三原联社案防合规及反洗钱知识考试

三原联社案防合规及反洗钱知识考试

一、单选题（每题2分，共30题60分）

1.以下哪一项属于商业银行内部控制目标。

A.保证银行管理有效性

B.保证业务信息真实

C.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

D.保证案件防控长效性

2.银行业金融机构应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，应在发生后内向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.8小时

B.12小时

C.24小时

D.48小时

3.银行业金融机构应建立制度，鼓励从业人员积极抵制、堵截和检举各类违法违规违纪和危害所在机构声誉的行为。

A.排查

B.举报

C.监督

D.防控

4.融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的倍。

A.5

B.10

C.20

D.30

5.我省农村合作金融机构准入的中介机构应满足成立年限要求，在全省开展业务合作的中介机构成立年限不少于年。

A.2

B.3

C.4

D.5

6.根据《陕西省农村合作金融机构规章制度管理办法》，规章制度的暂行期限原则上不应超过，试行期限不应超过。

A.3年2年

B.5年2年

C.5年3年

D.3年1年

7.伪造、变造资料或内外勾结违规办理银行卡的，构成重大违规应给予处分。（）

A.批评教育;

B.警告或记过

C.记大过;

D.留用察看

8.辖内发生案件、风险事件，机构、部门、网点负责人任职超过（）个月的，按照“新旧并罚”的原则，区分案件、风险事件情节、后果及管理人员履职情况，根据违规行为发生时点同时追究现任及时任管理人员责任，时任管理人员承担直接责任，现任管理人员承担间接责任。()

A.3

B.6

C.9

D.12

9.工作人员受到行政处分的，应同时扣减绩效工资。受到警告处分的，扣减处分决定年度绩效的5%;受到记过处分的，扣减处分决定年度绩效的;受到记大过处分的，扣减处分决定年度绩效的;受到降级处分的，重新确定薪酬标准。（）

A.10%15%

B.5%20%

C.10%20%

D.15%20%

10.利用工作之便，在授信、业务审批、合作机构资质、交易对手选择、采购或外包业务及招投标等工作环节设租寻租，从中牟取私利的;违规收受管理服务对象或与单位有业务往来的企业所送的礼品、礼金（含现金、有价证券、支付凭证等）的;以上行为，以上行为构成重违规的，应给予处分。（）

A.批评教育;

B.告诫谈话

C.警告;

D.记大过

11.《防范和处置非法集资条例》从什么时候开始施行?（）

A.2021年3月1日

B.2021年4月1日

C.2021年5月1日

D.2021年6月1日

12.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年;超过年限的，应当予以删除。

A.3年

B.5年

C.7年

D.10年

13.《中华人民共和国反有组织犯罪法》自（）起实施。

A.2022年3月1日

B.2022年4月1日

C.2022年5月1日

D.2022年6月1日

14.各机构为自然人客户办理人民币单笔()以上现金存取业务的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A.1万元(含)元

B.5万元(含)元

C.10万元(含)元

D.20万元(含)元

15.由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险属于哪一类风险。()

A.案件风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.信用风险

16.以下活动可能存在洗钱行为的有()。

A.伪造商业票据

B.购买保险立即退保

C.货币走私

D.以上都是

17.创业担保贷款个人借款人贷款额度最高不超过多少万元?()

A.20万元

B.30万元

C.50万元

D.100万元

18.《中华人民共和国民法典》于()实施。

A.2020年5月28日

B.2020年10月1日

C.2021年1月1日

D.2021年5月1日

19.依据《民法典》规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为()年，法律另有规定的，依照其规定。

A.一年

B.两年

C.三年

D.双方约定

20.对客户开展反洗钱宣传是金融机构的()。

A.自发行为

B.社会义务

C.法定义务

D.自觉行为

21.下列哪些行为可能被他人利用洗钱，触发犯罪?()

A.将自己的账户出租或出借

B.将自己的身份证出租或出借

C.为他人转移或存放来历不明的现金

D.以上都是

22.根据《银行保险机构涉刑案件管理办法(试行)》，在案件处置过程中，案件性质、案件分类、涉案金额、涉案机构、涉案人员等发生重大变化的，银行保险机构、派出机构应当及时报送()，报送路径与案件确认报告一致。

A.案件确认报告

B.案件信息快报

C.案件确认报告续报

D.案件确认报告调查报告

23.以下不能作为保证人的是()。

A.机关法人

B.学校

C.医院

D.非营利法人

24.会计业务印章应指定专人负责保管，领用后实行（）责任制，并坚持印（押）、证分管分用。

A、会计主管

B、“谁用谁管”

C、网点负责人主管

D、联社主管

25.若客户经理信贷岗位有变动（调离信贷岗位或调离本网点信贷岗位），原客户经理应配合现客户经理在（）天内共同对管户所有贷款进行一次贷后检查，贷后检查应有连续性。

A、30

B、60

C、90

D、120

26.符合下列任一条件的个人客户，可评定为低风险()。

A.客户被列入联合国等国际权威组织或国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止的名单的

B.客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队的

C.客户国籍为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区

D.因涉嫌犯罪接受公安、检察、税务、海关等有关机构查询、冻结或扣划资金的

27.以下不属于反洗钱法律框架内容的是（）

A.《金融机构反洗钱规定》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C.《反洗钱现场检查管理办法（试行》

