车险知识重点讲解

专业技术任职资格考试车险知识重点讲解

课程大纲车辆知识1人伤环节3商业险4机动车辆保险理赔实务5交强险2需要掌握的知识点一、车辆知识汽车的分类方法及含义汽车车辆识别代号管理规则汽车标牌的位置和内容汽车的总体构造和主要性能参数发动机的基本术语四冲程汽油机和柴油机的基本组成轮胎规格的表示方法车辆知识部分要点1.1汽车的不同分类方法机动车及挂车分为:L类、M类、N类、O类、G类。L类：两轮或三轮机动车辆。M类：至少有四个车轮并且用于载客的机动车辆。N类：至少四个车轮并且用于载货的机动车辆。O类：挂车G类：M类、N类越野车。我们将M类、N类、M类或N类与O类组合和G类机动车辆都称为汽车。按现行国家标准分类

1.2汽车的不同分类方法汽车又分为乘用车、商用车。汽车定义：由动力驱动，具有四个或四个以上车轮的非轨道承载的车辆，主要用于载运人员和/或货物；牵引载运人员和/或货物的车辆；特殊用途。乘用车：主要用于载运乘客及其随身行李或临时物品的汽车，包括驾驶员座位在内最多不超过9个座位，也可牵引一辆挂车。包括11类汽车类型的术语和定义1.3汽车的不同分类方法1、普通运输汽车：轿车、客车、货车

2、专用汽车轿车分级发动机工作容积（排量）/L微型轿车≤1.0普及型轿车＞1.0～≤1.6中级轿车＞1.6～≤2.5中高级轿车＞2.5～≤4.0高级轿车＞4.0按用途分类

1.4汽车的不同分类方法轮式汽车： 汽车的驱动情况常用“n×m”表示。

n是车轮总数

m是驱动轮数 例如4×4表示一种全轮驱动的越野车。其他类型行驶车辆：履带式、雪橇式等按行驶机构的特征分类1.5汽车的不同分类方法轿车：前置前驱（FF）、前置后驱（FR）、后置后驱（RR）、四轮驱动（4WD）客车：FR、RR、MR货车：绝大多数都是FR按发动机位置及驱动形式分类1.6汽车的不同分类方法大型汽车

总质量≥4500，或车长≥6m，或乘座人数≥20人。小型汽车按公安机关管理分类车辆识别代号（VIN）车辆识别代号由一组字母和阿拉伯数字组成，共17位，又称17为编码，它是识别一辆汽车不可缺少的标志。目前，各公司生产的汽车大部分使用了车辆识别代号。VIN的每位字母或数字代表汽车某一方面的信息参数，其中包括生产国别、制造公司或者生产厂家、车的类型、品牌名称、车型系列、车身形式、发动机型号、车型年款、安全防护装置型号、检验数字、装备工厂名称和出厂顺序号码等。2.1车辆识别代号（VIN）地理区域国别制造厂车辆特征代码顺序号装配厂车型年款代码代表字母或数字代表数字WMIVDSVIS汽车标牌汽车标牌的位置每一辆车都应有标牌。标牌应位于汽车右侧，如受结构限制，也可放在便于接近和观察的其他位置。半承载式车身、非承载式车身机构汽车在右纵梁上；一厢式车身在车身内部右侧；两厢式、三厢式车身汽车在发动机舱内右侧。汽车标牌的内容标示出汽车制造厂厂标、商标或品牌的文字或图案。标示出汽车制造厂合法的名称及备案的世界制造厂识别代号通过型式认证的，标示出型式认证编号。标示出车辆识别代号(VIN)。标示出汽车制造厂编制的汽车的产品型号。标示出发动机型号、最大净功率或排量。汽车主要参数。标示出汽车的产品生产序号。标示出汽车产品的生产年月。对非完整车辆提出内容要求，对完整车辆未提出要求4.1汽车的总体构造和主要性能参数基本结构：发动机、底盘、车身、电器电子设备发动机传动系统悬架转向制动系统发动机电气车身电气车身4.2汽车的总体构造1234

