助推中小企业成长服务首都经济发展

助推中小企业成长服务首都经济发展2006年4月内容提要中小企业的特点中小企业如何申请贷款中小企业金融产品介绍内容提要中小企业的特点中小企业如何申请贷款中小企业金融产品介绍中小企业的界定标准——15000800住宿餐饮——300003000交通——30000200批发——15000500零售40000300003000建筑40000300002000工业资产额销售额职工人数行业中小企业申请贷款的难点财务管理不规范经营管理不稳定资金用途不规范成本收益不匹配贷款担保不落实内容提要中小企业的特点中小企业如何申请贷款中小企业金融产品介绍贷款条件主体资格法人营业执照的有效性财务管理要求独立核算、自负盈亏、财务制度健全，帐表完整，数字准确资本要求资本金到位、有一定的流动资金、流动资产一般不得小于流动负债贷款条件（续）经营场所要求在本市有固定的生产经营场所结算要求在申请贷款行建有基本帐户或一般帐户还款能力要求无不良信用记录，具备还款来源和能力担保要求提供银行认可的保证、抵押、质押担保申请贷款需提交的资料（1）书面借款申请书；（2）经审计的近三年度和近期财务报表；（3）经年检的营业执照副本、组织机构代码证、贷款卡；（4）法人代表资格证明及身份证复印件；（5）法人权力机构同意借款的决议；（6）公司章程；（7）验资报告；申请贷款需提交的资料（续）（8）企业领导人情况说明；（9）法定代表人授权委托书及授权人、被授权人身份证复印件；（10）特定行业的资质证书、许可证、批文；（11）担保人、抵质押物的有关资料；（12）银行要求提供的其他证明材料。贷款担保方式式连带责任保证证担保法人连带责任任个人连带责任任抵押担保房地产抵押动产抵押质押担保权利质押动产质押保证人的条件件持有经过年检检的法人营业业执照及贷款款证（卡）；；在北京市注册册并有固定的的经营场所；；生产经营正常常、有盈利；；没有不良贷款款和欠息，资资产负债率低低于70%；；所有者权益应应大于固定资资产净值；净资产扣除已已担保的金额额和股本性投投资，余额应应大于本次担担保的金额。。房地产抵押担担保可以抵押的房房地产依法取得使用用权的国有土土地；依法取得所有有权的国有土土地上的房屋屋。不能抵押的房房地产未交纳土地出出让金、权属属有争议、已已出租住宅、、拆迁范围内内、公共福利利事业单位、、文物保护、、被依法查封封或扣押诉讼讼保全措施、、集体所有土土地等。房地产抵押需需提交的资料料《国有土地使使用权证》《房屋所有权权证》其他要求共有房屋提交交《房屋共有有执照》和共共有人同意抵抵押的书面证证明已出租的非住住宅房地产抵抵押时，提交交《房屋租赁赁合同》质押担保国家或金融机机构发行的各各种债券；商业银行的存存单、银行承承兑汇票；可转让或变现现的企业债券券、股权。对动产抵押或或质押的要求求可以提供担保保的动产易变现和便于于保管的通用用设备通用的运输设设备需提交的资料料购置凭证资产评估报告告保险单抵押质押的比比例国家债券：≤≤90%银行各币种的的定期存单、、债券：≤90%企业债券：≤≤80%股票股权（依依净资产计算算）：≤50%房地产：≤70%动产：≤50%中小企业信用用评级的主要要项目偿债能力资产负债率、、流动比率（（流动资产/流动负债）、、利息保障倍倍数（(利润总额+财务费用)/财务费用）获利能力利润总额、主主营利润率、、销售收入和和利润增长率率、经营管理净现金流量、、应收账款周周转率、存货货周转率履约和结算履约记录、本本行结算比例例、日均存款款发展与潜力销售网络、市市场优势及前前景网上征集项目目表格北京市发改委委通过北京市市中小企业网网公开征集中中小企业贷款款项目。网上征集项目目表格银行关注的几几个问题结算和日均存存款在可能获得贷贷款的银行开开户，办理结结算不要多头开立立账户企业和法人的的信用记录法人代表的个个人信用记录录企业的信用记记录财务报表和经经营数据的真真实性银行关注的几几个问题（续续）纳税记录和额额度根据纳税判断断经营情况和和信用资金用途和还还款来源贷款用途必须须符合法律法法规的要求还款来源与贷贷款期限匹配配担保落实情况况担保是银行保保证资金安全全的第二道防防线内容提要中小企业的特特点中小企业如何何申请贷款中小企业金融融产品介绍流动资金贷款款用途：季节性性生产、储备备、集中购料料、节日供应应等原因原因：自有流流动资金不足足特点：临时周周转性贷款期限:一般一年（含含）以内固定资产贷款款用途：固定资资产的资金投投入原因：外延扩扩大再生产，，包括新建、、扩建、改建建和重建等基基本建设方面面的投资或技技术改造特点：时间长长、项目手续续多期限：根据项项目回款周期期确定银行承兑汇票票包括承兑、贴贴现、买方付付息承兑等申请企业银行企业2（贸易对象）承兑协议贸易合同贸易对象承兑付款存入保证金还款承兑汇票拆分分以大额银行承承兑汇票做质质押，开出多多张小额承兑兑汇票，以满满足客户多笔笔贸易合同的的支付需求。。申请企业银行贸易对象承兑汇票（大额）承兑汇票（小额）承兑汇票（小额）承兑汇票（小额）质押贸易合同促进就业贷款款对象城镇失业人员员、复转军人人、大学毕业业生、农村转转移劳动力经办银行社保所或信用社区担保公司再就业或创业人员开办的小企业申请担保申请贷款项目推荐书同意担保通知书发放贷款归还贷款市财政局贴息保证合同小企业联保或或商铺担保贷贷款对象：小企业业客户集中的的社区或市场场。1、直接对小小企业发放贷贷款。担保人多个小企业银行存入担保基金提供反担保发放贷款2、贷款予第第三方，通过过委托贷款为为小企业提供供资金支持。。大企业（第三方）银行发放贷款归还贷款小企业A小企业B小企业C…….委托放款针对向大型企企业提供配套套产品的中小小企业提供的的短期流动资资金贷款。条条件是大型企企业承诺货款款划入贷款银银行指定账户户。订单申请企业银行封闭运作贷款协议大型企业贸易合同货款划入指定账户供货发放贷款归还贷款订单贷款保兑仓业务对象：作作为大型生产产企业经销商商（或大型销销售商的下游游经销商）的的小企业。开票银行经销商生产厂商购买商品提货单存入保证金提示发货发货

