保险如何参与社会管理

保险如何参与社会管理1前言：商业保险与社会保险的区别社会保险商业保险立法强制社会公众国家、单位、个人共同负担侧重公平，与缴费多少无关政府管理，财政兜底自愿协商人或物个人承担侧重效率，多投多保商业运作，自负盈亏保险性质不同保险对象不同保费来源不同支付标准不同管理体制不同社会保险商业保险二者相互补充、共同发展，有利于满足人民群众日益增长的多样化、多层次保障需求。2财产保险：以国家、企业或个人的财产及其利益作为保障对象的保险。比如：家庭财产保险、企业财产保险、机动车辆保险、工程保险等等。3人身保险：以人的生命或身体作为保障对象的保险。比如养老保险、健康保险、意外伤害保险，以及一些具有投资理财功能的分红保险、投资连结保险、万能保险等等。4主要内容主要内容一、关于保险的几个基本情况三、保险业如何参与社会管理四、广西保险业参与社会管理的主要工作五、利用保险机制加强社会管理的思路与建议5一、关于保险的几个基本情况6（一）保险的含义风险无处不在、无时不有保险是一种风险管理手段保险就是个体通过缴纳的一定的费用，将自身风险转嫁分散至整个团体的一种财务安排，体现的是“我为人人、人人为我”、“一方有难、八方支援”的社会互助精神。7《保险法》所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。9（二）商业保险的起源财产保险，商业财产保险最初产生于14世纪后半叶意大利的海上货运保险。1666年英国伦敦大火催生了火灾保险，并迅速发展为综合性的现代财产保险。人寿保险，在13-16世纪的欧洲，从事相同职业的人基于互助的目的组成团体，并且对团体成员的死亡、疾病等损失共同出资进行救济，这种方式是人身保险的雏形。17世纪末到18世纪，英国两位科学家哈雷和辛普森经过深入研究，先后编制了第一张生命表和保险费率表，为人身保险产品的定价奠定了科学基础，人寿保险业务开始快速发展。（三）中国金融及金融监管体系银行、证券、保险被称为金融业“三驾马车”，共同构成中国的金融体系，对应监管部门分别为中国银监会、证监会和保监会。10单位：万元2010年：保费收入达到1.45万亿元，是2005年的2.7倍;总资产突破5万亿元，是2005年的3.2倍;投资收益7201.2亿元，年均投资收益率超过6%。2011年（新口径）：保费收入达到1.53万亿元，同比增长10.4%;总资产达到5.9万亿元。（四）我国保险业发展概况11

