A．债权债务关系 B．时间间隔C．商品交易 D．信用工具E．格式合同10．关于信用对现代经济作用的理解中正确的选项是()A.信用保证现代化大生产的顺利进行B.信用实现社会资源的合理配置C.信用可加速资金周转D.信用为股份公司建立开展创造了条件E.信用可能使生产和需求脱节，导致经济危机11．商业信用是现代信用的根本形式，它是指()。A.工商企业之间存在的信用B.以商品的形式提供的信用C.是买卖行为和借贷行为一定同时发生的信用D.是商品买卖双方可以相互提供的信用E.其规模大小取决于产业资本规模的信用12．银行信用与商业信用的关系表现()。A.商业信用是银行信用产生的根底B.银行信用推动商业信用的完善C.两者相互促进D.银行信用大大超过商业信用，可以取代商业信用13．商业信用的特点是()。A.其债权和债务人都是职能资本B.借贷的对象是商业资本C.信用的规模依存于生产和流通的规模D.规模巨大，方向不受限制14．国家信用的主要形式有()。A.发行国家公债B.发行国库券C.征收税D.银行透支或借款五、名词解释1．信用2．直接信用3．间接信用4．商业信用5．银行信用6．国家信用7．消费信用8．信用工具9．期票10．汇票11．信用证12．国库券13．债券14．股票六、问答题1．如何理解现代经济是信用经济？2．商业信用的特点及其局限性。3．银行信用的特点4．信用有哪些主要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？5．信用工具有何特性?它们之间有何关系?6．股票与债券有何区别？7.国家信用的作用有哪些？1×2×3√4√5√6√7√8√9√10√11×三、单项选择题1D2B3A4A5A6C7C8B9B10A11D12C13B四、多项选择题1ACDE2ABCDE3ABCE4ABC5ABCD6ABCD7BD8AB9ABD10ABCDE11ABE12ABC13ABC14ABD五、名词解释1．信用----以归还和付息为条件的价值运动的特殊形式。2．直接信用----是借者与贷者之间直接进行的借贷活动。其主要特征是借款者自己直接发行债务凭证给贷者，从而获得自己所需资金，借者和贷者之间形成直接的债权债务关系。3．间接信用----是指借者与贷者通过金融中介机构进行的借贷活动。金融中介机构(如商业银行、储蓄银行、投资银行等)发行各种信用凭证给贷者，获得货币后，再以贷款或投资等方式购入借者所发行的信用凭证，来调剂贷者和借者之间的资金余缺。4．商业信用----是工商企业以赊销方式对购置商品的工商企业以商品形态提供的信用。5．银行信用----是工商企业以赊销方式对购置商品的工商企业以商品形态提供的信用。6．国家信用----又称政府信用或财政信用，泛指以国家(或政府)为主体的借贷行为。7．消费信用----消费信用是指企业或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提供的信用。8．信用工具----又称金融工具，它是证明债权或所有权的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。9．期票----又称本票，是一种承诺式信用凭证，即发票人承诺在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。10．汇票----是一种命令式或委托式信用凭证，即由发票人命令或委托其付款人在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。11．信用证----是由银行(开证行)根据付款方(申请人)的要求向收款方(受益人)开立的一定金额、一定期限、并根据一定条件进行付款的一种凭证(保证书)。12．国库券----是财政部为平衡财政收支，筹集预算急需资金而发行的借款凭证。主要用于调节国库预算收支差额。13．债券----是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日归还本金的承诺。14．股票----是指股份公司发给股东作为入股凭证，并借以取得股息收益的一种有价证券。六、问答题1．如何理解现代经济是信用经济？答：〔1〕从现代市场经济运作的特点来分析，以负债经营为主,具有明显的扩张性；债权债务关系是最主要和最普遍的经济关系，信用货币是最根本的货币形式〔2〕从信用关系中的各部门来分析。在商品经济高度兴旺的国家，信用关系已成为一个无时不有、无处不在的根本要素，不仅企业单位之间普遍形成信用关系，而且家庭个人生活也离不开信用〔3〕从信用对现代市场经济的作用来分析。信用通过其分配闲置资金，创造信用流通工具等职能，实现社会资源的合理配置，保证社会经济正常运行。因此，现代经济离不开信用，离开了信用，整个经济运行就会出现障碍。2．商业信用的特点及其局限性。答：〔1〕商业信用的特点：第一，商业信用直接以商品形态提供信用，但这种商品不同于普通的商品，而是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本，它还有待于转化为货币资本。第二，商业信用的债权人和债务人都是工商企业，商业信用是工商企业之间相互提供信用。第三，商业信用属于直接信用，能及时解决企业的资金困难，是工商企业优先采用的信用形式。第四，在产业周期各阶段上，商业信用的规模的变化与产业资本的动态是相一致的。〔2〕商业信用的局限性：商业信用的局限性主要表现为：第一，商业信用的范围有限。商业信用仅限于相互了解、相互信任的企业之间，假设得不到对方的信任，那么商业信用不成立。第二，商业信用的规模有限。商业信用以商品形态提供信用，且该商品是处于社会再生产过程中的商品资本，因而，商业信用的规模受工商企业所拥有的商品资本量的限制。第三，商业信用的授信方向有限。商业信用的标的物是各种各样的商品，各种商品都具有其特殊的使用价值，只能满足人们某一方面的需要。第四，商业信用的期限有限。