中国人民银行清算账户管理系统

中国人民银行支付结算司赵勇清算账户管理和公共管理控制业务培训2010年11月第一部分清算账户管理系统提纲一、清算账户管理系统(SAPS)概述二、科目及账户设置三、清算账户的管理四、资金清算五、流动性风险管理六、日终和年终处理七、业务差错和异常情况处理八、业务标准清算账户管理系统(SAPS)清算账户管理系统(SAPS)是支付系统的核心系统，通过集中存储和管理清算账户，完成支付系统各类业务的资金清算，并为中央银行办理现金存取、再贷款、再贴现等业务提供清算服务第一代SAPS在功能上的不足结算服务时间受制于大额支付系统，无法在大额业务截止后继续为其他支付业务提供资金清算服务不适应商业银行数据集中后的接入和清算需求，无法有效支持商业银行灵活选择一点接入、一点清算或一点接入、多点清算等方式流动性风险管理功能有待加强，不能提供在同一法人不同清算账户间灵活地进行资金调配、实时查询清算账户和非清算账户全面流动性等管理手段第二代SAPS在功能上的改进通过解除SAPS与大额支付系统的绑定关系，延长SAPS的结算服务时间，以便在大额业务截止后，SAPS仍可为其他支付业务提供资金清算

支持银行业金融机构灵活选择资金清算模式，采用一点接入的商业银行既可一点清算也可多点清算

提供更加全面和完善的流动性风险管理功能，新增大额支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、日终自动拆借和全面流动性查询等功能

清算账户管理系统拓朴结构图系统主要功能清算账户的集中管理高效的资金清算全面的流动性风险管理有效的信用风险管理系统运行时间

提纲一、清算账户管理系统(SAPS)概述二、科目及账户设置三、清算账户的管理四、资金清算五、流动性风险管理六、日终和年终处理七、业务差错和异常情况处理八、业务标准系统设置的会会计科目存款类科目反映清算账户户和特许账户户资金的变动动情况联行类科目包括大额支付付往来、小额额支付往来、、支付清算资资金往来三个个科目汇总平衡科目目为平衡SAPS代理人民银行行（库）账务务处理而设置置系统设置的账账户清算（特许））账户清算账户是中中国人民银行行为经批准经经营支付结算算业务的政策策性银行、商商业银行以及及城乡信用社社开设的准备备金存款账户户特许账户是指指中国人民银银行为特许参参与者开设的的专门用于办办理人民币资资金结算的存存款账户联行类账户在大额支付往往来、小额支支付往来和支支付清算资金金往来等联行行类科目下为为人行会计营营业部门、国国库部门设置置的账户汇总平衡类账账户支付系统特有有账户，在汇汇总平衡科目目下按人民银银行会计营业业部门、国库库部门分别设设户提纲一、清算账户户管理系统(SAPS)概述二、科目及账账户设置三、清算账户户的管理四、资金清算算五、流动性风风险管理六、日终和年年终处理七、业务差错错和异常情况况处理八、业务标准准清算账户的开开立清算账户的撤撤销支付系统下发发行名行号变变更文件，将将该清算账户户对应的直接接参与者所辖辖全部间接参参与者的行名名行号予以撤撤销或归并到到其他直接参参与者SAPST-1日日间，对待待撤销直接参参与者进行业业务计费和扣扣费小额和网上支支付跨行清算算系统T-1日日切后，行行名行号撤销销信息自动对对两系统生效效大额支付系统统T-1日日切后，行行名行号撤销销信息自动对对大额支付系系统生效SAPST-1日日切后，将将该清算账户户余额结零并并通知ACS，行名行号撤撤销信息对SAPS生效清算账户的维维护人民银行可维护信息清算账户名称日间透支限额余额最低控制金额借记控制贷记控制商业银行可维护信息清算账户余额下限值（日终自动拆借）清算账户余额下限值（资金池管理）SAPS按修改指令对对其管理的清清算账户相关关信息进行维维护处理，并并将处理结果果通知人民银银行会计营业业部门和有关关参与者清算账户的控控制部分余额控制制借记控制贷记控制清算账户控制制解除提纲一、清算账户户管理系统(SAPS)概述二、科目及账账户设置三、清算账户户的管理四、资金清算算五、流动性风风险管理六、日终和年年终处理七、业务差错错和异常情况况处理八、业务标准准资金清算原则则大额支付业务务SAPS对大额支付系系统提交的支支付清算指令令逐笔实时全全额进行清算算，被借记行行清算账户可可用头寸不足足的作清算排排队处理。