全国2023浙江泰隆商业银行校园招聘（考研专场）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[全国]2023浙江泰隆商业银行校园招聘（考研专场）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.现代管理学认为，()是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

A.组织架构

B.组织结构

C.组织形式

D.组织规划

答案：A

本题解析：

现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。

2.下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。

A.该罪要求行为人以非法占有为目的

B.只有自然人可以构成本罪

C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

答案：C

本题解析：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪主观上不要求行为人以“非法占有为目的”。故A选项说法不正确。骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。故B选项说法不正确。只要申请人提供了假证明、假材料，或者信贷资金没有按照申请时所承诺的用途去使用，都可以认为是欺骗。若给金融机构造成重大损失，则构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。故C选项说法正确。该罪要求“给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为”。对于虽然采用欺骗手段从银行获取贷款，但数额不大的，或者虽然数额较大但在案发前已经归还了贷款或者在案发后立即归还了贷款的，可以认为不属于“其他严重情节”，也没有给银行造成重大损失，不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪。故D选项说法不正确。

3.下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实

B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C.合同标的须确定和可能

D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

答案：D

本题解析：

合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；④合同标的须确定和可能。

4.以下（）不属于定期存款类型。

A.整存整取

B.定活两便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本题解析：

定活两便是活期存款。

5.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）

B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

答案：C

本题解析：

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。故C项说法错误。

6.信用风险又可以称为()。

A.违约风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

答案：A

本题解析：

信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化．从而给银行带来损失的可能性。

7.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算()的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款

答案：B

本题解析：

答案为B。目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算整存整取定期存款的利息。

8.下列行业属于国民经济第三产业的是()。

A.电力行业

B.渔业

C.水利、环境和公共设施管理业

D.制造业

答案：C

本题解析：

选项AD属于第二产业，选项B属于第一产业。

9.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。

A.合规管理部门

B.合规总监

C.董事会

D.高级管理层

答案：C

本题解析：

董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。

合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

10.下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D.妥善保管客户交易信息档案

答案：C

本题解析：

C“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。故选C。

11.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A.没有做到向客户充分提示风险

B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D.不需要说明风险的存在，客户自己知道

答案：A

本题解析：

商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险。故A项说法正确。

12.目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。

A.上下限均完全放开

B.下限放开，实行上限管理

C.上限放开，实行下限管理

D.只能执行基准利率

答案：C

本题解析：

目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是上限放开，实行下限管理，下限为不得低于同业的0．9倍。

13.下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

答案：C

本题解析：

贷款资金不属于商业银行的资本。

14.对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。

A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户

B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户

C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户

D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：D

本题解析：

基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

15.经济全球化产生的影响表现在()。

A.导致金融管制逐步严格

B.使各国间经济的相互依赖程度日益加深

C.促使各国经济日益独立

D.对发展中国家经济发展必然有利

答案：B

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

16.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

答案：D

本题解析：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

17.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

A.两个月

B.两个月以上

C.三个月

D.三个月以上

答案：B

本题解析：

留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。

18.保函和贷款都属于（）。

A.表外业务

B.衍生品业务

C.授信业务

D.受信业务

答案：C

本题解析：

授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

19.委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。

A.管理方法变更权

B.知情权

C.解任权

D.撤销权

答案：B

本题解析：

委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。

20.下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是（）。

A.参加银团会议

B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户

C.组织和安排银团的各项活动

D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理们

答案：C

本题解析：

银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。银团参加行主要职责是参加银团会议；按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行。C项，银团牵头行才是银团的各项活动的组织者和安排者。

21.目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。

A.商业银行资本金

B.公众存款

C.同业拆入

D.向中央银行借款

答案：B

本题解析：

公众存款是目前我国商业银行最主要的资金来源。

22.抵押是担保的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

本题解析：

所谓抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

23.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

答案：B

本题解析：

我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

24.根据公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/5

答案：A

本题解析：

公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。

25.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

答案：B

本题解析：

目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。

考点

个人存款业务

26.根据《民法通则》的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

答案：B

本题解析：

《民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。以营利为目的不是法人成立的要件，如事业单位法人是指从事非营利性的社会公益事业的法人。

