关于保险性质的各种学说课件

关于保险性质的各种学说以损失概念作为保险理论的核心，从补偿角度进行分析，称为损失说损失赔偿说损失分担说危险转嫁说以非损失概念作为保险理论的核心，称为非损失说技术说欲望满足说财产共同准备说相互金融机关说介于两者之间的“二元说”损失说1损失赔偿说，从合同的角度起源于海上保险，其代表人物为英国学者马歇尔（塞缪尔马歇尔）和德国学者马修斯主要观点保险的目的在于补偿人们在日常生活中，因各种偶然事件发生所导致的损失保险人与被保险人之间是一种合同关系不能解释如社会保险、存款保险损失说2损失分担说代表人物为德国学者瓦格纳主要观点保险由众多人互相合作，共同分担损失，并以此来解释各种保险现象阐明了保险的本质，但把自保纳入保险范畴非损失说技术说。代表人物为意大利学者韦宛特。强调保险的计算基础，特别是保险在技术方面的特性欲望满足说。代表人物为意大利学者高彼和德国学者马内斯。核心是以人们的经济需要和金钱欲望来解释保险的性质财产共同准备说。根据大数定律，集合多数经济单位，由此形成一种最经济的社会后备金的制度相互金融机构说。保险与银行和信用社一样，是一种互助合作基础上的金融机构，起着一种融通资金的功能二元说主要观点财产保险和人身保险两者具有不同的性质，前者以经济补偿为目的，后者以给付一定金额为目的。人身保险是非损失保险否定人身保险说。择一说：将财产保险和人身保险分开下定义保险作为一种经济制度，应有一个统一的概念，普遍认为二元说是不能接受的保险的概念保险的自然属性保险是对国民收入中的一部分后备基金的分配和再分配活动，属于分配环节没有危险就没有保险保险分配是价值形式的分配，一种对经济损失补偿的部分或全部的平均分摊，体现公平合理原则保险以善后处理经济损失补偿为目的的联合行为，必须有多数人参加才可能有保险行为保险是一个属概念，其内涵量的规定性必须是其外延量能够概括的所有的保险经济现象保险的要素保险是一种经济损失补偿方式约定的风险事故和约定的事件集合多数单位和个人科学的计算方法建立专用保险基金保险的本质在参与平均分担风险补偿损失的单位或个人之间形成的一种分配关系对保险的理解保险是一种经济补偿制度保险是一种社会工具保险是一种复杂的和精巧的机制保险也是一种法律关系保险内部关系的对立统一被保险人之间的分配关系—整个保险分配关系的基础被保险人与保险人之间的分配关系—保险分配关系的表现形式保险人与再保险人之间的分配关系—保险分配关系的发展保险功能说评价单一功能说保险只有经济补偿的唯一功能，保险就是通过经济补偿恢复生产力，解决风险对生产力的破坏与维护生产力的矛盾。只强调了保险机制的目的和社会效应，却没有完整地说明保险运行机制的全过程，所以无法完整地表达保险的性质。基本功能说认为保险具有分散风险和经济补偿两大功能，两个功能是相辅相成的准确地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整地表达了保险的性质。未论述保险是否具有派生功能保险功能说评价多元功能说认为保险不仅具有两大基本功能，随着市场的发展，保险的功能也应有所发展，还具有给付保险金、积累资金、融通资金、储蓄、防灾防损等多项功能把保险公司的一部分功能说成了保险的功能，却是不合适的。二元功能说认为保险具有补偿功能和给付功能不能接受保险的功能保险的基本功能分散危险的功能补偿损失的功能保险的派生功能积蓄基金功能监督危险功能保险的分类按保险的实施方式分，保险可分为强制保险和自愿保险强制保险：法定保险，是国家或政府根据法律、法令或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立保险关系自愿保险：任意保险，投资保人和保险人在平等自愿的基础上，通过订立保险合同或自愿组合，建立保险关系保险的分类按照保险主体或投保单位分为团体保险和个人保险团体保险是以集体名义使用一份总合同向其团体内成员所提供的保险。个人保险是以个人名义向保险人投保的家庭财产保险和人身保险。我国保险法将保险分为财产保险和人身保险两大类保险的分类按保险人的情况，保险可以分为原保险合同、再保险合同、重复保险合同、共同保险合同原保险是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险。再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。复合保险是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同的种类保险，签订数个保险合同，并且保险金额总和不超过保险价值的一种保险保险的作用保险在微观经济的作用有利于受灾企业及时恢复生产有利于企业加强经济合算有利于企业加强风险管理有利于安定人民生活有利于民事赔偿责任的履行商业保险商业保险的概念投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为商业保险的构成要素专营机构保险合同保险利益大数法则保险基金保险商品的价值和使用价值保险商品价值的质和量质的规定性：物化劳动量的规定性：纯保费率保险商品使用价值的质和量质的规定性：提供经济保障量的规定性：保险金额保险商品等价交换等价交换的原理保险费是单个保险的市场价格，投保人支付这个价格取得保险保障，是他们经过比价风险处理财务的机会成本上，认为保险所提供的保障值这个价交换的特点契约性期限性条件性诺成性商业保险公司性质：非银行类金融机构，以营利为目的的法人组织职能组织经济补偿职能掌管保险基金职能风险管理职能融通资金职能吸收储蓄职能商业保险与社会保险商业保险社会保险承办的主体商业保险公司政府委托各级劳动保障部门经办管理体制财政金融体制范畴行政管理体制范畴参保原则自愿强制保费来源投保人交纳雇主和雇员共同承担保险金额取决于投保人缴纳保费的多少和时间长短国家统一规定，保证劳动者的基本生活需要

保险对象被保险人社会劳动者立法范畴经济立法范畴社会立法范畴性质和目的以营利为目的不以营利为目的商业保险与政策性保险商业保险政策性保险承办的主体商业保险公司专门成立的专业保险公司或指定的商业保险公司经营目标利润最大化经济和社会效益兼顾承保机制由投保人任意选择特定险种，单一费率，以经济手段强制投保商业保险和储蓄为将来的经济需要进行的资金积累商业保险储蓄补偿条件保险补偿在保险事故发生后即可得到，不论交纳保险费的多少和时间的长短利息受本金数量和存款时间长短的限制计算基础保险人收取的保险费，以合理的计算方法为基础不需要经济性质互助合作性质自助行为所有权保险基金是全体被保险人的共同财产，一般情况下不能动用归存款人所有商业保险和救济对人类经济生活不安定的一种补救行为，努力使社会生活正常和稳定商业保险救济双方关系当事人双方是合同和法律关系，权利和义务是对等一方对另一方不产生约束力计算基础有一定的计算方法，补偿金额与保险费数额、损失数额等有一定的对等关系无任何的附加条件补偿数额比较充分比较少，有限有偿性有偿的经济保障无偿的经济帮助实施机构的性质保险机构是具有互助合作性质的经济实体慈善机构是依靠社会资助的事业机构保险与赌博依赖偶然因素的出现，当事人所