2010年。我国的保险深度（即保费收入占GDP的比重）达到3.65%，保险密度（即人均保费收入）达到1083.4元。

经过多年发展，保险业成为我国国民经济发展最快的行业之一，我国也成为了全球最重要的新兴保险大国。12（五）中央及地方保险业政策支持情况中央层面部委发文文号公安部/保监会公通字〔2006〕34号关于积极推进火灾公众责任保险，切实加强火灾防范和风险管理工作的通知卫生部/药管局/保监会卫医发〔2007〕204号关于推动医疗责任保险有关问题的通知中央综治委/保监会保监发〔2006〕44号关于保险业参与平安建设的意见教育部/财政部/保监会教体艺〔2008〕2号关于推行校方责任保险完善校园伤害事故风险管理机制的通知安监局/保监会安监总政发〔2006〕207号关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见国家旅游局/保监会两部委第35号令旅行社责任保险管理办法环保局/保监会环发[2007]189号关于开展环境污染责任保险工作的意见13湖北、上海、深圳、云南、厦门、湖南、浙江等省市与保监会签订合作备忘录，充分发挥保险功能支持地方经济社会建设。云南浙江厦门深圳湖南上海湖北地方层面14三、保险业如何参与社会管理15加强党委领导强化政府职责动员公众参与推动社会协同社会管理格局社会组织经济组织基层自治组织商业保险加强和完善社会管理格局——《中共广西壮族自治区委员会广西壮族自治区人民政府关于加强和创新社会管理的实施意见》（桂发〔2011〕36号）社会管理是对全社会的管理，也是全社会共同参与的管理。正如周永康同志所说，要做好社会管理工作，“必需充分发挥社会各方面力量的协同、自治、自律、他律、互律作用”。保险是社会管理格局的组成部分16保险三大功能资金融通经济补偿社会管理保险公司已经成为我国资本市场最大的机构投资者下面我们要重点探讨的“保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建设中具有重要作用。”——《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发〔2006〕23号)社会管理是保险的三大功能之一17社会管理保险社会风险养老医疗社会风险自然灾害基层治安弱势群体侵权纠纷社会风险是影响社会和谐稳定的重要因素，也是社会管理的重要内容。保险作为一种市场化的风险转移机制，有利于防范化解各类社会风险，促进社会和谐。保险与社会管理的结合点18（一）发挥保险灾害经济补偿作用，应对各类突发事件（二）推进重点领域责任保险，支持化解社会矛盾与纠纷（三）利用小额保险关心保障弱势群体，促进包容性发展（四）开展“治安保险”和“社区保险”，强化基层治安（五）支持社会保障体系建设，破解社会难题（六）做好机动车辆保险服务，促进道路交通安全保险如何参与社会管理社会管理基本任务协调社会关系规范社会行为解决社会问题化解社会矛盾促进社会公正应对社会风险保持社会稳定…………围绕社会管理的基本任务，结合近年来全国各地的保险工作实践，保险参与社会管理的路径可归结为以下几个方面：保险参与社会管理的路径19（一）发挥保险灾害经济补偿作用，应对各类突发事件青海玉树地震389.4万元甘肃舟曲泥石流1770.8万元2455.7万元伊春空难904.1万元上海高层住宅火灾保险累计赔付6000多万元20近年来，一些地方政府主动通过购买保险的方式在应对灾害事故、维护群众权益和公众利益方面进行诸多探索。案例1案例2天津市实施全民意外伤害保险制度厦门市为全市居民购买自然灾害公众责任险21案例一：天津市实施全民意外伤害保险制度保障对象：所有参加基本医疗保险的城乡居民和城镇职工保障内容：因意外事故发生导致的死亡、伤残和医疗费用支出保费来源：从基本医疗保险基金中筹集，参保人员个人不再缴费赔付标准：1.意外伤害：医疗费用≤6000元，按照70%比例赔付医疗费用>6000元，由医保按规定标准支付2.身体残疾：根据伤残等级进行赔付，最高赔付3.5万元3.意外死亡：一次性赔付5万元22案例二：厦门市为全市居民购买自然灾害公众责任险保障对象：具有厦门市户籍的居民\具有厦门市暂住资格的居民\在厦门市行政区域务工、就学以及居住满三个月的居民。保障内容：因台风、暴雨、泥石流等自然灾害导致的财产损失或人员伤亡。保费来源：厦门市、区两级政府各承担50%。赔付标准：最高赔付金额10万元。23（二）推进重点领域责任保险，支持化解社会矛盾与纠纷侵权纠纷近年来，我国各类民事侵权与赔偿案件的数量与赔偿金额呈快速上升趋势。据统计，2010年，全国发生的侵权纠纷案件有470多万件，涉案金额高达5900多亿元。拆迁纠纷医疗责任事故环境污染事故纠纷煤矿安全事故纠纷食品安全事故纠纷24责任保险《保险法》第65条规定“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”通过责任保险这一第三方赔付机制，可以使侵权责任纠纷得到及时化解，有利于促进社会和谐稳定。

案例1案例2上海市在动拆迁过程中引入拆迁工程综合责任险湖南省开展环境污染责任保险试点25案例一：上海市在动拆迁过程中引入拆迁工程综合责任险保障对象：世博园建设动拆迁牵涉的居民和企事业单位，包括1.7万户居民和270家左右的企事业单位。保障内容：因拆迁公司未按照《上海市房屋拆迁管理实施细则》等法规政策导致被拆迁居民实际得到的补偿低于应得的费用，由保险公司予以赔偿。26案例二：湖南省开展环境污染责任保险试点2006年开始试点参保对象：试点范围内的高风险企业具体做法：1.环保厅在办理排污许可证和开展行业准入审核等日常工作中开展环境污染责任险的引导工作。2.建立特大环境污染事故应急基金，用于重特大环境污染事故的救助和环境恢复。近年来重大环境污染事故福建紫金矿业溃坝事件中石油大连海域污染事件松花江化工桶污染事件康菲漏油事件…………27（三）利用小额保险关心保障弱势群体，促进包容性发展一些地方政府应用小额保险为低收入人群提供保障安徽省由省人口基金会出资，各地市计划生育协会投保，向全省两女结扎户家庭提供意外伤害保险保障。重庆市许多区县政府通过补贴保费的方式鼓励外部出务工人员投保意外伤害保险。上海市财政出资为特困人员购买大病保险、家庭财产保险、人身意外伤害综合保险；由市福利彩票公益金出资，向全市11.38万名独居及困难家庭老人每人赠送一份意外伤害综合保障计划。28（四）开展“治安保险”和“社区保险”，强化基层治安基层管理是社会管理的基础，也是社会管理的重点和难点所在。社会基层管理直面的是千家万户，基层管理的好坏直接决定了社会管理的成败。保险参与社会基层管理山东省：治安保险大连市：保险业参与社区综合治理上海市：街道社区综合保险29010203险种名称：治安保险保费来源：社区居民以户为单位，每年交纳30～36元保费用途：

