2022年黑龙江省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库

PAGEPAGE1582022年黑龙江省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库一、单选题1.下来选项中，最安全的投资工具是（）。A、国债B、证券C、外汇D、基金答案：A解析：国债是最安全的投资工具，收益率略高于定期存款，但流动性较差。2.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、公平原则B、等价有偿原则C、诚信原则D、自愿原则答案：C解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。3.下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：A、产品参与人相对较少B、产品收益率相对较高C、产品标准化程度不高D、抗风险能力低答案：A解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。(2)产品参与人相对较多。(3)产品标准化程度不高。(4)抗风险能力低。4.下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是（）。A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D、国家对不动产实行统一登记制度答案：B解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。5.下列哪一项不属于影响电话效果的要素？()A、时间和空间的选择B、通话的态度C、通话的内容D、通话的时间答案：D解析：影响电话效果的三要素：1.时间和空间的选择，打电话有个时间和时机的问题（接听电话例外），而且这一问题有两面，即什么时间打电话给客户方便和效果好，以及什么时间打电话理财师更在工作状态和更有效。2.通话的态度，其重要性类似见面时的肢体语言。3.通话的内容，应力求通俗易懂、简明扼要；电话中应避免使用对方不能理解的专业术语或简略语。6.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、30000D、50000答案：A7.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A、中央银行B、商业银行C、证券评级机构D、证券交易经纪人答案：C解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。8.商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、第二页C、首页D、文中任意部分答案：C解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。9.国外理财业务的形成与发展时期是（）。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪70年代到80年代初期D、20世纪90年代答案：B解析：20世纪60年代到80年代是银行个人理财业务形成与发展时期。10.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。A、财富管理功能B、避险功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。11.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。12.下列关于税务规划的表述有误的是（）。A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B、理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C、能够实现客户的各项财务目标、财务自由D、是税务会计师的工作答案：D解析：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完威相关规划工作。13.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。A、由双方协议清偿B、由夫妻双方各清偿一半C、由经济条件好的一方清偿D、双方不再负清偿责任答案：A解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。14.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。A、建设用地使用权B、房屋所有权C、国家所有的自然资源所有权D、不动产抵押权答案：C解析：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。15.下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是()。A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案：C解析：第三十八条商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。16.（）是成为合格理财师的基础。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德答案：A解析：教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。17.家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A、利润表B、所有者权益变动表C、现金流量表D、收支储蓄表和资产负债表答案：D解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。18.下列哪一项不属于外汇市场的功能?（）A、国际金融活动的枢纽功能B、调剂外汇余缺，调节外汇供求功能C、形成外汇价格体系功能D、实现相同地区间的支付结算功能答案：D解析：外汇市场的功能包括；①国际金融活动的枢纽功能；②形成外汇价格体系功能；③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能；④实现不同地区间的支付结算功能；⑤运用操作技术规避外汇风险功能。19.假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、225．68B、6822C、7024D、224．64答案：D解析：小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV=PV（1+m）=5000×（1+12％×3）=6800（元），如果用复利计息，则3年后的本利和是FV=PV（1+r）n=5000×1．405≈7024．64（元），因此二者之间的差额是7024．64-6800=224．64（元）。20.只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。21.（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B、调查问卷C、走访D、电话调查答案：A解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。22.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担C、客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案：B解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。23.近因是指（）。A、最直接、最有效、起决定作用的原因B、时间上最接近的原因C、空间上最接近的原因D、时间、空间上均最接近的原因答案：A解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。24.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。25.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次．则该笔投资2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。26.国债是（）的主要形式。A、商业信用B、国家信用C、银行信用D、消费信用答案：B解析：本题考查国债。国债是国家信用的主要形式。27.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案：D解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。28.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：银行理财产品市场的萌芽阶段为2005年11月以前，主要特点为产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小等。29.我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。A、20世纪80年代末到90年代B、21世纪初到2005年C、20世纪30年代到60年代D、20世纪60年代到80年代答案：B解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。30.以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。A、物价上涨B、居民理财需求上升C、金融机构转型的客观需要D、投资理财工具日趋丰富答案：A解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括居民理财需求上升、金融机构转型的客观需要、投资理财工具日趋丰富、居民财富积累和居民理财技能欠缺。31.下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。A、家庭消费支出B、债务管理C、现金管理D、投资规划答案：D解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务管理和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。32.金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。33.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：了解客户，即KYC(KnowYourCustomer)，是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一。34.下列市场属于资本市场的是（）。A、银行承兑汇票市场B、同业拆借市场C、商业票据市场D、债券市场答案：D解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。35.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。36.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。A、代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C、没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任答案：D解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。37.下列关于债券违约风险的说法中，错误的是（）：A、违约风险又称信用风险B、违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C、不同发行者发行债券的违约风险不同D、国债的违约风险通过信用评级表示答案：D解析：一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。