表示出票流程

表示提货流程汇票到期，对银行滞留的货权承担回购责任北京地区主要要担保公司中国经济技术术投资担保有有限公司北京首创投资资担保有限公公司北京中关村科科技担保有限限公司中投信用担保保有限公司北京中科智担担保有限公司司中担担保公司司北京晨光昌盛盛担保有限公公司等北京主要担保保基金区县担保基金金政府单位出资资设立可咨询区县发发改委或中小小企业服务机机构可向银行咨询询其他担保基金金个体、私营协协会商品批发市场场等。担保公司担保保贷款流程银行担保公司中小企业1、申请担保并提供反担保4、发放贷款5、归还贷款2、推荐并出具同意担保通知3、保证合同谢谢大家9、静夜四无邻邻，荒居旧业业贫。。1月-231月-23Saturday,January7,202310、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。19:44:0519:44:0519:441/7/20237:44:05PM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2319:44:0519:44Jan-2307-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。19:44:0519:44:0519:44Saturday,January7,202313、乍乍见见翻翻疑疑梦梦，，相相悲悲各各问问年年。。。。1月月-231月月-2319:44:0519:44:05January7,202314、他乡生白发发，旧国见青青山。。07一月20237:44:05下午19:44:051月-2315、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。。一月237:44下午午1月-2319:44January7,202316、行动出成果果，工作出财财富。。2023/1/719:44:0519:44:0507January202317、做前，能够够环视四周；；做时，你只只能或者最好好沿着以脚为为起点的射线线向前。。7:44:05下午7:44下下午19:44:051月-239、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。1月-231月-23Saturday,January7,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。19:44:0519:44:0519:441/7/20237:44:05PM11、成功就是日日复一日那一一点点小小努努力的积累。。。1月-2319:44:0519:44Jan-2307-Jan-2312、世间间成事事，不不求其其绝对对圆满满，留留一份份不足足，可可得无无限完完美。。。19:44:0519:44:0519:44Saturday,January7,202313、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2319:44:0519:44:05January7,202314、意志坚强强的人能把把世界放在在手中像泥泥块一样任任意揉捏。。07一月月20237:44:05下下午19:44:051月-2315、楚塞三湘湘接，荆门门九派通。。。。一月237:44下下午1月-2319:44January7,202316、少年十五二二十时，步行行夺得胡马骑骑。。2023/1/719:44:0519:44:0507January202317、空山新雨后后，天气晚来来秋。。7:44:05下午7:44下下午19:44:051月-239、杨杨柳柳散散和和风风，，青青山山澹澹吾吾虑虑。。。。1月月-231月月-23Saturday,January7,202310、阅读读一切切好书书如同同和过过去最最杰出出的人人谈话话。19:44:0519:44:0519:441/7/20237:44:05PM11、越越是是没没有有本本领领的的就就越越加加自自命命不不凡凡。。1月月-2319:44:0519:44Jan-2307-Jan-2312、越是是无能能的人人，越越喜欢欢挑剔剔别人人的错错儿。。19:44:0519:44:0519:44Saturday,January7,202313、知人者智智，自知者者明。胜人人者有力，，自胜者强强。1月-231月-2319:44:0519:44:05January7,202314、意志志坚强强的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥块一一样任任意揉揉捏。。07一一月月20237:44:06下下午19:44:061月-2315、最具具挑战战性的的挑战战莫过过于提提升自自我。。。一月237:44下下午午1月-2319:44January7,202316、业余余生活活要有有意义义，不不要越越轨。。2023/1/