车身

发动机（两大机构、五大系统）

底盘（四大系统）

电器设备与电子设备4.3汽车底盘的组成部分

传动系统行驶系统转向系统制动系统四大系统4.4汽车主要技术参数一、汽车主要尺寸参数 主要包括轴距、轮距、外廓尺寸等。二、汽车的质量参数 包括汽车的装载质量、总质量等。三、汽车主要性能指标4.5汽车主要性能指标1、汽车动力性能 （1）最高车速 （2）加速时间 （3）爬坡性能2、经济性能 燃料消耗量3、制动性能 制动距离4、通过性能（1）最小转弯半径（2）最小离地间隙（3）接近角（4）离去角（5）纵向通过角5、操纵稳定性6、排放性能汽车有害气体排放4.6汽车主要性能指标5.1发动机工作原理

基本术语1、上下止点2、活塞行程3、曲柄半径4、气缸工作容积5、发动机排量6、燃烧室容积7、气缸总容积8、压缩比9、发动机的工作循环5.1发动机工作原理1、进气行程活塞向下运动进气门打开混合气进入汽油发动机：5.1发动机工作原理2、压缩行程活塞向上运动进排、气门关闭混合气被压缩汽油发动机：5.1发动机工作原理3、作功行程火花塞点火推动活塞向下运动进、排气门关闭汽油发动机：5.1发动机工作原理4、排气行程排气门打开活塞向上运动废气排出汽油发动机：5.2发动机的两大机构和五大系统1.燃料供给系统2.润滑系统3.冷却系统4.点火系统（柴油发动机无点火系统）5.启动系统曲柄连杆机构配气机构6.轮胎规格的表示方法P-轿车用T-普通车用C-货车用轮胎宽度mm轮胎扁平率H/Bx100轮辋直径R-子午线胎D-斜线胎B-斜交带束胎E-椭圆形胎适应车速：V>210:H<210Km/hS>180:R<2106.轮胎规格的表示方法W轮胎高度

H轮胎宽度

D1轮缘直径

D2轮胎外径

二、交强险一、交强险（一）、交强险条款、（二）、交强险互碰自赔（三）、交强险理赔计算1、普通案件处理2、特殊案件处理1、交强险条款受害人指因被保险机动发生交通事故遭受人身伤害或者财产损失的人，不包括机动车车上人员、被保险人。垫付与追偿1、驾驶人未取得驾驶资格2、驾驶人醉酒的3、被保险机动车被盗抢期间肇事的4、被保险人故意制造交通事故的垫付的抢救费用，有权向致害人追偿责任免除1、因受害人故意造成的交通事故的损失2、被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失3、致受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等到其他各种间接损失。4、交通事故产生的仲裁或者诉讼费用及其他相关费用。交强险限额及赔偿项目