38.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担D、储蓄业务的风险由商业银行承担答案：B解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。39.商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。40.小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A、正直守信B、勤勉尽职C、专业胜任D、客观公正答案：C解析：理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师。同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标。题干中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任的原则。41.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。42.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。A、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划答案：D解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。43.证券信用评级的主要对象为（）。A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券答案：D解析：公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。44.产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A、改革和深化发展B、发展C、规范D、萌芽答案：D解析：第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。45.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。46.（），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A、20世纪30年代B、20世纪50年代C、20世纪70年代D、20世纪90年代答案：C解析：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成和发展时期。47.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、看跌期权C、欧式期权D、美式期权答案：D解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。48.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案：D解析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。49.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是（）。A、ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额B、ETF基本是指数型开放式基金C、投资者可以用现金申购或者赎回ETFD、ETF可以分散投资．降低投资风险答案：C解析：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行．故C选项错误。50.下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A、相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C、价差收益一般只有凭证式国债可以获得D、价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损答案：C解析：价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。51.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。A、方差B、标准差C、β系数D、协方差答案：C解析：证券的期望收益率与该种证券的β系数线性相关。52.下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。A、投保人指定受益人时须经被保险人同意B、被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人C、被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人D、投保人变更受益人时，无须经被保险人同意答案：D解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。53.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8％，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。A、14486．56B、67105．4C、144865．6D、156454．9答案：C解析：54.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。55.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后(包括第3日)才可以赎回或转换。56.下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。A、金融期货B、金融期权C、金融互换D、金融远期答案：B解析：金融期货和金融远期实质上是一种买卖合约；金融互换实质上是一种交换协议；金融期权赋予了其持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利，因此，它实质上是赋予持有人一种权利的金融衍生工具。57.对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。A、赎回风险B、再投资风险C、通货膨胀风险D、价格风险答案：C解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。58.我国主要的股票价格指数不包括（）。A、沪深300指数B、上证综合指数C、日经225股价指数D、上证180指数答案：C解析：我国主要的股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数等。日经225股价指数属于境外主要的股票价格指数。59.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金答案：C解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。60.()已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。A、复利与年金表B、专业理财软件C、Excel表格D、财务计算器答案：C解析：Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。61.房地产的投资方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、房地产抵押答案：D解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。62.从本质上说，回购协议是一种（）。A、信用贷款B、融资租赁C、金融衍生产品D、以证券为抵押品的抵押贷款答案：D解析：回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。63.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：股票风险最大，收益最高。64.对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。A、在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险B、商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任C、理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析D、商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益答案：A解析：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。65.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。A、理财顾问B、财富管理C、私人银行D、理财业务答案：C解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。66.下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是()A、理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C、理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D、了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步答案：D解析：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。67.王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3％的情况下，王阿姨现在应该存入银行（）元。(通过系数表计算)A、8630B、8800C、7500D、9000答案：A解析：根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。通过查表可得(n=5，r=3％)的交叉点为0．863，则PV=10000×0．863=8630元。68.委托管理机制存在以下（）不足之处。A、委托法律关系稳定B、委托法律关系不可随时解除C、第三方承担的责任较轻．约束不够D、基金管理公司存在过错．不用承担投资失败的法律责任答案：C解析：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任．这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻．约束不够。69.下列财务计算器的操作中，说法正确的是()。A、AB、BC、CD、D答案：C解析：A项，小数位数设置将保持有效，开关机并不需要重置；B项，数字重新输入按键；D项，清除数据是计算器的格式化，功能键中数据的清除只是清除某个功能键上次输入数据，不影响其他数据。70.下列属于客户财务信息的是（）。A、收支情况B、风险承受能力C、社会地位D、年龄答案：A解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。71.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先予股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A、偿还性B、安全性C、收益性D、流动性答案：B解析：债券的安全性是指债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。72.