《保险欺诈问题研究开题报告文献综述》

PAGEPAGE6开题报告文献综述题目机动车保险欺诈问题调查与研究学生姓名指导教师职称一、研究目的意义保险理赔欺诈的后果及危害是非常严重的，保险公司在审核案件时被蒙蔽而给付了赔款，无形中增加了保险公司的理赔成本；虚假赔案的始作俑者往往会刻意扰乱视听，散布不利于保险公司的谣言企图通过舆论对保险公司施加压力，从而获取到本不属于自己的利益，这一劣行会干扰正常的保险金融市场秩序;理赔欺诈还会严重的侵占广大人民群众的理赔服务资源，使得真正需要理赔服务的人员不能及时得到更好的服务体验;欺诈行为会直接导致车险赔付率升高，而虚高的赔付率会误导保险公司错误的研判车险市场的业务品质，从而修正并提高车险费率的厘定，增加了人们的购买成本。车险理赔欺诈现象的形成有很多因素，分析、总结下来主要有如下几方面的成因：第一，目前我国大部分保险公司的经营管理模式单一且大都雷同，保险产品研发及创新能力有待提高，从销售模式到保险产品都相互模仿，甚至出现一些违背保险原理的产品，比如失眠险、赏月险等，这些夺人眼球的销售嘘头最终被保监叫停。第二，我国大部分保险公司的内部监控制度还不健全，特别是销售系列人员合规意识非常薄弱，容易为了发展业务产生销售误导和超出条款规定的承诺。第三，目前我国产险公司共87家，很多保险公司为了保费规模不仅提高车险手续费，还赠送油卡、购物卡、维修代金券等变相给予投保人或者被保险人除保单载明的其他利益，或者在理赔时对修理厂放宽审核政策，甚至对修理厂的欺诈行为视而不见，变相提高获取保费的谈判祛码，从而造成保险公司自己车险赔付率上升。第四，我国的相关法律法规等制度还不算完善，执法、监管缺乏主动性，反欺诈工作缺乏专业人才，保险公司之间缺乏欺诈信息的互通和协作等这些都给了很多不法分子有可乘之机。所以，防范车险理赔欺诈，降低赔付成本，会使得理赔数据更接近真实的状况，有利于保险公司正确的研究、判断车险市场，把工作重心放在提升服务质量，研发产品创新和保障民计民生等领域。通过以上分析，针对调研公司的理赔管理状况，研究易于操作的反欺诈措施，探索出一套适合公司管理的反欺诈防控体系对公司具有非常重要的意义。二、国内、外研究概况和应用前景国内研究概况：因我国保险行业起步较晚，故我国反保险欺诈相关理论研究及成果与西方保险业发达国家相比略显落后。贾兰(2019)针对我国当前保险行业状况对保险欺诈发生的原因进行了总结，并通过对国内外经典保险欺诈事件的回顾与分析概括出保险欺诈发生的内在原因并对保险欺诈所带来的严重的经济及社会后果通过数据分析的方式予以揭示。在以上分析的基础上，对保险公司以及全保险行业各相关各部门应如何应对保险欺诈现象提出了建设性意见。曲振涛(2017)对目前广泛运用于保险欺诈识别的统计回归与神经网络两种识别方法的优缺点进行了剖析，运用实际搜集来的我国财产险公司车险索赔数据，对BP神经网络在我国保险欺诈识别中的应用效果进行验证。与此同时尝试将统计回归与神经网络进行有效的融合，以达到对保险欺诈识别技术的进一步完善。史海川(2017)以Artis,Ayuso,Guillen三人开发的AAG模型为基础，运用Logistic模型，并在模型中引入“车险平台因子”，通过回归分析验证该因子对保险欺诈案件的识别概率的提升确有作用，并提出进一步加强“车险平台”因子效用的建议。邵文彤,郑晓涵等人(2015）为完成对被保险方对保险人进行欺诈的手段给出定量分析的目的，首先运用博弈论对该问题进行分析研究，而后基于最优博弈策略完成相关保险契约设计，从而降低保险人遭受保险欺诈的风险。刘春伟(2015)从风险管理中的识别、分析与衡量三个基础理论为出发点，根据现有数据对我国保险公司目前总体的风险管理状况进行了深入的阐述与分析，分别从保险公司内部经营风险与外部环境风险两个不同的角度出发，对我国保险公司进一步提高风险管理水平提出了有益的意见与建议。