2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷B卷附答案单选题（共100题）1、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24％B.7.75％C.6.46％D.8.92％【答案】B2、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C3、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】B4、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】A5、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】D6、从2011年起，安全生产事故中一次死亡补偿金标准，按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（）倍计算。A.10B.12C.16D.20【答案】D7、下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】C8、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】D9、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B10、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】D11、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】B12、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D13、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】B14、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D15、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】A16、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万㎡。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15㎡并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.10B.12C.15D.16【答案】A17、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B18、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C19、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】D20、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】C21、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】B22、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C23、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】B24、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A25、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B26、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】B27、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】D28、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】C29、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】A30、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A31、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】C32、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A33、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】B34、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D35、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C36、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】D37、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A38、（）是统计基础工作的重要组成部分，政府综合统计数据是通过基层数据汇总得到的。A.统计科学B.统计资料C.统计数据D.统计台账【答案】D39、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】A40、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】B41、中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】C42、如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金【答案】D43、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】C44、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B45、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】B46、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】C47、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】C48、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】D49、劳务分包企业的施工作业队无需通过当地（）的考核评价合格。A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.企业【答案】A50、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】C51、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】B52、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】D53、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】B54、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。A.3～5B.5～7C.6～8D.5～10【答案】D55、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C56、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键ICONV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数P／Y与复利次数C／Y默认值均设定为1【答案】A57、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】B58、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】B59、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】C60、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】C61、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】A62、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C63、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额【答案】A64、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】B65、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】D66、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】A67、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】A68、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】D69、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】D70、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】D71、对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】C72、财富传承工具不包括（）。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】D73、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】C74、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】A75、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D76、()不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】A77、反映客户家庭还贷能力的指标是()。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】D78、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B79、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】B80、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】C81、自用性资产是客户用于()的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】A82、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】C83、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】C84、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】A85、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】D86、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14％，计划工人劳动生产率为（）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】B87、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】B88、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】B89、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】B90、（）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险【答案】A91、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】A92、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】D93、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B94、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。A.100万元B.20万元C.110万D.10万元【答案】A95、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】B96、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】B97、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。A.840662B.1255036C.1355036D.1555036【答案】A98、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】C99、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】B100、薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】D多选题（共50题）1、投保人对下列人员具有保险利益（）。A.本人B.配偶C.子女D.父母E.与投保人有劳动关系的劳动者【答案】ABCD2、商业银行开展个人理财业务有（）情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。A.未按规定进行风险揭示和信息披露的B.