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D73.《中华人民共和国银行业监督管理法》中的“日”指()A、工作日B、节假日C、周日D、节日答案：A解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第七十七条本办法中的“日”指工作日。74.个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会答案：B解析：中国银监会负责监督管理金融机构业务．75.委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。A、代理人对第三人承担民事责任．被代理人不负责任B、被代理人对第三人承担民事责任．代理人不负责任C、被代理人对第三人承担民事责任．代理人负连带责任D、代理人对第三人承担民事责任．被代理人负连带责任答案：C解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。76.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根据有效年利率计算公式计算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。77.以下关于净现值的描述，错误的是（）。A、净现值越大的项目．其内部报酬率一定越高B、选定融资成本率为贴现率．净现值大于零的项目是有利可图的C、贴现率越高．净现值越小D、某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和答案：A解析：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A选项错误。78.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。79.以下说法错误的是（）。A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具．但其价值不依赖于基本标的资产的价值B、只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易．产生以小博大的杠杆效应D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲答案：A解析：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。80.金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A、金融市场的重要性B、金融产品的期限C、金融产品交易的交割方式D、金融工具发行和流通特征答案：D解析：金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。81.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。(通过系表计算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。82.境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A、6B、12C、18D、24答案：D83.各商业银行应当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划，原则上银信合作贷款余额应当按照每季度至少()的比例予以压缩。A、25%B、20%C、15%D、30%答案：A解析：《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》一、各商业银行应当按照《通知》要求在2011年底前将银信理财合作业务表外资产转入表内。各商业银行应当在2011年1月31日前向银监会或其省级派出机构报送资产转表计划，原则上银信合作贷款余额应当按照每季至少25%的比例予以压缩。84.下列不属于货币市场特点的是（）。A、流动性强B、风险小C、偿还期短D、筹集的资金大多用于固定资产投资答案：D解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高：交易量大。85.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小答案：B解析：复利终值系数为(1+r)／n，由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。86.商业银行对超过()岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。87.极低风险产品一般主要投资于（）。A、国债；基金；股票；货币市场金融工具B、基金；国债；货币市场金融工具；股票C、货币市场工具；国债；银行存款D、国债；基金；货币市场金融工具；股票答案：C解析：极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。88.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整．在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。89.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。90.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A、汽车B、房地产C、保险费D、定期存款答案：D解析：流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款，股票、债券、基金投资，短期理财产品。91.某客户年初存人银行1000元，在年存款利率为10％的情况下，年终其价值为1100元，则货币的时间价值是（）。A、1000元B、1100元C、100元D、900元答案：C解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，故本题选C。92.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、操作风险C、声誉风险D、流动性风险答案：C解析：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。93.下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、对另类资产的投资称为另类投资B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。94.（）是个人理财业务的供给方。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、监管机构答案：B解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。95.下列有关民事行为能力的表述，错误的是（）。A、18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B、10周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的．因未成年．所以只具有限制民事行为能力D、不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力答案：C解析：16周岁以上不满18周岁以自己的劳动收入为主要生活来源的公民，视为完全民事行为能力人。96.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、债务规划B、现金管理C、投资规划D、家庭消费支出答案：C解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。97.有限责任公司的“有限责任”是指（）。A、股东以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C、股东以其注册资本对债权承担责任D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任答案：B解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。D项是股份有限公司的特征；C项没有根据。98.贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是()。A、国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台B、相关监管部门监管措施的实施C、交易所交易规则的修改D、交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险答案：D解析：政策风险是指由于国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台,相关监管部门监管措施的实施,交易所交易规则的修改等原因,均可能会对投资者的投资产生影响,投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。99.下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭基本信息C、职业生涯发展状况D、客户的期望和目标答案：A解析：定性信息则包含的内容更加广泛：（1）家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短期、中期、长期的理财目标。100.理财师开展工作最关键的环节是()。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标、做好服务C、了解市场竞争制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户、精准把脉其需求成为理财师开展工作最关键的环节。101.国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。102.民事法律活动应当遵循的原则包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原则B、自愿、公平、互惠、互利原则C、公正、公平、等价有偿、诚实信用原则D、自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则答案：D解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。103.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A、即付年金B、现付年金C、永续年金D、普通年金答案：C解析：永续年金是指无限期的收入或支出相等金额的年金，也称永久年金。它是普通年金的一种特殊形式，永续年金期限趋于无限，没有终止时间，也没有终止值，只有现值。104.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A、240B、337C、264D、279答案：D解析：105.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺答案：D解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提升空间大；终身的职业，越老越吃香。106.根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。A、不履行职责B、串通第三人给被代理人造成损害C、做出超越代理权的行为D、法人终止答案：D解析：法条内容，理解性记忆。还应当了解代理终止的其他几种情形。107.（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财富分配B、传承规划C、财产传承规划D、财产分配规划答案：D解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。