工商企业之间以商品形态提供的信用一般情况下期限都不可能太长，都属于短期信用。3．银行信用的特点答：〔1〕银行信用具有广泛的可接受性。〔2〕银行信用可提供全面的信用效劳。〔3〕银行信用具有广泛的兼容性〔其他信用可包括其中〕。〔4〕银行信用具有可控性。4、信用有哪些主要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？答：信用主要形式有：商业信用、银行信用。银行信用与商业信用的关系：〔1〕银行信用是在商业信用广泛开展的根底上产生开展起来的。〔2〕银行信用的出现使商业信用进一步得到开展。〔3〕银行信用与商业信用是并存而非取代关系。5、信用工具有何特性?它们之间有何关系?答：〔1〕归还性。归还性是指信用工具一般都有归还的期限，借贷标的物都有到期归还的要求。归还期是指从信用关系产生到债务人全部归还本金所经历的时间。〔2〕流动性。流动性是指信用工具在不受或少受损失的条件下迅速变现的能力。不同的信用工具有着不同的流动性。〔3〕风险性。风险性是指信用工具的购置者能否到期如数收回本金的可能性。信用工具的风险主要有信用风险和市场风险两种。〔4〕收益性。收益性是指信用工具在归还本金的同时，具有价值增殖的要求。信用工具的收益水平是通过其收益率来反映的。收益率是指信用工具在一定时期内的净收益与本金的比率，它与信用工具的价格呈反方向变动，与市场利率呈同方向变动。它们之间既相互联系相互统一又相互矛盾。一般来说，信用工具的流动性与归还期成反比，即期限越短，其流动性越强；期限越长，其流动性越弱。另外，发行者的资信情况对信用工具的流动性也会产生重要的影响，发行者的资信等级越高，其流动性越强；反之，其流动性越弱。6、股票与债券有何区别？答：股票和债券是资本市场上筹措中长期资金的主要信用工具，都是属于直接融资的范畴，并且都可以在金融市场上出售转让；股票和债券对持有者来说，都是一种虚拟资本，它们都是以资本所有权证书的形式存在，而其本身并没有内在的实际价值，两者具有共同的联系。但是股票和债券在性质、持有者的收益和归还等方面却有着严格的区别，主要表现在以下几个方面。〔1〕两者的性质不同。股票是所有权凭证，证明股东对公司所有权的比重，股东也有参与公司经营管理的权力和时机。债券是一种债务凭证，表示了在一定时期的债权和债务关系，持有者只有到期要求还本付息的权利，而没有参与公司经营管理的权利。〔2〕两者本金返还不同。股票是不归还本金的永久性有价证券，除非是公司破产清理或因故解散时，按其实际资产的价值，进行局部分配。债券除了永久性债券外都有归还期，具有还本的要求，并要按规定支付利息。〔3〕两者收益水平不同。一般来说，股票的股息和红利是不固定的〔除优先股外〕，完全取决于公司经营状况和公司的实际盈利水平。债券是按事先确定的利率支付利息，具有相比照较稳定的收益，并且与公司经营状况和公司的实际盈利水平无关。〔4〕两者所承当风险不同。债券的风险主要是市场风险和信用风险，而股票的风险除了债券要承当的风险以外，还需要承当公司的经营风险和证券市场价格波动等风险，即使公司破产清理时，也要先归还债券，后分配股票资产。毫无疑问股票的风险要比债券的风险大得多。7.国家信用的作用有哪些？答：〔1〕国家信用是国家弥补财政赤字的主要途径。〔2〕国家信用是国家筹措建设资金，优化资源配置的重要手段。〔3〕国家信用是调节货币流通，促进货币供求平衡的有效杠杆。国家可以利用信用的经济功能，来合理地调节市场货币流通量。

第三章利息与利率二、判断题1.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者(储户)有利。2.利率上升，债券价格上升；利率下降，债券价格也下降。3.低利率有利于促进投资。4．浮动利率防止了在借贷期间由于市场利率的波动，有利于降低借贷双方的风险。5．当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率那么表现为负数，我们称为负利率。6．固定利率在通货膨胀条件下，债务人要承当由于通货膨胀给其造成金融资产损失的风险。7．实际利率水平小于零意味着资金的供给者贷出资金而产生实际价值的损失。8．利率水平上升，抑制了社会资金需求的增加。9.贷款利率水平的上下同信贷资金总量成正方向变化，银行可以通过调整贷款利率水平来调节社会信贷规模和投资规模。10.间接管理体制的标准是利率市场化。三、单项选择选择题1.利息是()的价格。A.货币资本B.借贷资本C.外来资本D.银行贷款2.我国习惯上将年息、月息、日息都经以“厘〞作单位，但实际含义却不同，假设年息6厘，月息4厘，日息2厘，那么分别是指()。A.年利率为6%，月利率为4%，日利率为2%B.年利率为6‰，月利率为4‰，日利率为2‰C.年利率为6‰0，月利率为4‰0，日利率为2‰0D.年利率为6%，月利率为4‰，日利率为2‰03.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()。A.基准利率B.差异利率C.实际利率D.公定利率4．在整个金融市场和整个利率体系中处于关键地位．起决定作用的利率指的是〔〕A．平均利率B．基准利率C．市场利率D．官定利率5．西方国家一般以〔〕为基准利率。A．长期利率 B．浮动利率C．中央银行的再贴现利率 D．中央银行的再贷款利率6．凯恩斯的流动偏好利率理论认为〔〕A．利率取决于货币的供求，而货币的供给量取决于货币当局；货币的需求量取决于人们对现金的流动偏好。B．凯恩斯认为手持现金是利息的递增函数C．利息是放弃流动偏好的报酬，如果人们对流动性的偏好转弱，愿意持有货币的数量就增加，当货币的需求大于货币的供给时，利率下降D．如果人们对流动性的偏好强烈，货币的需求下降，利率也下降。7．衡量利率最精确的指标通常是〔〕。A．存款利率 B．贷款利率C．到期收益率 D．基准利率8．利息率的合理区间是〔〕。A．等于平均利润率 B．大于零C．大于零而小于平均利润率 D．无法确定9．