未建立相关风险管理制度和管理体系C.未按规定进行客户评估的D.挪用单独管理的客户资产的E.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的【答案】AC3、家庭生活支出可分为（）A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出【答案】AB4、总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。A.企业利润B.企业融资C.企业财务管理D.企业市场营销E.企业财务报表【答案】BC5、企业的资产负债率高于1，则说明该企业有可能（）。A.企业利用债务进行经营活动的能力强B.资不抵债C.对于银行而言发放贷款的风险很大D.企业有形资本负债率也高于1E.企业偿还债务能力强【答案】ABCD6、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】ABC7、了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向【答案】ABCD8、商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括()。A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的【答案】CD9、按劳动合同期限划分，劳动合同分为（）。A.有固定期限的劳动合同。B.无固定期限的劳动合同C.全日制用工劳动合同D.非全日制用工劳动合同E.以完成一定工作任务为期限的劳动合同【答案】AB10、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有(w)。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买【答案】BC11、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高【答案】BCD12、下列（）不属于税率的基本形式。A.比例税率B.定额税率C.平均税率D.累进税率E.边际税率【答案】C13、在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（）。A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况B.结余额度C.净资产额度D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况【答案】ACD14、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。A.资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％B.资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％C.资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％D.资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％E.资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％【答案】A15、办理劳务费结算时，需要具备的条件有（）。A.工资表中人员必须与考勤表相一致B.必须有务工人员本人签字C.务工人员的手印D.施工队伍所在企业盖章E.施工队伍负责人签字【答案】ABD16、有效集最初是由马科维茨提出、作为资产组合选择的方法发展起来的。下列对可行集、有效集与最优投资组合的说法，正确的有()。??A.所有可能的组合将位于可行集的边界上或内部B.有效集以期望代表收益，以对应的方差(或标准差)表示风险程度C.有效集的满足条件是：既定风险水平下要求最高收益率：既定预期收益率水平下要求最低风险D.有效集与无差异曲线都是客观存在的，都是由证券市场决定的E.可行集包括了现实生活中所有可能的组合【答案】ABC17、没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（）。A.无形市场B.有形市场C.场外交易市场D.场内交易市场E.其他【答案】AC18、法定继承人的继承顺序是指法律直接规定的法定继承人参加继承的先后顺序，法定继承顺序具有()的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性【答案】AB19、关键人物的风险管理对策有（）。A.关键人物保险B.提高员工福利.留住人才C.为员工提供养老.健康.伤残.死亡等多方面的团体保障D.根据具体情况量身定制保险计划，包括将员工的配偶和子女纳入保障计划中E.以团体形式购买保险【答案】ABCD20、下列选项中属于普通型人寿保险的是()。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险【答案】ABCD21、承包人与劳务分包人应当依法签订分包合同，必须明确约定（）。A.支付劳务工程款的时间B.结算方式C.工程量计算规则D.结算程序E.保证按期支付的措施【答案】AB22、下列关于资产配置的说法，正确的有（）。A.情景综合分析法的预测期间在5—10年B.一般而言，全球资产配置的期限在半年以上C.股票、债券资产配置的期限为半年D.买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式E.当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略【答案】C23、关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。A.遗产必须是财产B.遗产必须是非专属于死者自身的财产C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产E.遗产必须是死者生前所有的合法财产【答案】ABD24、学生贷款偿还的形式主要有()A.学生毕业前，一次还清B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款D.学生毕业后，学校根据学生在校期间成绩予以相应额度的贷款减免E.贷款的学生因触犯国家法律，而被学校开除学籍，应由学生在2^-5年内归还全部贷款【答案】ABC25、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有()。A.商业银行设立分支机构须有一定的资本B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C.商业银行分支机构具有独立的法人资格D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担【答案】AB26、子女教育规划具有极大的不确定性，意外变化情况多。它的极大的不确定性主要体现在（）。A.子女的资质与学习能力无法预测B.子女素质教育方面的支出无法提前预知C.子女对学习的爱好程度无法预测D.学校的收费水平不可预知E.将来的物价水平无法预测【答案】AB27、最大诚信原则要求()。A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些【答案】AB28、质权合同一般包括（）条款。A.质押财产的名称B.质押财产的数量C.质押财产的质量D.被担保债权的种类E.质押财产交付的时间【答案】ABCD29、契税的课税对象包括（）。A.国有土地使用权出让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予【答案】ABCD30、全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入.支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度【答案】ABCD31、下列选项中属于普通型人寿保险的是()。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险【答案】ABCD32、短期政府债券的特征包括（）。A.面额大B.违约风险小C.交易成本高D.收入免税E.流动性强【答案】BD33、下列关于股票风险的说法，正确的有()。A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小【答案】ACD34、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。A.本行过往产品业绩B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩【答案】BCD35、普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有()。A.公司决策参与权B.利润分配权C.优先认股权D.股票赎回权E.剩余资产分配权【答案】ABC36、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（）。A.遗属需求法B.20％法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法【答案】AC37、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事的职业【答案】ABC38、激发客户寻找理财师服务的动因主要包括（）。A.个人投资资产的缩水B.重要资产的购买C.重要资产的出售D.接受馈赠或遗产E.离职或临近退休【答案】ABCD39、借贷前的决策包括()。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】ABCD40、下列各项中属于劳务报酬所得的有（）。A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人提供咨询服务所得D.个人发表小说所得E.个人业余授课所得【答案】ABC41、教育投资规划工具可分为（）。A.长期教育投资规划工具B.现代教育投资规划工具C.短期教育投资规划工具D.中期教育投资规划工具E.特殊教育投资规划工具【答案】AC42、下列对综合理财规划时，理财师应该做的主要工作和遵循的步骤说法正确的有()。A.首先应分析和评估客户的家庭情况和财务状况B.第二步应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置C.最后应根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合D.资产配置由不同类别的资产所组成，包括股票、房产、债券和现金等E.最后应根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置【答案】ACD43、对理财师口头表达能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.语速中等C.说话简明扼要D.用词妥当E.避重就轻【答案】ABCD44、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“节流”主要有（）。A.银行贷款B.合理避税C.小贷公司D.现金管理E.政府借贷【答案】BD45、个人独资企业需具备的条件包括（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD46、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有)。A.权证B.基金C.期货D.利率互换E.债券买断式回购abcde【答案】ABCD47、与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差异性E.高流动性【答案】ABCD48、流动性资产的主要特征有（）.A.流动性强B.流动性弱C.安全性高D.收益率较低E.主要目的为获得投资收益【答案】ACD49、下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合【答案】AB50、下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【答案】BD大题（共10题）一、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答(1)一(3)题。财产保险的保险标的（）。【答案】可保利益必须是有经济价值的利益，可以用货币衡量。二、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中所涉及的房屋和存款属于（）。【答案】在未做公证和特殊约定的情况下，家庭财产属于夫妻双方，个人可分配的财富只有归属于个人自己的一半。夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。三、李阳从朋友处借来一辆汽车，因怕车出问题，故去办理保险。在保险公司职员询问汽车状况时，李阳并未如实回答。在本案中，()为告知义务人。【答案】在本案例中，根据最大诚信原则，李阳作为投保人，负有如实告知义务，为告知义务人。四、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期投资收益率为5％，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近似数值)【答案】13年后，这笔教育启动资金为：100000×(1+5％)13≈188565(元)。五、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。本案中，周美继承的遗产份额为（）。【答案】C项，周美继承的只是属于周峰的存款1万元。六、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5％。目前无风险收益率7％，市场平均股票要求的收益率为11．09％，华夏公司股票的标准差为2．8358，市场组合的标准差为2．1389，两者的相关系数为0．8928。根据以上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为()。【答案】必要报酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。七、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款100万元，定期存款100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在单位为其办理并缴纳了10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：