经济生活第六课

第六课投资理财的选择

小明的爸爸妈妈都有一份不错的工作，他们家庭年收入有8万左右，年节余3万左右，现有存款40万元。最近小明的爸妈在家庭理财计划上发生一点争执。下面是他们分别列出的家庭理财计划：爸爸的理财计划妈妈的理财计划内容理由内容理由炒股：30万股市行情看好存款20万准备支付小明大学费用重大疾病保险：每年8千医疗费上涨购买国债：10万利率比较高购买汽车：贷款20万要比同事的车更高档些购买小排量汽车：10万经济适用，量力而行

如果你是小明，请分析指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。

考点考向概览考点概览考向定位6、投资和理财（6个考点）（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务（2）投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。含义收益分类储蓄机构：：利息

主要是各商业银行：活期储蓄和定期储蓄1、便捷的投资——储蓄存款目的：直接的目的是利息比较活定股票图片

储蓄存款的收益——利息

（1）、含义：

（2）、利息的计算公式：

利息＝本金×利息率×存款期限

注意：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）（3）、利率变动的影响（参考导与练P25）

（4）、利率变动的影响影响存款利率变动上调

会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降下调

会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调

会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调

会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量利率升降与投资收益①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在（2015•上海卷）16.某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差A.2719.5元B.1024.98元

C.960元D.919.5元D真题再现类型活期储蓄定期储蓄流动性收益情况风险情况强较差较低高于活期储蓄，但一般低于债券与股票较安全，风险较低，存在通货膨胀情况存款贬值的风险较安全，风险较低，存在通货膨胀情况存款贬值的风险及提前支取而损失利息的风险练习

流通性是指资金能否在市场上转让交易，如果越容易转让交易，那么流通性越强；

流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。(2015•全国II卷)14.2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于：①防范金融风险，稳定金融秩序②增强银行信用，推动银行公平竞争③促进利率市场化，增加银行收益④降低银行经营风险，提高其竞争力A.①②B.①③C.②

④D.③④A【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（1）原因①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。考点一、储蓄存款（2）积极影响----利①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（3）不良后果----弊①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。②储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。③高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（4）措施①政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；③培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。考点一、储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄(2013·新课标Ⅰ卷)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出(

)①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的生活水平不断提高A．①②B．①③C．②④ D．③④D考点精析1．在一国居民收入一定的情况下，下列图中能反映消费与储蓄之间关系的是(

)针对训练A

银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。2.商业银行

1.

我国的商业银行体系：①国有控股银行，如中国工商银行、中国建设银行等。②以公有制为主体的股份制银行，如交通银行、上海浦东发展银行、广东发展银行等；③民营股份制商业银行，如民生银行；④外资银行。我国的商业银行以国家控股银行主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。2.商业银行业务存款业务

贷款业务

结算业务地位基础业务主体业务（利润来源）重要业务作用①回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；②引导居民投资、理财，增加居民收入；③有利于消费者树立正确的消费观念；①弥补资金不足现状，推动工商企业发展；②使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平；③刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展；①提高商业银行的利润；②引导居民投资，增加居民收入；③加速货币流通，方便经济往来。联系是商业银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源除了上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。考点精析2015年7月20日，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制两周年。在利率市场化的条件下，商业银行面临着存款和贷款两方面的竞争，此后，许多商业银行通过上浮利率争抢存款。商业银行争抢存款，是因为(

)A．存款业务是商业银行的基础业务，没有存款就没有商业银行B．存款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源C．“央行”的降息政策不合时宜，使商业银行的利润大幅下降D．商业银行竞争激烈，上调利率是吸收存款的最主要手段针对训练A

2、高风险、高收益同在---股票（2）、性质：所有权（综合权利）（4）、股票投资收入的来源

股票价格上涨带来的差价（影响因素：公司经营状况、供求关系、银行利率大众心理等）（1）、含义：股份凭证股票价格=预期股息／银行利率

（3）、偿还方式：

（6）、股票市场的作用（5）、股票投资的特点：高风险、高收益股息和红利收入（来自企业的利润）注意：经国家证券管理部门审批同意，股票可以在证券市场上流通练习(2015•全国II卷)

12.老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送1股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中年收益率最高的是：A.甲公司股票B.乙公司股票C.丙公司的股票D.银行理财产品A（2015•浙江卷）25.我国股票发行将由核准制向注册制转变。实行注册制后，股票发行主要不是由政府决定，证券发行机构只对股票发行人的申报文件作形式审查，公司股票的良莠留给市场决定。这一改革：A.意味着股票投资的收益取决于企业经营状况B.符合市场在资源配置中起决定性作用的要求C.会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况D.意味着国家对股票市场监管的削弱B（2015•海南卷）7.2014年11月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的“沪港通”正式开通，在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下，开通“沪港通”意在①促进两地资本市场共同发展②促进两地资本市场资金的跨境流动③杜绝两地股票市场投机交易④降低两地资本市场交易费用A.①②B.①④C.②③D.③④A金融债券企业债券国债

3、稳健的投资-----债券（1）、含义：债务证书（3）、债券的类型－－国债、金融债券、企业债券(导与练P26)（4）、债券与股票的异同（2）、组成要素债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成注意：有的债券可以上市交易，使得相关的债券具有较好的流通性国债金融债券企业债券发行主体偿还保证收益情况风险状况流通性能中央政府金融机构企业风险小风险大利率高于同期储蓄低于其他债券。强较强弱税收利润利润利率高于国债，低于企业债券通常利率高于国债、金融债券风险大于国债，小于企业债券练习考点精析

(2014·北京卷)债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查访该企业近几期债券利率，绘制了下图。相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期—第3期下降的原因可能是(

)A．国际原油价格上升，企业运输成本上升B．新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C．面临高额关税，企业国际市场份额下滑D．海外投资失误，企业债务负担大幅增加B俗话说：天有不测风云，

人有旦夕祸福。天灾人祸

（1）、全面认识商业保险D分类：分为人身保险和财产保险以人的寿命和身体为保险对象以财产及其有关利益为对象E订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则4、规避风险的途径---保险A含义B功能：保障功能互助特征C机构:保险公司练习区别社会保险商业保险联系（2）、社会保险和商业保险的比较性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比练习都是减少风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法。都是保险的一种[2009广东A卷政治10]一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是A．高风险高收益同在B．稳健的投资C．规避风险的措施D．便捷的投资C四种比较四种比较比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活考点：投资收益与投资风险储蓄、债券、股票、保险比较表（1）：要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。收益一般和风险成正比。（2）：要注意投资的多元化。分散投资是化解风险的最好办法。（3）：投资要根据自己的经济实力，量力而行。（4）：投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民不得违反国家的法律、政策。5、投资四原则（如何选择正确的投资方式）练习

“三三制方案”

1/3的钱储蓄

1/3的钱购买国债和各种债券

1/3投资股票和保险

“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用，又安全。“三”：30%的钱