关于证券价格与利率关系的表述正确的有〔〕A．市场利率水平与证券价格水平存在正比例关系B．证券的期限越长，市场利率的同一变化对其价格的影响愈大C．由于影响二者水平的因素不一致，因而它们之间不存在任何关系D．以上都不对10.古典利率理论认为〔〕A．利率取决于边际储蓄曲线与边际投资曲线的均衡点B．投资是利率的递增函数，投资流量随利率的提高而增加。C．利率提高，投资额上升D．储蓄是利率的递减，储蓄额与利率成正相关关系四、多项选择题1.我国利率的决定与影响因素有()。A.利润的平均水平B.资金的供求状况C.物价变动的幅度D.国际经济的环境E.政策性因素2.关于利息理解正确的有〔〕A．从债权人的角度看，是债权人贷出资金而从债务人处获得的报酬B．从债务人的角度看，利息是债务人为获得货币资金的使用权所花费的代价C．利息是债务人使用资金的“价格〞D．利息来源于货币资金的自行增值E．利息来源于利润3.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况()。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率4.利率对宏观经济的影响主要表现在()。A.利率能够调节社会资本供给B.利率能够调节投资C.利率能够影响企业和个人的经济活动D.利率能够调节社会总供求5.马克思的利率理论认为()。A.利息只存在于资本主义经济关系中B.利息属于信用范畴C.利息的本质是对价值时差的一种补偿D.利息就本质而言，是剩余价值的一种特殊表现形式6.影响利率变化的因素有()。A.经济周期B.税收C.制度因素D.政策因素E.通货膨胀7.利率作为经济杠杆，其主要功能有()。A.传递经济信息B.优化资源配置C.节约资金使用，加速资金的周转D.影响储蓄，引导消费E.调节投资需求，影响投资规模五、名词解释1．利息2．利率3.名义利率4.实际利率5.市场利率6.官定利率7.利率体系8.现值9.终值10.固定利率六、问答题1．试分析决定和影响利率的因素有哪些？2．试分析利率有何经济功能？3．试分析我国利率市场化改革。4．利率功能的发挥需要具备哪些条件？七、计算题甲企业向A银行申请贷款10000万元，年利率8％，贷款期限3年，到期一次还本付息，分别按单利和复利计息，甲企业应支付A银行多少利息？二、判断题1√2×3√4√5×6×7√8√9×10√三、单项选择选择题1B2D3A4B5C6A7C8C9B10A多项选择选择题1ABCDE2ABCE3ACE4ABCD5BD6ACDE7ABCDE五、名词解释1．利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的报酬。2．利率是指利息对本金的比率。3．名义利率是指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。4．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。5．市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。6．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。由此可见，官定利率属于管理利率。7．利率体系是指在一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。8．现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。9．终值按一定利率计算出的本利和。10．固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。六、问答题1．试分析决定和影响利率的因素有哪些？答：〔1〕社会平均利润率〔2〕借贷资本的供求状况〔3〕社会再生产的经济周期〔4〕市场商品的价格水平〔5〕国家的经济政策〔6〕国际利率水平2．试分析利率有何经济功能？答：〔1〕传递经济信息，优化资源配置〔2〕节约资金使用，加速资金的周转〔3〕影响储蓄，引导消费〔4〕调节投资需求，影响投资规模〔5〕调节货币流通，调节宏观经济3、试分析我国利率市场化改革。答：〔一〕利率市场化的含义及目标A、利率市场化的含义。利率市场化改革是指实行利率管制的国家通过建立市场机制、标准金融机构行为等措施，逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场决定利率水平的过程。B、我国实行利率市场化的目标。〔1〕使利率成为指导资金流向，调节资金供求，促进资源合理配置的重要经济杠杆，这是利率市场化的核心，也是市场机制有效运作的必然要求。〔2〕建立动态利率机制，打破利率僵化状态。〔3〕在放开同业拆借利率的根底上，使利率水平逐步微调到位。〔4〕校正存贷款利差倒挂，为国有商业银行商业化创造根本条件。〔5〕实行国家管理和市场决定相结合的利率管理模式，建立适合社会主义市场经济体制的利率制度。〔三〕利率市场化实施步骤的选择第一步：先外后内，即先放开外币存贷款利率，后放开人民币存贷款利率。第二步：先市场后银行，即先放开金融市场利率，后放开银行存贷款利率。第三步：先贷后存，即先放开贷款利率，后放开存款利率。第四步：先农村后城市，即先放开农村存贷款利率〔农村信用社〕，后放开城市存贷款利率。第五步：先大后小，即先放开大额存款利率，后放开小额存款利率。〔三〕我国利率市场化的潜在风险分析A、构建我国的基准利率体系，使利率市场化具备应有的市场准心B、要根本解决我国金融业垄断经营的现实。C、要防止出现宏观经济环境的弱化。D、要防止加剧区域经济和行业开展的不平衡。E、要加强中央银行的金融监管力度。F、要防止国际游资的恶性套利，保证国际收支的平衡。4．利率功能的发挥需要具备哪些条件？