山东莱商银行社会招聘（临沂地区）黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[山东]莱商银行社会招聘（临沂地区）黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.下列说法不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

答案：C

本题解析：

答案为C。以存款做储备同样存在机会成本，即因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。

2.下列不属于农村中小金融机构的是()。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

答案：B

本题解析：

我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

3.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.专用存款账户

B.现金存款账户

C.外汇存款账户

D.支票存款账户

答案：A

本题解析：

单位结算账户又称为单位活期存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

4.中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。

A.调控经济

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

答案：A

本题解析：

与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是盈利，而是调控经济。

5.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供融资

答案：A

本题解析：

银行资本的作用主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。

第二，吸收和消化损失。

第三，限制业务过度扩张。

第四，维持市场信心。

6.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种

答案：D

本题解析：

ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织架构的形式。

7.()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款

B.商业网点贷款

C.科技开发贷款

D.流动资金贷款

答案：B

本题解析：

按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：①基本建设贷款；②技术改造贷款；③科技开发贷款；④商业网点贷款。其中，商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

8.《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。

A.商业银行

B.政策性银行

C.中央银行

D.农村信用合作社

答案：C

本题解析：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

9.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人经营贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

答案：A

本题解析：

个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

10.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应采取的正确行为是（）。

A.先通过内部调解，再向上一级主管部门反映问题

B.立即向总行党委进行申诉

C.可直接通过诉讼途径解决

D.立即向媒体披露所受冤屈

答案：A

本题解析：

银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。故选项A做法正确。在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，进行申诉。故选项B错误。根据我国法律规定，受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。故选项C做法错误。银行业从业人员有义务保护本银行的公众形象和名誉，向媒体披露容易引起公众对银行的片面认识，给银行带来不利的影响，故选项D做法错误。

11.（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

本题解析：

风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。选项B，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略；选项C，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法；选项D，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。

12.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（）。

A.保兑信用证和无保兑信用证

B.可转让信用证和不可转让信用证

C.跟单商业信用证和光票信用证

D.可撤销信用证和不可撤销信用证

答案：C

本题解析：

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

13.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。

A.6个月内

B.一年内

C.3个月内

D.两年内

答案：B

本题解析：

撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。

14.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。

A.次级类

B.损失类

C.关注类

D.可疑类

答案：B

本题解析：

损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

15.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。

A.发行的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.服务的银行

答案：C

本题解析：

中央银行的职能有：（1）中央银行是“发行的银行”。发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通，稳定币值；

（2）银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对商业银行发放贷款；

（3）中央银行是政府的银行。政府的银行是指中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。具体包括：代理国库，中央银行经办政府的财政收支，执行国库的出纳职能；对国家提供信贷；在国际关系中，代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际金融事务。

16.下列关于遗嘱继承与法定继承的表述，正确的是（）。

A.法定继承优先于遗嘱继承

B.遗嘱继承优先于法定继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

答案：B

本题解析：

遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

17.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。

A.信用证

B.押汇

C.保理

D.福费廷

答案：D

本题解析：

福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

18.下列不属于违法行为的是（）。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款

C.银行工作人员购买假币

D.银行受客户委托为其资产进行理财

答案：D

本题解析：

选项A所述行为属于吸收客户资金不入账罪；选项B所述行为属于违法发放贷款罪；选项C所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

19.（）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

A.存款业务

B.中间业务

C.贷款业务

D.负债业务

答案：C

本题解析：

贷款业务是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

20.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案：B

本题解析：

信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险。信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

21.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

答案：D

本题解析：

D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

22.利率变化引起的风险属于()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：A

本题解析：

市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

23.商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。

A.审慎原则

B.全面原则

C.经济原则

D.有效原则

答案：C

本题解析：

内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

24.最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。

A.道德风险

B.系统性金融风险

C.非系统性风险

D.信用风险

答案：A

本题解析：

为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助。

25.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于()。

A.投资管理服务

B.综合理财服务

C.理财顾问服务

D.现金管理服务

答案：C

本题解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化服务。

26.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲

设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

答案：C

本题解析：

风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。对于那些无法通过风险分散、风险对

冲或风险转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，投资者可以采取在交易价格上附加风

险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

27.理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

答案：B

本题解析：

理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

28.()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.集资诈骗罪

D.违法发放贷款罪

答案：C

本题解析：

集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

29.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

答案：C

本题解析：

票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

30.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由()处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

