安徽2023年萧县农商银行员工招聘人员及黑钻模拟III试题3套含答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[安徽]2023年萧县农商银行员工招聘人员及黑钻模拟III[试题3套含答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.单选题(共35题)1.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（）。

A.暗示客户可能伪造合同获得贷款

B.报告客户违反了法律禁止性规定

C.按照法律规定办理业务

D.正确理解法律禁止性规定

答案：A

本题解析：

根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

2.资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

A.具备托管资格的信托机构

B.商业银行

C.投资基金公司

D.具备托管资格的商业银行

答案：D

本题解析：

资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

3.下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。

A.投标保函

B.经营租赁保函

C.借款保函

D.履约保函

答案：C

本题解析：

融资类保函包括借款保函.授信额度保函.有价证券保付保函.融资租赁保函和延期付款保函。

4.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

答案：A

本题解析：

A保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。

5.（）是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

A.利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

本题解析：

汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

6.下列不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

B.保证商业银行经营无风险点

C.保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

D.保证风险管理的有效性

答案：B

本题解析：

商业银行内部控制应达到如下目标：(1)确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行：(2)确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；(3)确保风险管理体系的有效性；(4)确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

7.合同权利转让时，（）。

A.必须经双方同意

B.需经债务人同意

C.无须经债务人同意，也不用通知债务人

D.无须经债务人同意，但应通知债务人

答案：D

本题解析：

债权转让不以债务人的同意为生效条件，但是要对债务人发生效力，则必须通知债务人。

8.在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是()。

A.公开市场业务

B.利率

C.再贴现率

D.存款准备金率

答案：A

本题解析：

公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具，其主动性完全由中央银行掌握。

9.下列对监管资本的描述，正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

答案：C

本题解析：

答案为C。监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A选项说的是会计资本。BD项说的是经济资本。

10.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

A.欧洲中央银行

B.世界贸易组织

C.巴塞尔委员会

D.世界货币基金组织

答案：C

本题解析：

巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

11.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。

12.下列选项中，属于货币市场的是（）。

A.银行间同业拆借市场

B.中长期债券市场

C.中长期借贷市场

D.股票市场

答案：A

本题解析：

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

13.银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：B

本题解析：

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统因素和外部事件所引发的四类风险。其中系统因素是指由于IT系统开发不完善、系统（软硬件）失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

14.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

本题解析：

在1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。故A选项说法正

确。根据《中国人民银行法》第4条第12款、第7款规定的中国人民银行的职责，可知CD选项正确。

15.商业银行因支付清算和业务合作等的需要，存放在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆人

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

本题解析：

同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他金融机构的款项，属于商业银行的资产业务。故选项C符合题意。?

16.甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。

A.以假币换取货币罪

B.私藏假币罪

C.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

答案：C

本题解析：

持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存人银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。题干中，甲即是利用外表合法的方式犯了持有、使用假币罪。

17.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.撤销

B.出售

C.重组

D.接管

答案：B

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

18.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。

A.公司内部管理制度

B.企业法

C.公司法

D.公司章程

答案：D

本题解析：

公司章程是公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件，也是公司必备的规定公司组织及活动基本规则的书面文件。

19.下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。

A.收受贵金属

B.收受现金

C.收受金额较小的纪念品

D.收受消费卡

答案：C

本题解析：

在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。

20.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。

A.汇票

B.汇款

C.托收

D.信用证

答案：A

本题解析：

目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。汇票属于国内业务结算方式。

21.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.国家风险

答案：D

本题解析：

国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

22.某企业私设银行办理存款贷款业务，吸收公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

答案：A

本题解析：

非法吸收公众存款罪的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

23.根据中国银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应到达()。

A.800万元人民币及以上

B.500万元人民币及以上

C.400万元人民币及以上

D.600万元人民币及以上

答案：D

本题解析：

私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户。

24.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收存款

答案：C

本题解析：

财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

25.银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A.信用风险

B.市场风险

C.待定流动性风险

D.声誉风险

答案：D

本题解析：

妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。

26.逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

答案：D

本题解析：

逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。

27.跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国银行间同业拆借市场

答案：A

本题解析：

跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

28.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

答案：A

本题解析：

对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银行业监督管理委员会应当实行任职资格管理。

29.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（）个层次。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

本题解析：

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

30.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。

A.告知客户本银行未公布的重大投资行为

B.告知客户宏观经济情况

C.帮助客户分析汇率波动趋势

D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

答案：A

本题解析：

A本题考查对“内幕交易”行为的判定。具体来说，内部信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息。银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等都属于内部信息的范畴。故选A。

31.（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证

B.客户授信额度

C.信用证

D.开立信贷证明

答案：A

本题解析：

备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。

32.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分采取间接发行的方式

答案：C

本题解析：

直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。采用直接发行可以节省中介机构的承销、包销费用，节约发行成本。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。而间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。故选项C说法错误。