在在预定清算窗窗口关闭时间间，如被借记记行清算账户户仍不足支付付，SAPS将排队的大额额支付业务作作退回处理资金清算原则则小额及网银净净额业务●SAPS对小额系统和和网银系统按按场次提交的的轧差净额进进行清算，清清算账户可用用头寸不足的的作清算排队队处理●小额和网银的的轧差净额不不可撤销或退退回●每场轧差净额额要在规定的的时间提交清清算●小额和网银在在SAPS非工作日的净净额清算业务务于SAPS工作日提交清清算资金清算原则则人民银行会计计营业部门特特定业务●单边业务SAPS对人民银行会会计营业部门门提交的单边边业务逐笔实实时清算，在在大额支付系系统日间提交交的，如清算算账户余额不不足支付，做做排队处理；当清算窗口口预关闭时，，清算账户余余额仍不足支支付的，做退回处理；在大额支付付系统业务截截止后提交的的单边业务，，如清算账户户余额不足，，做拒绝处理资金清算原则则人民银行会计计营业部门特特定业务●同城净额业业务和错账冲冲正业务SAPS对在大额支付付系统日间提提交的同城轧轧差净额业务务和错账冲正正业务强制清清算，不可撤撤销或退回；；对在大额支支付系统业务务截止后提交交的，如清算算账户余额支支付，做拒绝绝处理资金清算原则则普通贷记业务务发起行为商业业银行的资金金清算资金清算原则则普通贷记业务务发起行为人民民银行会计营营业部门的资资金清算资金清算原则则普通贷记业务务发起行为人民民银行国库部部门的资金清清算资金清算原则则普通贷记业务务外汇交易的人人民币资金清清算大额支付业务务的资金清算算即时转账业务务银联卡跨行交交易的资金清清算大额支付业务务的资金清算算即时转账业务务电子商业汇票票业务的资金金清算大额支付业务务的资金清算算即时转账业务务公开市场业务务的资金清算算大额支付业务务的资金清算算即时转账业务务债券市场业务务的资金清算算-------债券发行大额支支付业业务的的资金金清算算即时转转账业业务债券市市场业业务的的资金金清算算-------债券交交易大额支支付业业务的的资金金清算算即时转转账业业务外币交交易的的人民民币资资金清清算（（PVP）------询价交交易的的PVP结算大额支支付业业务的的资金金清算算即时转转账业业务外币交交易的的人民民币资资金清清算（（PVP）------竞价交交易的的PVP结算大额支支付业业务的的资金金清算算即时转转账业业务质押融融资的的资金金清算算大额支支付业业务的的资金金清算算即时转转账业业务资金池池管理理的资资金清清算大额支支付业业务的的资金金清算算即时转转账业业务日终自自动拆拆借的的资金金清算算小额支支付业业务的的资金金清算算人民银银行会会计营营业部部门轧轧差净净额的的处理理小额支支付业业务的的资金金清算算人民银银行国国库部部门轧轧差净净额的的处理理小额支支付业业务的的资金金清算算清算行行轧差差净额额的处处理支取发发行基基金业业务的的资金金清算算支取发发行基基金业业务流流程图图同城净净额业业务的的资金金清算算大额支支付业业务日间同城净净额资资金清清算基本原原则：：●一场场同城城票据据交换换轧差差净额额，不不论借借记方方是否否清算算，对对所有有应贷贷记的的清算算账户户作贷贷记处处理；；●一场场同城城票据据交换换轧差差净额额未全全部清清算完完毕的的，可可以进进行下下一场场同城城票据据交换换轧差差净额额的发发送和和清算算；●日间间透支支限额额可以以在清清算窗窗口开开启前前用于于同城城票据据交换换轧差差净额额的清清算；；●已发发送的的同城城票据据交换换轧差差净额额的清清算不不受清清算账账户借借记和和其它它控制制的限限制；；●清算算窗口口时间间结束束前，，所有有排队队待清清算的的同城城票据据交换换轧差差净额额必须须全部部清算算。同城净净额业业务的的资金金清算算大额支支付业务截截止后后同城净净额资资金清清算基本原原则：：●一场场同城城票据据交换换轧差差净额额，待待完成成所有有被借借记清清算账账户的的账务务处理理后，，再对对应贷贷记的的清算算账户户作贷贷记处处理；；●日间间透支支限额额不能能用于于同城城票据据交换换轧差差净额额的清清算；；●一场场同城城票据据交换换轧差差净额额中，，如存存在某某一被被借记记行清清算账账户余余额不不足支支付，，SAPS将该场场净额额全部部退回回。