27.（）年，城市合作银行正式更名为城市商业银行。

A.1994

B.1996

C.1997

D.1998

答案：D

本题解析：

1998年城市合作银行正式更名为城市商业银行。

28.下列实践中最常见的利率违规行为是（）。

A.变相提高存款利率吸收存款

B.高于基准利率发放贷款

C.低于基准利率吸收存款

D.低于基准利率发放贷款

答案：A

本题解析：

实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。

29.《商业银行法》规定，未经（）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

A.中国人民银行

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.发改委

答案：C

本题解析：

《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

30.()明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

答案：A

本题解析：

银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

31.某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证人。

A.经过其主管部门批准后可以

B.不可以

C.经钢铁公司和银行都同意后才可以

D.有相应的财产能力就可以

答案：B

本题解析：

根据《担保法》第9条的规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故题干中，当地医院不可以作为保证人。

32.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例

B.理财产品期限、成本、收益测算

C.本行对同类理财产品的业绩预测

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：C

本题解析：

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：1．理财产品投资范围、投资资产合投资比例；2．理财产品期限、成本、收益测算；3．本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4．理财产品运营过程中存在的各类风险。

33.商业银行销售风险评级等级为以上的理财产品时，应同时对外披露其与风险等级的对应关系。()

A.2级；2个

B.4级；4个

C.3级；3个

D.5级；5个

答案：D

本题解析：

根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

34.根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。

A.《公司法》允许公司资本分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

答案：B

本题解析：

答案为B。我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额。A、C、D选项都是《公司法》中关于公司资本制度的正确说法。

35.非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。

A.非国有金融机构的工作人员

B.国有金融机构工作人员

C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员

D.金融机构工作人员

答案：A

本题解析：

金融机构从业人员受贿罪侵犯的主体为特殊主体，即非国有金融机构的工作人员；客体是金融管理秩序与职务行为的不可收买性；客观方面表现为在金融业务活动中索取他人财物或非法收受他人财物，为他人牟取利益，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣手续费，归个人所有。故选A。

二.多选题(共30题)1.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是（）。

A.规范银行业从业人员职业行为

B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

C.建立健康的银行业企业文化和信用文化

D.维护银行业良好信誉

E.促进银行业的健康发展

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。

2.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立、解散

D.变更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A、B、C、D

本题解析：

股东大会是公司的最高权力机关，它由全体股东组成，对公司重大事项进行决策，有权选任和更换董事，选任和更换股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等，对公司的经营管理有广泛的决定权。ABCD都属于股东大会决议的，《公司法》规定必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过。

3.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A、C、D、E

本题解析：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

4.信用卡的主要功能有()。

A.转账结算

B.分期付款

C.购物消费

D.汇兑结算

E.取现

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。(2)

5.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

答案：A、C、D

本题解析：

选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

6.以下关于权利质押的说法错误的有()。

A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立

B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立

D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让

E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立

答案：A、C、D

本题解析：

以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。

7.物的保证方式主要有（）。

A.留置权

B.压制权

C.质押权

D.处分权

E.书面承诺权

答案：A、B、C

本题解析：

。物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

8.银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

答案：B、D、E

本题解析：

客户的婚姻状况属于客户隐私，银行业从业人员不应当谈论，否则违背“信息保密”原则，故A选项不正确。根据《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”的规定，在受雇期问及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息，故B选项符合题意、C选项不符合题意。D选项是正确的“协助执行”行为，故D选项符合题意。E选项是正确的“团结合作”行为，故E选项符合题意。

9.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）。

A.基金管理公司

B.货币经纪公司

C.期货经纪公司

D.金融租赁公司

E.财产保险公司

答案：B、D

本题解析：

中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。

10.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.社会习惯改变

C.政府政策

D.行业组织创新

E.经济全球化

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

影响行业兴衰的主要因素包括：(1)技术进步。(2)政府政策。(3)行业组织创新。(4)社会变化。(5)经济全球化。

11.债券市场具有的功能有()。

A.融资功能

B.资源优化配置功能

C.投资功能

D.宏观调控功能

E.防范金融风险功能

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

债券市场是指债券发行和交易的场所。作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

12.根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益

E.行为主体为法人

答案：B、C、D

本题解析：

根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件有：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益。所以，本题的正确答案为BCD。

13.以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有()。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

答案：A、B、C、E

本题解析：

以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。

14.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.企业年金基金托管

B.商业银行人民币理财产品托管

C.保险资产托管

D.证券投资基金托管

E.社保基金托管

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。因此本题中所列选项均属于目前国内商业银行资产托管业务的品种。

15.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有()。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案：B、C、E

本题解析：

中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；?负责金融业的统计、调查、分析和预测；?作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；?国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。