33.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

本题解析：

中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

34.某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

C.可不必过问，因与自己无关

D.应当立即追究其法律责任

答案：B

本题解析：

向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复。

35.下列不属于银行业从业基本准则的是()。

A.逃避监管

B.守法合规

C.勤勉尽职

D.保护商业秘密与客户隐私

答案：A

本题解析：

银行业从业基本准则包括诚实信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。

二.多选题(共30题)1.根据资产信用风险的大小，将资产分为（）风险档次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

答案：A、B、C、E

本题解析：

根据《巴塞尔资本协议》第三部分内容规定，按资产信用风险的大小，将资产分为0、20％、50％、l00％四个风险档次。故本题选ABCE。

2.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

E.客观性原则

答案：A、B、C、D

本题解析：

商业银行内部控制应当遵循的基本原则：（1）全覆盖原则

（2）制衡性原则

（3）审慎性原则

（4）相匹配原则

考点

内部控制的定义、目标和基本原则

3.银行业消费者的主要权利有（）。

A.安全权

B.监督权

C.受教育权

D.受尊重权

E.公平交易权

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易权，依法求偿权，受教育权，受尊重权，监督权。

4.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。

A.外国纸币

B.外币银行存款凭证

C.外币邮政储蓄凭证

D.外国铸币

E.外国动产与不动产

答案：A、B、C、D

本题解析：

我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：(一)外币现钞，包括纸币、铸币；(二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；(三)外币有价证券，包括债券、股票等；(四)特别提款权；(五)其他外汇资产。”

5.银行业从业人员应当严格遵守（）。

A.法律

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.其他金融机构规章制度

E.法规

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行业从业人员应当敬畏党纪国法，严格遵守法律法规、监管规制、行业自律规范以及所在机构的规章制度，自觉抵制违法违规违纪行为，坚持不碰政治底线、不越纪律红线。

6.宏观经济分析研究国民总收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B、C、E

本题解析：

宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民总收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。

7.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。

A.属于银行的表内资产业务

B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人

C.以真实的商品交易为基础

D.出票人为银行

E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核

答案：B、C

本题解析：

A项，银行承兑汇票属于银行的表外资产业务；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

8.下列属于附属资本的有()。

A.少数股权

B.未分配利润

C.可转换债券

D.混合资本债券

E.长期次级债务

答案：C、D、E

本题解析：

答案为CDE。商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六部分。未分配利润与少数股权属于银行的核心资本。

9.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.国别风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险

E.市场风险

答案：B、C、E

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

10.合同履行的原则包括()。

A.诚实信用原则

B.协作履行原则

C.实际履行原则

D.情势变更原则

E.全面履行原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

11.目前，国内商业银行资产托管业务的品种有（）。

A.证券投资基金托管

B.信托资产托管

C.QFII资产托管

D.代保管业务

E.保险资产托管

答案：A、B、C、E

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

12.下列关于商业银行存款业务的说法中，正确的是()。

A.商业银行不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询单位存款，法律、行政法规另有规定除外

C.未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款业务

D.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划个人储蓄存款，法律、行政法规另有规定的除外

E.商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

《中华人民共和国商业银行法》规定，未经中国银行业监督管理委员会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

13.目前国内商业银行资产托管业务的品种有()。

A.证券投资基金托管

B.保险资产托管

C.社保基金托管

D.企业年金基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行入民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。

14.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：A、B、E

本题解析：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：

①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；

②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；

③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

15.个人外汇买卖业务多本着（）的原则。

A.钞变钞

B.汇变汇

C.钞变汇

D.汇变钞

E.随意性

答案：A、B

本题解析：

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

16.建立垂直化风险管理体系包括()。

A.建立垂直化的组织运作机制

B.将风险管理职能进一步向分行扩散

C.将风险管理职能进一步向总行本部集中

D.提高风险管理的专业化水平

E.建立重大风险事项管理和应急处理机制

答案：A、C、D、E

本题解析：

建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。

17.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守和行为准则》规定的监督者有（）。

A.从业人员所在机构

B.银行业自律组织

C.国务院银行业监督管理机构

D.社会公众

E.中国人民银行

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

银行业从业人员应当遵守职业操守与准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

18.下列关于共同犯罪的说法，正确的是()。

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

答案：A、B、D、E

本题解析：

C项，共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

19.在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

答案：A、D、E

本题解析：

B选项属于超越代理权，但经被代理人追认，则产生与有权代理相同的法律后果；C选项法定代理行为本身合法，自然不会承担民事责任。

20.商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

答案：B、C、E

本题解析：

代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

21.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

答案：C、D、E

本题解析：

在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。

22.票据是（）。

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票据是设权证券；⑦票据是债权证券。

23.依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.冻结违法单位和个人的有关账号

D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

E.查阅、复制有关财务会计等文件

答案：B、D、E

本题解析：

《银行业监督管理法》第四十二条规定，“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。”

