机关服务企业年外汇产品演示

应对全球危机挑战共谋银企合作双赢外汇业务产品演示连云港分行国际业务部前言

开发区凭借独特的区域优势和政策优势，日益成为我市外向型经济的高地。工商银行连云港分行致力于服务地方经济，服务外向型企业，凭借自身丰富的业务经验和多元化的产品，满足企业在国际结算、融资和理财方面的综合需求。受世界金融危机的影响，全球经济进入了衰退，中国无疑也和其它国家一样受到了严重的冲击。从去年11月份开始，我国外贸进出口出现了负增长，08年11月份下降9%，12月份下降11%，09年前2个月我国进出口总值同比下降27.2％,其中出口下降21.1％,进口下降34.2％，中国外贸连续第四个月出现负增长。2月当月我国贸易顺差48.41亿美元,环比下降87.62%。投资、消费、出口是中国经济发展的三驾马车，为了应对外部需求减少的不利局面，国家对外贸政策进行了调整，2008年以来国家已多次提高服装纺织等劳动密集型产品以及技术含量和附加值高的机电产品出口退税率，今年享受该待遇的商品种类将进一步扩大。外汇管理当局将一般企业出口货款预收汇比例由原来的10%调整为25%，来料加工收汇比例由20%提高到30%，目的都是为了刺激出口，保持国民经济增长。

合理运用银行众多的外汇金融产品，可以帮助企业加速资金周转，解决资金需求，实现资产保值增值。下面从国际贸易融资、外汇交易等方面对我行部分外汇产品作简要介绍。常用的出口类国际贸易融资产品

打包贷款、发票融资、托收押汇、出口押汇与贴现、福费廷。

1、打包贷款打包贷款的期限：打包贷款期限为放款之日起至信用证有效期后一个月，最长不超过一年。打包贷款金额一般为信用证金额的80%。2、发票融资约定以赊销的方式（T/T）进行结算，备货出运后，可将商业发票以及其他商业单据（如海运提单等）提交工商银行，发票上加注应收账款收款权让渡给工商银行,工商银行据此提供短期外币融资。

发票融资金额一般为对外索偿额的80%。融资期限按正常收汇期确定，最长不超过180天。3、出口托收押汇在出口跟单托收项下办理交单后，在收到进口商付款之前，办理出口托收押汇融资。融资比例一般为对外索偿额的80%。融资期限按正常收汇期确定，最长不超过180天。

4、信用证项下出口押汇与出口贴现

出口押汇业务是指银行有追索权地对信用证项下出口单据（包括即期单据和远期未承兑/承诺付款单据）进行的融资。出口贴现业务是指银行有追索权地对出口信用证项下已经开证(保兑)银行承兑/承诺付款的远期单据进行的融资。

信用证条件：1、信用证未限制其他银行为议付行；2、开证行（保兑行）在我行的代理行授信额度充足；3、信用证项下单据不存在不符点;或单据虽存在不符点但单据已被开证行（保兑行）明确书面同意接受。符合以上条件的出口押汇和出口贴现不占用客户授信额度，占用代理行授信额度。不符合上述条件的出口押汇与贴现占用客户授信。

5、福费廷在远期信用证项下交单后，收到开证行承兑电文，为公司提供无追索权的福费廷融资。特点：银行无追索权；可以在融资结汇时出具出口收汇核销专用联，加快出口退税速度；是远期信用证项下的融资；公司无需评级授信。