人民银银行内内部转转账业业务的的资金金清算算人行内内部账账户与与辖属属清算算账户户之间间发生生对转转的处处理●人民民银行行会计计营业业部门门借记记内部部有关关账户户●人民民银行行会计计营业业部门门贷记记内部部有关关账户户辖属管管理的的清算算账户户之间间发生生对转转的处处理●先对被被借记记行进进行账账务处处理，，再对对被贷贷记行行进行行账务务处理理错账冲冲正要点：：●错账账冲正正包括括人民民银行行会计计营业业部门门发起起的借借记或或贷记记清算算账户户的存存取款款、再再贷款款、再再贴现现等业业务和和同城城票据据交换换轧差差净额额的错错账处处理●冲正正的可可用头头寸不不足借借记的的，将将该冲冲账指指令排排到队队列之之首优优先处处理扣息和和扣费费日间透透支利利息的的计算算与扣扣收●计息息周期期和透透支利利率●日间间透支支利息息的计计算●透支支利息息的扣扣收清算账账户扣扣费的的处理理收费返返还的的处理理提纲纲一、清清算账账户管管理系系统(SAPS)概述二、科科目及及账户户设置置三、清清算账账户的的管理理四、资资金清清算五、流流动性性风险险管理理六、日日终和和年终终处理理七、业业务差差错和和异常常情况况处理理八、业业务标标准清算排排队机机制优先级级别●错账账冲正正●特急急大额额支付付（救救灾战战备款款）●日间间透支支利息息和支支付业业务收收费●同城城票据据交换换轧差差净额额●小额额借方方轧差差净额额和网网银借借方轧轧差净净额●单边边业务务●紧急急大额额支付付●普通通大额额支付付和即即时转转账队列调调整业务撤撤销与与退回回大额清算排排队撮合机机制启动条件至少存在两两笔或两笔笔以上的清清算排队业业务启动时间一般在大额额支付系统统业务截止止后、清算算窗口开启启前启用日日间不启用用启动方式手工或自动动撮合方式式大额清算排排队撮合机机制实例●SAPS有两个或两两个以上直直接参与者者出现清算算业务排队队●撮合后A、B、C清算账户余余额均大于于等于0，则撮合成成功

撮合前撮合后清算账户余额计算过程直接参与者清算排队业务金额清算账户余额清算排队业务金额清算账户余额A9080013080+140-90B1209006090+90-120C140100080100+120-140自动质押融融资自动质押融融资是指商商业银行清清算账户日日间头寸不不足时，将将债券簿记记系统中托托管的债券券向中央银银行质押，，由中央银银行向其提提供临时性性融资，完完成支付业业务的最终终清算，待待资金归还还后将质押押债券自动动解押的行行为资格设置处理流程●融资请求求的发起▲自动触发发模式▲手工触发发模式●质押融资资的办理●还款处理理日间透支要点：●日间透支支限额由中中国人民银银行总行授授权中国人人民银行分分支行根据据商业银行行的信用程程度、日常常资金清算算量大小核核定●透支限额额只能用于于弥补同城城票据交换换轧差净额额、小额批批量轧差净净额、网银银系统轧差差净额及大大额支付业业务的清算算，不能用用于提取现现金、归还还贷款等单单边业务的的清算●清算账户户不能发生生隔夜透支支，清算窗窗口关闭前前必须全部部弥补发生生的日间透透支●日间透支支限额当日日设置，次次日生效●自动质押押融资机制制和日间透透支功能，，直接参与与者在同一一工作日只只能启用其其中一种机机制●自动质押押融资机制制优先于日日间透支资金池管理理“资金池””管理功能能是指，根根据法人机机构授权，，系统将其其在支付系系统的清算算账户与其其分支机构构清算账户户进行双边边绑定，当当分支机构构清算账户户可用头寸寸不足支付付时，自动动从“资金金池”内法法人机构清清算账户调调拨资金完完成资金清清算触发条件●存在资金金调拨双边边绑定关系系●资金调拨拨后，法人人机构清算算账户余额额≥清算账账户余额下下限值启用时间●大额支付付系统业务务截止后，，清算窗口口开启前启启用，并且且“资金池池”管理功功能应于大大额清算排排队撮合功功能使用之之后启用资金池管理理要点●法人机构构可对其账账户余额下下限值进行行灵活设定定，如某笔笔资金自动动调拨指令令将导致法法人账户余余额低于下下限值的，，“资金池池”管理功功能暂时失失效●法人机构构不对分支支机构设置置资金使用用额度●法人机构构账户与分分支机构账账户的资金金调拨按大大额业务进进行记账处处理，会计计分录如下下：资金池管理理实例1：●只有一个分分支机构清清算账户有有排队业务务（法人机构构可用头寸寸2000万）▲只有一个个分支机构构清算账户户排队的，，按照业务务排队优先先级顺序调调拨资金解解救，同一一优先级中中的排队业业务按时间间先后清算算▲同一清算算账户下处处于同一优优先级的排排队业务，，只调拨一一次资金，，调拨资金金额度为该该优先级下下排队业务务的总金额额，如果法法人机构余余额不足时时，则调拨拨最大可调调拨金额

时间紧急大额支付普通大额支付分支机构A10:0010050011:0060090014:0040015:00

200合计