答案：B

本题解析：

小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

31.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

答案：A

本题解析：

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

32.持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A.2

B.5

C.6

D.8

答案：C

本题解析：

根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭。

33.贴现属于（）。

A.存款业务

B.授信业务

C.表外业务

D.衍生产品业务

答案：B

本题解析：

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

34.（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.基础利率

B.基准利率

C.固定利率

D.浮动利率

答案：B

本题解析：

基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

35.理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务

答案：B

本题解析：

理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

二.多选题(共30题)1.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

E.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

答案：A、C、D

本题解析：

B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拔备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率，在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。

2.银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。

A.未经批准设立分支机构

B.未经批准变更、终止

C.自行确定有关雇员的高额薪酬

D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

答案：A、B、D

本题解析：

ABD《银行业监督管理法》规定，银行金融机构有以下的情形，由银监会责令改正：①未经批准设立分支机构；②未经批准变更、终止；③违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动。故选ABD。

3.紧缩的财政政策措施包括（）。

A.压缩政府机构费用开支

B.扩大财政开支

C.兴建公共工程

D.增加税赋

E.增加财政赤字

答案：A、D

本题解析：

紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支。BCE三项均为扩张的财政政策措施。

4.银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，下列做法正确的有（）。

A.严格落实销售专区录音录像等监管要求

B.对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示

C.为达成交易而隐瞒不重要的风险

D.向客户作出不符合所在机构有关规章制度的承诺或保证

E.按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息

答案：A、B、E

本题解析：

银行业从业人员在向客户销售产品的过程中，应当严格落实销售专区录音录像等监管要求，按照规定以明确的、足以让客户注意的方式向其充分提示必要信息，对涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示。严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

5.下列属于商业银行资产保全的手段有()。

A.提起诉讼

B.以资抵债

C.资产重组

D.催讨清收

E.债权转让

答案：B、C、D

本题解析：

银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。

6.我国商业银行的会计资本包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.一般准备金

D.累计亏损

E.外币报表折算差额

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备金、未分配利润（累计亏损）和外币报表。

7.随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.商业银行贷款利率

D.商业银行存款利率

E.准备金利率

答案：A、B、E

本题解析：

利率市场化是市场中资金供求利率的市场化，随着我国利率市场化的进程，利率将逐步由市场决定，中国人民银行将主要调控再贷款利率、再贴现利率、准备金利率。

8.久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价

B.负债久期

C.资产久期

D.收益率曲线

答案：B、C

本题解析：

久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

9.下列属于证券交易所决定终止上市公司股票上市交易情形的有（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内4不能达到上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正

C.公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利

D.公司解散或者被宣告破产

E.公司高层发生重大人员变化

答案：A、B、C、D

本题解析：

上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件。(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正。(3)公司最近3年连续亏损，在其后1个年度内未能恢复盈利。(4)公司解散或者被宣告破产。(5)证券交易所上市规则规定的其他情形。

10.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。

A.犯罪主体是国家机关工作人员

B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪

C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用

D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形

E.以利用职务上便利为前提

答案：B、C、D、E

本题解析：

挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

11.《中华人民共和国公司法》规定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊销营业执照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程规定的营业期限届满

D.公司亏损

E.股东大会决议解散

答案：A、C、E

本题解析：

《中华人民共和国公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销。(5)人民法院依法予以解散的。

12.现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量

B.货币价值

C.商品价格

D.原始存款规模

E.货币乘数

答案：D、E

本题解析：

商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

13.合作机构管理的风险防控措施包括（）。

A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度

D.实时监控担保方是否保持足额的保证金

E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。

14.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析15.我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。

A.监管手段进一步丰富

B.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

C.各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变

D.“部门执法”的局面凸显

E.制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

答案：A、B、D、E

本题解析：

我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部门涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。

16.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

17.以下属于单位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活两便存款

D.协定存款

E.保证金存款

答案：A、B、D、E

本题解析：

单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。

18.通过（）等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排，构建绿色金融体系。

A.绿色发展基金

B.碳金融

C.绿色信贷

D.绿色债券

E.绿色保险

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

通过绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策支持经济向绿色化转型的制度安排，构建绿色金融体系。

19.银行公司治理的主体包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.职工代表

E.高级管理层

答案：A、B、C、E

本题解析：

银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

20.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

答案：B、D、E

本题解析：

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。

21.重整期间产生的法律效果有（）。

A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务

B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使

C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件

D.债务人的出资人不得请求投资收益分配

E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

暂无解析22.成本中心类银行机构涵盖（）。

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

答案：A、B、C

本题解析：

按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

23.金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统的功能主要是()。

A.反映了经济运行的情况

B.提供清算和结算的途径

C.提供分散转移和管理风险的途径

D.提供价格信息

E.便利资源在时间和空间上的转移

答案：B、C、D、E

本题解析：

金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

24.下列属于中国银监会的具体监管目标的有()。

A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别

答案：A、B、D、E

本题解析：

中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别；(4)努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。

