2021年中国网络支付用户规模、使用率及交易规模分析

2021年中国网络支付用户规模、使用率及交易规模分析

一、概述

网络支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。网络支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。网络支付各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。

网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。网络支付可以完全突破时间和空间的限制，可以满足24/7（每周7天，每天24小时）的工作模式，其效率之高是传统支付望尘莫及的。

网络支付的基本功能主要有：1、认证交易双方、防止支付欺诈。能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证，以防止支付欺诈，对参与网上贸易的各方身份的有效性进行认证，通过认证机构或注册机构向参与各方发放数字证书，以证实其身份的合法性。2、加密信息流。可以采用单密钥体制或双密钥体制进行信息的加密和解密，可以采用数字信封、数字签名等技术加强数据传输的保密性与完整性，防止未被授权的第三者获取信息的真正含义。3、数字摘要算法确认支付电子信息的真伪。为了保护数据不被未授权者建立、嵌入、删除、篡改、重放等，完整无缺地到达接收者一方，可以采用数据杂凑技术。4、保证交易行为和业务的不可抵赖性。当网上交易双方出现纠纷，特别是有关支付结算的纠纷时，系统能够保证对相关行为或业务的不可否认性。网络支付系统必须在交易的过程中生成或提供足够充分的证据来迅速辨别纠纷中的是非，可以用数字签名等技术来实现。5、处理网络贸易业务的多边支付问题。支付结算牵涉客户、商家和银行等多方，传送的购货信息与支付指令信息还必须连接在一起，因为商家只有确认了某些支付信息后才会继续交易，银行也只有确认支付才会提供支付。为了保证安全，商家不能读取客户的支付指令，银行不能读取商家的购货信息，这种多边支付的关系能够借用系统提供的诸如双重数字签名等技术来实现。6、提高支付效率。网络支付的手续和过程并不复杂，支付效率很高。

二、用户规模

随着信息技术的发展与经济的繁荣，网络购物已经成为人们日常生活中重要的一部分，近年来中国网上零售额快速增长，2020年中国网上零售额达11.8万亿元，较2019年增加了1.13万亿元，同比增长10.61%，2021年上半年中国网上零售额已完成6.1万亿元。

《2021-2027年中国网络支付产业发展态势及投资决策建议报告》数据显示：随着中国网上零售市场的高速发展，网络支付用户规模也随之增长，截止2020年12月底中国网络支付用户规模达8.54亿人，较2020年3月底增加了0.86亿人，截止2021年6月底中国网络支付用户规模已达8.72亿人。

从2018-2021年上半年中国网络支付用户规模对比数据可以看出，中国网络支付用户规模快速增长，2021年上半年中国网络支付用户规模达87221万人，较2020年同期增加了6721万人，同比增长8.3%。

中国网络支付用户规模占总体网民规模的比例逐年攀升，2021年上半年中国网络支付用户规模占总体网民规模的86.27%，较2014年12月底的46.91%增长了39.37%。

随着智能手机广泛普及以及移动互联网的不断发展，中国手机网络支付用户规模快速增长，2020年中国手机网络支付用户规模达8.53亿人，较2020年3月底增加了0.88亿人。

自2016年起中国手机网络支付用户规模长期占据网络支付用户规模九成以上的比例，截止2020年12月底中国手机网络支付用户规模占网络支付用户规模的99.84%，较2014年12月底的71.31%增长了28.53%。

三、交易规模

网络支付覆盖领域日趋广泛，网络支付业务稳步增长，有力拉动消费升级，2020年中国网上支付业务交易量达879.31亿笔，较2019年增加了97.45亿笔，同比增长12.5%，2021年一季度中国网上支付业务交易量已完成225.34亿笔。

2020年中国网络支付交易金额再创新高，达2174.54万亿元，较2019年增加了39.70万亿元，同比增长1.9%，2021年一季度中国网上支付业务交易金额已完成553.5万亿元。

2021年中国居民网络支付消费市