吉林2022民生银行长春分行社会招聘（1013）黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[吉林]2022民生银行长春分行社会招聘（1013）黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

答案：A

本题解析：

我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2.5％，由核心一级资本来满足。

2.收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.无关

D.不确定

答案：A

本题解析：

收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

3.信用卡最主要的功能的是()。

A.转账结算

B.存取现金

C.储蓄功能

D.消费信贷

答案：A

本题解析：

信用卡的功能包括：①购物消费功能；②转账结算功能；③储蓄功能；④小额信贷功能；⑤信用卡取现功能；⑥汇兑结算功能；⑦分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。

4.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

答案：B

本题解析：

同业拆借市场的特点之一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。同业拆借利率不是固定的。

5.组织银团贷款的目的不包括（）。

A.分散贷款风险

B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C.强化贷款质量，提高对银行的保障

D.提升知名度

答案：B

本题解析：

组织银团贷款的目的包括：①分散贷款风险；②增进对行业及客户的了解，从而规避不必要的风险；③强化贷款质量，提高对银行的保障；④提升借贷双方的知名度。

6.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A.资产收益

B.选择管理者

C.批准破产

D.参与重大决策

答案：C

本题解析：

《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。可见裁定宣告破产是人民法院的职责。作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。

7.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等

C.国家助学贷款期限最长不超过5年

D.可用于支付学杂费和生活费

答案：C

本题解析：

答案为C。国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年。

8.中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。

A.5日内

B.20日内

C.10日内

D.30日内

答案：D

本题解析：

中国银行业监督管理委员会应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。

9.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

答案：A

本题解析：

贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

10.()履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

答案：A

本题解析：

董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。

11.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

答案：C

本题解析：

摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。

12.根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得______核心资本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

答案：D

本题解析：

根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。

13.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（）。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

答案：D

本题解析：

《商业银行法》规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。不包括D选项。

14.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过（）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

A.40％

B.60％

C.70％

D.50％

答案：D

本题解析：

商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

15.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会

B.稽核部

C.监理会

D.监事会及稽核部

答案：D

本题解析：

商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估

16.在债券回购交易中，债券买方的收益是()。

A.买卖差价

B.买卖差价和利息收入

C.投资收益

D.利息收入

答案：B

本题解析：

债券回购是指交易双方进行的以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。资金融入方(正回购方)在将债券卖给资金融出方(逆回购方)以融入资金的同时。双方约定在将来某一日期由正回购方按约定回购利率计算的金额向逆回购方买回相等数量的同品种债券的交易行为。因此，买入债券的逆回购方收益为买卖差价与利息收入。

17.目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理

B.上限放开，实行下限管理

C.可以结合自身经营自行制定

D.上限下限均放开

答案：B

本题解析：

18.下列不属于代理银行业务的是（）。

A.代理商业银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代理中央银行业务

D.代理保险业务

答案：D

本题解析：

代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务。

19.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本题解析：

职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;

②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;

③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

20.（）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。

A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面

B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗

C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响

D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难

答案：B

本题解析：

以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求；二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面；三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响；四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。

B项是矩阵型组织架构的缺点。

21.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

答案：D

本题解析：

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

22.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：B

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

23.金融机构协助有权机关查询的资料不包括()

A.被查询单位或个人开户情况

B.被查询单位或个人存款情况

C.被查询单位或个人与存款有关的资料

D.被查询单位或个人的贷款情况

答案：D

本题解析：

金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。

24.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺?

B.开立信贷证明

C.履约保函?

D.借款保函

答案：C

本题解析：

C本题考查对履约保函的了解。履约保函为保函申请人诚信、履约保证。题干中B企业担心A企业不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签此保函来促使其保证履行义务。故选C。

25.下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A.零售业务

B.中间业务

C.发展创新金融产品

D.支持社会主义新农村建设

答案：C

本题解析：

中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

26.证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

A.代销

B.包销

C.发行

D.上市

答案：A

本题解析：

本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。

27.物权中最完整最充分的权利是()。

A.用益物权

B.所有权

C.担保权

D.占有权

答案：B

本题解析：

根据《中华人民共和国物权法》第二条规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

28.下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。

A.与同事一起为某客户提供服务

B.与同事合作完成客户调查研究报告

C.将同事违规情况直接报告媒体

D.尊重同事爱好

答案：C

本题解析：

对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止．不能制止的，要及时向所在机构.银行业协会.监管者及公检法等部门报告。