25.下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

答案：B、C、D、E

本题解析：

BCDE商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。故选BCDE。

26.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

答案：B、D

本题解析：

薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。

27.银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭

B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行

D.维护公众对银行业的信心

E.保护银行业公平竞争

答案：C、D、E

本题解析：

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

28.破坏银行管理罪包括()。

A.高利转贷罪

B.违规出具金融票证罪

C.持有、使用假币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

E.对违法票据承兑、付款、保证罪

答案：A、B、E

本题解析：

破坏银行管理罪包括：(1)非法吸收公众存款罪；(2)高利转贷罪；(3)违法发放贷款罪；(4)吸收客户资金不入账罪；(5)伪造、变造金融票证罪；(6)违规出具金融票证罪；(7)对违法票据承兑、付款、保证罪；(8)骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；(9)背信运用受托财产罪；(10)洗钱罪。持有、使用假币罪属于破坏金融管理秩序罪。签订、履行合同失职被骗罪属于银行业相关职务犯罪类型。

29.一般来说，衡量通货膨胀常用的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.恩格尔系数

D.国内生产总值物价平减指数

E.经济景气指数

答案：A、B、D

本题解析：

衡量通货膨胀常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

30.全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为()。

A.全球的风险管理体系

B.全新的风险管理办法

C.全面的风险管理范围

D.全员的风险管理文化

E.全程的风险管理过程

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。

三.判断题(共35题)1.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

答案：正确

本题解析：

对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。

考点

商业银行风险的主要类别?

2.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）

答案：错误

本题解析：

商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

3.行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）

答案：正确

本题解析：

行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。

4.出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（）

答案：错误

本题解析：

出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。

5.国内生产总值（GDP)是指在一国的领土范围内，本国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。()

答案：错误

本题解析：

答案为错。国内生产总值（GDP)是指一国（或地区）所，有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所产生的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

6.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）

答案：错误

本题解析：

借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。

7.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。（）

答案：正确

本题解析：

薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

8.借记卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

答案：错误

本题解析：

借记卡没有免息期。

9.教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

答案：错误

本题解析：

教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。

10.银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。（）

答案：错误

本题解析：

银行业是一个信息不对称程度很高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。

11.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。

答案：正确

本题解析：

商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

12.破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（）

答案：错误

本题解析：

破产案件由债务人住所地人民法院管辖。

13.专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。（）

答案：错误

本题解析：

专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，既可以表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等，也可以表现为技术示范、对工程技术人员的培训和口头传授等。

14.金融机构应当定期开展金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象仅覆盖中高级管理人员，不包括基层业务人员。（）

答案：错误

本题解析：

金融机构应当开展金融消费者权益保护员工教育和培训，提高员工的金融消费者权益保护意识和能力。金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。

15.信用证业务是单据买卖。（）

答案：正确

本题解析：

信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。

16.目前债务人评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。（）

答案：正确

本题解析：

客户评级也叫债务人评级，主要用于评价债务人如期履约的可能性，实现对债务人的违约概率的计量。目前，客户评级方法较为成熟，应用较为广泛，已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具。

17.合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。()

答案：错误

本题解析：

承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

18.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）

答案：错误

本题解析：

由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

19.《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（）

答案：正确

本题解析：

《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

20.贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。（）

答案：正确

本题解析：

贷记卡的免息还款期，一般在20～60天，具体以发卡银行规定为准。

21.商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。

答案：错误

本题解析：

银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。

22.按照保险对象的不同，可分为财产保险和人身保险。()

答案：正确

本题解析：

略

23.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

答案：错误

本题解析：

统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。

24.留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）

答案：错误

本题解析：

留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

25.资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（）

答案：错误

本题解析：

暂无解析26.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

答案：正确

本题解析：

与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

27.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。（）

答案：正确

本题解析：

金融市场会放大商业银行的风险事件。比如，银行若出现一笔金额较大的不良贷款，可能会因为金融市场的连锁反应，对银行形成比事件本身大得多的负面影响。

28.银行承兑汇票(非电子式)期限自出票之日起不超过1年。()

答案：错误

本题解析：

银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

29.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：正确

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

30.“买者自负"即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()

答案：正确

本题解析：

“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。

31.发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。()

答案：正确

本题解析：

发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

32.资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）

答案：错误

本题解析：

资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

33.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（）

答案：错误

本题解析：

我国货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事金融产品的自营业务。

34.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（）

答案：错误

本题解析：

暂无解析35.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

答案：错误

本题解析：

客户的还款方式可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，由借贷双方协商确定。一经确定未经银行同意，不得更改。

