电子商务与网络支付

《网络支付与结算》

(第2版）

原著：柯新生北京交通大学经济管理学院信息管理系参照教材：《网络支付与结算（第2版）》

电子工业出版社2010年1月第1次印刷版第一章电子商务和网络支付1.1

Internet

简介1.2

电子商务简介1.3

支付与电子商务发展的关联1.4

网络支付与结算的兴起主要内容一、

Internet

简介

Internet是世界范围内众多的计算机网络相互连接而成的一个逻辑网络，

Internet是世界上规模最大、用户最多、影响最大的计算机网互联网络。2008年更是不同寻常的一年。在这一年里，中国上网人数达到2.98亿人并名列世界第一，宽带上网人数为2.7亿人，手机上网人数有11760万，互联网的普及率达到了22.6%。如今，几乎没有人怀疑，经历了泡沫、低谷的中国Internet正疾速前行，与21世纪以来的中国经济同步快速壮大一、Internet的简介

Internet的产生

1969年，美国国防部(DOD)创办了Internet的前身——ARPAnet(AdvancedResearchProjectsAgency)，用于连接美国的重要军事基地和研究场所。

ARPA开发了一种通用网络通讯协议——TCP/IP协议(TransmissionControlProtocol/InternetProtocol)，借此，不同机种的计算机都可通过TCP/IP支撑的协议来共享和交换信息。

一、Internet的简介

Internet的产生

80年代初，Internet由APRA转向由NSF（美国科学基金委员会）操纵，它逐步在世界范围内与其他TCP/IP网络相连，具有开放性，允许公众参与，遂被称为Internet。

1993年，Internet由服务于教育和研究部门迅速扩展到金融和商业部门。

一、Internet的简介

Internet的产生

1995年，若干商业公司建立的主干网代替了NSFnet，如美国在线（AOL）、CompuServe、微软网（MSN）和奇迹网（Prodigy）等，基于Internet的商业应用发展迅速

。

自从20世纪90年代以来，Internet不仅在美国得到迅速发展，同时通过卫星和其他传播媒体向全世界扩展，特别随着光纤技术的发展和大量应用，更加快了Internet扩展的速度和质量。目前世界上几乎所有国家都已接入Internet。

一、Internet的简介

开放自由平等－－对弱小有利免费合作互动虚拟个性化全球性持续性

Internet的特点事物往往有其两面性，其开放性给网络安全带来不利影响，如层出不穷的黑客攻击一、Internet的简介

Internet的网络应用模式是以前流行的Client/Server模式(客户/服务器模式)的进一步发展，Internet使用模式可以称为Browser/Server模式(浏览器/服务器模式)。它们都是基于客户请求/服务器远程响应的道理。

通信网络客户（在家或在单位）上Internet只需IE等浏览器企业

服务器Internet的WEB服务器一、Internet的简介

Internet的网络应用模式

B/S模式具有C/S模式无法比拟的优越性简化了客户端

C/S模式要求使用者对网络和计算机系统有一定的了解，而且不同的网络服务要求客户端使用不同的专用软件，还会有不同的用户界面，这给客户的使用和维护带来很大的困难和不便。