国际贸贸易融融资的的优点点与一般人民民币流动资资金贷款相相比，国际际贸易融资资具有以下下优点：1、对应于于企业逐笔笔国际贸易易项下单证证流、物流流和现金流流，因此信信贷准入条条件较低。。2、国际贸贸易融资业业务发放币币种主要为为外币尤其其是美元，，由于目前前外币贷款款利率处于于历史低位位，企业可可大大节省省融资成本本。3、出口类类国际贸易易融资发放放后可以立立即结汇，，防范了汇汇率风险。。4、福费廷廷、买断型型国际保理理业务可以以在融资发发放时出具具出口核销销专用联，，加快出口口退税速度度。主要的进口口类国际贸贸易融资产产品：进口口开证、进进口TT融融资、进口口押汇、各各类海外代代付、保函函、提货担担保、提单单背书等。。常用的进口口类国际贸贸易融资产产品1、、进进口口开开证证A、、代代理理行行网网络络广广泛泛，，速速度度快快，，可可实实时时到到达达全全球球；；B、、我我行行资资信信好好，，市市值值排排名名全全球球第第一一大大银银行行，，信信用用证证接接受受程程度度高高；；C、、可可办办理理的的信信用用证证种种类类丰丰富富，，除除普普通通的的即即期期、、远远期期信信用用证证外外，，还还有有迟迟期期付付款款信信用用证证、、买买方方远远期期信信用用证证等等；；2、、进进口口TT融融资资在货货到到付付款款TT结结算算方方式式下下，，企企业业提提供供进进口口报报关关单单、、进进口口贸贸易易合合同同、、商商业业发发票票、、运运输输单单据据等等相相关关资资料料，，我我行行提提供供外外币币融融资资并并对对外外付付款款。。我行行办办理理的的进进口口T/T融融资资业业务务具具有有还还款款期期限限灵灵活活、、价价格格优优等等优优点点。。可可以以满满足足企企业业的的外外汇汇资资金金周周转转需需求求，，及及时时对对外外履履行行付付款款义义务务。。融资资期期限限最最长长120天天。。3、进口押汇汇分为进口信用用证押汇和进进口代收押汇汇。进口押汇指我我行开立的信信用证以及在在我行办理的的进口代收业业务，当企业业需要对外支支付款项时，，我行提供短短期外币融资资并对外付款款的行为。工商银行进口口押汇业务手手续简便、还还款期限灵活活，可以满足足企业的资金金周转需求，，及时对外履履行付款义务务。融资期限最长长120天。。4、海外代付付分为进口TT代付、进口口信用证代付付、进口代收收代付。与前前面所述进口口TT融资、、进口押汇的的区别在于代代付业务是国国外银行提供供的融资。优点：当国外外融资价格优优于国内价格格或国内市场场外汇资金紧紧缺时，可以以取得相对低低廉的融资利利率。缺点：根据中中国外汇法规规要求，90天以上海外外代付列入外外债管理，因因此融资期限限一般控制在在90天以内内。另外最近近所得税管理理办法要求，，国外银行从从中国取得融融资利息收入入需缴纳7%-10%不不等的所得税税，外国银行行会将这部分分成本转稼给给国内进口商商。5、对外保函函分为非融资类类保函和融资资保函。非融融资类保函主主要有付款保保函、预付款款保函、投标标保函、履约约保函等；融融资保函指借借款保函。非融资类保函函保证金收取取比例：A+级客户收收取10%（（含）以上的的保证金；A级客户收取取20%（含含）以上的保保证金；A-级客户收取取30%（含含）以上的保保证金。非融资类保函函手续费按保保函有效余额额按季收取，，其中：付款款保函0.2%，投标保保函0.1%，预付款保保函和履约保保函为0.15%。外汇交易类产产品外汇交易产品品主要有即期期/远期结售售汇、即/远远期外汇买卖卖、对公理财财产品和债务务风险管理等等。以下对我我行远期结售售汇业务作简简要介绍。远期结售汇是是指银企之间间签订远期结结售汇合约，，约定将来办办理结汇或售售汇的外汇币币种、金额、、汇率和期限限，合约到期期日再按照约约定的币种、、金额、汇率率办理的结汇汇或售汇业务务。优点：锁定了将来结结售汇的汇率率，规避了人人民币汇率风风险，方便企企业成本核算算。我行可办理一一年以内的多多种期限的远远期结售汇业业务，期限有有7天、20天和1个月月、2个月至至12个月共共14个期限限。远期结售汇需需缴纳履约保保证金比例：：6个月以内内（含）3％％；6个月以以上－1年以以内（含）5％。信用等级为A级以上企业业可申请免保保证金，但需需要占用与保保证金等额的的代客资金业业务专项授信信额度。比较：4月2日外汇交易易市场开盘时时，美元即期期结汇汇率为为6.8204，即期购汇汇汇率6.8478；3个月远期期结汇价6.8207，3个月远期期购汇价6.8583；6个月远期期结汇价6.8215，6个月远期期购汇价6.8597。