16.合规风险管理体系应包括()要素。

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。故以上选项都正确。

17.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C、D、E

本题解析：

金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

18.内部资金转移定价的作用主要表现在（）。

A.核算收益与成本

B.公平绩效考核

C.衡量银行总体利率风险

D.剥离利率风险

E.减少银行资金风险

答案：B、D

本题解析：

内部资金转移定价的作用主要表现在公平绩效考核和剥离利率风险两方面。

19.与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（）。

A.收益分配的优先权

B.剩余财产分配的优先权

C.具有优先认股权

D.有优先参与公司决策的表决权

E.有固定的股息率

答案：A、B、E

本题解析：

优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

20.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人消费贷款

E.个人投资贷款

答案：A、B、C、D

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，

21.商业银行风险识别包括（）环节。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

22.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。

A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

C.现钞和现汇独立核算

D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答案：B、E

本题解析：

BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

23.影响汇率变动的因素包括（）。

A.国际收支

B.利率水平

C.通货膨胀因素

D.政府干预

E.—国经济实力

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上叙述均是影响汇率变动的因素。

24.中国的银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

25.下列属于违法行为的有()。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

以上五点均是违法行为。

26.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。

A.减少金融犯罪

B.增进公众对现代金融的了解

C.确保物价稳定

D.增强市场信心

E.保护存款人和广大消费者的利益

答案：A、B、D、E

本题解析：

《中华人民共和国银行业监督管理法》第3条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

27.下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

答案：A、B、D、E

本题解析：

同业拆借是指银行及其他金融机构之问进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随着资金供求的变化而变化，隔夜拆借一般不需要抵押。?

28.制定《银行业从业人员职业操守和行为准则》的目的是（）。

A.倡导公平竞争

B.规范银行业从业人员职业行为

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

答案：B、C、D

本题解析：

《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

29.根据保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

答案：C、D

本题解析：

按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。

30.下列文件中，属于商业银行理财产品销售文件的有（）。

A.客户权益须知

B.专有风险揭示书

C.理财产品说明书

D.海报

E.精确的数据分析

答案：A、B、C

本题解析：

商业银行理财产品销售文件应当包含理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。

三.判断题(共35题)1.中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（）

答案：正确

本题解析：

中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。

2.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

答案：错误

本题解析：

商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

3.交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答案：错误

本题解析：

总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

4.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。()

答案：错误

本题解析：

中国人民银行还保留部分监管职责。

5.贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()

答案：正确

本题解析：

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。

6.中小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）

答案：错误

本题解析：

中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

7.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。()

答案：正确

本题解析：

略

8.商业银行负债主要由存款和借款构成。

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

9.行为人使用伪造、变造的信用卡，但不知是伪造的信用卡而使用的，不构成信用卡诈骗罪，而以犯罪论处。

答案：错误

本题解析：

信用卡诈骗罪的主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的。否则，即使违反有关信用卡管理规定获取了财物，也不能以犯罪论处。如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信用卡等，均不能作犯罪论处。

10.商业银行的经营管理尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。

答案：正确

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循以下基本原则:

（1）全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

（2）制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。

（3）审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

（4）相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

11.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。（）

答案：正确

本题解析：

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

12.巴塞尔委员会成立于1984年底，其常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。（）

答案：错误

本题解析：

1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了"银行条例和监管实践委员会"，后更名为巴塞尔银行监管委员会，简称巴塞尔委员会。

13.按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）

答案：错误

本题解析：

按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

14.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。

答案：错误

本题解析：

在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

15.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：正确

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

16.可转换债券兼具债券和股票的特性。()

答案：正确

本题解析：

可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。

17.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）

答案：错误

本题解析：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

18.设立担保物权，应当依照《物权法》和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。()

答案：错误

本题解析：

根据《物权法》第172条的规定，设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

19.操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。（）

答案：正确

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

20.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

答案：正确

本题解析：

对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

21.个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。（）

答案：错误

本题解析：

单位存款是机关、团队、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。据此，个体工商客户的存款属于单位存款。

22.保证金存款属于同业存款。（）

答案：错误

本题解析：

保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。

23.市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（）

答案：正确

本题解析：

市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且使盈利能够尽量全部抵补亏损。

24.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具。()

答案：错误

本题解析：

商业票据属于直接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

25.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。

26.银行的产品细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。（)

答案：正确

本题解析：

当产品的市场可加以划分，即每个不同市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

27.物权的种类和内容，由法律、行政法规规定。

答案：错误

本题解析：

物权法定原则。《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

28.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。（）

答案：错误

本题解析：

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

29.有买入金融资产权的期权叫做看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫做看跌期权。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基本资产的权利，但不负担必须买进的义务；看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须的卖出义务。

