汽车保险主要险种培训：车辆损失险及第三者责任险

汽车保险主要险种车辆损失险及第三者责任险汇报人：某某某汇报日期：XX年XX月XX日Maintypesofautomobileinsurance目录1车辆损失险Vehiclelossinsurance2第三者责任险Thirdpartyliabilityinsurancecontents车辆损失险Vehiclelossinsurance车辆损失险车辆损失险定义指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失及必要、合理的施救费用，保险公司依照保险合同的规定给予赔偿。车辆损失险（一）责任范围碰撞倾覆坠落平行坠落火灾爆炸自燃雷击暴风暴雨洪水海啸地陷崖崩雪崩雹灾泥石流滑坡事故的施救责任发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担最高不超过保险金额的数额。车辆损失险案例三汽车损失保险条款中“碰撞”的含义如何理解2005年11月出租车驾驶员王某在某保险公司为出租车投保了车辆损失险和第三者责任保险。一个月后，王某驾驶出租车行驶到外环路某段时，发动机罩在行驶中突然翻动，与前风窗玻璃相撞，造成发动机罩和前风窗玻璃损坏。王某紧急制动，致使该车左前部与道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左侧前照灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后，交警认定王某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏损坏修复费用。王某就有关花费要求保险公司赔偿。受本车所载货物撞击、腐蚀造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿。车辆损失险（二）免责范围全车被盗、自然损耗、车辆故障、零件单体缺件轮胎单胎破损、玻璃单独破碎地震被保险人、驾驶人员肇事逃逸或毁灭现场证据饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾车车辆损失险（二）免责范围无驾驶证，驾驶证时效或者被扣留、暂扣、吊销期间战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱扣押、罚没、查封、政府征用核反应、核污染、核辐射本车所载货物的撞击、腐蚀车辆损失险（二）免责范围在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动规定不允许驾驶保险车辆的其他情况下驾车车辆损失险（三）责任免除有关车辆的风险自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；玻璃单独破碎、无明显碰撞痕迹的车身划痕；自燃以及不明原因引起火灾造成的损失；人工直接供油、高温烘烤造成的损失；标准配置以外新增设备的损失；发动机进水后导致的发动机损失；驾驶人员风险违章操作违章驾车驾驶资格车辆损失险（三）责任免除不可抵御风险地震战争军事冲突恐怖活动暴乱扣押罚没政府征用其他风险未按书面约定履行交纳保险费义务；因污染（含放射性污染）造成的损失；因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；遭受保险责任范围内的损失后，未经必须修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；利用被保险机动车从事违法活动；竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。车辆损失险案例四地震灾害导致的车辆损失，保险公司是否赔偿某地发生地震灾害，财产损失严重，而地震中许多汽车被山上飞落的滚石或垮塌的房屋压得已经变形，有的车顶砸个大坑，有的车窗玻璃粉碎，有的车身严重变形，有的车内碎石渣遍布。因地震而严重损坏的车辆，根据车辆损失保险的条款规定能否得到保险公司赔偿呢？案例五一位先生新买了一辆切诺基越野车，开回家后的第二天早晨，发现爱车尾门的“4×4”标牌后面被淘气的小孩用刀片刻上了“=16”，这位先生又好气又好笑，马上开到修理厂进行修理。实际生活中类似的现象比较常见。那么这种损失，保险公司负责赔偿吗？车身被划伤的索赔车辆损失险（四）承保限额保险金额新车购置价及附加折价或协商确定车辆损失险（五）事故比例全责100%免赔15%主责75%免赔10%同等50%免赔8%车辆损失险（五）事故比例应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。车辆损失险（六）附加险附加险一选择投保不计免赔车身划痕玻璃自燃车辆损失险（六）附加险附加险二选择投保新增设备轮胎单独涉水重置第三者责任险Thirdpartyliabilityinsurance第三者责任险第三者责任险01.定义保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险公司依照保险合同的规定给予赔偿。（一）责任范围三者险人身伤亡财产损失（直接损失）第三者责任险02.保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。第三者责任险（二）免责范围地震、核反应、核污染、核辐射受害人与被保险人或其允许的驾驶人恶意串通被保险人或其允许的驾驶人或受害人故意导致事故发生的无行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证在竞赛、检测、修理、养护，被扣押、征用、没收期间在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间第三者责任险（二）免责范围牵引其他未投保交强险的车辆或被该类车辆牵引所有权发生转移，未向保险公司办理批改手续驾驶证、驾驶证审验未合格、未按期体检或体检不合格驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的驾驶证丢失、损毁、超过有效期或依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的学习驾驶时无教练员随车指导的第三者责任险（二）免责范围饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的未经被保险人同意或允许而驾车的利用保险车辆从事犯罪活动逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡及其所有或保管的财产的损失致使停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等间接损失第三者责任险（二）免责范围车载货物掉落、泄漏、腐蚀因污染引起的损失和费用修理后因价值降低造成的损失停车费、保管费、扣车费及各种罚款保险事故引起的任何有关精神损害赔偿应当由交强险赔偿的损失和费用第三者责任险（三）责任免除道德风险被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失；被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失；被保险车辆本车上其他人员的人身伤亡或财产损失应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用被保险机动车未投保交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的第三者责任险（三）责任免除不可抵御风险地震战争军事冲突恐怖活动暴乱扣押罚没政府征用驾驶人员风险违章操作违章驾车驾驶资格第三者责任险（三）责任免除其他风险非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；因污染（含放射性污染）造成的损失；第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；利用被保险机动车从事违法活动；竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间造成对第三者的损害赔偿责任；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失。精神损害赔偿第三者责任险（三）责任免除主要免赔规定负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为20%；违反安全装载规定的，增加免赔率10%；投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。责任限额第三者责任险案例六驾车装了自家人，保险公司是否赔偿2008年，刘某买了一辆北京吉普车，并购买了车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔险。一天，刘某晚上下班后，急急火火开车回家，在快到家门口时撞到了一位行人。刘某下车一看竟是自己的妻子。妻子住院期间，花了几万元。刘某想起这辆车购买了第三者责任保险，就找保险公司索赔，被拒赔。刘某不服，上诉至法院。第三者责任险案例七父亲的房子受损，是否构成第三者责任保险的责任2008年1月5日，李某报案称自己驾驶标的车在一院内下短坡时，因制动操作失误，撞在了房子上，造成标的车前部受损、房子倒塌。经查勘员落实，事故经过为：驾驶员在车上只顾与妻子说话，前面一个下坡，制动时误将加速踏板当作制动踏板了，使得标的车前部撞在了房子上。经过仔细核对碰撞痕迹和调查，确定事故应属标的车碰撞造成。车主称房子是自己父亲的，经核对户口簿，父子已分家，分别是两个家庭的户主。根据查勘结果，保险公司对车损给予了正常赔付，但对房子的损失拒绝赔偿。第三者责任险案例八同一被保险人两车相撞，第三者责任保险能否拒赔2005年8月10日，一辆大货车在倒车时不慎撞到了一辆小车，导致小车后灯、后风窗玻璃以及车身损坏，查勘人员现场勘查后，认为发生相撞的两辆汽车，一辆是王先生名下的财产，另一辆是其代管的财产，并且这两辆车只购买了第三者责任保险，被保险人均为王先生，符合保险条款的免责范围，故不同意赔偿。为此，王先生将保险公司告上法庭，要求法院判令被告支付汽车维修费、误工费共计15000余元。第三者责任险（三）责任免除主要免赔规定负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为20%；违反安全装载规定的，增加免赔率10%；投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%；投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率10%。由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。（四）责任限额第三者责任险案例九车辆碾压卵石伤害第三者的索赔某日，王某驾驶重型货车在行进中轮胎压飞一卵石，卵石高速飞出击中路人李某一眼，致李某重伤，被送医院治疗，花费15000元。交警认定双方均不承担责任。根据《民法通则》：“当事人对造成损害都没有过错的，可以根据实际情况，由当事人分担民事责任。”故王某应当承担部分赔偿责任。李某经伤残鉴定为4级伤残。由于该车投保了20万元的第三者责任保险，王某在收到责任认定书后，就李某的治疗费提出索赔。保险公司接受此案后，对从交强险中为李某赔偿部分费用认可，但是否从第三者责任保险中赔付李某部分费用？第三者责任险意见分歧拒赔理由是保险车辆本身既没有碰撞，也没有倾覆，没有和第三者发生任何接触，因此，保险车辆本身没有发生“意外事故”。在保险车辆没有发生意外事故的情况下，不构成第三者责任保险的保险责任。承担部分赔偿责任理由是保险车辆本身虽然没有和第三者发生直接接触，但由于压飞卵石造成了对第三者的损害，因此无论对于被保险人还是第三者来说，这种情况都属于意外事故，由于该事故是由保险车辆造成的，应当属于保险条款所指的“意外事故”。第三者责任险甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失5000元。经公安交通管理部门认定，甲厂车负主要责任，承担经济损失70%；乙厂车负次要责任，承担经济损失30%。甲、乙厂的车都投保了车辆损失险(按新车购置价确定保险金额)和第三者责任险，试计算双方的应获得的保险公司赔款。赔款计算实例一第三者责任险甲厂应承担的经济损失(甲厂车损+乙厂车损+甲厂车上货损+乙厂车上货损)×70%＝(5000+4000+10000+5000)×70%=16800元乙厂应承担的经济损失(甲厂车损+乙厂车损+甲厂车上货损+乙厂车上货损)×30%=(5000+4000+10000+5000)×30%=7200元保险人的赔款计算与公安交通管理部门的赔款计算不一样，其赔款计算应如下：甲厂自负车损=甲厂车损5000元×70%=3500元甲厂应赔乙厂=(乙厂车损4000元+乙厂车上货损5000元)×70%=6300元解第三者责任险保险公司负责