D.《人民币银行结算账户管理办法》

28.客户交易记录自交易记账当年计起至少应保存()年。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

29.县级法人机构反洗钱工作领导小组成立或成员调整后，应于（）个工作日内以正式文件向管辖机构及中国人民银行当地分支机构进行备案。

A.3

B.10

C.5

D.30

30.下列哪项不是《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制度提出的具体要求（）

A.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

B.指定反洗钱内部操作流程和控制措施

C.对工作人员进行反洗钱培训

D.自觉接受反洗钱现场检查和非现场检查

二、多选题（每题2分，共10题20分）

1.以下属于银行业金融机构内控管理的“三道防线”。

A、业务管理条线

B、风险合规条线

C、纪检监察条线

D、审计监督条线

2.银行从业人员应自觉遵守法律法规、恪守工作纪律，不得。

A、在任何场所开展未经批准的金融业务

B、销售或推介未经审批的产品

C、代销未持有金融牌照机构发行的产品

D、利用职务和工作之便谋取非法利益

E、参与非法集资、地下钱庄、洗钱、商业贿赂、内幕交易、操纵市场等违法活动

3.根据《陕西省农村合作金融机构员工异常行为排查办法》相关规定，对经查证有异常行为并已采取纠正措施，仍不能控制风险或消除隐患的，应按照《陕西省农村合作金融机构重要岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法（试行）》相关规定，立即采取等处置措施化解潜在风险。

A、离岗检查

B、强制休假

C、调离岗位

D、待岗培训

4.工作人员因、、等，被公安、司法机关采取强制措施或处以行政处罚的，根据已认定的事实、性质和情节，给予记大过以上处分。（）

A.寻衅滋事

B.打架斗殴

C.破坏公共设施

D.酒后驾车

5.在反洗钱管理工作中，存在以下哪些行为的，给予批评教育或经济处理;构成一般违规的，给予警告以上处分;构成重大违规的，给予记大过以上处分()

A.未按规定开展客户风险等级划分工作的;客户风险等级调整不及时、不到位的;

B.未按规定履行客户身份识别义务的;

C.未按规定履行客户尽职调查的;

D.客户身份信息登记或系统维护不完整、不准确的;

E.按规定开展非自然人客户受益所有人身份识别的;非自然人客户受益所有人识别不完整、不准确的。

6.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、（）制度，明确有关条件、程序和救济措施。

A.紧急止付

B.快速冻结

C.及时解冻

D.资金返还

7.《陕西省农村合作金融机构会计业务印章管理办法》（陕农信联社发【2010】195号）第二十六条柜员保管会计业务印章应当做到（）。

A.专匣保管、固定存放

B.临时离岗、印章应加锁入柜（箱）妥善保管

C.随身携带

D.移交主出纳保管

8.《民法典》物权编用益物权包括（）

A.土地承包经营权

B.建设用地使用权

C.宅基地使用权

D.留置权

E.地役权

F.居住权

9.《民法典》规定设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括哪些条款（）

A.被担保债权的种类和数额;

B.债务人履行债务的期限;

C.抵押财产的名称、数量等情况;

D.担保的范围。

10.陕西信合的企业文化为“四心银行”，以下属于“四心银行”的是()。

A.用心银行

B.专心银行

C.贴心银行

D.良心银行

E.放心银行

三、判断题（每题1分，共20题20分）

1.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。（）

A.正确

B.错误

2.《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。（）

A.正确

B.错误

3.有组织犯罪组织及其成员违法所得的一切财物及其孽息、收益,违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当依法予以追缴、没收或者责令退赔。（）

A.正确

B.错误

4.金融机构必须做好客户身份初次识别义务，在与客户的业务关系存续期间，不需再采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况。（）

A.正确

B.错误

5.工作人员因违规行为需要给予开除处分的，应事先书面告知本级工会。工会认为处理不适当的，应在7个工作日内提出反馈意见。（）

A.正确

B.错误

6.经济处理罚款中领导班子成员每人每次不得低于3000元，中层管理人员每人每次不得低于1000元。（）

A.正确

B.错误

7.商业银行应积极实行岗位轮换制度，尤其是关键岗位人员应在所有岗位之间轮换。（）

A.正确

B.错误

8.当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。（）

A.正确

B.错误

9.临柜人员营业期间的防范意识包括临柜人员临时离柜时，章、证、款、卡等要入柜落锁，计算机退出操作界面。（）

A.正确

B.错误

10.同一营业机构的委派会计(授权经理)、会计主管和网点负责人的轮岗可以同时同向进行。 （）

A.正确

B.错误

11.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。（）

A.正确

B.错误

12.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。（）

A.正确

B.错误

13.现代社会中，通过金融业洗钱是最主流的洗钱形式。（）

A.正确

B.错误

14.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人。（）

A.正确

B.错误

15.金融机构有未按照规定履行客户身份识别义务行为的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处三十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