电子结算系统

电子结算系统本讲的主要内容货币、电子货币电子货币的类型电子现金／数字现金电子钱包储值卡信用卡和签帐卡相关协议货币

货币是指任何一种能够执行交换中介、价值标准或者完全流动的财富贮藏手段职能的物品交换中介价值标准与延期支付标准财富贮藏手段货币的历史物物交换金属货币金／银纸币金本位／银本位信用货币电子货币 电子货币是指一种表示现实世界中货币的加密系列数，可以用来表示现实中各种金额的币值它是包含与现金货币价值等量的金额的一种电子支付工具，其金额被写入特制的IC卡中或者电子钱包中货币金额必须用相应的读写设备识别电子货币的种类电子现金／数字现金电子钱包储值卡信用卡／欠账卡电子现金／数字现金数字形式的现金只能消费一次匿名性独立、便于携带、可分解方便电子现金的种类及优缺点在线现金通过可信赖的第三方离线现金消费者自己持有成本低于处理信用卡匿名／洗钱电子现金的工作原理要拿到电子现金，消费者必须亲自到银行去开一个账户，并提供表明身份的证件。以后，当消费者想用电子现金消费时，他都可通过因特网访问银行并提供身份证明。由认证中心所颁发的数字证书通常用作数字身份证明。在银行确证了消费者的身份后，发给消费者一定量的数字现金，然后从消费者账户上减去相同的金额。不过银行会收取一小笔处理费，与所发的电子现金成正比。消费者将电子现金存在他的计算机硬盘上的钱包里或智能卡上（电子现金的重复消费验证电子钱包存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者的地址以及其他在电子商务收银台需要的信息服务器端电子钱包客户端电子钱包储值卡储值卡磁卡智能卡带有微处理芯片Modex智能卡Mondex卡的交易步骤用Mondex卡将电子现金从买者转给卖者的步骤如下：1)持卡人将Mondex卡插入刷卡器。这样，商家和持卡人彼此都可得到证实对方有权进行交易。2)商家终端在请求结算，同时传输商家的数字签名。3)顾客Mondex卡检查商家的数字签名。如果签名有效，即从持卡人的卡上减去交易额。4)商家终端检查顾客刚提交的数字签名来进行认证。如果顾客的数字签名有效，商家终端通过将自己的数字签名转发持卡人的卡以表明已经确认了持卡人的签名。5)一旦电子现金从持卡人的卡上减去，同样金额的资金就转到商家的电子现金账号上。在从持卡人的卡上减去了交易额所等待的时间内要保证电子现金不能重新产生或者丢失。换句话说，在交易完成前，增减账户金额的连续动作要保证操作期间可能出现的系统故障不会引起现金的产生或丢失。Mondex智能卡信用卡和签账卡信用卡签帐卡处理结算卡的订购结算卡处理的过程当商家收到通过安全套接层（SSL）所保护的页面上传来的顾客结算卡信息时，结算卡交易遵循下列步骤：1)商家必须验证结算卡以保证其有效性，保证其不是盗窃的卡。2)商家和消费者的结算卡发行公司验证消费者的账号上有足够的资金，并根据本次交易额冻结相应的资金。3)在消费者发出采购请求几天后，交易完成。也就是说，在所购商品送达消费者之后，相应的资金通过银行系统转账到商家的账户上。安全电子交易

（SecureElectronicTransaction,SET）1)购物者在支持SET标准的商家网站上采购。他可用浏览器的电子钱包传输加密的财务信息和其数字证书。2)商家的WWW服务器将SET加密的交易传输给结算卡处理中心，由后者将此交易解密并进行处理。同时，诸如VeriSign之类的认证中心验证此数字签名是否属于发送者。3)结算卡处理中心将此交易发到消费者信用卡的发行机构，请求批准。4)最后，商家的网站收到消