29.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行柜台营销

答案：D

本题解析：

银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。

30.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.借记卡具有透支功能

B.转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费

C.储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡

D.借记卡与储户的定期储蓄账户相联结

答案：C

本题解析：

借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。

31.公司经理对（）负责。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.职代会

答案：A

本题解析：

公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。

32.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.内部流程

B.系统

C.外部事件

D.人员

答案：D

本题解析：

操作风险的人员因素主要是指因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识／技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响而引起的风险。

33.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

答案：C

本题解析：

。在代理销售产品的过程中应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

34.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

答案：C

本题解析：

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

35.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个入账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

本题解析：

商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。另外，该法还规定，“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账”。

二.多选题(共30题)1.下列（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本题解析：

。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期存款和定期整存整取存款两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

2.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

答案：B、C、E

本题解析：

代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。

3.个人存款分为()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。包括：活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

4.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期为分一个月.三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

答案：A、E

本题解析：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年;C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法;D项，零存整取的存取金额为5元。

5.金融市场按照交易场所和空间划分可分为()。

A.远期市场

B.场内交易市场

C.场外交易市场

D.现货市场

E.期货市场

答案：B、C

本题解析：

金融市场按照交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，也称为场内交易市场；无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场，也称为场外交易市场。

6.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

答案：A、C、E

本题解析：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；D项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

7.常用来衡量通货膨胀的指标有（）。

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

答案：A、C、D

本题解析：

对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

8.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

答案：A、B、C、E

本题解析：

商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

9.目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有（）。

A.国内保理

B.银团贷款

C.发票融资

D.国内信用证

E.项目贷款

答案：A、C、D

本题解析：

目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理.发票融资.国内信用证.国内信用证项下打包贷款.国内信用证项下买方融资等产品。

10.商业银行的战略风险主要来源于（）。

A.银行战略目标的整体兼容性

B.国家政局变动和政策变动

C.为实现银行战略目标而制定的经营战略

D.战略实施过程的质量

E.为实现战略目标和经营目标而动用的资源

答案：A、C、D、E

本题解析：

战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

11.根据《中华人民共和国物权法》，抵押合同一般包括下列条款()。

A.被担保债权的种类和数额

B.抵押财产的所有权归属或者使用权归属

C.债务人履行债务的期限

D.担保的范围

E.抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额；

(2)债务人履行债务的期限；

(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；

(4)担保的范围。

12.授信原则包括()。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.及时性原则

D.公平性原则

E.统一授权原则

答案：A、B、E

本题解析：

授信原则包括：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。

13.下列属于伪造、变造金融票证的有()。

A.伪造信用卡

B.克隆银行本票

C.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致

D.伪造信用证随附的单据

E.汇票附件不完整

答案：A、B、D

本题解析：

伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。

14.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

15.银行业从业人员离职时，（）。

A.应当归还相关办公物品

B.应当妥善交接工作

C.只能带走自己在工作中积累的客户资料

D.归还所欠公司费用

E.离职后将自己知道的客户信息透露给新同事

答案：A、B、D

本题解析：

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，故C选项说法不正确。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，故E选项说法不正确。

16.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本题解析：

A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

17.以下关于合规风险定义正确的是（）。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

答案：A、B、C、D

本题解析：

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。严格来看，合规风险是法律风险的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般单独加以讨论。

18.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

答案：B、D、E

本题解析：

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。

19.直接融资包括（）。

A.股票发行

B.企业债券发行

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。

20.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

债权人会议的职权。

21.中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。

A.全方面监督

B.多元化创新

C.全方位提升

D.全过程融入

E.全覆盖参与

答案：C、D、E

本题解析：

中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

22.下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。

A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

授信尽职：银行业从业人员在工作中应当根据监管规定和所在机构风险控制要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：