赔偿名称赔偿限额赔偿项目有责无责死亡伤残赔偿11000011000死亡费，丧葬费，受害人亲属办理丧葬支出的交通费；残补费，残疾辅助器具费；抚养费，误工费，护理费，交通费，住宿费，康复费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金等医疗费用赔偿100001000医药费，诊疗费，住院费，伙补费，续医费，整容费，营养费等财产损失2000100涉及三者的相关财产损失2、交强险互碰自赔同时满足以下条件，适用“互碰自赔”方式处理:1．两车或多车互碰，各方均投保交强险；2．仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方损失金额均在2000元以内；3．由交警认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的法律法规自行协商确定各方均有责任（包括同等责任、主次责任）；4．当事人各方对损失确定没有争议，并同意采用“互碰自赔”方式处理。373、交强险赔款计算普通案件计算（一）基本计算公式保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失分别计算赔偿：1．总赔款＝∑各分项损失赔款＝死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款2．各分项损失赔款＝各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款＝死亡伤残费用核定承担金额医疗费用赔款＝医疗费用核定承担金额财产损失赔款＝财产损失核定承担金额3．各分项核定损失承担金额超过交强险各分项赔偿限额的，各分项损失赔款为交强险各分项赔偿限额。注：“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，下同。（二）当保险事故涉及多个受害人时1．基本计算公式中的相应项目表示为：各分项损失赔款＝∑各受害人各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款＝∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额医疗费用赔款＝∑各受害人医疗费用核定承担金额财产损失赔款＝∑各受害人财产损失核定承担金额2．各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各分项损失赔款为交强险各分项赔偿限额。3．各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额＝交强险分项赔偿限额×[事故中某一受害人的分项核定损失承担金额/（∑各受害人分项核定损失承担金额）]。例1：A车肇事造成两行人甲、乙受伤，甲医疗费用7500元，乙医疗费用5000元。设A车适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元，则A车交强险对甲、乙的赔款计算为：A车交强险赔偿金额＝甲医疗费用+乙医疗费用＝7500＋5000＝12500元，大于适用的交强险医疗费用赔偿限额，赔付10000元。甲获得交强险赔偿：10000×7500/（7500＋5000）＝6000元乙获得交强险赔偿：10000×5000/（7500＋5000）＝4000元（三）当保险事故涉及多辆肇事机动车时1．各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿限额内，对受害人的分项损失计算赔偿。2．各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。某分项核定损失承担金额＝该分项损失金额×[适用的交强险该分项赔偿限额/（∑各致害方交强险该分项赔偿限额）]注：①肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算，仅参与对全责/有责方车辆损失或本车以外人员伤亡损失的赔偿计算。②根据交强险“无责代赔”机制（详见第二章特殊赔案处理第三节《交强险“无责代赔”案件》），无责方车辆对全责/有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。③肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。④对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。3.肇事机动车均有责任或均无责任的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊：（1）对于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：某分项核定损失承担金额＝受害人的该分项损失金额÷（N-1）（2）对于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失某分项核定损失承担金额＝受害人的该分项损失金额÷N注：①N为事故中所有肇事机动车的辆数。②肇事机动车中有应投保而未投保交强险的车辆的，视同投保机动车计算。4．初次计算后，如果有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分配，在交强险限额内补足。对于待分配的各项损失合计没有超过剩余赔偿限额的，按分配结果赔付各方；超过剩余赔偿限额的，则按每项分配金额占各项分配金额总和的比例乘以剩余赔偿限额分摊；直至受损各方均得到足额赔偿或应赔付方交强险无剩余限额。（四）受害人财产损失需要施救的，财产损失与施救费赔款累计不超过财产损失赔偿限额。（五）主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车、挂车分别在各自的交强险责任限额内承担赔偿责任。主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车连接使用时发生内部互碰，分别属于不同被保险人的，按互为三者的原则处理。（六）被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任。（七）对被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金，原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。涉及诉讼纠纷等特殊情况下，可按照精神损害抚慰金核定承担金额占死亡伤残费用赔偿项目下所有核定损失承担金额总和的比例，计算交强险对精神损害抚慰金的赔偿金额。例2：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、B两车车损分别为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元。则：（一）A车交强险赔偿计算A车交强险赔偿金额＝受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款＝B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额1.B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额＝60000÷(2-1)＝60000元2.B车车上人员医疗费用核定承担金额＝7000÷(2-1)＝7000元3.财产损失核定承担金额＝路产损失核定承担金额＋B车损核定承担金额＝1000÷2+5000÷(2-1)＝5500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。其中，A车交强险对B车损的赔款＝财产损失赔偿限额×B车损核定承担金额÷（路产损失核定承担金额＋B车损核定承担金额）＝2000×[5000÷（1000÷2+5000）]＝1818.18元其中，A车交强险对路产损失的赔款＝财产损失赔偿限额×路产损失核定承担金额÷（路产损失核定承担金额＋B车损核定承担金额）＝2000×[（1000÷2）÷（1000÷2+5000）]＝181.82元4．A车交强险赔偿金额＝60000+7000+2000＝69000元（二）B车交强险赔偿计算B车交强险赔偿金额＝路产损失核定承担金额＋A车损核定承担金额＝1000÷2+2000÷(2-1)＝2500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。4、特殊案件一、均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰，不涉及车外财产损失和人员伤亡1、两辆机动车互碰，一方全责、一方无责无责方机动车交强险在无责任财产损失赔偿限额内承担全责方机动车的损害赔偿责任，全责方机动车交强险在财产损失赔偿限额内承担无责方机动车的损害赔偿责任。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。2、多辆机动车互碰，部分有责（含全责）、部分无责（1）一方全责，多方无责所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对全责方车辆损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；全责方对各无责方在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对全责方车辆损失应承担的赔偿金额，由全责方在本方交强险相应无责任财产损失赔偿限额内代赔。（2）多方有责，一方或多方无责所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任；有责方对各方车辆损失在交强险财产损失赔偿限额内承担损害赔偿责任，无责方之间不互相赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以交强险无责任财产损失赔偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分配。多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的赔偿金额以各无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分配。（二）均投保了交强险的两辆或多辆机动车互碰，涉及车外财产损失有责方在其适用的交强险财产损失赔偿限额内，对各方车辆损失和车外财产损失承担相应的损害赔偿责任。所有无责方视为一个整体，在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内，对有责方损失按平均分摊的方式承担损害赔偿责任。无责方之间不互相赔偿，无责方也不对车外财产损失进行赔偿。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由各有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。（三）均投保了交强险的两辆或多辆机动车发生事故，造成人员伤亡1.肇事机动车均有责且适用相同责任限额的，各机动车按平均分摊的方式，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。2.肇事机动车中有部分适用无责任赔偿限额的，按各机动车交强险赔偿限额占总赔偿限额的比例，在各自交强险分项赔偿限额内计算赔偿。特殊案件例1：A、B、C、D四车互碰造成各方车损，A车主责（损失1000元），B车次责（损失600元），C车无责（损失800元）、D车无责（损失500元）。设C、D两车适用的交强险无责任赔偿限额为100元，则赔付结果为：1.C车、D车交强险共应赔付200元，对A车、B车各赔偿（100＋100）/2＝100元，由A车、B车保险公司在本方交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。2．A车交强险赔偿金额＝B车损核定承担金额＋C车损核定承担金额＋D车损核定承担金额＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元3.B车交强险赔偿金额＝A车损核定承担金额＋C车损核定承担金额＋D车损核定承担金额＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元例2：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为：（1）先计算出无责方对有责方的赔款B车交强险应赔付A车、C车各100/2＝50元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。（2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊A车交强险赔款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元C车交强险赔款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）计算有责方交强险和代赔款之和A车交强险赔款＋代赔款＝700＋50＝750元C车交强险赔款＋代赔款＝1000＋50＝1050元例3：A、B、C三车发生交通事故，造成第三方人员甲受伤，A、B两车各负50％的事故责任，C车和受害人甲无事故责任，受害人支出医疗费用4500元。设适用的交强险医疗费用赔偿限额为10000元，交强险无责任医疗费用赔偿限额为1000元，则A、B、C三车对受害人甲应承担的赔偿金额分别为：