24.下列（）可以开设基本存款账户。

A.个体工商户

B.居民委员会

C.社区委员会

D.社会团体

E.民办非企业组织

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。以上存款人均可以开立基本存款账户。

25.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B、C、D

本题解析：

账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E说法错误。

26.关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

答案：A、C、D、E

本题解析：

2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金，当央行提高存款准备金，则流通的货币减少，即供币量减少。

27.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.现货市场和期货市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.货币市场和资本市场

答案：A、C

本题解析：

按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场，又被称为发行市场和流通市场。

28.下列一定是银行签发的票据是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.银行本票

D.支票

E.商业汇票?

答案：A、C

本题解析：

汇票分为银行汇票和商业汇票，有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E选项错误。

29.以下不属于核心一级资本的是（）。

A.实收资本

B.混合资本

C.重估储备

D.少数股东资本可计入部分

E.优先股

答案：B、C、E

本题解析：

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

30.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。

A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念

B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低

C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失

D.风险等同于损失

E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

答案：B、D

本题解析：

风险不等同于擐失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。故选项B、D说法错误。

三.判断题(共35题)1.中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

答案：正确

本题解析：

由于外汇占款投放的基础货币已经过剩，再贷款、再贴现在总量上增加的余地不大，再贷款甚至是以回收为主，再贴现的规模也比较小。在这种情况下，中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。

2.远期汇率一般比即期汇率高。

答案：错误

本题解析：

升水表示远期汇率比即期汇率贵；贴水表示远期汇率比即期汇率便宜；平价表示两者相等。

3.贯彻流动性经营原则是指商业银行应尽可能多地提留超额存款准备金。（）

答案：错误

本题解析：

流动性是指商业银行能随时应付客户提取存款的支付能力。贯彻流动性经营原则是指商业银行要保持各项资产的适当比例，特别是应使库存现金和短期内可变现的资产能够满足客户提现的需要。

4.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

答案：错误

本题解析：

留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

5.官方汇率只能由中国人民银行公布。

答案：错误

本题解析：

官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。

6.《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。（）

答案：正确

本题解析：

本题为《合同法》第一百零六条的规定，是关于债权债务混同的规定。

7.贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业金融机构。（）

答案：错误

本题解析：

贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。

8.信用证业务不会给银行带来风险。（）

答案：错误

本题解析：

银行的任何业务都存在一定的风险，信用证业务一样会给银行带来风险，主要是信用风险。因此，本题叙述是错误的。

9.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。()

答案：正确

本题解析：

略

10.流动性是金融工具迅速变现而不致遭受损失的能力，主要衡量标准包括其变现时间和变现成本两个方面

答案：正确

本题解析：

用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。流动性包含两方面含义：一是能否方便地随时变现；二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小。

11.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

答案：正确

本题解析：

中国银行业协会的主管单位是银监会。

12.商业银行负债主要由存款和借款构成。

答案：正确

本题解析：

这一描述正确。

13.撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。()

答案：错误

本题解析：

撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。接管是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

14.经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）

答案：错误

本题解析：

金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。

15.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度妁要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

16.全面履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。（）

答案：错误

本题解析：

协作履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。

17.商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

答案：正确

本题解析：

《商业银行法》、《中国人民银行法》规定，商业银行及其工作人员对银监会、中国人民银行的处罚决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼。

18.银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）

答案：正确

本题解析：

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

19.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

答案：错误

本题解析：

进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。

20.最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）

答案：错误

本题解析：

21.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。

答案：正确

本题解析：

会员单位为客户提供各类金融服务时，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为：①收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述。②违反国家统一制订的收费标准，多收或少收客户服务费用。③违反由中国银行业协会制定的行业标准。④以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。⑤以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务。⑥在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目。

22.商业银行开展金融创新活动，要按相应法律要求。特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。（）

答案：正确

本题解析：

暂无解析23.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：正确

本题解析：

银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

24.商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。()

答案：错误

本题解析：

商业银行代销开放式基金时，银行向基金公司收取基金代销费用。

25.采用金融衍生产品进行对冲是市场风险控制的一种重要手段。目前，我国商业银行在市场风险管理中已经广泛加以应用。()

答案：错误

本题解析：

金融衍生产品是经济主体转移风险的重要工具，但其自身也潜藏巨大的市场风险，目前尚未得到广泛应用。

26.《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。（）

答案：正确

本题解析：

1995年发布并实施的《商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%

27.银行工作人员利用职务上的便利.在外地出差时，用公款为亲属提供交通和住宿，这不属于犯罪行为。()