1.村民投保家财险2.社区巡防队经费3.为巡防队员购买意外险试点工作：保险业参与社区综合治理主要做法：1.建立保险业社区综治工作者队伍2.设立社区保险服务站3.建立保险业维护社会稳定志愿者队伍山东省大连市上海市险种名称：街道社区综合保险保障内容：

社区居民住宅及公共设施火灾责任险\社区公众责任险\街道固定财产险\团体人身意外伤害险保费来源：政府出资保障对象：街道社区居民30（五）支持社会保障体系建设，破解社会难题人口老龄化与养老负担根据六次全国人口普查数据，我国人口老龄化趋势加剧，社会养老负担进一步加大。老年抚养比：2010年：5个负担1个2020年：3个负担1个2030年：2.5个负担1个社会养老保险面临挑战：企业职工养老金替代率下降；个人账户“空账”。31看病难，看病贵医疗费用快速增长：据卫生部的统计，2010年中国卫生总费用为19600亿元，过去5年间年均增长13.6%，明显高于GDP增速。社会医疗保险保障有限：受医保报销范围、报销比例以及报销限额的限制，个人仍需负担较大比例医疗费用，一旦遭遇重大疾病，家庭容易“因病返贫”、因并致贫“。32其他自保保险公司提供政府管理保险公司经办政府提供个人储蓄商业养老/健康保险企业年金/补充医疗保险社会养老、医疗保险中央提出构建多层次社会保障体系的政策方针，“发展企业年金和职业年金”、“积极发展商业健康保险，完善补充医疗保险制度”正式写入了国家“十二五”规划。近年来，保险业通过承保和经办城乡居民基本医疗保险、补充医疗保险业务，积极参与多层次医疗保障体系建设，先后涌现出了江阴模式、洛阳模式、湛江模式等典型，受到政府和社会各界的高度肯定。33湛江模式社保部门将城乡居民基本医疗保险个人缴费部分的15%提取用于购买大额医疗补充保险。社保部门与商业一体化合署办公，建立一体化支付结算平台，强化对定点医院医疗服务的全过程监控。群众得实惠缴费不变保障提高医疗费下降政府减负担管办分离人员编制减少政府投保一体化管理成效一成效二34（六）做好机动车辆保险服务，促进道路交通安全2011年全国涉及人员伤亡的道路交通事故21.08万起，造成6万多人死亡，平均不到3分钟就有一起人伤事故发生，道路交通事故死亡人数占所有安全生产事故死亡总数的比重超过80%。2011年全国机动车保有量达到2.25亿辆，其中汽车1.06亿辆。道路堵塞问题越发严重：当事人难以就损失赔偿达成一致35为保障机动车道路交通事故受害人依法得到补偿，促进道路交通安全，2006年国务院出台了《机动车交通事故责任强制保险条例》（即“交强险”），同时鼓励投保商业机动车辆保险。

汽车保险促进交通安全主要体现在以下三个方面：36汽车保险促进交通安全通过第三方赔付，有利于交通事故及时妥善处置。通过费率浮动机制，有利于降低交通事故风险。通过社会救助基金，有利于交通事故受害人得到及时救助。12337保险参与社会管理小结被动参与买保险的人越多，风险保障受益面越广，保险社会管理功能越能得到发挥。我国：买保险的人仍是少数，保险赔付占重大灾害经济损失的比重很低，例如汶川地震。美国：不买保险的人才是少数，保险赔付占巨灾经济损失的比重高，例如9.11事件。主动参与