108.在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。109.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。110.下列不属于货币市场工具的是()。A、短期政府债券B、银行承兑汇票C、银行中长期债券D、回购协议答案：C解析：银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。111.在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（）。A、证券发行人B、证券经纪人C、证券代理人D、投资银行答案：B解析：发行者一般不直．R-N持币购买者进行交易，需要有中间机构办理．即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。112.财富积累主要讨论的是（）。A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。113.商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A、一级至四级B、一级至五级C、一级至十级D、一级至三级答案：B解析：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。114.李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）。A、修道者B、储藏者C、积累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是讨厌处理钱的事也不求助专家、不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少。115.（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率答案：D解析：价格波动率是用来衡量风险性的。116.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10％，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：117.现金管理中，年度支出预算等于（）。A、年度收入-上一年支出B、年度收入-年储蓄目标C、年度收入-年度支出D、年储蓄目标-年度支出答案：B解析：年度支出预算=年度收入一年储蓄目标118.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、实物国债B、记账式国债C、凭证式国债D、电子式储蓄国债答案：D解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。119.商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定日期内将有关统计分析报告报送银监会。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：见《商业银行个人理财业务管理暂行条例》相关规定。120.关于私人银行业务的说法错误的是（）。A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些答案：C解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。121.某项投资的年利率为6％，小李拿出10万元进行投资，按复利计算，5年后，小李将会得到（）万元。(答案取近似数值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查复利终值系数表，当r=6％，n=5时，复利终值系数为1．338，故终值FV=10×1．338=13．38(万元)。122.（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货答案：B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。123.信托的当事人不包括（）。A、委托人B、中介人C、受托人D、受益人答案：B解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人．以及受益于人的受益人。124.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：A、个性化服务B、综合化服务C、规划性服务D、专业化服务答案：A解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。125.货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：B解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。126.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（）相应的外汇展示页中的价格而定。A、彭博社B、法新社C、美联社D、新华社答案：A解析：我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时问下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。127.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国人民银行B、中国保险监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A解析：国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。128.（）是获得理财资格认证的最重要环节。A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。129.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。A、基金开户B、基金认购C、基金申购D、基金赎回答案：B解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额以一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。130.银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是()。A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B、可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”答案：B解析：B项说法错误。根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。131.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、债券型基金D、封闭型基金答案：B解析：按投资目的不同，基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。而成长型基金注重基金的长期成长。强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增加，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益。132.下列对定期评估的说法，错误的是（）。A、客户的投资金额越大或占比越高．就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估B、家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数C、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估D、评估频率越高对客户理财方案执行越有利．从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象答案：C解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。133.根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。A、建设用地使用权B、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物答案：B解析：《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。134.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。A、客户的资信情况B、客户的家庭情况C、交易背景情况D、担保情况答案：B解析：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。135.财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。A、资产B、负债C、收入D、支出答案：C136.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的投资项目中，大约经过（）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A、8B、6C、7D、9答案：D解析：按72法则计算，收益率为8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目标。137.下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A、技术风险B、信用风险C、交易风险D、政策风险答案：B解析：贵金属产品的风险包括政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。138.按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（）。A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以合法形式掩盖非法目的的答案：A解析：《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。139.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A、6B、5C、4D、7答案：B解析：根据单利终值计算公式FV=PV(1+m)=40000×(1+10％×n)=60000(元)，因此n=5年，因此赵小姐5年后就可以全家去旅游了。140.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列分类中正确的是（）。A、理财知识水平是定量信息B、现有投资情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、雇员福利是定性信息答案：B解析：客户家庭收支和资产负债状况属于定量信息；客户基本资料和个人兴趣爱好、发展及预期目标属于定性信息，因此投资情况属于定量信息。141.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按期次性可分为两种：期次类产品和滚动发行产品B、按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品C、按收益或者本金是否可以保全分为两类：保本产品和非保本产品D、按期限类型可分为6个月以内、1年以内、l年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：银行理财产品按照期限类型可分为短期理财产品和中长期理财产品。142.保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（）。