11001600资金池管理理实例2：●多个分支机机构清算账账户有排队队业务（法人机构构可用头寸寸2000万）▲多个分支支机构清算算账户有排排队业务，，先清算优优先级别高高的排队业业务，再清清算优先级级别低的排排队业务▲支付系统统向商业银银行法人提提供资金池池管理报文文，法人可可在报文中中设置分支支机构融资资顺序，在在同一优先先级中，SAPS按法人设置置的分支机机构融资顺顺序解救排排队业务；；法人未设设置融资顺顺序的，SAPS随机安排融融资顺序解解救排队业业务分支机构紧急大额支付普通大额支付A200500B

400900C600300合计12001700清算窗口管管理开启条件开启时间处理要点●清算窗口口期间，系系统仅处理理贷记缺款款行清算账账户的支付付业务（不不受业务类类型的限制制），不受受理其他一一般大额业业务●清算窗口口时间新发发起的业务务，如发起起行清算账账户余额与与圈存资金金之差不足足，系统立立即退回，，不再排队队●清算窗口口预关闭时时间为17:30，如仍存在在清算排队队的普通大大额支付业业务和即时时转账业务务，系统将将其退回发发起行；如如错账冲正正、日间透透支利息、、支付业务务收费和净净额清算业业务仍没有有清算或仍仍存在未弥弥补的日间间透支额时时，清算窗窗口不得关关闭日终自动动拆借日终自动动拆借是是指支付付系统参参与者之之间预先先签订拆拆借协议议并在系系统中存存储，在在日终自自动拆借借功能启启用时，，如协议议一方清清算账户户余额不不足支付付，系统统将自动动从其协协议另一一方清算算账户拆拆入资金金，完成成排队业业务的资资金清算算启用时间间一般在清清算窗口口预关闭闭时启用用触发条件件●清算窗窗口预关关闭时，，小额轧轧差净额额、网银银轧差净净额、同同城票据据交换轧轧差净额额等需强强制清算算的支付付业务仍仍处于清清算排队队状态●涉及的的被借记记方在支支付系统统设置了了自动拆拆借协议议，该协协议已经经拆出行行确认且且在有效效期内自动拆借借协议的的设置自动拆借借协议由由拆入行行在支付付系统中中设置自动拆借借协议的的撤销●拆借协协议到期期后自动动失效●拆入行行和拆出出行均可可以发出出拆借协协议撤销销指令，，经NPC传至拆借借协议对对方行确确认后撤撤销日终自动动拆借自动拆借借业务处处理●拆入行只只与一家家拆出行行签定拆拆借协议议▲拆借金金额下限限≤拆入入行缺款款金额≤≤拆借金金额上限限▲拆入行行缺款金金额<拆借协议议的拆借借金额下下限▲拆入行行缺款金金额＞拆拆借协议议的拆借借金额上上限●拆入行与与多家拆拆出行签签定拆借借协议按拆出行行清算账账户余额额由大到到小的顺顺序依次次向拆出出行进行行拆借资资金●拆出行行与多家家拆入行行签订拆拆借协议议按拆入行行的缺款款金额由由低到高高的顺序序依次对对拆入行行拆借资资金●拆借额额度的扣扣减与恢恢复本息偿还还日终自动动拆借实例1拆入行：：B拆出行：：A拆借金额额下限：：500万拆拆借金额额上限：：1000万（拆入行行可拆借借额度1000万）拆入行B缺款金额拆出行A可拆借资金实际拆借金额300150050030040007001500700110015001000拆入行的的可拆借借额度=拆借金额额上限－－已拆借借额度拆出行可可拆借资资金＝拆拆出行清清算账户户余额－－清算账账户余额额下限值值日终自动动拆借实例2拆入行：：B拆出行：：A拆借金额额下限：：500万拆拆借金额额上限：：1000万（拆入行可拆拆借额度600万）拆入行B缺款金额拆出行A可拆借资金实际拆借金额700150060011001500600拆入行的可拆拆借额度=拆借金额上限限－已拆借额额度拆出行可拆借借资金＝拆出出行清算账户户余额－清算算账户余额下下限值流动性查询查询原则●上级行可查查询下级行,下级行不能查查询上级行●商业银行不不能跨行查询询●人民银行分分支行只能查查询辖内参与与者的流动性性清算账户信息息查询●可查询的清清算账户相关关信息包括：：质押融资控控制、借记控控制、贷记控控制等状态以以及账户余额额、透支限额额、余额最低低控制金额、、圈存资金等等金额流动性查询清算账户信息息查询●人民银行会会计营业部门门的查询查询方式被查询人行行号/被查询清算行行号0-查询指定清算账户1-查询指定及其辖属清算账户ABS查询指定ABS直接管辖清算行的清算账户查询指定ABS及其所辖人民银行机构管理的所有清算行的清算账户ACS―查询ACS管理的清算账户商业银行查询指定的商业银行的清算账户查询指定的商业银行以及该商业银行所管辖的清算账户流动性查询清算账户信息息查询●商业银行的的查询查询方式被查询清算行行号0-查询指定清算账户1-查询指定及其辖属清算账户商业银行查询指定的商业银行的清算账户查询指定的商业银行以及该商业银行所管辖的清算账户流动性查询全面流动性查查询的计算●全面流动性性查询计算公公式：▲全面流动性