答：〔一〕完善的利率体系，合理的利率水平〔二〕商品生产者是真正自主经营、自负盈亏的经济实体〔三〕完善的、兴旺的金融市场〔四〕有效的利率管理体制〔五〕间接的经济调控体制七、计算题答：单利计算：100,000,000×8％×3＝24，000，000复利计算：100,000,000×〔1+8％〕3-100,000,000＝25,971,200第四章 中央银行习题内容提要:本章主要介绍中央银行的产生与开展、性质与职能和主要业务。中央银行的产生是统一银行券发行的需要、统一全国票据清算的需要、商业银行需要最后贷款人需要和对金融业进行监督管理的需要。中央银行的开展经历了普遍建立阶段、中央银行制度完善阶段和中央银行地位强化阶段三个时期。中央银行的性质是国家调节宏观经济的特殊金融机构，具有国家机关的性质。具体表达在：中央银行是国家调节宏观经济的工具；中央银行是特殊的金融机构。中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中央银行的职能是由中央银行的性质所决定的，它是中央银行性质的具体表达。按中央银行的性质、地位划分，中央银行的职能可以概括为“发行的银行〞、“银行的银行〞和“政府的银行〞三大职能。根据修改后?中华人民共和国中国人民银行法?，将中国人民银行的职责调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融效劳三个方面。中央银行在开展业务活动时，与商业银行有着不同的经营原那么：中央银行应处于超然地位、不以盈利为目标、中央银行不经营一般商业银行业务、中央银行的资产应有较大的流动性和平安性和中央银行对存款一般不支付利息。中央银行的主要业务包括负债业务、资产业务和清算业务三项。中央银行的负债是指社会集团和个人持有对中央银行的债权，负债业务主要包括：资本业务、货币发行业务、存款业务和其它业务。中央银行资产业务是指中央银行运用其负债资金来源的业务，主要包括：贷款业务、再贴现业务、证券买卖、黄金、外汇储藏业务。中央银行的清算业务是指中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务活动，包括地区〔同城〕票据交换和结清票据交换差额、办理异地资金转移。学习目标：能了解中央银行产生的原因和开展过程；能理解和掌握中央银行的性质及职能；能理解和掌握中央银行业务经营的原那么；能理解和掌握中央银行主要的业务。一、填空题中央银行是在一国金融体系中居于地位的金融中心机构，制定和执行，是国家实施宏观调控的重要杠杆。中央银行是适应和的需要而产生。世界上产生最早的中央银行是。是中央银行制度开展史上的里程碑，被公认为是现代中央银行的“鼻祖〞。美国的中央银行是。我国的中央银行是，成立于年，是在合并、和的根底上成立。1984年1月1日年，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了，标志着中国中央银行制度的根本完善。年，将人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能别离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立了。2003年12月27日修正的?中华人民共和国中国人民银行法?规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和实施，防范和化解，维护。〞一般认为中央银行有三项主要职能，它们是、和，其中是中央银行最根本职能。中央银行的主要业务包括、和三项。中央银行在业务经营中，与商业银行有着不同的经营原那么。它不以为经营目标，而是以为目标，也就是以维护币值稳定和金融业平安为出发点。中央银行的负债业务主要包括、、和其它业务。货币发行的信用保证原那么是指货币发行要有一定的、或作保证，使得货币发行保持在适度的范围内，人民币的发行业务就是通过与之间的调拨来实现的。发行库将发行基金调拨给业务库叫，是货币；业务库将现金交入发行库叫，是货币。中央银行集中的存款准备金由两局部组成：一局部是，另一局部是。外汇储藏属于中央银行的业务。中央银行的清算业务包括、和。判断题世界上最早的中央银行是瑞典银行。联邦储藏银行是联邦储藏体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储藏体系的重要组成局部。中央银行从性质上看与其他商业银行无本质区别。政府的银行是中央银行最根本、最重要标准，中央银行首先应是政府的银行。中央银行在货币发行时要坚持财政发行，防止经济发行。货币发行与集中保管商业银行存款准备金都属于中央银行的负债业务。中央银行是不以营利为目的的金融管理部门，按照自愿、有偿的原那么吸收法定存款准备金。当金融市场资金过剩时，中央银行可以通过买进有价证券，实现减少货币供给的目的。中央银行办理再贴现业务是已经到期的票据。货币发行权高度集中于中央银行表达了货币发行的信用保证原那么。坚持货币的经济发行是指货币发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。中央银行的资产流动性比商业银行强。我国中央银行设立的发行基金是指经由发行库并已进入业务库的人民币票券。中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。单项选择题中央银行的产生〔〕商业银行。A．早于 B．晚于 C．同时 D．不确定〔〕在中央银行制度的开展史上是个重要的里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。A．瑞典银行B．英格兰银行C．法兰西银行D．德国国家银行混合式中央银行制度的中国人民银行存在时期〔〕。A．1948－1978年B．1979－1983年C．1983－1992年D．1993年以后?中华人民共和国中国人民银行法?公布时间是〔〕。A．1949年12月1日BC．1995年3月18日D以下不属于中央银行业务对象的是〔〕。