（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；

（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；

（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；

（4）不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；

（5）省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；

（6）明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；

（7）不按照规定进行有效的贷后监控。

23.根据不同的标准，保险可以进行如下分类，包括()。

A.按照保险的实施方式，可分为自愿保险和强制保险

B.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险

C.按照保险实施范围的不同，可分为社会保险和普通保险

D.按照保险承担的责任次序，可分为原保险和再保险

E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险

答案：A、B、C、D

本题解析：

保险的分类为ABCD四项所述。其中社会保险包含了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

24.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

答案：B、D、E

本题解析：

A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。其余选项属于“反洗钱”规定。

25.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

A.客户账户开立的情况

B.资金调拨的用途

C.账户是否被第三方控制使用

D.客户的财务状况

E.客户的风险承受能力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

26.下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。

A.发行普通金融债券

B.发行次级金融债券

C.发行混合资本债券

D.发行可转换债券

E.同业拆借

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行的借款包括短期借款和长期借款。长期借款是指期限在一年以上的借款，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。而短期借款主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。

27.以下属于资产负债管理工具的是（）。

A.资产证券化

B.内部资金转移定价

C.经济资本

D.久期管理

E.收益率曲线

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以下属于资产负债管理工具的是：（1）缺口管理；（2）久期管理；（3）内部资金转移定价；（4）经济资本；（5）收益率曲线；（6）资产证券化。

28.下列触犯了非法吸收公众存款罪的行为有（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.地下钱庄非法办理存款贷款业务

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本题解析：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。变相吸收公众存款，是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的。选项A、B、C属于主体不合法，选项D属于方式不合法。

29.我国民法的基本原则有（）。

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

我国民法的基本原则有平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则。

30.投融资和票据转贴现业务管理要坚持()的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

答案：A、B、C、D

本题解析：

投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

三.判断题(共35题)1.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）

答案：正确

本题解析：

国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。

2.理财产品的风险评级的5个等级，最高为风险五级。

答案：正确

本题解析：

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

3.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

答案：正确

本题解析：

商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

4.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。

答案：错误

本题解析：

考查离职交接及信息披露等有关内容。

5.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响商业银行的信贷扩展能力。（）

答案：正确

本题解析：

对。略

6.现阶段我国货币政策的中介目标是基础货币，操作目标是货币供应量。（)

答案：错误

本题解析：

错。我国货币政策的目标是货币供应量，操作目标是基础货币，如下图所示。

7.非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（）

答案：错误

本题解析：

非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。

8.任何人都可能成为犯罪主体。()

答案：错误

本题解析：

犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体。责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

9.货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

答案：正确

本题解析：

货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。

10.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动（）

答案：正确

本题解析：

未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动

11.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

答案：正确

本题解析：

薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

12.风险具有可转化性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。

答案：错误

本题解析：

这一描述错误。

13.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错误

本题解析：

劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

14.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。（）

答案：正确

本题解析：

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

15.票据是商业信用工具。（）

答案：正确

本题解析：

票据的信用作用是票据作为商业信用工具的体现。

16.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

答案：正确

本题解析：

作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

17.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。（）

答案：错误

本题解析：

实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。

18.风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。（）

答案：正确

本题解析：

风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

19.商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（）

答案：正确

本题解析：

商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

20.金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的。或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。()

答案：正确

本题解析：

金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都属于可疑交易，应提交可疑报告。

21.伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）

答案：正确

本题解析：

伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。

22.薪酬支付的中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。

答案：错误

本题解析：

中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为3年。

23.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：正确

本题解析：

附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。

24.民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（）

答案：错误

本题解析：

民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。

25.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（）

答案：正确

本题解析：

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

26.商业票据必须以商品买卖为基础。（）

答案：错误

本题解析：

现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

27.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

答案：错误

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。

28.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。（）

答案：正确

本题解析：

银行对一笔存款或贷款，并不是每天支付或收取利息，而是集中在特定的日期才实际收付利息。活期存款通常1元起存，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

29.超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

答案：正确

本题解析：

超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付和清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

30.学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。学校、幼儿园、养老院等以公益为目的的事业单位，不可以用其设施为自身债务办理抵押贷款。

31.中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国银行业监督管理委员会。

答案：错误

本题解析：

中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是中国人民银行。

32.我国银监会的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。()