性汇总余额=清算账户余额额汇总+非清算账户余余额汇总▲全面流动性性汇总可用头头寸=清算账户当前前可用头寸汇汇总+非清算账户余余额汇总▲全面流动性性汇总预期头头寸=清算账户预期期可用头寸汇汇总+非清算账户余余额汇总清算账户可用用头寸和预期期头寸的计算算▲可用头寸=该行清算账户户余额－圈存存资金－余额额最低控制金金额▲预期头寸=该行清算账户户余额－圈存存资金－余额额最低控制金金额+正在排队等待待即将贷记该该清算账户的的支付交易金金额－排队等等待应借记该该清算账户的的支付交易金金额流动性查询全面流动性查查询●人民银行会会计营业部门门的查询流动性查询全面流动性查查询●商业银行的的查询流动性查询全面流动性查查询●人民银行会会计营业部门门的查询查询方式被查询人行行号/被查询清算行行号0-查询指定清算账户1-查询指定及其辖属清算账户2-查询指定清算账户及非清算账户3-查询指定及辖属清算账户及非清算账户ABS查询指定ABS直接管辖清算行的清算账户查询指定ABS及其所辖人民银行机构管理的所有清算行的清算账户――ACS―查询ACS管理的清算账户――商业银行查询指定的商业银行的清算账户查询指定的商业银行以及该商业银行所管辖的清算账户――流动性查询全面流动性查查询●商业银行的的查询查询方式被查询清算行行号0-查询指定清算账户1-查询指定及其辖属清算账户2-查询指定清算账户及非清算账户3-查询指定及辖属清算账户及非清算账户商业银行查询指定的商业银行的清算账户查询指定的商业银行以及该商业银行所管辖的清算账户查询指定的商业银行的清算账户和非清算账户查询指定商业银行以及该商业银行所管辖的清算账户和非清算账户风险预警与监监控余额预警●人民银行会会计营业部门门对所管理的的清算账户设设定余额警戒戒值●商业银行对对其开立的清清算账户设定定余额警戒值值●商业银行法法人机构为直直接参与者的的，可对其分分支机构清算算账户设定余余额警戒值可用额度预警警●小额支付系系统或网上支支付跨行清算算系统的直接接参与者可通通过系统在SAPS中预先设定净净借记限额可可用额度的警警告值●直接参与者者的上级行也也可以为该直直接参与者预预先设定净借借记限额可用用额度的警告告值流动性管理功功能启用时序序表系统运行时间可启用的流动性风险管理功能日间业务处理时间大额支付系统业务排队、小额支付系统排队待轧差业务撮合、清算账户余额查询、清算账户余额预警、全面流动性实时查询业务截止后、清算窗口开启前先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能，后启用“资金池”管理功能清算窗口时间清算窗口管理和自动质押融资功能清算窗口预关闭时间日终自动拆借功能提纲一、清算账户户管理系统(SAPS)概述二、科目及账账户设置三、清算账户户的管理四、资金清算算五、流动性风风险管理六、日终和年年终处理七、业务差错错和异常情况况处理八、业务标准准日终处理试算平衡日终，SAPS将各清算账户户、大额支付付往来、小额额支付往来、、支付清算资资金往来和汇汇总平衡科目目账户当日累累计发生额和和余额进行试试算平衡业务核对●核对时点●核对节点●核对内容●核对顺序●调整原则日终处理业务核对--支付类业务的的核对●大额支付业业务的核对●小额及网银银轧差净额的的核对●小额及网银银支付业务的的核对●单边业务、、错账冲正和和同城轧差净净额清算报文文的核对业务核对--信息类业务的的核对●大额支付系系统查询、查查复信息核对对●小额支付系系统查询、查查复信息核对对●小额支付系系统借记业务务信息核对账务信息下载载及核对●ACS工作日日初核核对●ACS账务信息下载载●各直接参与与者账务信息息下载年终处理大额支付往来来科目的结转转年终处理小额支付往来来科目的结转转年终处理汇总平衡科目目的结转年终总的试算算平衡结束后后，SAPS将汇总平衡科科目借方或贷贷方余额结转转为下年度的的期初余额清算账户的结结转年终总的试算算平衡结束后后，SAPS分别将每一个个清算账户的的借方或贷方方余额结转为为下年度的期期初余额提纲一、清算账户户管理系统(SAPS)概述二、科目及账账户设置三、清算账户户的管理四、资金清算算五、流动性风风险管理六、日终和年年终处理七、业务差错错和异常情况况处理八、业务标准准业务差错和异异常情况处理理SAPS内部试算不平平衡的处理日终账务无法法下载的处理理核数字签名错错的处理报文无法识别别的处理联机异常的处处理●SAPS与大额NPC联机异常的处处理●SAPS与小额/网银NPC联机异常的处处理●SAPS与ACS联机异常的处处理日切通知丢失失的处理提纲一