A．政府 B．城市商业银行C．居民 D．国有商业银行中央银行是具有银行特征的〔〕。A．特殊企业 B．一般企业C．中介机构 D．国家机关以下中央银行的业务和效劳中，表达其“银行的银行〞的职能的是〔〕。A．发行货币 B．对政府提供信贷C．代理国库 D．集中保管商业银行存款准备金中央银行是国家的银行，它代理国库，集中〔〕。A．企业存款 B．国库存款C．个人存款 D．团体存款中央银行贷款一般以〔〕为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。A．长期贷款B．中长期贷款C．短期贷款D．无息贷再贴现是指〔〕。A．商业银行对工商企业的贴现B．商业银行之间进行的贴现C．中央银行各分支机构之间的贴现D．中央银行对商业银行的贴现中央银行证券买卖业务的主要对象是〔〕。A．国库券和国债B．股票C．公司债券D．金融债券从货币发行的渠道和程序看，〔〕是货币发行和回笼的中间环节。A．发行库B．业务库C．市场D．发行库和市场日本的中央银行资本金属于〔〕。A．政府出资B．地方政府或国有机构出资C．私人银行和部门出资D．无资本金中央银行最重要的负债业务是〔〕。A．货币发行B．存款业务C．政府存款D．发行中央银行债券世界上经济兴旺的国家多采用〔〕国库制。A．独立国库制B．委托国库制C．银行制D．结算制四．多项选择题按中央银行的业务活动特性划分，现代中央银行的职能是〔〕。A．政府的银行职能B．金融效劳职能C．金融管理职能D．金融调节职能E．发行的银行中央银行在买卖证券过程中，有些根本原那么需要注意。这些原那么是〔〕。A．可在二级市场购置有价证券B．不能购置市场性差的有价证券C．不能购置无上市资格的有价证券D．可买入国外的有价证券E．可在一级市场购置有价证券外汇储藏管理应满足〔〕三方面的要求。A．平安性B．流动性C．合理性D．盈利性E．方案性在以下中央银行业务中，属于负债业务的有〔〕。A．货币发行B．贷款C．集中存款准备金D．经理国库E．再贴现中央银行发行货币一般要遵循原那么是〔〕。A．垄断发行原那么B．信用保证原那么C．实物保证原那么D．弹性发行原那么E．财政发行原那么银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式是〔〕。A．隔期缴库B．就地缴库C．集中缴库D．自取汇缴银行的存款准备金主要包括〔〕。A．库存现金B．活期存款C．超额存款准备金D．法定存款准备金E．定期存款在中央银行的下述业务中，属于资产业务的工程有〔〕。A．货币发行B．贷款C．金银储藏D．再贴现E．外汇储藏国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构。中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。在以下各项中，属于中央金库系列的是〔〕。A．总库B．分库C．中心支库D．支库E．金库人民银行为其他金融机构主要提供的清算业务是〔〕。A．办理异地资金转移

B．为商业银行提供贷款C．集中办理票据交换

D．集中清算交换的差额E．集中商业银行存款准备金

五．名词解释中央银行银行券美国联邦储藏体系货币发行经济发行财政发行发行的银行政府的银行银行的银行再贷款再贴现清算业务发行基金发行库业务库六．问答题简述中央银行产生的主要原因。简述中央银行创立时期的特点。简述中央银行制度强化时期的特征。简述中央银行与一般政府机关和金融机构的区别。试述中央银行作为发行的银行．政府的银行和银行的银行的具体职能。如何理解中央银行的性质？简述中国人民银行的性质与职能。中央银行业务活动的原那么遵循哪些原那么？中央银行的负债业务包括哪些内容？中央银行的资产业务包括哪些内容？简述中央银行货币发行的原那么。为调节货币流通和资金供求，中央银行怎样操作有价证券买卖？第二节 案例分析案例一：美国的支付清算系统美国的支付清算系统以高科技、高水准、高效能著称于世。美国联邦储藏体系在政策制定、提供效劳、监督管理、风险控制等多个方面全方位地参与了美国的支付清算安排，并居于极为关键的核心与主导地位。〔一〕美国支付系统的建立和开展美联储并没有悠久的历史，其支付清算系统的起步也非常晚。1853年10月11日美国52家银行在华尔街第14号地下室进行了首次票据交换，标志着美国票据交换所支付系统的成立。美国票据交换所的建立时间比伦敦晚了80年，但是美国电子支付系统的建立却比伦敦早14年。这主要是因为美国在金融业以及金融根底设施的建立方面从没有间断向欧洲金融业的学习，并凭借着其强大的政治、经济和科技实力使本国票据电子交换方面的开展更加完善。目前美国的支付系统以高科技、高水准和高效能著称于世。〔二〕美国当前主要的支付系统美联储的支付系统由一系列不同的支付系统组成，这些支付系统在功能上存在很大区别。具体来看，美联储的支付系统由联邦资金转账系统、清算所同业支付系统和自动清算所系统三个系统组成。1．联邦资金转账系统〔FEDWIRE〕。FEDWIRE是全美境内美元支付系统，它是美国支付清算的主动脉，归美联储所有，建立于1913年。FEDWIRE将全美划分为12个联邦储藏区、25个分行和11个专门的支付处理中心，它将美国联储总部、所有的联储银行、美国财政部及其他联邦政府机构连接在一起，提供实时全额结算效劳，主要包括金融机构之间的隔夜拆借、行间清算，公司之间的大额交易结算、美国政府与国际组织的记账债券转移业务等等。个人和非金融机构可以通过金融机构间接使用FEDWIRE。由于该系统有专用的实现资金转移的电码通信网络，所以权威性、平安性较高。此外，它还承当着美联储货币政策操作及政府债券买卖的重要任务。它每日运行18个小时，每笔大额的资金转账从发起、处理到完成，运行全部自动化。FEDWIRE还有一个簿记证券系统，其运行始于1960年，该系统的主要目的是降低证券交易本钱，提高交割与结算效率以及平安系数。该系统每天处理的业务笔数虽然只占非现金支付总交易的1％左右，但其结算金额却占交易总金额的85％。