贸易融资产品经验交流会概述一

贸易融资产品经验交流会概述一我行贸易融资现状表内业务：（截至2014年11月10日）企业名称品种余额安徽志淮物资贸易有限公司

有追索权国内保理400万元应收账款质押流贷200万元安徽荣业纺织有限公司

信用证项下进口押汇101.51万美元安徽乔富企业有限公司

国内信用证买方押汇360万元

安徽茂泽贸易有限公司应收账款质押流贷150万元贸易融资与流动资金贷款的区别贸易融资业务的定义：贸易融资业务是指我行基于客户真实的贸易和生产背景，以客户未来或者已经持有的商品实物或权利作为抵（质）押，通过对企业商品交易的过程进行结构性设计来约束客户、徽商银行和其他第三方（如中心厂商、仓储监管机构、物流公司等）之间的权利与义务，最大程度的降低我行的风险，从而向客户提供短期融资、资金结算和客户资金解决方案设计的综合金融服务模式。贸易融资业务的特点结构性设计是贸易融资区别于传统业务的一个显著特征。其中结构性设计是指通过交易商保证担保、动产抵（质）押、发货担保、卖方回购、指定发货、指定回款路径等责任捆绑设计，使我行能够有效控制企业物流、资金流，从而实现客户信用增级，提高我行对客户融资的安全性。与传统授信业务相比，“自偿性”是贸易融资的风险特性的核心，所谓自偿性是指贸易融资的第一还款来源是贸易项下的资产直接产生的现金流。流动资金：资金周转循环过程产生的资金缺口贸易融资：单笔特定贸易环节产生的资金需求贸易融资业务的分类根据受信人在不同贸易环节中融资需求风险点的差异和抵（质）押物权利时效的不同（现在或未来），分为三类：1.2.1预付账款类预付账款类贸易融资业务是指以买卖双方签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，为买方提供的，并以合同项下的商品及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。1.2.2存货类存货类贸易融资业务是指受信人以其存货为抵（质）押，并以该存货及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。作为抵（质）押的“存货”，实际上是买方已持有的商品。1.2.3应收账款类应收账款类贸易融资业务是指，以买卖双方履行真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款及其产生的收入作为第一还款来源的融资业务。通俗的理解客户在单笔特定的贸易中的某个环节出现资金缺口：1、应付账款阶段：无钱备货，出现订单融资、信用证打包贷款、应付账款类融资，国内证买方押汇，国内证买方代付、提货担保等；2、存货阶段：钱用于备货，无法继续生产经营，有存货质押融资，分为动态质押和静态质押两种，这其中要涉及第三方仓储监管机构；3、应收账款阶段：成品出手后，产生应收账款，应收账款质押融资，保理，国内证卖方押汇，国内证福费廷、出口发票贴现业务等等；贸易的范围根据交易范围划分：一、国内贸易二、国际贸易特别说明：1、基本原理相同：交易基本要素都有，如买方、卖方、运输等，称谓很多，如进出口商、上下游客户、供应商与采购商等；结算工具有相同之处，都有TT、LC等2、不同：（1）国际贸易比国内贸易复杂些，如运输方式、贸易术语（报价方式）、适用法律、双方沟通等等；（2）结算方式有差异，如国内汇票，其中涉及委托收款，国际上有托收（OC），存在一定的差异；典型贸易产品一、商票倒签业务（淮北分