A车交强险医疗费用赔款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元。B车交强险医疗费用赔款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元C车交强险医疗费用赔款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝214.28元三、人伤环节医疗审核项目：第一项医疗费第二项误工费第三项护理费第四项交通费第五项住宿费第六项住院伙食补助费第七项营养费第八项后续治疗费第九项残疾赔偿金第十项残疾辅助器具费第十一项被扶养人生活费第十二项丧葬费第十三项死亡赔偿金第十四项精神抚慰金一、医疗费因保险事故发生造成受害人身体伤害所发生的，与保险事故有关的且符合基本医疗保险规定的合理费用。原则上在区、县级以上国家公立医院门诊、住院治疗所发生的与保险事故有关的且符合医保规定的医疗费用。医疗费损失核定金额＝索赔医药费总金额－剔除金额二、误工费受害人由于人身受到伤害需住院治疗、并休养，或受害人亲属为受害人办理丧葬事宜误工减少的合法劳动报酬。误工分3种情形，一是因受伤、治疗以及治疗结束后需要一段时间进行康复休息而误工；二是因达到伤残等级无法劳动至定残之日这段时间而误工；三是受害人死亡的，其亲属因办理丧葬事宜而误工。误工费=误工收入（天/月/年）×误工时间注意：1、男性60周岁以上（含）或女性55周岁以上（含）的农村居民，原则上不予支付误工费。

2、城市退休居民，除非能够证明其有其他固定收入，原则上不予支付误工费。

3、受害人事故发生前为无劳动能力的人，包括16周岁以下的人、在校学生，不予支付误工费。

4、误工费按照实际减少的收入计算，即补偿原则。有工资的，出具收入证明，完税证有。无固定收入的，按最近3年的平均收入计算；无法提供的，参照受诉法院所在地相同或相近行业上一年度职工平均工资计算。另外，企业经营者的经营利益损失不属误工损失的范围。