A、筹资功能B、储蓄功能C、保障功能D、投资功能答案：C解析：保险产品有三个功能：风险转移、损失分摊功能、损失补偿功能、资金融通功能，其中损失补偿功能亦即保障功能是保险产品独特的功能。143.2013年3月，银监会下发了（），规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。A、《商业银行理财产品销售管理办法》B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：B解析：《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，规范了银行理财产品在非标准化债权资产领域的投资行为。144.下列属于股权类资产的远期合约的是（）。A、单个股票的远期合约B、定期存款单的远期合约C、短期债券的远期合约D、商业票据的远期合约答案：A解析：股权类资产的远期合约包括单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约。选项B、C、D属于债权类资产的远期合约。145.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、个人兴趣爱好B、奖金收入C、资产与负债额D、客户的投资规模答案：A解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。146.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人C、被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人D、在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女答案：D解析：在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。147.下列关于股票的表述，错误的是（）。A、股票是股份公司发行的有价证券B、股票能够给持有者带来收益C、股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D、股票是一种债权凭证答案：D解析：股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证。故选项D错误。148.（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券答案：B解析：一次还本付息债券是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。我国的一次还本付息债券可视为零息债券。149.2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了（）亿元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中国银行业的理财产品销售规模达到了2000亿元。150.下列选项中，不属于寿险的是()。A、分红险B、家庭财产险C、万能险D、投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。选项B属于财产保险。151.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。A、64013B、60000C、63060D、56393答案：D解析：上大学为期初交费，设为期初年金BGN：152.财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A、保险价值B、保险责任C、保险风险D、保险标的答案：D解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的—种保险．153.不属于客户的理财目标的准确表述的是（）。A、经济目标B、物质目标C、人生价值目标D、精神追求答案：B解析：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。154.在金融市场上，（）是最大的资金供给者。A、居民B、企业C、国外投资者D、政府机构答案：A解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。155.根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署答案：A解析：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。156.黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、稳健型C、逃避型D、风险中立型答案：A解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大．适合喜欢冒险的积极型投资者。157.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期答案：A解析：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。158.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）?职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。159.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。A、基金中的基金B、交易型开放式指数基金C、上市开放式基金D、认股权证基金答案：D解析：特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。160.从本质上说，回购协议是一种（）。A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生产品答案：A解析：回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移，因而，回购协议是一种短期融资行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。161.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。A、遵纪守法B、诚实守信C、客观公正D、专业能力答案：A162.下列不属于退休养老收人来源的是（）。A、子女赡养费用B、企业年金C、社会养老保险D、个人储蓄投资答案：A解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。163.商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。A、了解产品风险B、了解你的客户C、了解产品投资D、了解理财产品答案：B解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案。164.证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把（）作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。A、买卖证券B、投资咨询C、理财规划D、资产管理答案：C解析：证监会在其2010年《投资顾问业务暂行规定》中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一．有效地推动了证券公司的经纪业务转型。165.从人才需求推动行业发展的角度看．个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是（）。A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B、大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D、不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间答案：D解析：D选项属于投资理财工具日趋丰富促进了个人理财业务的发展，不是从人才需求推动的角度。166.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A、期初年金B、永续年金C、增长型年金D、期末年金答案：C解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。167.属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表答案：A解析：资产负债表是反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表。168.任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。A、深入了解客户B、理财师的专业能力C、理财师的沟通能力D、完善的理财制度体系答案：A解析：深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件。169.以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。A、从子女幼儿期到子女经济独立B、从子女经济独立到夫妻双方退休C、从结婚到子女婴儿期D、从夫妻双方退休到一方过世答案：A解析：成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。170.下列财产中可以抵押的是（）A、建设用地使用权B、土地使用权C、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案：A解析：《物权法》第一百八十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规规定未禁止抵押的其他财产。171.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。172.（）属于客户自身情况的突然变动。A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资答案：D173.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A、民事行为B、民事法律行为C、商业交换行为D、权利义务行为答案：B解析：题干为《民法通则》中对民事法律行为的定义。174.对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A、债券货币收益的购买力下降B、债券的实际收益率降低C、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D、投资者本金不受影响答案：D解析：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。175.组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、静态C、灵活D、随机答案：A解析：发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。176.下列关于金融市场的描述，错误的是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、以金融资产为交易对象C、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制D、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系答案：A解析：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”．177.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。A、个人外汇业务按照交易性质，分为境内与境外个人外汇业务B、个人外汇