江苏2022常熟农村商业银行兴化支行招聘黑钻押密卷I3套附带答案详解

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她[江苏]2022常熟农村商业银行兴化支行招聘黑钻押密卷I[3套附带答案详解]（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共35题)1.银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法国法郎

D.欧元

答案：C

本题解析：

目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币不能直接存人账户，若存款人选择上述币种，按存人日的外汇牌价折算存入。法国属于欧元区，法国法郎显然不在国际市场流通。

2.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

答案：C

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干中就存在客户因自己保管箱毁损而对商业银行进行负面评价的风险。

3.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。

A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现

B.福费廷业务是一种即期票据贴现

C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

答案：B

本题解析：

包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

4.中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。

A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加

B.信用规模收缩，货币供应量减少

C.信用规模扩张，货币供应量增加

D.证券价格上涨，货币供应量增加

答案：B

本题解析：

当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故B选项符合题意。

5.A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元

B.6000万元

C.8000万元

D.1亿元

答案：C

本题解析：

。考查破产清算的顺序。《破产法》第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。

6.下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。

A.不泄露执法活动信息

B.不协助客户隐匿、转移资产

C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构

D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动

答案：C

本题解析：

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

7.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的（）。

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.风险分散与风险管理功能

D.交易及定价功能

答案：B

本题解析：

借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的经济调节功能。

8.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。

A.折价

B.等价

C.平价

D.溢价

答案：A

本题解析：

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

9.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

答案：C

本题解析：

票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

10.根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率为（）。

A.4％

B.6％

C.5％

D.8％

答案：C

本题解析：

根据《商业银行资本管理办法(试行)》中最低资本要求的规定，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

11.银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。

A.战略风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

12.商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。

A.标准化理财投资

B.非标准化理财投资

C.组合投资

D.单一投资

答案：B

本题解析：

非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。

13.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

答案：D

本题解析：

答案为D。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，因为GDP的增长速度受到一国资源的约束，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。GNP增长情况主要由GNP增长率反映，GDP增长率无法直接反映GNP增长情况。

14.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.开立信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

答案：A

本题解析：

承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

15.下列关于期权的说法，正确的是（）。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务

B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权

C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费

D.美式期权是目前较为流行的方式

答案：C

本题解析：

。期权的买方只有权利没有义务，这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，B选项说法错误。目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误。期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，即期权费，C选项说法正确。

16.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A.非公开储备

B.实收资本

C.重估储备

D.混合资本债券

答案：B

本题解析：

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

17.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。

A.为该客户开立一般存款账户

B.为该客户开立专用存款账户

C.为该客户开立企业定期存款账户

D.为该客户开立基本存款账户

答案：A

本题解析：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

18.下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

答案：A

本题解析：

《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。其中，“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

19.声誉风险管理的流程不包括（）。

A.声誉风险识别

B.监测和报告

C.结果跟踪

D.声誉风险评估

答案：C

本题解析：

声誉风险管理的流程：1.声誉风险识别；2.声誉风险评估；3.监测和报告

20.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

答案：B

本题解析：

指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。题干中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。

21.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔

B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构

C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者

D.其文件具备一定的法律效力

答案：D

本题解析：

D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。

22.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

答案：D

本题解析：

授信额度是银行确定的一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。主要是用于解决客户短期的流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

23.商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()

A.个人信用卡

B.商务差旅卡

C.商务采购卡

D.准贷记卡

答案：C

本题解析：

商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

24.我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本题解析：

诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法典》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。

25.在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收人

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险

答案：A

本题解析：

。根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

26.下列关于信用证的表述，正确的是()。

A.一种无条件的银行支付承诺

B.一项附属于贸易合同的契约

C.处理的实际是与单据有关的货物

D.一项独立于贸易合同之外的契约

答案：D

本题解析：

信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括信用证是一项独立于贸易合同之外的一种契约，B选项错误，D选项正确。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物，C选项错误。

27.银行监管的本质实际上是（）。

A.调控

B.协调

C.重新管制

D.制度监管

答案：D

本题解析：

市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管。

28.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。

A.股票

B.政府债券

C.中央银行票据

D.可转换债券

答案：B

本题解析：

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

29.以下关于国家风险的说法有误的是()。

A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面

D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

答案：B

本题解析：

国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。

30.某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.盗窃罪

C.集资诈骗罪

D.非法吸收公众存款罪

答案：D

本题解析：

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中此人的行为是以非法占有为目的，涉嫌构成集资诈骗罪。

31.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争

答案：C

本题解析：

专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。故本题选C。

32.标准法将银行全部业务划分为（）个业务线条。

A.7

B.8

C.9

D.10

答案：C

本题解析：

与基本指标法不同，标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和他其业务等９个业务线条，操作风险资本要求等于各线条三年总收入的平均值乘上一个固定比例加总。