答案：错误

本题解析：

错。该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。

28.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

答案：正确

本题解析：

银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

29.某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。（）

答案：错误

本题解析：

此行为违反了内幕交易原则。

30.银行承兑汇票由出票银行签发。（）

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

31.借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。借记卡不是信用卡。

32.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()

答案：正确

本题解析：

对。我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括对内币值稳定（物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。

33.目前，包括中国在内的世界上大多数国家的外汇标价都采用直接标价法。（）

答案：正确

本题解析：

目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。

34.信用卡只有信用借款的功能。（）

答案：错误

本题解析：

信用卡除具有信用借款的功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

35.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。（）

答案：错误

本题解析：

当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。

第贰卷一.单选题(共35题)1.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：C

本题解析：

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

2.曾经担任我国财政部拨款机构的银行是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.中国农业银行

D.中国建设银行

答案：D

本题解析：

1954年10月1日成立原名为中国人民建设银行，建设银行经中央人民政府政务院决定成立后，其任务是经办国家基本建设投资的拔款。管理和监督使用国家预算内基本建设资金和部门、单位的自筹基本建设资金。

3.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

答案：B

本题解析：

根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。

4.下列情形中，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门约见的是()。

A.所在机构存在严重问题或风险

B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动

C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户

D.机构内部工作人员互相诋毁

答案：A

本题解析：

出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。

5.下列有关保护客户信息的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得违规泄露任何客户资料和交易信息

C.在离职后可以不受信息保密的约束

D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息。

6.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

答案：D

本题解析：

金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。

7.票据丧失后，持票人可以（），请求法院确认其票据权利。

A.重新开立

B.暂停支付

C.仿真制造

D.提起诉讼

答案：D

本题解析：

票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。

8.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

答案：C

本题解析：

借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。

9.商业银行办理活期存款业务通常是()。

A.1元起存，只以存折为存取凭证

B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证

D.1元起存，只以银行卡为存款凭证

答案：B

本题解析：

在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

10.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为20亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

答案：B

本题解析：

资本充足率=(核心资本+附属资本)／风险加权资产=120／1500=8％。

11.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

①普通破产债权

②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款

④破产费用和共益债务

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

答案：B

本题解析：

B根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。

12.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。

A.董事会

B.总经理

C.监事会

D.股东大会

答案：A

本题解析：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

13.商业银行的流动性比例应不低于（）。

A.8％

B.20％

C.10％

D.25％

答案：D

本题解析：

流动性比例用于测量企业偿还短期债务的能力，计算公式为：流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额X100％。流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强，商业银行的流动性比例应当不低于25％。

14.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日，他应支付给银行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本题解析：

具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月有31日，故从5月30日到6月30日，是31天。

15.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

答案：C

本题解析：

货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

16.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本题解析：

商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

17.银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D.进口押汇

答案：B

本题解析：

本题是对银行保函定义的考查。银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

18.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。

A.安全性高

B.融资功能

C.包括商业资信调查服务

D.服务的综合性

答案：B

本题解析：

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

19.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申请设立登记的日期

B.公司开业的日期

C.公司营业执照签发日期

D.公司申请营业执照的日期

答案：C

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

20.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产

破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。

21.票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

答案：C

本题解析：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是汇票所独有的一种票据行为。

22.按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

答案：A

本题解析：

按照《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，我国商业银行对活期存款按季度结息，其中结息日为每季度末月的20日。

23.下列关于抵销的叙述中。有误的一项是()。

A.当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外

B.当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效

C.抵销不得附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

答案：B

本题解析：

当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。

24.以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

答案：A

本题解析：

目前有英国、日本、韩国等9个国家实行单一全能型模式。美国实行的是多头监管型。

25.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。

A.未到期的已承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.已到期的已承兑票据

D.已到期的未承兑票据

答案：A

本题解析：

商业汇票承兑后，持票企业可以背书转让，也可以向银行申请贴现。贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。

26.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。

A.只能是金融机构工作人员或金融机构

B.只能是金融机构工作人员

C.只能是金融机构

D.可以是任何单位和人

答案：D

本题解析：

本题考查举报洗钱活动的主体。中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D。

27.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本题解析：

拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。

28.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。

A.经济衰退阶段

B.经济萧条阶段

C.经济复苏阶段

D.经济繁荣阶段

答案：D

本题解析：

一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是经济繁荣阶段。

29.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是()。

A.公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任

B.关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分

C.双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人

D.我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚

答案：D

本题解析：

《刑法》第31条规定：单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。据此，我国《刑法》对单位犯罪实行以两罚制为主、以单罚制为辅的处罚原则。故选项D说法错误。

30.中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年

答案：A

本题解析：

根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。

31.中国农业发展银行的筹资方式是发行()。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

本题解析：

中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。、

32.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

答案：C

本题解析：

擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。

33.在信托法律关系中，下列不属于委托人的权利的是（）。

A.知情权

B.管理方法变更权

C.收益权

D.解任权

答案：C