卷II一.单选题(共35题)1.某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。

A.该学校的办公楼

B.该学校的非教育用小汽车

C.与临校存在权属争议的财产

D.该学校的操场

答案：B

本题解析：

债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押

（1）建筑物和其他土地附着物；

（2）建设用地使用权；

（3）海域使用权；

（4）生产设备、原材料、半成品、产品；

（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（6）交通运输；

（7）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

2.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：C

本题解析：

C项是次级类贷款的定义。A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；D项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

3.关于物权与债权区别的说法，错误的是（）。

A.物权是支配权，债权是请求权

B.物权是绝对权，债券是相对权

C.物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定

D.物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力

答案：D

本题解析：

物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物之所在行使其权利，依法请求不法占有人返还原物。而债权原则上不具有追及的效力。

4.中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本题解析：

中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。

5.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。

A.垂直化风险管理

B.各区域自主决策

C.总行统一领导

D.以客户为中心

答案：D

本题解析：

事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。

6.下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。

A.保管好自己的交易密码

B.未经批准帮同事代班

C.不打听与工作无关信息

D.对反洗钱信息保密

答案：B

本题解析：

遵守岗位管理规范，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。

7.银行承兑汇票是以（）为基础的。

A.真实的商品交易

B.债权债务关系的存在

C.出票人是银行

D.出票人是银行之外的付款人

答案：A

本题解析：

银行承兑汇票以真实的商品交易为基础。

8.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。

A.满足银行正常经营对短期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

答案：A

本题解析：

满足银行正常经营对长期资金的需要。

9.（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款

答案：C

本题解析：

个人通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

10.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

A.资源配置

B.成本节约

C.互利共赢

D.服务社会

答案：A

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

11.关于合同成立和生效的区别描述，不正确的是（）。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

答案：B

本题解析：

。行为人意思表示真实是合同生效的条件。

12.我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本题解析：

单一集团客户授信集中度又称为单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。

13.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行信贷管理一般实行集中授权、分散授信管理

D.我国银行业自2002年开始实施“贷款五级分类法”

答案：D

本题解析：

A项，商业银行贷款分为信用贷款和担保贷款。

B项，商业银行可以向事业单位发放贷款。

C项，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

D项，1998年中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则（试行）》，采用以风险为基础的分类方法，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款，该方法于2002年开始全面实施。

14.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是()。

A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分

B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分

D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

答案：D

本题解析：

中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。“元”“佰”为正确写法。

15.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把()作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险指标

答案：C

本题解析：

当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

考点

合规管理的基本机制

16.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

答案：D

本题解析：

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

17.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

答案：A

本题解析：

暂无解析18.下列关于人民币的法定管理部门的叙述中，有误的一项是()。

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币，只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换。并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金。应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金

答案：B

本题解析：

中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

19.在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

答案：A

本题解析：

商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(1)资本充足率不得低于8%；(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

20.以下关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场

B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等

C.按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场

D.按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场

答案：A

本题解析：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

21.下列不属于银行业监管机构的是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国银行业协会

D.国家外汇管理局

答案：C

本题解析：

答案为C。根据《银行业从业人员职业操守》第三条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。

22.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。

A.停止其营业

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.没收其所有资产

答案：C

本题解析：

C撤销是指“终止其法人资格”。而“停止其营业”、“限制其所有业务”和“没收其所有资产”均不能使该金融机构丧失法人资格，即ABD选项错误。故选C。

23.已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。

A.9％

B.61％

C.70％

D.160％

答案：B

本题解析：

风险调整后资本回报率=(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)／经济资本×100％，所以该银行的风险调整后资本回报率=(8000-450-4500)÷5000×100％=61％。

24.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（）。

A.代保管业务

B.代理证券业务

C.个人理财业务

D.票据发行便利

答案：A

本题解析：

托管业务包括资产托管业务和代保管业务。

25.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款

B.固定资产贷款

C.流动资金贷款

D.房地产贷款

答案：C

本题解析：

根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。

26.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

答案：B

本题解析：

第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产

破产清算条件下承担损失。故选项B说法错误。

27.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4．2%，比上年末提高0．2个百分点。以上的数据表明（）。

A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%

B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%

C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%

D.城镇失业人口占总人口的4.2%

答案：A

本题解析：

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

考点

宏观经济发展目标

28.以下关于汇率的分类错误的是（）。

A.基本汇率和套算汇率

B.固定汇率和浮动汇率

C.即期汇率和远期汇率

D.官方汇率和公定汇率

答案：D

本题解析：

D项应该是官方汇率和市场汇率。

29.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行.担保.承兑和贴现

答案：D

本题解析：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

30.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研