因此，该系统主要是面向大额资金转账的电子支付系统。2．清算所同业支付系统(ClearingHouseInterbankPaymentSystem，CHIPS)。CHIPS是一个著名的私营跨国大额美元支付系统，于1970年建立，是跨国美元交易的主要结算渠道。通过CHIPS处理的美元交易额约占全球美元总交易额的95％，因此该系统对维护美元的国际地位和国际资本流动的效率及平安显得十分重要。CHIPS的成员包括纽约清算所协会会员、纽约市商业银行、外国银行在纽约的分支机构等。CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和一个备份处理中心；每日营业终止后，进行收付差额清算，每日下午六时(纽约时间)完成资金转账。CHIPS已于1991年替代票据清算，它与SWIFT(环球银行金融电讯协会)网络连接，主要处理国际资金清算业务，并建立了与国外银行的清算结算体系。3．自动清算所系统(AutomatedClearingHouse，ACH)。ACH是覆盖全美的一个电子清算系统，用于银行间票据交换和清算，主要解决纸质支票的低效和平安问题。ACH适用于工资发放、政府福利津贴发放、养老金的发放、保险费支付、消费者账单的支付、抵押分期付款及利息的支付、企业间贷款结算等，主要为政府机构、公司、企业、消费者提供小额支付效劳。美国支付系统的自动化、信息化、网络化、无纸化程度很高。美联储一直十分重视支付系统的电子化问题，不断对主要的支付系统进行技术改造和平安防护，从而使美国支付系统的处理能力和效率始终走在世界的前列。〔三〕美国当前支付系统的特点美国的支付系统是当今世界非常先进的支付清算系统，这一支付系统的完善是美国经济开展、金融业成长、法规建设、科技进步的综合成果。具体分析，当前美国支付系统具有以下特点：1．法律框架完备。美国对支付清算及相关活动的法律建设与管理非常重视，制约和标准各类支付活动的法律较多。如：1913年的?联邦储藏法?赋予了美联储运行美国支付系统的权力；联邦储藏法规条例规定了美联储及其系统用户的权利与义务；美联储还通过发布操作细那么等措施对支付清算活动加以监督。就是美国的私营清算机构也都制定了严格的组织章程和操作规那么。2．支付系统众多、效劳机制兴旺。在美国能够提供支付效劳的机构和组织非常多，有商业银行、储蓄信贷协会、信用联社、银行卡公司、清算协会以及非银行金融机构，如美国邮政局等等。他们的效劳水准高，手段高度现代化，各类经济交易的资金结算快捷便利。不管是个人消费还是公用费用的支付都高效、平安、迅速。3．支付工具多样化、高科技化。美国非现金结算体系十分兴旺，信用卡、各种票据，尤其是商业支票、政府支票、旅行支票、邮政汇票、个人支票在美国流通较广。近年来，电子钱包、电子现金、电子支票、银行、电视银行、在线银行也得到了广泛的使用，极大地便利了美国各阶层经济及其他往来所产生的货币所有权的转移。4．支付体系庞大健全。美国金融市场规模巨大，支付媒介众多，支付系统的构建很好地匹配了市场和交易的需求。支付体系庞大健全，包括大额支付系统、小额支付系统、证券结算系统等等。这些系统涉及境内外众多的金融机构以及美国的货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场，而这些市场与支付系统又产生了强烈的相互依赖性，纵横交错的各种支付系统都为当今世界美元资金的流动发挥着重要作用。案例分析：支付系统是一个国家信用制度兴旺程度的标志，完善而高效的金融支付系统对一国经济开展、资源配置都是非常重要的。美国金融支付系统在经受了“9．1l〞事件的考验后被证明是世界上最完善、最高效的支付系统。在2001年9月11日上午世贸大楼被袭击后，立刻停止靠近纽约的新泽西美元支付系统的运行，启动灾难备份系统，将美元支付系统从纽约新泽西切换到里士满和达拉斯。在整个切换过程中，支付系统没有中断支付效劳，也没有丧失一个数据，充分显示了美国支付系统高度平安、快速有效的运行能力。一国经济平安的重点是金融平安，而金融支付系统的平安又是保证整体金融平安的关键。美联储是世界上最重视支付系统建设和管理的中央银行，通过对美国联邦金融支付系统的分析和了解，对我国进一步完善多币种〔人民币、港元、澳门元〕支付清算系统，提高支付系统的平安性具有重要启示和借鉴意义。资料来源：曹龙骐?金融学案例与分析?高等教育出版社2005案例二：中国中央银行发布反洗钱报告2006年重点监管证券保险业就在反洗钱法草案第二次提交全国人大常委会审议之际，中国人民银行2006年8月24日发布了?2005中国反洗钱报告?。报告称，中国人民银行将继续探索反洗钱监管的手段和方法，严格依法行政，主动发现和破获一些重大的洗钱犯罪案件，打击和遏制严重犯罪和洗钱活动。这无疑意味着，中国政府已向洗钱这种新兴的违法犯罪行为全面开战。中国一年破获洗钱及相关案件50余起。2005年5月9日，福建省泉州市中级人民法院开庭审理中国与马来西亚联合破获的“5．12”该案是?2005中国反洗钱报告?列举的诸多洗钱典型案例中的一起，也是中国目前宣判的第二例以洗钱罪定罪的案件。2005年，中国人民银行和国家外汇管理局共配合公安机关和其他部门成功破获洗钱及相关案件50余起，涉案金额折合人民币上百亿元。2005年，中国反洗钱监测分析中心通过对大额和可疑资金交易报告及其他来源信息进行分析和甄别，共移交可疑交易线索533份，涉及人民币793.51亿元，外币折合美元8.32亿元。其中，虽然重点可疑交易信息涉及全国大局部地区，但以广东省和浙江省为重点，两省的重点可疑交易信息占全国总量的61.4％，仅广东一个省就占40.5％。2005年，中国公安机关、人民银行和外汇管理部门共打掉地下钱庄及非法买卖外汇窝点47个，涉案金额折合人民币上百亿元，缴获现金折合人民币3100多万元；冻结银行卡、存折及银行账户2000多个，涉案资金折合人民币1.7亿元；抓获犯罪嫌疑人165名，罚没金额共计人民币1000多万元。