33.小李在2010年3月3日存人一笔30000元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1．98％，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为0．36％，小李从银行取回的利息为（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

答案：B

本题解析：

半年的利息：30000×(1．98％×180／360)=297(元)，逾期的利息：(30000+297)×0．36％×32／360=9．7(元)，所以小李可以取回的利息为306．7元。

34.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.经济调节

D.资源配置

答案：B

本题解析：

金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。题干是对“风险分散与风险管理”功能的考查。

35.因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

答案：D

本题解析：

因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于信用风险，这里的信用可以理解为约定，就很容易选出来。

二.多选题(共30题)1.作为一项重要的货币政策工具，汇率政策通常包括的内容有()。

A.选择相应的汇率政策

B.实现货币自由兑换

C.确定适当的汇率水平

D.促进国际收支平衡

E.保持货币稳定

答案：A、C、D

本题解析：

答案为ACD。实现货币自由兑换，意味着取消一切外汇管制，完全放开利率，与汇率政策的某种联系，但其本身并不属于汇率政策的内容；保持货币稳定是汇率政策的目标之一。

2.银行全面风险管理的核心包括（)。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。

3.经济周期一般分为四个阶段，下列()属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

答案：A、C、D

本题解析：

在经济周期的繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。选项B属于经济复苏阶段的特点；选项E属于衰退阶段和萧条阶段的特点。

4.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A、C

本题解析：

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

5.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A、D

本题解析：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。

6.伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：(1)伪造、变造汇票、支票、本票。(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件。(4)伪造信用卡。

7.货币政策的最终目标包括（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.国际收支平衡

E.汇率稳定

答案：A、B、C、D

本题解析：

货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等

8.下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

答案：B、C、D

本题解析：

账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系。故选项A说法错误。就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。故选项E说法错误。

9.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。

A.向金融机构借款

B.提供购车贷款

C.发行金融债券

D.代理政策性银行业务

E.为贷款购车提供担保

答案：A、B、C

本题解析：

汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。

10.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本题解析：

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

11.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

答案：A、C、D

本题解析：

2004年修订的第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法，其中，第一支柱是最低资本要求，第二支柱是监督检查，第三支柱是市场纪律。

12.资产负债组合管理包括（）部分。

A.资产组合管理

B.负债组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产投资管理

答案：A、B、C

本题解析：

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理、资产负债匹配管理三个部分。

13.下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。

A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.管理信贷征信业

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围

答案：A、B、D、E

本题解析：

人民银行管理信贷征信业。

14.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是()。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同

B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

C.恶意串通，损害第三人利益的合同

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

E.损害社会公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

15.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

答案：A、C、D、E

本题解析：

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

16.关于信用卡的特点不包括（）。

A.具有投资功能

B.信用属性强

C.功能丰富多样

D.具有支付和信贷双重属性

E.规避杠杆风险

答案：A、E

本题解析：

信用卡主要特点：

（一）信用属性强

（二）功能丰富多样

（三）具有支付和信贷双重属性

17.下列属于中国证券监督管理委员会基本职能的有（）。

A.建立统一的证券期货监管体系

B.加强对证券期货业的监管

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责组织拟订有关证券市场的法律、法规草案

E.统一监管证券业

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。A、B、C、D、E项均属于其基本职能。

18.小王是某银行分行的信贷经理，行长要求他关照一笔贷款，而他发现该笔贷款明显不符合规定，则小王的下列做法中正确的有（）。

A.可以书面汇报请示有关领导

B.严格按照贷款审批程序办理

C.下级服从上级，按领导指示办事

D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

E.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

答案：A、B、D、E

本题解析：

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

19.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

答案：A、C、D

本题解析：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

20.信用证诈骗罪客观方面的表现包括()。

A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件

B.使用作废的信用证

C.骗取信用证

D.盗窃信用证

E.以其他方法进行信用证诈骗活动的

答案：A、B、C、E

本题解析：

信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。

21.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移

B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性

C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性

D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂

E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方

答案：A、B、C、E

本题解析：

D项属于金融市场的货币资金融通功能。

22.银行市场的微观环境是指（）。

A.信贷资金的供求状况

B.银行内部拥有资源

C.银行同业竞争对手的实力与策略

D.银行自身实力

E.客户的信贷需求和信贷动机

答案：A、C、E

本题解析：

答案为ACE。微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。B、D项属于银行的内部环境，不属于银行市场的微观环境。

