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文档简介

ChapterTwoTheImpactofGovernmentPolicyandRegulationontheFinancial-ServicesIndustryCopyright

©2010byTheMcGraw-HillCompanies,Inc.Allrightsreserved.McGraw-Hill/IrwinKeyTopicsThePrincipalReasonsforBankRegulationMajorBankRegulatorsandLawsTheCentralBankingSystemOrganizationandStructureoftheFederalReserveSystem2-2ReasonsfortheRegulationofBanksProtectionoftheSafetyofthePublic’sSavingsPromotePublicConfidenceintheFinancialSystemControloftheSupplyofMoneyandCreditEnsureEqualOpportunityandFairnessinAccesstoCreditAvoidConcentrationofPowerSupportofGovernmentActivities2-3NationalBankingAct(国民银行法)

(1863,1864)PassedDuringtheCivilWartoHelpFundtheWarCreatedANewDivisionoftheTreasury,theControlleroftheCurrencyCreatedNationalBankswithaFederalCharter2-4FederalReserveActof1913（联邦储备法）PassedAfteraSeriesofFinancialPanicsattheBeginningoftheCenturyCreatedtheFederalReserveSystemGavetheFedtheAuthoritytoActastheLenderofLastResortCreatedtoProvideaNumberofServicestoMemberBanksTodaytheFedControlstheMoneySupply2-5Glass-SteagallAct1933（格拉斯-斯蒂格尔法案）PassedDuringtheGreatDepressionSeparatedInvestmentandCommercialBankingCreatedtheFDICProhibitedInteresttobePaidonCheckingAccounts2-6Riegle-NealAct1994（瑞格尔-尼尔州际法案）Riegle-NealInterstateBankingandBranchingEfficiencyActrepealedprovisionsoftheMcFaddenActof1927BankHoldingCompanyCanAcquireBanksNationwideConsolidationofInterstateBHCsintoBranches2-7Gramm-Leach-BlileyAct1999（金融服务现代化法案）PermitsBanking-Insurance-SecuritiesAffiliations(withregulator’sapprovalandarewellcapitalized)MustDisclosePoliciesRegardingtheSharingofCustomers’PrivateInformationIdentityTheftisMadeaFederalCrime2-8TheSarbanes–OxleyAccountingStandardsAct2002（萨班斯-奥克斯利会计准则法案）

CreatesPaneltoPromoteAccurateandObjectiveAuditsofPublicCompaniesTopCorporateOfficersMustVouchfortheAccuracyoftheirCompanies’FinancialStatements2-9UnresolvedRegulatoryIssuesDoestheregulatorysafetytoprotectsmalldepositorsencouragefinancialfirmstotakeonaddedrisk?Doesderegulationexacerbatethetoo-big-to-failproblem?Whatisfunctionalregulationandwillitreallyworkunderthecurrentstructure?2-10TheFederalReserveSystemFundamentalFunctionsConductmonetarypolicyProvideandmaintainthepaymentssystemSupervisea

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