、清算账户户管理系统(SAPS)概述二、科目及账账户设置三、清算账户户的管理四、资金清算算五、流动性风风险管理六、日终和年年终处理七、业务差错错和异常情况况处理八、业务标准准业务标准业务报文实例例1――清算账户维护护申请报文p74序号中文描述备注4清算行行号5维护类别00：人行维护；01：商业银行维护6账户信息7人民银行对清算账户维护8清算账户名称9透支限额10余额最低控制金额填0时代表取消最低余额控制11账户借记控制设置类型00：设置；01：解除12账户贷记控制设置类型00：设置；01：解除13商业银行对清算账户维护14余额下限值（自动拆借）15余额下限值（资金池）业务标标准业务报报文实实例2―――清算账账户自自动拆拆借管管理申申请报报文序号中文描述备注4拆入清算行行号必填5拆出清算行行号必填6自动拆借管理类型必填（PC00:签约

PC01:撤销

PC02:额度恢复）7拆借协议号必填8拆借金额下限签约时必填，单笔下限9拆借金额上限签约时必填，总额度10拆借协议生效日期签约时必填11拆借协议终止日期签约时必填12恢复金额额度恢复时必填SAPS主要变变化点点（1）清算账户管理系统解除SAPS与大额支付系统的绑定关系在运行时序上：大额日终后增加了ACS专用时间，ACS可处理单边业务、同城净额业务、错账冲正等业务。延长SAPS的结算服务时间，以便在大额业务截止后，SAPS仍可为其他支付业务提供资金清算支持银行业金融机构灵活选择资金清算模式支持“一点接入，一点清算”模式适应商业银行集约化经营、扁平化管理的发展方向，有效满足银行业金融机构灵活接入的需求支持“一点接入，多点清算”模式支持一代支付系统现有的接入方式和清算模式提供更加全面和完善的流动性风险管理功能新增大额支付系统排队业务撮合功能结合保留的第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、日间透支、小额业务撮合等流动性风险管理功能，通过对各种流动性管理手段设置不同的启用条件和使用时序，充分利用整合系统参与者流动资金，提高其资金使用效率，保证支付业务的及时和最终清算新增“资金池”管理功能新增日终自动拆借管理功能新增全面流动性查询功能(“一揽子”流动性查询）支持外汇交易市场交易的PVP结算与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP结算人民币与外币之间资金结算时间同步，提高结算效率，降低结算风险支持人民币跨境支付结算与境内外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP结算人民币与外币之间资金结算时间同步，提高结算效率，降低结算风险支持新兴电子支付的业务处理支持网上支付跨行清算系统的资金清算适应电子银行居家化、全天候支付服务特点，满足客户全天候的支付需求SAPS主要变变化点点（2）清算账户管理系统支付报文标准逐步国际化报文设计参照国际标准（ISO20022）便于支付系统与外围系统的互联，促进国内金融机构间报文格式的标准化，降低各机构间互联的成本清算账户开销户的变化支持开立清算账户时带余额开户满足ACS已开立的非清算账户转清算账户时带余额开户的业务需求取消专用的销户报文，清算账户的销户通过行名行号变更文件来控制适应业务发展的需要清算排队的变化单边业务排队满足ACS业务需求，单边业务排队优先级别列在紧急大额支付之前商业银行支取发行基金业务的变化支持集中接入支付系统的商业银行分支机构通过支付系统办理取现业务商业银行分支机构可通过其行内系统向支付系统发起取现业务清算账户记账通知的变化所有涉及清算账户账务的业务处理都立即通知到该清算账户所属的参与者ACS提交的业务使商业银行清算账户发生变化，也会立即通知到商业银行日终下载与核对的变化重要的信息类业务纳入日终核对包括大额、小额支付系统查询、查复信息核对，小额支付系统借记业务信息核对ACS日终账务信息下载有新变化支持按人民银行各核算主体，按各清算账户的借贷方发生额及余额等进行下载其他重要的变化二代提供了ABS迁移到ACS的业务处理功能支持ABS携带其所辖间接变更为ACS的间接参与者资金池管理和日终自动拆借业务纳入即时转账业务范畴便于账务处理错账冲正和单边业务这两个业务类型所包含的业务种类有新变化ACS需求第二部部分公共管管理控控制与与系统统维护护提纲纲一、系系统概概述二、运运行控控制三、参参与者者管理理四、参参数管管理五、安安全管管理六、系系统维维护七、业业务标标准系统概概述公共管管理与与系统统维护护（CCMS）对大大额支支付系系统、、小额额支付付系统统、网网上支支付跨跨行清清算系系统以以及清清算账账户管管理系系统等等提供供统一一服务务，提提高系系统整整体业业务处处理效效率公共管管理●运行行控制制●参与与者管管理●参数数管理理系统维维护●安全全管理理●系统统维护护提纲纲一、系系统概概述二、运运行控控制三、参参与者者管理理四、参参数管管理五、安安全管管理六、系系统维维护七、业业务标标准运行控控制运行时时序●大额额实时时支付付系统统大额实实时支支付系系统的的工作作日为为国家家的法法定工工作日日，每每一工工作日日受理理支付付指令令的时时间为为8:30至17:00●小额批批量支支付系系统7×24小时连连续运运行●网上上支付付跨行行清算算系统统7×24小时连连续运运行●清算算账户户管理理系统统清算账账户管管理系系统的的工作作日为为国家家的法法定工工作日日，每每一工工作日日的8:30开始提提供资资金结结算服服务，，结束束时间间必须须晚于于当日日大额额支付付系统统日终终时间间，且且必须须得到到ACS业务务结结束束通通知知运行行控控制制SAPS营业业准准备备进进入入日日间间的的处处理理小额额支支付付系系统统日日切切和和日日终终的的处处理理网上上支支付付跨跨行行清清算算系系统统日日切切和和日日终终的的处处理理大额额支支付付系系统统业业务务截截止止的的处处理理大额额支支付付系系统统清清算算窗窗口口期期间间的的处处理理大额额支支付付系系统统日日终终的的处处理理清算算账账户户管管理理系系统统的的日日终终及及日日切切控控制制运行行控控制制支付付系系统统运运行行时时序序图图提纲纲一、、系系统统概概述述二、、运运行行控控制制三、、参参与与者者管管理理四、、参参数数管管理理五、、安安全全管管理理六、、系系统统维维护护七、、业业务务标标准准参与与者者管管理理基础础数数据据的的接接收收与与下下发发基础础数数据据主主要要包包括括行行别别代代码码、、CCPC代码码和和城城市市代代码码三三类类行名名行行号号信信息息下下发发支付付系系统统参参与与者者新新增增、、撤撤销销和和变变更更时时，，由由行行名名行行号号管管理理子子系系统统将将参参与与者者行行名名行行号号变变更更信信息息于于T-1日小小额额支支付付系系统统和和网网上上支支付付跨跨行行清清算算系系统统日日切切前前发发送送至至公公共共管管理理服服务务，，公公共共管管理理服服务务对对行行名名行行号号变变更更信信息息进进行行合合法法性性检检查查，，经经业业务务主主管管确确认认后后下下发发给给各各CCPC和参参与与者者参与与者者新新增增参与与者者新新增增包包括括新新增增商商业业银银行行、、人人民民银银行行会会计计营营业业部部门门和和国国库库部部门门的的直直接接参参与与者者、、间间接接参参与与者者及及特特许许参参与与者者等等情情形形参与与者者撤撤销销参与与者者变变更更参与与者者变变更更包包括括参参与与者者的的机机构构名名称称、、地地址址、、上上级级参参与与者者、、行行别别、、所所属属城城市市代代码码、、所所属属CCPC代码码、、所所属属法法人人机机构构、、所所属属直直接接参参与与者者、、所所属属人人民民银银行行、、参参与与者者类类别别等等变变更更等等情情形形参与与者者管管理理参与与者者变变更更●直直接接参参与与人人行行（（ABS）变更为为ACS间接参与与者的处处理▲T-1日各业务务系统日日切时，，行名行行号自动动对该业业务系统统生效▲将ABS及其所辖辖间接参参与人行行行号变变更为ACS的间接参参与者，，且所辖辖直参的的对账归归属关系系变更为为ACS，但该直直接参与与者行号号记录中中的所属属人行保保持不变变▲T-1日SAPS日切后将将ABS在SAPS开立的大大额支付付往来、、小额支支付往来来、支付付清算往往来和汇汇总平衡衡账户余余额、发发生额、、累计发发生额等等结转至至ACS在SAPS的相应账账户▲对ABS进行销户户处理，，并将销销户通知知发给ACS参与者管管理节点状态态管理●城市处处理中心心必须向向国家处处理中心心签到成成功后，，方可进进行相应应的业务务处理●各参与与者必须须向支付付系统登登录成功功后方可可向支付付系统发发送、接接收报文文●上级节节点可以以根据需需要将某某个或全全部下级级节点强强制退出出登录●在下级级节点出出现故障障，短时时间无法法恢复时时，上级级节点应应将其状状态设为为故障，，在故障障期间，，支付系系统各参参与者暂暂停向该该节点辖辖内的参参与者发发起业务务信息发送送和广播播●国家处处理中心心可以面面向所有有城市处处理中心心、所有有参与者者广播信信息●城市处