23.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）。

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体而言：

（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；

（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；

（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。

总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

24.我国商业银行办理的个人定期存款类型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

答案：A、B、C、E

本题解析：

我国商业银行办理的个人定期存款类型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

25.（）属于银行业自律规范。

A.《银行业从业人员职业操守》

B.《银行业协会工作指引》

C.《中国银行业反商业贿赂承诺》

D.《商业银行合规风险管理指引》

E.《商业银行监管评级内部指引》

答案：A、C

本题解析：

银行业自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由国务院银行业监督管理机构制定，不属于银行业自律规范。

26.合同履行的原则包括()。

A.诚实信用原则

B.协作履行原则

C.实际履行原则

D.情势变更原则

E.全面履行原则

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

合同履行的原则包括：(1)实际履行原则。(2)全面履行原则。(3)协作履行原则。(4)诚实信用原则。(5)情势变更原则。

27.货币执行流通手段的特点有（）。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念形态的货币

C.不能是价值符号

D.不需要具有十足价值

E.需要具有十足价值

答案：A、D

本题解析：

货币执行流通手段的特点:①必须是现实的货币;②不需要具有十足价值，可以用符号代替。

28.破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

答案：A、B、C

本题解析：

破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。

29.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

答案：A、B、C

本题解析：

质权人的主要权利有：①拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。②质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。③债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

30.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关黄金管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关人民币管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A、B、C、D、E

本题解析：

。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。

三.判断题(共35题)1.商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）

答案：正确

本题解析：

银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

2.当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。

答案：错误

本题解析：

信托财产与受托人固有财产相区别，当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。

3.根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。（）

答案：正确

本题解析：

根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏事件，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

4.合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

答案：错误

本题解析：

根据《民法典》，合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。

5.同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）

答案：错误

本题解析：

基本账户是属于对公存款业务，指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

6.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

答案：错误

本题解析：

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。

7.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年之内行使，自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。()

答案：正确

本题解析：

题干叙述正确。

8.外汇汇率是以本国货币表示的外国货币的“价格”。()

答案：正确

本题解析：

略

9.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量。

答案：错误

本题解析：

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

10.银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以客户为主体的表示方法。（）

答案：错误

本题解析：

银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

11.法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。（）

答案：错误

本题解析：

自然人的民事行为能力一般通过自然人自身的行为实现，即自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务；而法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的。

12.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答案：错误

本题解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

13.根据“二八定律”，占比为80%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到20%左右。

答案：错误

本题解析：

根据“二八定律”，占比为仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利贡献达到80%左右。

14.商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）

答案：错误

本题解析：

商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

15.统一法人制组织架构和多法人制组织架构都是相对集权的组织形式。

答案：错误

本题解析：

统一法人制组织架构是相对集权的组织形式，而多法人制组织架构是相对彻底分权的组织形式。

16.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）

答案：错误

本题解析：

对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

17.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大额交易都应当报告。()

答案：错误

本题解析：

大额交易中，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了九类可以免予报告的大额交易。因此，题干说法太绝对。

18.行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪处罚。（）

答案：错误

本题解析：

行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

19.银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。()

答案：正确

本题解析：

题干叙述正确，属于中国银监会监管措施中的监管谈话。

20.优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。

答案：错误

本题解析：

优先股没有表决权。

21.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

答案：错误

本题解析：

证券交易所的主要职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施。(2)制定证券交易的业务规则。(3)接受上市申请，安排证券上市等。

22.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。（）

答案：正确

本题解析：

极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。

23.作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以，货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）

答案：错误

本题解析：

货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。

24.回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）

答案：错误

本题解析：

同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

25.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）

答案：错误

本题解析：

汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。

26.自然人从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（）

答案：错误

本题解析：

根据《民法典》第十三条规定，自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

27.当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）

答案：正确

本题解析：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

28.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（）

答案：正确

本题解析：

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

29.债权人委员会成员不得超过十人。

答案：错误

本题解析：

债权人委员会成员不得超九人。

30.专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。（）

答案：正确

本题解析：

专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。

31.是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

答案：正确

本题解析：

是否具有非法占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。

32.中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

答案：正确

本题解析：

中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

33.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（）

答案：正确

本题解析：

存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

34.国家开发银行是最晚成立的政策性银行。（）

答案：错误

本题解析：

国家开发银行成立于1994年3月17日，中国进出口银行成立于1994年7月1日，中国农业发展银行成立于1994年11月18日。因此，国家开发银行是最早成立的政策性银行。

35.股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）

答案：正确

本题解析：

股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

卷II一.单选题(共35题)1.下列合同中可能存在留置权的是()。

A.劳务合同?

