信用卡业务风险管理办法

3信用卡业务风险治理方法第一章总则第一条为标准〔以下简称本行〕信用卡业务的风险治理，保证银行资金安全，有效掌握信用卡业务风险，维护银行、特约商户、、严峻查处”的原则。其次章风险的分类一、违规风险是指本行工作人员在业务处理过程中，违规经营给本行造成损失的可能性。本行资产带来损失的可能性。变造或作废的卡以及特约商户诈骗给银行造成经济损失的可能性。第三章机构设置负责本行信用卡的资信审查、信用额度审批、风险监控、透支催收等工作。第五条本行信用卡发卡业务实行集中审批、集中监控、集中追透和持卡人档案集中治理。支催收等内容，应设置受理岗、征信审查岗、审批岗、特别交易监控岗、提示催收岗、信函提示催收岗、上门及司法催收岗，另设置一名信用风险业务主管。发卡审批流程包括受理、审核、资信调查、审批四个环节。透支催收流程包括、信函、上门及司法催收四个流程。审批岗、上门及司法催收岗不得一人多岗。一、受理岗本岗设在各支行，负责受理信用卡申请。具体职责：否全都：2、审核申请表上内容是否填写完整；二、征信审查岗1、核实申请人填写工作单位内容是否真实；2、核实申请人填写住宅以及住宅地址的真实性；联系人)；4、对申请人核实无法确认的，可承受信函方式核实，即要求申请人收到信函后回电联系，以便进一步调查。5、对申请人身份信息、征信记录进展审核；6、向公安机关或其他相关部门核实申请人身份证、户籍是否属实及申请人是否有不良记录；7、查询我行现有数据资料，核实申请人是否有不良记录：三、审批岗1、对是否批准办卡申请做出审批结论；2、确定申请人信用额度；信用额度进展调整。四、特别交易监控岗负责监控特别交易，防范欺诈行为。1、每日通过风险治理系统分析或检查各种交易清单，对较大金额或违反常规的支付交易(如支付频率突增、交易地点突变)等特别状况进展监控，必要时应马上与持卡人取得联系，核实交易的真伪；关注；3、觉察其他特别交易，要马上向风险业务主管报告。五、提示催收岗、信函提示催收岗、上门及司法催收岗岗位六、信用风险业务主管1、负责风险治理各岗位人员设置和治理；2、负责监视各岗位人员履行岗位职责；3、提动身卡政策调整和风险治理建议；4、负责催收治理工作。第五章违规风险的防范与掌握第九条 遵循“事权划分、事中掌握、事后监视”的原则加强防范与掌握，依据有关规章制度，制定工作流程，明确内部工作人员操作级别，不同的级别授予不同的授权权限，健全完善各种审批手续和登记制度；建立各职能部门、各岗位之间，既有分工负责，又有相互制约的内控机制，从而到达防范风险的目的。一、事权划分事权划分是本行通过根本岗位设置，明确岗位职责，实行分级下根本岗位相分别的规定，不得混岗：1、资信审查的初审与复审；2、制卡审批与资信审查的复审；34、业务操作与风险评定；5、重要空白凭证的保管与使用；6、系统治理与业务操作；、业务风险损失确实认与核销。二、事中掌握制度以到达加强治理、标准操作、降低风险目的的一种手段。规章制度，在大额索授权业务、大额结算业务〔包括大额存取款业务和消费业务〕及特别业务中，必需严格依据业务工作程序，依据不同权限级别，在授权权限范围内进展业务操作，严禁越权违规操作。三、事后监视的重要措施。1、通过对已完成的银行卡业务的会计核算、授权、止付、透支追偿治理等业务进展审查，标准业务行为；保证处理依据合法有效，处理手续符合规定，处理结果真实牢靠，资金收付正确安全；2、觉察并订正会计核算和业务操作过程中的各种过失，揭露各种违章、违纪、违法等大事，防止风险损失的发生；3、监视银行卡业务各项规章制度和有关规定的贯彻执行状况，案件的力量。第六章信用风险的防范与掌握第十条信用卡业务风险治理是一项长期的根底工作，本行要高度重视透支风险的治理，正确处理业务进展与风险防范的关系，认真贯彻执行有关规章制度，加强对恶意透支的催收和追讨，切实降低和转化信用风险。险的一种重要手段。本行应通过每月向持卡人寄发对帐单或透支催收通知单〔还款依据持卡人透支的不同状况，分别列出清单并予以处理：还款额，应通知持卡人，提示其在额度内用卡或按时还款;2260天，或未足额归还最低还款额，应打或发还款通知书向持卡人催收债务;33902可通过司法部门的诉讼程序或向公安机关报案，追究持卡人的法律责任等途径追收透支款项：并妥当保管催收登记档案。第七章社会风险的防范与掌握第十一条 对社会风险的防范与掌握证骗领信用卡的现象；护等；四、准时编发止付名单，通知有关机构加强防范。第八章风险的分析与报告第十二条信用卡业务的分析与报告是指对信用卡业务风险定期进展分析，总结阅历，觉察问题，分析缘由，实行措施，并形成业务风险报告。业务风险报告分为年度业务风险综合报告和重大突发