作为一种新兴的违法犯罪行为，洗钱活动日益猖獗、手法更加专业化、主要活动区域不断变化，为反洗钱工作带来相当大的难度。?2005中国反洗钱报告?中称，根据中国反洗钱监测分析中心对2005年中国大额和可疑资金交易报告的分析，人民币可疑资金交易报告主要集中在我国东部和南部沿海地区、东北和西南的边境口岸地区和个别内陆省份。2005年，中国人民银行的反洗钱监管整体水平较以往年份有了明显进步，反洗钱监管工作取得突破性进展。中国人民银行不仅运用反洗钱现场检查手段对金融机构进行监管，还广泛地运用政策指导、非现场监管、信息管理等多种方式，初步形成了一套多层次的监管体系。随着洗钱规模和所涉及领域的不断变化，中国反洗钱行动的监管整体水平不断提高，监管的范围也不断扩大。据了解，由央行修订和制定的?银行业金融机构反洗钱规定??证券、期货业金融机构反洗钱规定??保险业金融机构反洗钱规定?将在公开征求意见后，预计于下半年公布实施，反洗钱工作领域也将随之从银行业扩展到证券业和保险业。?2005中国反洗钱报告?称，随着中国反洗钱工作全面、深入地展开，监管部门将按国际反洗钱标准与实践的要求，进一步完善保险业、证券业的相关管理规定。来源：新华网何雨欣案例分析：根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修正后的?中华人民共和国中国人民银行法?规定，反洗钱成为了中央银行的重要职能。反洗钱原本是公安部承当的一项职能，但随着经济全球化、资本国际化，利用央行得天独厚的现代化支付系统网络优势，建立由央行组织协调的国家反洗钱工作机制已成为形势所需。根据金融行动特别组织〔FATF〕专家评估，全世界每年涉及的洗钱量，大概在15000亿至28000亿美元之间。一份权威分析说明，最近三年，中国资本外逃达530亿美元，其中很大一局部是由腐败而生的非法所得向海外的“转移赃款〞行为。有关专家把我国的几种洗钱方式归结为：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一家两制〞，自己在台上利用权力捞钱，亲属那么利用“下海〞身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。再就是跨国洗钱，“捞一把就跑、跑出去就了〞，在国外鞭长莫及，奈何不了。“洗钱〞这一黑色的产业，正以极快的成长速度成为仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动，已经对国际金融体系的稳健和平安构成威胁，所以近年来国际社会反洗钱的呼声日益高涨。我们应该积极借鉴美国、加拿大等国反洗钱先进经验，发挥后发优势，建立金融支付交易监测中心。目前紧锣密鼓进行的中国现代化支付系统建设，支持对异常支付的预警监视。人民银行利用这一技术平台，根据需要可以对某一银行或同一收付款人的一定金额的往来收付信息进行实时监视，系统也可以自动进行统计分析，能够有效监视异常支付和违规嫌疑，为打击洗钱等犯罪活动提供有力的技术支持。第三节 习题答案一．填空题主导和核心，货币政策商品货币信用，金融体系开展瑞典银行英格兰银行联邦储藏体系中国人民银行，1948，华北银行，西北农民银行，北海银行中央银行，单一制1995，?中华人民共和国中国人民银行法?2003，中国银行业监督管理委员会货币政策，金融风险，金融稳定发行的银行，银行的银行，政府的银行，发行的银行负债业务．资产业务和清算业务盈利，宏观调控资本业务，货币发行业务，存款业务外汇，黄金，有价证券发行库，业务库出库，投放，入库，回笼法定存款准备金，超额存款准备金资产集中办理票据交换，结清票据交换差额，办理异地资金转移二．判断题1√2√3×4×5×6√7×8×9×10×11×12√13×14×三．单项选择题1B2B3B4C5C6D7D8B9C10D11A12A13A14A15B四．多项选择题1BCD2ABC3ACD4ACD5ABD6BCD7CD8BCDE9ABCD10ACD五．名词解释中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。银行券：是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。美国联邦储藏体系：联邦储藏体系是美国中央银行，它由联邦储藏委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储藏银行组成。它对参加联邦储藏体系的成员银行实施管理和监督。货币发行：货币发行业务是中央银行作为“发行的银行〞，垄断货币发行权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。货币发行具有双重含义：一是指货币从中央银行发行库，通过各家银行业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。经济发行：是指中央银行根据国民经济开展的需要适度地增加货币发行量，货币的投放必须适应流通中货币需求量增长的需要，既防止过多发行，又确保经济开展对货币的需要。财政发行：是指为弥补国家财攻赤字而引起的货币发行。这种发行不是以经济增长为根底，会形成超经济需要的过多货币量，从而导致市场供求紧张，物价上涨。发行的银行：指中央银行垄断了货币发行权，是该国唯一的货币发行机关，它是中央银行最根本的职能。政府的银行：是指中央银行从产生起就与政府有着密切的关系。中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府效劳。银行的银行：是指中央银行是商业银行和其他金融机构的最后贷款者，是金融票据的交换中心，全国银行的清算中心，存款准备金的管理者。再贷款：中央银行给商业银行的贷款称为再贷款。再贴现：是商业银行和其它金融机构持有已贴现的商业汇票，向中央银行进行票据再转让的一种行为。