B.加工承揽合同?

C.房屋租赁合同?

D.借款合同

答案：B

本题解析：

B留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。故选B。

2.存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为()。

A.个人存款、单位存款

B.个人存款、单位存款和同业存款

C.个人外汇存款和机构外汇存款

D.硬币存款和纸币存款

答案：B

本题解析：

人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。

3.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：C

本题解析：

银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。

4.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。

A.保本浮动收益理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.保证收益理财计划

D.固定收益理财计划

答案：A

本题解析：

保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

5.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

答案：C

本题解析：

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

6.下列不属于个人贷款的是()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

答案：D

本题解析：

个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

7.对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

答案：B

本题解析：

有条件的村镇银行要在农村地区设置ATM机，并根据农户、农村经济组织的信用状况向其发行银行卡。对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取流动服务等形式提供服务。

8.下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。

A.伪造货币罪

B.违法票据承兑、付款、保证罪

C.非法出具金融票证罪

D.伪造、变造金融票证罪

答案：A

本题解析：

A侵犯的是国家的货币管理制度。

9.由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款机构制定的格式合同

B.客户制定的格式合同

C.口头形式存款机构制订的格式合同

D.客户与存款机构协商的格式合同

答案：A

本题解析：

由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。

10.借款人向商业银行贷款，用于拆迁费的支出，这种贷款属于（）。

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.法人商业用房按揭贷款

答案：A

本题解析：

住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。

11.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。

A.通过支付回扣方式获取业务

B.在工作时间上网浏览娱乐信息。

C.对所在机构恪守诚实守信原则

D.将客户信息告知第三人

答案：C

本题解析：

本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求。银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

12.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.担保行

答案：A

本题解析：

银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行。其中，银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

13.未经（）的汇票，银行不贴现。

A.提示

B.担保

C.承兑

D.托付

答案：C

本题解析：

未经承兑的汇票，银行不贴现。

14.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

答案：B

本题解析：

暂无解析15.进入银行业金融机构进行现场检查．应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。

A.七人

B.五人

C.二人

D.三人

答案：C

本题解析：

暂无解析

16.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.政策风险

D.利率风险

答案：B

本题解析：

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

17.根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。

A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金

B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣

C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣

D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣

答案：C

本题解析：

我国1993年颁布的《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”“经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实人账。接受折扣、佣金的经营者必须如实人账”。

18.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

答案：D

本题解析：

流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。

19.货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

答案：C

本题解析：

面对不同的经济形势，中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标，而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传导到整个金融机构，引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。在不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。故选C。

20.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。

A.维护金融市场正常运行

B.建立完善的法律体系

C.建立良好的公司治理机制

D.强化信息的披露

答案：D

本题解析：

从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

21.银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。

A.信用风险

B.市场风险

C.待定流动性风险

D.声誉风险

答案：D

本题解析：

银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。

22.下列不属于政策性银行职责的是（）。

A.代理财政支农资金的拨付

B.执行货币政策

C.外经贸发展

D.农业政策性贷款

答案：B

本题解析：

考查政策性银行的主要任务。B项是人民银行的职能。

23.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金

C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

答案：B

本题解析：

A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是银行体系外流通的现金。B选项符合题意。

24.票据诈骗罪涉及的票据不包括()。

A.股票

B.本票

C.汇票

D.支票

答案：A

本题解析：

票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

25.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

本题解析：

中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

26.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于()。

A.投资管理服务

B.综合理财服务

C.理财顾问服务

D.现金管理服务

答案：C

本题解析：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化服务。

27.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本题解析：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

28.银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

本题解析：

银行本票的提示付款期限为2个月。

29.中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。

A.中间价

B.现汇买入价

C.现汇卖出价

D.现钞买入价

答案：A

本题解析：

A由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自的买入和卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。故选A。

30.根据金融工具的期限划分，短期资金的融通市场称为（）。

A.现货市场

B.股票市场

C.货币市场

D.资本市场

答案：C