30.巴塞尔银行委员会成立于1984年底，其秘书处设在总部位于瑞士巴塞尔的国际清算银行，简称巴塞尔委员会。（）

答案：错误

本题解析：

巴塞尔银行委员会成立于1975年

31.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析32.按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。（）

答案：正确

本题解析：

按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。

33.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

答案：正确

本题解析：

股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

34.某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）

答案：正确

本题解析：

根据《民法典》的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。

35.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

答案：错误

本题解析：

商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

卷II一.单选题(共35题)1.对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。

A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户

B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户

C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户

D.同一存款机构只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：D

本题解析：

基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

2.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产

答案：D

本题解析：

我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。

3.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过()。

A.5年

B.2年

C.6个月

D.1年

答案：B

本题解析：

接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。

4.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。

A.零壹拾月零贰拾日

B.拾月贰拾日

C.壹拾月贰拾日

D.壹拾月零贰拾日

答案：A

本题解析：

票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。

5.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展

B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序

C.重视消费者的权益保障，有效提示风险

D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量

答案：D

本题解析：

D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

6.商业银行的代收代付业务不包括()。

A.代发工资

B.代理各项公用事业收费

C.代理财政投资

D.代扣住房按揭消费贷款

答案：C

本题解析：

答案为C。银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。

7.国有独资公司是一类特殊的()。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司

答案：C

本题解析：

国有独资公司是我国《公司法》所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。

8.目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A.积数计息法

B.逐笔计息法

C.复利计息法

D.单利计息法

答案：B

本题解析：

目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。考点

个人存款业务

9.下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。

A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

答案：B

本题解析：

B项说法错误，代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

10.关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

答案：D

本题解析：

消费金融公司的业务范围除了向境内外金融机构提供自营业务以外，还包括与消费金融相关的咨询业务、信贷资产转让、境内同业拆借等业务，故D选项表述不正确。A、B、C选项均表述正确。

11.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押给乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是()。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

答案：C

本题解析：

《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。故由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权。

12.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

答案：D

本题解析：

股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

13.关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。

A.不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取

B.可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取

C.可以办理现金缴存和现金支取

D.不可以办理现金缴存和现金支取

答案：B

本题解析：

一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可以通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

14.依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是()。

A.收款人

B.付款人

C.出票人

D.背书人

答案：C

本题解析：

出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的行为。

15.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

答案：D

本题解析：

商业银行的接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

16.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。

A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

答案：D

本题解析：

经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本。商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。因此，经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。

17.在定期存款中的整笔存入业务中，起存金额为（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

答案：B

本题解析：

定期存款中的整笔存人业务中起存金额为50元。

18.__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

答案：B

本题解析：

中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。

19.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到

B.权利，支付

C.义务，得到

D.义务，支付

答案：C

本题解析：

C对于期权的卖方而言，由于其需要承担在将来为买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。与此相对应的，期权的买方则需要预先支付一定的期权费，以得到购买期权的权利。故选C。

20.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。

A.将客户信息提供给合作的保险公司

B.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

D.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

答案：C

本题解析：

从业人员的下述行为明显违反信息保密的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

21.商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.风险资本

答案：C

本题解析：

AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。

C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

22.银行内部根据所承担的风险计算的，可用于衡量银行实际承担的损失超出预期损失的那部分损失为()。

A.会计资本

B.实收资本

C.经济资本

D.盈余资本

答案：C

本题解析：

经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

23.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。

A.票据贴现业务

B.负债业务

C.贷款业务

D.中间业务

答案：D

本题解析：

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

24.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。

A.通过市场力量约束银行

B.由监管部门主导约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

答案：A

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议的第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

25.下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A.维护金融稳定

B.制定和执行货币政策

C.批准银行业金融机构设立、变更与终止

D.防范和化解金融风险

答案：C

本题解析：

C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。

26.下列属于《中华人民共和国票据法》规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途

B.付款地

C.出票日期

D.付款日期

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国票据法》，汇票必须记载下列事项：(1)表明“汇票”的字样。(2)无条件支付的委托。(3)确定的金额。(4)付款人名称。(5)收款人名称。(6)出票日期。(7)出票人签章。汇票上未记载以上规定事项之一的，汇票无效。

27.代理业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.负债业务

C.表内业务

D.资产业务?

答案：A

本题