清算业务：是指中央银行集中票据交换及办理全国资金清算的业务活动。发行基金：就是人民银行代国家保管的人民币票券，它不是流通中货币，是调节货币流通的准备金。发行库：是人民银行保管发行基金的金库。业务库：是商业银行基层行为了办理日常现金收付业务而建立的金库，它保存的现金是基层行现金收付的周转金．营运资金的组成局部，经常处于有收有付的状态。六．问答题中央银行是历史的产物，中央银行是适应商品货币信用和金融体系开展的需要而产生。中央银行的产生有其深刻的经济背景和客观原因。第一，统一银行券发行的需要；第二，统一全国票据清算的需要；第三，商业银行需要最后贷款人；第四，对金融业进行监督管理的需要。中央银行创立时期的特点主要有：〔1〕由普通银行自然演进。早期的中央银行大多是由普通商业银行经过长期演变而成的。〔2〕逐步集中货币发行。商业银行向中央银行自然演讲的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。〔3〕对一般银行提供效劳。早期中央银行都为商业银行提供贷款．票据交换和资金清算效劳，最终成为全国统一的银行清算中心。中央银行制度强化时期的特征主要有：〔1〕国有化成为设立中央银行的重要原那么。〔2〕实行国家控制是所有中央银行的共同变化。不管中央银行的所有权如何，实际上各国都采取不同形式对中央银行加以控制。〔3〕货币政策运用不断开展。各国中央银行充分应用货币政策对经济金融进行调控，货币政策传导机制和有效性不断地开展并走向成熟。〔4〕各国中央银行的国际合作加强。中央银行不同于一般的政府机关，它与一般政府机关区别具体表现在：〔1〕中央银行作为一个银行，其业务更多地具有银行的业务特征。这与完全依靠国家财政拨付经费的政府机关有着明显的差异。〔2〕中央银行对经济的宏观调控主要是通过其金融业务活动实现的，是用经济的手段，即利用它所掌握的经济杠杆和货币政策工具对国民经济进行调控。这与主要依靠行政手段进行管理的一般政府机关显然是不同的。〔3〕中央银行与政府的关系是一种相对独立的关系。中央银行依据一国的宏观经济开展状况与需要独立地制定执行货币政策，较少受政府干预。而政府机构在行为决策上必须与政府的意愿相一致。中央银行又不同于一般的普遍银行，它在效劳的对象．业务范围和内容，以及中央银行的作用，均与一般普通银行不同。表现在：〔1〕中央银行与普通银行业务对象不同。中央银行业务活动的对象主要是为政府和金融机构，而普通银行的客户是工商企事业单位和个人。〔2〕中央银行吸收存款不是为了扩大贷款规模，而是为了控制信贷规模和调节货币供给量。〔3〕中央银行在经营货币．信用业务时，不以盈利为目的，但在业务活动中有盈利。〔4〕中央银行的作用不再是信用中介人了，而是制定货币政策，控制社会信用规模，调节货币流通，搞好宏观金融调控。〔1〕发行的银行。所谓发行银行是指中央银行垄断了货币发行权，是该国唯一的货币发行机关，它是中央银行最根本的职能。中央银行作为发行的银行，其职责具体表现为：统一货币发行．掌握货币贮备．调节货币流通．维持货币稳定。〔2〕银行的银行。该职能主要表达在中央银行是商业银行和其他金融机构的最后贷款者，是金融票据的交换中心，全国银行的清算中心，存款准备金的管理者。〔3〕政府的银行。中央银行作为政府的银行，主要执行以下职责：代理国库；向政府融通资金；作为政府的金融代理人，办理政府的各种金融事务；作为代表国家执行金融政策的机关，制定和执行货币政策；代表政府对银行业和金融市场实施监管；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动。中央银行的性质是国家调节宏观经济的特殊金融机构，具有国家机关的性质。具体表达在：中央银行是国家调节宏观经济的工具；中央银行是特殊的金融机构。当社会经济生活中出现宏观失控和重大经济问题，需要中央银行进行金融宏观调节。中央银行既不同于一般的政府机关也不同与普通银行，是特殊的金融机构。中央银行的性质是国家调节宏观经济的特殊金融机构，具有国家机关的性质。具体表达在：中央银行是国家调节宏观经济的工具；中央银行是特殊的金融机构。当社会经济生活中出现宏观失控和重大经济问题，需要中央银行进行金融宏观调节。中央银行既不同于一般的政府机关也不同与普通银行，是特殊的金融机构。中央银行的职能按中央银行的性质．地位划分，可概括为发行的银行．银行的银行和政府的银行职能；按中央银行的业务活动特性划分，中央银行的职能可概括为政策调节职能．金融管理职能和金融效劳职能。中央银行业务活动的原那么有：〔1〕中央银行应处于超然地位，在执行其业务时，不应受行政和其他部门干预。〔2〕不以盈利为目标。中央银行是非盈利性机构，是把维护国家货币与金融制度稳定作为其主要任务，以全体社会公众利益为根本目标。〔3〕中央银行不经营一般商业银行业务。中央银行在一国金融机构体系中处于特殊地位，享有许多经营特权，所以中央银行不能与一般商业银行进行竞争。〔4〕中央银行的资产应有较大的流动性和平安性。中央银行开展资产业务的目的，一是向商业银行提供短期周转资金，弥补其流动性缺乏；二是调节市场货币数量，稳定和促进经济开展。这些目标决定了中央银行不能将其资金占用在投资期限长．风险大的资产上，而保持资产的流动性和平安性。〔5〕中央银行业务活动的公开化。一般中央银行应定期将资产负债的根本情况向社会公布，并提供有关统计资料。〔6〕中央银行对存款一般不支付利息。中央银行的负债业务主要包括资本业务．货币发行业务．存款业务和其它业务。〔1〕资本业务。中央银行的资本业务实际上就是筹集．维持和补充白有资本的业务。中央银行自有资本的形成主要有三个途径：政府出资．地方政府或国有机构出资．私人银行或部门出资。〔2〕货币发行业务。货币发行业务是中央银行作为“发行的银行〞，垄断货币发行权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。中央银行实行货币发行的渠道主要有三：一．中央银行向商业银行或其他金融机构提供贷款；二．中央银行对商业银行或