答案：正确

本题解析：

在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

33.客户信息就是指客户的隐私。（）

答案：错误

本题解析：

客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。

34.担保抵押债券是资产证券化的一种发展形式。()

答案：正确

本题解析：

暂无解析35.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。()

答案：正确

本题解析：

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。此外，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

第贰卷一.单选题(共35题)1.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得（）。

A.200万元的罚款

B.2倍以上5倍以下的罚款

C.1倍以上5倍以下的罚款

D.50万元以上200万元以下罚款

答案：C

本题解析：

《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。

2.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.银行间同业拆借市场

答案：D

本题解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

3.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产

破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。

4.银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()

A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在日常工作和生活中，应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到：(1)不在不当时间和地点谈论工作话题。(2)不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友。(3)按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。(5)不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息。

5.陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问。下列对其兼职行为表述正确的是（）。

A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份

B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

答案：A

本题解析：

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。题干中陈某的兼职行为属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份。

6.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本题解析：

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于百分之八；②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；④银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除贷存比不得超过75％的规定，将贷存比由法定监管指标转为流动性监测指标。

7.下列关于数字人民币的作用，说法正确的是（）。

A.有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为

C.有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力

D.以上说法均正确

答案：D

本题解析：

数字人民币的流通使用，有利于降低纸币管理成本，提升支付的便捷性，确保交易信息完整透明；同时，也有利于货币监管，打击洗钱、逃税等违法犯罪行为，实现对资金流量和存量的实时监控，增强金融稳定性；此外，有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力。

8.以下（）不属于定期存款类型。

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本题解析：

定活两便是活期存款。

9.巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本题解析：

巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

10.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

答案：D

本题解析：

D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

11.国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支

B.对外贷款

C.进出口总量

D.劳务收支

答案：A

本题解析：

。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。

12.银行业金融机构未经任职资格审查而任命董事、高级管理人员的，该银行业金融机构应承担的法律责任是()。

A.由中央银行责令改正，并进行人员准入教育

B.处以30万元以上50万元以下罚款

C.由中国银行业监督管理委员会责令改正

D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款

答案：D

本题解析：

银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。

13.下列关于内部控制措施的表述，错误的是()。

A.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

B.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施.执行标准统一的业务流程和管理流程.确保规范运作

C.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度：不相容岗位人员之间可以轮岗

答案：D

本题解析：

根据《商业银行内部控制指引》第十四条规定，“商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。”选项A正确。第十五条规定，“商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作，”选项B正确。第二十一条规定，“商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。”选项C正确。第十九条规定，“商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。”选项D错误。

14.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。

A.中期流动资金贷款

B.贸易融资

C.短期流动资金贷款

D.项目融资

答案：D

本题解析：

项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。它是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。

15.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款

C.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

答案：B

本题解析：

《商业银行法》第46条规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”

16.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。

A.银行是否被骗

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.主观方面是否是故意

D.所侵犯的客体是否是贷款

答案：A

本题解析：

银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，需要分情形进行讨论，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，又可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于银行是否被骗。

17.下列关于商业银行个人理财业务说法错误的是（）。

A.个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一

B.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

C.理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段

D.按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务

答案：C

本题解析：

个人理财业务属于商业银行的中间业务，是提高中间业务收入的重要手段。选项C中描述理财业务为提高“基础业务”收入的重要手段是错误的。

18.2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

答案：D

本题解析：

2012年12月，中国银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

19.某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本题解析：

市盈率（P／E）=股票价格（P）／每股收益（E），它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24／1．2=20。

20.以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（）。

A.票据诈骗罪

B.信用卡诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.有价证券诈骗罪

答案：C

本题解析：

金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

21.《商业银行法》规定，商业银行贷款，流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本题解析：

《商业银行法》第39条规定，商业银行贷款，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故本题选B。

22.下列对贷款业务的分类，正确的是()。

A.商业贷款和个人贷款

B.短期贷款和银团贷款

C.集团贷款和个人贷款

D.短期贷款和中长期贷款

答案：D

本题解析：

贷款的业务分类，具体包括：①按照客户类型，可划分为个人贷款和公司贷款；②按照