本外币结构性性存款对于企业账户户上临时闲置置的人民币、、美元或欧元元资金，通过过我行特色产产品—结构性性存款，帮助助企业取得高高于活期存款款利息的收益益，并保持资资金较高的流流动性,本金金100%保保障，我行每每周三发行一一次。案例：：人民民币7天期期结构构性存存款，，起点点金额额50万元元人民民币。。交易期期间：与欧元元兑美美元汇汇率挂挂钩,即期期汇率率基础础上+/-650BPS,如如即期期汇率率为1.2800,则则汇率率区间间为1.2300——1.3300。只要七七天内内国际际市场场上欧欧元兑兑美元元汇率率在上上述区区间内内波动动,企企业可可得到到高利率率1.45%，如突突破区区间得得低利利率0.4%，不论论是否否突破破区间间，4月8日存存款本本金都都将全全额返返还。。对比：：活期期存款款利率率0.36%，，三月月定期期存款款利率率1.71%。。欧元与与美元元类似似产品品：1、七七天期期欧元元结构构性存存款：：起点点金额额5万万欧元元。挂挂钩汇汇率区区间EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.3%，，最高高利率率0.8%。对比：：普通通欧元元存款款利率率，活期0.1%，，定期期1个个月0.75%，三三个月月1%。2、七七天期期美元元结构构性存存款：：起点点金额额5万万美元元。挂挂钩汇汇率区区间EUR/USD+/-600BPS，保底利利率0.1%，，最高高利率率0.35%。。对比：：普通通美元元存款款利率率，活期0.05%，定定期1个月月0.25%，，三月月0.5%。9、静静夜夜四四无无邻邻，，荒荒居居旧旧业业贫贫。。。。1月月-231月月-23Thursday,January5,202310、雨雨中中黄黄叶叶树树，，灯灯下下白白头头人人。。。。21:07:0121:07:0121:071/5/20239:07:01PM11、以我我独沈沈久，，愧君君相见见频。。。1月-2321:07:0121:07Jan-2305-Jan-2312、故人江海海别，几度度隔山川。。。21:07:0121:07:0121:07Thursday,January5,202313、乍见翻疑疑梦，相悲悲各问年。。。1月-231月-2321:07:0121:07:01January5,202314、他他乡乡生生白白发发，，旧旧国国见见青青山山。。。。05一一月月20239:07:01下下午午21:07:011月月-2315、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。一月月239:07下下午午1月月-2321:07January5,202316、行动出成果果，工作出财财富。。2023/1/521:07:0121:07:0105January202317、做前，能能够环视四四周；做时时，你只能能或者最好好沿着以脚脚为起点的的射线向前前。。9:07:01下下午9:07下下午21:07:011月-239、没有失败败，只有暂暂时停止成成功！。1月-231月-23Thursday,January5,202310、很多事情情努力了未未必有结果果，但是不不努力却什什么改变也也没有。。。21:07:0121:07:0121:071/5/20239:07:01PM11、成功功就是是日复复一日日那一一点点点小小小努力力的积积累。。。1月-2321:07:0121:07Jan-2305-Jan-2312、世间成事，，不求其绝对对圆满，留一一份不足，可可得无限完美美。。21:07:0121:07:0121:07Thursday,January5,202313、不不知知香香积积寺寺，，数数里里入入云云峰峰。。。。1月月-231月月-2321:07:0121:07:01January5,202314、意志志坚强强的人人能把把世界界放在在手中中像泥泥块一一样任任意揉揉捏。。05一一月月20239:07:01下下午21:07:011月-2315、楚塞三湘接接，荆门九派派通。。。一月239:07下下午1月-2321:07January5,202316、少年十五二二十时，步行行夺得胡马骑骑。。2023/1/521:07:0121:07:0105January202317、空山山新雨雨后，，天气气晚来来秋。。。9:07:01下下午9:07下下午午21:07:011月-239、杨柳散散和风，，青山澹澹吾虑。。。1月-231月-23Thursday,January5,202310、阅读读一切切好书书如同同和过过去最最杰出出的人人谈话话。21:07:0121:07:0121:071/5/20239:07:01PM11、越是没有本本领的就越加加自命不凡。