B/S模式由于只需在客户端（上网端）安装同一个浏览器软件（如WIN98为内置的IE浏览器等）就几乎可以应用Internet上所有的服务与应用。

一、Internet的简介Internet的网络应用用模式B/S模式具有C/S模式无法比比拟的优越越性简化了客户户端简化了系统统的开发和和维护使用户的操操作更简单单特别适用于于大范围的的网上公共共信息发布布与事务处处理，比传传统的MIS的功能有所所扩展B/S模式正逐渐渐成为目前前一种最为为流行的Internet使用模式，，也是Intranet的核心应用用模式，电电子商务本本质上就是是借助它进进行网上的的事务处理理。一、Internet的简介一、Internet的简介Internet提供的基本本服务2.电子邮件E-mail电子邮件(Email)服务是Internet提供的一种种最基本也也最主要的的服务。每每一个上网网用户如果果拥有一个个Email账号，可与与全球上网网的用户互互通信息。。其特点是是：价格低低，传递迅迅速，可传传递多种电电子信息，，不受对方方时差和是是否开机等等因素的限限制。一、Internet的简介Internet提供的基本本服务3.文件传输协协议FTP文件传输协协议(FTP，FileTransferProtocol)是Internet上进行区域域文件传送送的基础。。FTP文件传送服服务允许Internet上的用户将将一台计算算机上的几几乎所有类类型的文件件传输到另另一台上。。4.新闻组Newsgroups5.专门讨论的的Usenet或公告板系系统BBS6.远程登录服服务Telnet7.网络电话IP8.Web2.0与博客业务务一、Internet的简介二、电子商商务简介电子商务的的定义狭义上理解解，电子商商务就是企企业通过业业务流程的的数字化、、电子化与与网络化实实现产品交交易的手段段。广义上理解解，电子商商务泛指基基于Internet的一切与数数字化处理理有关的商商务活动，，不仅通过过网络进行行商品或劳劳务买卖活活动，还涉涉及传统市市场的方方方面面。二、电子商商务简介电子商务的的分类按使用网络络类型：EDI商务、Internet商务、Intranet商务按商务交易易对象的性性质：BtoB、BtoC、BtoG、CtoG、CtoC按商务活动动的内容：：间接电子子商务、直直接电子商商务二、电子商商务简介电子商务的的特点（优优点）运作费用低低廉，可以以降低交易易成本，获获得较高利利润交易虚拟化化，可以简简化交易步步骤，提高高交易效率率覆盖面广、、运作时间间长、跨时时空的鲜明明特点大大大增加了企企业商业机机会使用更灵活活，交易更更透明、更更安全开创数字经经济时代二、电子商商务简介电子商务的的特点（缺缺点）没有严格的的国际司法法保障安全可靠的的网上交易易手段和权权威认证机机制尚未完完全建立减少了人们们之间直接接面对面的的交流传统观念的的束缚总的来说，，优点远大大于缺点，，我们应该该积极应对对并加以充充分利用二、电子商商务简介电子商务的的运作模式式和流程电子商务的的运作模式式在电子商务务的研究中中，必须对对信息流、、商流、资资金流和物物流进行有有机的整合合，统筹考考虑，协调调发展。电电子商务的的运作模型型：二、电子商商务简介电子商务的的运作模式式和流程电子商务的的基本交易易流程1.交易前的准准备2.交易谈判和和签订合同同3.办理交易进进行前的手手续4.交易合同的的履行和索索赔二、电子商商务简介电子商务的的运作模式式和流程电子商务的的交易模式式1.网络商品直直销的交易易模式消费者和厂厂家或者需需求方和供供应方，直直接利用网网络形式开开展商品或或服务买卖卖活动2.网络商品中中介交易的的交易模式式交易实体即即卖方与买买方通过专专业的网络络商品交易易中心，即即通过虚拟拟网络市场场进行的商商品交易，，而非交易易双方直接接沟通的交交易三、、支支付付与与电电子子商商务务发发展展的的关关联联传统统支支付付结结算算的的发发展展和和方方式式1.物物物交交换换的的支支付付结结算算方方式式2.货币币支支付付结结算算方方式式3.银行行转转帐帐支支付付结结算算方方式式1）信信用用卡卡支支付付结结算算2）资资金金汇汇兑兑资金金汇汇兑兑业业务务流流程程：：三、、支支付付与与电电子子商商务务发发展展的的关关联联传统统支支付付结结算算的的发发展展和和方方式式1.物物物交交换换的的支支付付结结算算方方式式2.货币币支支付付结结算算方方式式3.银行行转转帐帐支支付付结结算算方方式式1）信信用用卡卡支支付付结结算算2）资资金金汇汇兑兑3）支支票票支支付付结结算算支票票支支付付结结算算业业务务流流程程：三、、支支付付与与电电子子商商务务发发展展的的关关联联传统统支支付付结结算算的的发发展展和和方方式式1.物物物交交换换的的支支付付结结算算方方式式2.货币币支支付付结结算算方方式式3.银行行转转帐帐支支付付结结算算方方式式1）信信用用卡卡支支付付结结算算2）资资金金汇汇兑兑3）支支票票支支付付结结算算4）自自动动清清算算所所ACH（AutomaticClearingHouse）5）电电子子资资金金转转账账EFT（ElectronicFundsTransfer）三、、支付付与与电电子子商商务务发发展展的的关关联联传统统支支付付结结算算方方式式的的局局限限性性1.运作作速速度度和和处处理理效效率率比比较较低低2.伪币币、、空空头头支支票票等等现现象象造造成成支支付付结结算算的的不不确确定定性性和和商商务务风风险险增增加加，，特特别别是是跨跨区区域域远远距距离离的的支支付付结结算算3.支付付介介质质五五花花八八门门，，发发行行者者众众多多，，辅辅助助工工具具、、处处理理流流程程与与应应用用规规则则和和规规范范不不相相同同，，给给用用户户的的应应用用造造成成困困难难4.运作作成成本本高高5.很难难提提供供全全天天候候、、跨跨区区域域的的支支付付结结算算服服务务6.滞后后企企业业资资金金的的回回笼笼等等三、、支付付与与电电子子商商务务发发展展的的关关联联支付付是是电电子子商商务务发发展展的的瓶瓶颈颈之之一一资金金流流是是决决定定电电子子商商务务能能否否安安全全顺顺利利、、方方便便快快捷捷、、低低成成本本开开展展的的关关键键环环节节，，其其流流动动与与处处理理的的效效率率、、成成本本高高低低直直接接关关系系到到电电子子商商务务的的开开展展效效果果，，这这就就对对支支撑撑电电子子商商务务资资金金流流流流动动的的支支付付结结算算方方式式提提出出了了更更高高的的要要求求。。四、、网络络支支付付与与结结算算的的兴兴起起网络络支支付付与与结结算算方方式式1.网络络支支付付结结算算的的兴兴起起Internet的应应用用和和普普及及基于于Internet的即即时时网网络络支支付付高水水平平的的电电子子商商务务的的发发展展四、、网络络支支付付与与结结算算的的兴兴起起网络络支支付付与与结结算算方方式式2.定义：：以电电子子商商务务为为商商业业基基础础，，以以商商业业银银行行为为主主体体，，使使用用安安全全的的主主要要基基于于Internet平台台的的运运作作平平台台，，通通过过网网络络进进行行的的、、为为交交易易的的客客户户间间提提供供货货币币支支付付或或资资金金流流转转等等的的现现代代化化支支付付结结算算手手段段。。网络络支支付付与与结结算算方方式式3.网络络支支付付结结算算系系统统计算算机机网网络络系系统统网络支支付工工具安全控控制机机制四、网络支支付与与结算算的兴兴起网络支支付与与结算算方式式4.网络支支付结结算方方式信用卡卡支付付智能卡卡电子现现金电子支支票电子钱钱包电子汇汇兑网络银银行四、网络支支付与