处理中心心可以向向所有辖辖内参与与者广播播信息●各节点点和参与与者发送送信息的的附件大大小实行行参数化化控制提纲一、系统统概述二、运行行控制三、参与与者管理理四、参数数管理五、安全全管理六、系统统维护七、业务务标准参数管理理业务权限限管理CCMS统一管理理支付系系统各子子系统的的业务权权限，根根据业务务权限对对业务报报文的发发送和接接收进行行控制，，禁止非非授权的的业务传传递●总行业业务主管管部门可可以设置置所有的的业务权权限●人民银银行分支支行业务务主管部部门依据据总行授授权，主主要负责责支付报报文的权权限管理理业务权限限设置●系统支支持按照照业务、、区域和和参与机机构分别别设置业业务发起起和接收收权限▲业务可可按照业业务类型型、业务务种类设设置▲区域可可按照CCPC、城市代代码设置置▲参与机机构可按按照行别别、直接接参与者者和间接接参与者者设置●支付系系统对参参与者发发起和接接收即时时转账业业务种类类的权限限进行分分别设置置●总行业业务管理理部门授授权NPC统一管理理支付系系统业务务权限，，根据需需要可授授权CCPC对所辖参参与机构构的业务务权限进进行设置置参数管理理业务参数数管理CCMS对大额支支付系统统、小额额支付系系统、清清算账户户管理系系统和网网上支付付跨行清清算系统统等支付付系统各各子系统统所有业业务参数数进行统统一管理理，校验验各参数数间逻辑辑关系，，保证各各节点重重要核心心参数的的一致性性，协调调各子系系统的运运行●总行业业务主管管部门可可以设置置所有的的业务参参数，并并主要负负责系统统运行和和异地业业务的业业务参数数管理●人民银银行分支支行业务务主管部部门依据据总行授授权，按按照属地地管理的的原则管管理本地地业务的的业务参参数业务参数数设置业务参数数按系统统节点设设置，业业务参数数的设置置结果经经逻辑检检查后以以双签的的方式确确认，并并统一由由NPC存贮业务务参数数数据业务参数数生效业务参数数设置后后可定时时生效或或实时生生效。业业务参数数生效时时由NPC下发至各各级节点点生效提纲一、系统统概述二、运行行控制三、参与与者管理理四、参数数管理五、安全全管理六、系统统维护七、业务务标准安全管理理安全管理理策略●纵深防防御MBFE、CCPC、NPC三层安全全领域和和安全防防御体系系▲网络基基础设施施方面：：“纵向向分层，，横向分分区”防防御系统统▲应用系系统结构构方面：：“纵向向分层””防御系系统●使用数数字签名名▲支付系系统使用用端到端端的数字字签名保保障业务务数据的的完整性性和防抵抵赖性▲支支付付系系统统不不仅仅核核验验数数字字签签名名的的合合法法性性，，还还核核验验编编制制数数字字签签名名的的证证书书合合法法性性和和证证书书与与发发起起方方的的绑绑定定关关系系，，进进一一步步提提高高数数字字签签名名的的安安全全性性●加加密密传传输输▲支支付付系系统统在在NPC和CCPC间部部署署硬硬件件加加密密设设备备，，加加密密两两者者间间传传输输的的数数据据▲支支付付系系统统在在CCPC与MBFE或NPC与MBFE间使使用用软软件件加加密密技技术术加加密密传传输输数数据据安全全管管理理网络络安安全全●网网络络安安全全目目标标保证证网网络络的的可可靠靠性性，，防防止止窃窃密密和和非非法法访访问问，，并并能能支支持持7××24小时时不不间间断断运运行行●要要求求▲支支付付系系统统网网络络应应采采用用高高可可靠靠性性的的设设备备和和线线路路，，网网络络设设备备和和线线路路不不应应具具有有故故障障单单点点，，可可用用性性指指标标应应大大于于99.9%；网网络络设设计计应应采采取取热热备备冗冗余余等等措措施施保保证证网网络络不不间间断断运运行行，，单单点点故故障障不不应应影影响响节节点点的的正正常常运运行行，，关关键键网网络络设设备备应应支支持持联联机机更更换换▲NPC、CCPC、MBFE节点点应应具具有有监监控控节节点点通通信信状状态态的的功功能能；；CCPC到MBFE的通通信信线线路路故故障障由由商商业业银银行行负负责责排排除除，，CCPC协助助其其诊诊断断▲支支付付系系统统网网络络不不能能和和Internet等外外部部系系统统网网络络物物理理连连接接▲NPC、CCPC间的的网网络络传传输输应应使使用用IP加密密机机等等技技术术对对传传输输的的数数据据进进行行加加密密。。CCPC、MBFE间的的网网络络传传输输如如不不能能使使用用硬硬件件加加密密技技术术保保障障传传输输私私密密性性的的，，应应用用系系统统应应提提供供软软件件的的加加密密以以保保障障传传输输私私密密性性▲N