国外研究概况：国外有关保险反欺诈理论的研究起步时间与我国相比较早，唐纳德·卡瑞塞(1953)提出了欺诈三角理论，其后史蒂文·阿伯雷齐特等(1995，2004)又对该理论进行了完善与发展，该理论对欺诈行为发生的基本要素进行了分析与解释。克里斯·罗宾逊等(2010)将目光集中于车险理赔过程中的道德因素，将驾驶员影响因素作为基础，对当时的保险数据进行了整理分析，建立了机动车辆保险模型，着重于“人”的风险因素变化对机动车辆保险理赔的影响程度。卢特菲(2013)等将决策与试验评价实验室法应用于网络风险评估过程中，通过分析得到最具影响力的风险指标，而后通过模糊集理论的应用，便可从众多风险因素中识别出最主要的风险因素，同时对各风险因素间存在的相互关系进行揭示。贝克(1969)与斯里尼维森(1973)等人经研究得出结论，个体是否进行保险欺诈，主要取决于欺诈成功后带来的收益是否大于实施欺诈的成本与欺诈被发现后会带来的损失，如果欺诈成功概率高且欺诈收益大于成本，那么欺诈就会发生。本特·霍姆斯特罗姆(1979)等人将研究内容集中于道德风险问题，因保险人很难对投保人的行为加以限制，那么在此种情况下购买保险产品，将会使得投保人的行为更加缺乏约束。针对此种情况，部分保险将是较好的折中处理方式。从而得出，保险责任与损失金额间应为非递增函数，即如后期可能发生的损失金额较小，则可选择足额承保。如后期损失金额可能超过某一限度时，应采用部分承保的方式。应用前景：以调研公司为背景，利用头脑风暴法可归纳出该司涉嫌重大保险欺诈的车险赔案所具有的风险因素为出险时间、出险地点、事故类型、出险后是否告知交警、二手车、高端车型、车龄，投保车损险金额以及损失类型九项，而后运用AHP分析法构建风险评价结构模型与判断矩阵，计算出该九项风险因素的权重，为对该司理赔流程进行有针对性的改进奠定了基础。在实际中可运用三角模糊评价，对险赔案涉嫌保险欺诈风险程度进行了分析计算，进行结果实证，通过AHP分析法计算出的调研公司九项涉保险欺诈车险赔案风险因素权重是否符合实际，并准确判断出该赔案存在保险欺诈可能性大小，为一些公司的车险理赔案是否做出拒赔处理决定提供了佐证，为企业避免巨额保险赔款损失提供了有益的帮助。参考文献:[1]贾兰.我国机动车保险欺诈及识别问题研究[D].河北经贸大学,2019.[2]曲振涛.中银保险车险欺诈风险管理研究[D].西安理工大学,2017.[3]史海川.机动车车险理赔诈骗防范的对策研究[D].山东师范大学,2017.[4]黄凌.商业车险改革背景下机动车保险欺诈问题分析[D].广东财经大学,2016.[5]邵文彤,郑晓涵.车辆保险防欺诈及其对策研究论文[J].时代金融,2015(30):227+229.[6]于忠阳,王胜,竺鼎辰.机动车保险欺诈新特征及风险防范[J].中国保险,2015(08):27-30.[7]刘春伟.车辆保险反欺诈研究[J].今日科苑,2015(04):126.[8]陈超.机动车保险欺诈的管理研究[D].云南大学,2014.[9]于彬.汽车保险诈骗罪疑难问题的成因及反诈骗的对策[D].北方工业大学,2014.[10]刘伟.基于数据挖掘技术的保险欺诈监测方法研究[D].燕山大学,2014.[11]闫黎明.机动车辆保险欺诈风险的防控研究[D].浙江工商大学,2013.[12]谢冰.机动车辆保险欺诈的识别模型研究[D].吉林大学,2013.[13]刘坤坤.车险保险欺诈识别和测量模型实证研究——基于广东省车险历史索赔数据[J].暨南学报(哲学社会科学版),2012,34(08):89-93.[14]陆苗.机动车保险欺诈浅析[J].才智,2012(23):26-27.[15]张芳.浅析汽车保险欺诈及对策构建[D].华东政法大学,2012.[16]叶明华.