政府主动利用保险机制化解社会风险。灾害事故的发生具有偶然性和随机性，政府社会管理保险项目常常难以立竿见影。政府利用保险辅助社会管理是一项长期的系统性工程382010年全球巨灾及保险赔付39三、保险业参与广西社会管理的主要工作40广西保险业发展概况2011年，全区保费收入212.6亿元，同比增长18.7%，增幅在全国各省排名第4位，取得了近年来的最好成绩。保险公司资产总额首次突破400亿大关，同比增加74亿元，增长21.6%。单位：亿元41财产保险公司（17家，另有1家在筹）人寿保险公司（13家，另有1家在筹）中国人民财产保险股份有限公司广西分公司中国人寿保险股份有限公司广西分公司中国太平洋财产保险股份有限公司广西分公司中国太平洋人寿保险股份有限公司广西分公司中国平安财产保险股份有限公司广西分公司中国平安人寿保险股份有限公司广西分公司华安财产保险股份有限公司广西分公司新华人寿保险股份有限公司广西分公司天安保险股份有限公司广西分公司泰康人寿保险股份有限公司广西分公司中国大地财产保险股份有限公司广西分公司平安养老保险股份有限公司广西分公司安邦财产保险股份有限公司广西分公司太平人寿保险有限公司广西分公司都邦财产保险股份有限公司广西分公司中国人民人寿保险股份有限公司广西分公司阳光财产保险股份有限公司广西分公司信诚人寿保险有限公司广西分公司渤海财产保险股份有限公司广西分公司民生人寿保险股份有限公司广西分公司太平财产保险有限公司广西分公司合众人寿保险股份有限公司广西分公司华泰财产保险股份有限公司广西分公司阳光人寿保险股份有限公司广西分公司永诚财产保险股份有限公司广西分公司生命人寿保险股份有限公司广西分公司鼎和财产保险股份有限公司广西分公司泰康养老保险股份有限公司广西分公司（筹）天平汽车保险股份有限公司广西分公司政策性保险公司中银保险有限公司广西分公司中国出口信用保险公司南宁营业管理部中国人寿财产保险股份有限公司广西分公司法人保险公司紫金财产保险股份有限公司广西分公司（筹）北部湾财产保险股份有限公司（筹）引金入桂成效明显，我区保险市场体系日益健全42中国人民保险集团股份有限公司中国人寿保险（集团）公司中国人民财产保险股份有限公司中国人寿保险股份有限公司中国人民人寿保险股份有限公司中国人寿财产保险股份有限公司中国人保资产管理有限公司中国人寿资产管理有限公司中国人民健康保险股份有限公司中国人寿养老保险股份有限公司中国太平洋保险（集团）股份有限公司中国平安集团股份有限公司中国太平洋财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司中国太平洋人寿保险股份有限公司中国平安人寿保险股份有限公司太平洋资产管理有限责任公司平安养老保险股份有限公司中国太平保险集团公司平安健康保险股份有限公司太平财产保险有限公司平安资产管理有限责任公司太平人寿保险有限公司平安信托有限责任公司太平养老保险股份有限公司平安证券有限责任公司太平资产管理有限公司平安银行阳光保险集团股份有限公司平安期货有限公司阳光财产保险股份有限公司平安大华基金管理有限公司阳光人寿保险股份有限公司中华联合保险控股股份有限公司中国再保险（集团）股份有限公司中华联合财产保险股份有限公司中国财产再保险股份有限公司华泰保险集团股份有限公司中国人寿再保险股份有限公司华泰财产保险有限公司中再资产管理股份有限公司华泰人寿保险股份有限公司中国大地财产保险股份有限公司华泰资产管理有限公司大型保险集团43保险业参与我区社会管理的主要工作1．积极发挥经济补偿功能支持应对重大灾害事故“十一五”期间累计支付各类赔款和保险金193.2亿元，2011年保险赔款支出58.8亿元，同比增长32.2%，超过保费收入增幅13.4个百分点。在我区先后遭遇的多起重大自然灾害和突发事件中，保险业行动迅速，积极参与抢险救灾，主动做好理赔服务。在2008年那读煤矿透水事故、广维爆炸事故、2010年广西宾阳隧道塌方事故、2011年合山矿难事故等突发事件中，保险业向受伤群众、遇难者家属和受灾企业累计支付赔款超亿元（其中广维爆炸事故赔付8124万元）44一是推行医疗责任保险，参与“平安医院”建设三是开展环境污染责任险试点，建立环境保护长效机制四是开展产品质量责任险试点，完善产品质量监管机制五是探索发展安全生产责任险，加强和促进安全生产工作二是做好校园方责任险服务，积极参与创建“平安校园”2．加快发展责任保险，支持化解各类社会矛盾453不断提升车险服务水平，促进道路交通安全一是做好道路交通事故风险保障服务二是支持完善道路交通事故快速处理机制三是推动出台广西道路救助基金管理办法四是研究制定车险费率浮动办法46到2011年底，保险业共为我区群众积累医疗和养老准备金近100亿元，现已陆续进入支付和发放期。近年来保险业与柳州、玉林、梧州、贺州等地市社保部门合作，积极开展各类补充医疗保险业务。4.加快发展商业养老和健康保险，支持建设多层次社会保障体系475大力发展涉农保险，着力构筑“三农”安全保障网养殖业方面:继续全力做好能繁母猪统保工作。种植业方面:保险保障范围扩大至甘蔗、香蕉、芒果、水稻以及森林等。人身保障方面:试点开发并推广小额人身保险、农村小额贷款借款人意外伤害保险。农房保障方面:全区农户全部参加农房保险，在西部第一个实现全省农房统保。486关心保障弱势及高风险群体实施计生家庭福利工程在全区推广农村计划生育家庭爱心保险。为低保人群提供人身意外伤害保障贺州市民心工程。关心和