基于BP神经网络的保险欺诈识别研究——以中国机动车保险索赔为例[J].保险研究,2011(03):79-86.[17]叶明华.构建我国机动车保险欺诈识别的指标体系——基于江、浙、沪机动车保险索赔样本数据[C].中国保险学会(TheInsuranceInstituteofChina).中国保险学会第二届学术年会入选论文集(理论卷1).中国保险学会(TheInsuranceInstituteofChina):中国保险学会,2010:39-46.[18]叶明华.中国机动车保险欺诈：经济理论与实证分析[D].复旦大学,2007.[19]李传水.对机动车保险欺诈的调研[J].交通企业管理,2000(08):31-32.[20]李传水.关于机动车保险欺诈的若干思考[J].现代交通管理,2000(07):14-15.主要内容、研究方法和思路：一、机动车欺诈问题调查与研究主要内容包括：车险理赔欺诈这一普遍现象危害着保险业车险业务的健康经营及发展，本文以安徽一车险公司为研究对象，通过分析研究国内外保险业对理赔欺诈的认识和界定，以及己经实施的各项管理措施，结合安徽调研公司目前反欺诈的现状，围绕公司具体发生的案例，分析主要的理赔欺诈类型，同时研究公司反欺诈工作中存在的问题，针对这些情况，制定公司的反欺诈措施，对建立反欺诈防控体系做出具体布置，助力公司效益与规模共同发展，使得公司有更好的车险服务体验措施服务于广大人民群众。本分五个部分，第一部分绪论，车险作为产险公司的核心业务，其发展的好坏左右着公司的规模与效益，都是近年来车险理赔欺诈的状况愈演愈烈，已经严重影响到了保险公司的稳定与发展，在给车险业务发展带来损失的同时，它还影响到保险业的形象，本部分主要是介绍论文研究的目的及意义，主要研究的内容及研究方法。第二部分，对国内外车险理赔欺诈的相关理论做探索，包括车险理赔欺诈的界定，成因，危害等，并对目前在反车险理赔欺诈领域的措施做分析研究。第三部分，对研究对象公司反欺诈管理现状做分析，对理赔过程中现有的措施进行检视，对己经发生并查获的虚假赔案进行分析、归纳总结。并通过问卷调查的反馈结果，完善反欺诈防控体系的建立。第四部分，借鉴国内外反车险欺诈的思路，结合对象企业车险经营状况，通过具体的案例分析，归纳总结案件特征，从欺诈风险的预警、风险的识别，风险的处置三个核心环节来实现企业防控体系的建立。第五部分，结论与展望，本文通过分析借鉴国内外车险反欺诈措施，结合对象企业公司具体情况，研究建立出一套切实可行的反欺诈防控体系，为公司车险业务健康发展持续做出积极的推动作用。二、研究方法：文献法。本文通过查阅国内外车险反欺诈的相关文献资料，总结经验，并结合CTWS公司具体的车险经营状况及目前的反欺诈管理手段，对建立适合公司运作的反车险理赔欺诈防控体系研究起到借鉴作用；案例分析法。通过详细分析对象公司己经发生的具体欺诈案件，还原案件真实情况，对案件情况归纳总结，针对不同类型案件作出管理措施，从而完善反欺诈防控体系的建设；问卷调查法。本文选取了不同职业的调查对象，就对于车险理赔欺诈的认识做出调查，居于问卷调查结果，对车险欺诈防控体系的设置做出积极的作用。三、设计的主要思路本文首先对当前国内保险市场中机动车辆保险保费所占份额以及目前各财险公司车险赔付率相关数据进行归纳与分析，而后结合国内外相关学者对保险欺诈现象的理论研究成果，对保险欺诈行为在我国对财险公司经营发展的重大影响予以阐述。接下来以对象公司为研究对象，结合该司在反保险欺诈方面的成果与不足，集思广益，总结出该司涉嫌保险欺诈的车险赔案所具有的共同风险因素，而后运用相关方法计算出该司涉嫌保险欺诈车险赔案中各风险因素的权重，从而有针对性的对对象企业的车险理赔流程进行有针对性的改造。总体安排和进度（包括阶段性工作内容及完成日期）：1、查阅相关文献与技术资料；2、完成方案