5、办理丧事事宜以两人为限，最多不超达3人，每人3天为宜。55三、护理费

定义：因受伤人员生活不能自理，需医护人员以外的其它特聘人员陪护而支付的陪护费。（一）受伤的在住院治疗期间因生活不能自理而需要由医护人员以外的其他特聘人员陪护所产生陪护费；（二）残疾的残疾评定之后因生活不能自理而需要聘请其他陪护人员所产生的陪护费，也称为今后护理费。护理费＝陪护天数×陪护人数×护理人日工资

注意：1、二级以上护理的病人，原则一人，两人为限。

2、残疾评定前，有护理依赖的陪护期可计算定残前一日。

3、评定后，需长期护理的，应当根据残者年龄、健康状况、恢复可能等因素确定合理的期限，最长不超过20年。

4、陪护人员有固定收入的，参照误工费的规定计算。无的参照当地护工人事同等到级别护理的劳动报酬标准计算。57四、交通费

定义：受害人及其必要的陪护人员因上医院就医或者转院治疗实际发生的费用。（一）《司法解释》对交通费的赔偿遵循的是“据实赔偿”原则，但应当以正式票据为凭，有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合，受害人死亡后其亲属办理丧葬事宜时的交通费用应当合理。（二）对于市内交通费可根据住院天数按3-5元/天赔偿，可不提供票据。五、住宿费

定义：受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费用。赔偿权利人必须举出充足的证据，证明“确有必要”到外地治疗。计算公式：住宿费＝国家机关一般工作人员出差住宿标准×住宿时间。六、伙食补助费

定义：对受害人住院治疗期间伙食费用的一定补助。计算公式：住院伙食补助费＝伙食补助标准（元/天）×住院天数七、营养费

定义：受害人损伤后发生代谢改变，又接受各种治疗，不能通过正常饮食来满足受损害机体对热能和各种营养素的需要，必须以其他食品中营养做为补充而给付的费用。计算公式：营养费＝国家机关一般工作人员出差伙食补助标准（元/天）×住院天数八、后续治疗费

定义：对损伤经治疗后体征固定而遗留功能障碍需再次治疗的或伤情尚未恢复需二次治疗所需要的费用。从保险的角度，后续治疗费也可理解为被保险人正式向保险人提出索赔、保险人准备进行赔偿理算时尚未实际治疗，但今后又必须治疗所需要的费用。计算公式：后续治疗费=后续治疗估计所花费的治疗费九、残疾赔偿金

定义：受害人由于人身受到伤害，从而丧失劳动能力。参照《道路交通事故受伤人员伤残评定》标准计算出的一次性赔偿费用。计算公式：残疾赔偿金=城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入×伤残系数×赔偿期限注：根据《司法解释》的规定，残疾赔偿金赔偿二十年，但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。一级伤残的伤残系数为100％，二级伤残为90％，三级伤残为80％，依此类推，十级为10%依此类推。十、残疾辅助器具费

定义：残疾辅助器具，是因伤致残的受害人为补偿其遭受创伤的肢体器官功能、辅助其实现生活自理或者从事生产劳动而购买、配置的生活自助器具。

残疾辅助器具应当按照“国产普通型”配置。计算公式：残疾辅助器具费＝国产普通适用器具价格×核定更换次数＋更换器具的维护费用。其中：核定更换次数=（我国人均寿命75岁-受伤人员的实际年龄）/更换周期十一、被扶养人生活费

赔偿对象：依法需要由受害人在生前或残疾前承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。受害人在遭受人身损害之后才需要受害人扶养的人，(如胎儿)不在此限。赔偿标准：被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。

被扶养人生活费

计算公式：被扶养人生活费＝城镇居民人均消费性支出或农村居民人均年生活消费支出×赔偿期限÷共同承担扶养义务的人数×赔偿系数被扶养人有数人的，总的“被扶养人生活费”等于每个被扶养人生活费的累加，但年赔偿总额累计不超过上年城镇居民年人均消费性支出额或农村居民人均年生活消费支出额2006年3月11日,被保险车辆撞死一37岁城镇居民甲,甲有39岁姐一人,父61岁,母60岁,妻身体健康,女儿11岁,法院判决(抚养父19年/2,抚养母20年/2,抚养女7年/2)×上一年度城镇居民人均消费性支出额,事实上按最高院的有关司法解释,赔偿不超过上一年度城镇居民人均消费性出额.

女儿抚养7年

父亲抚养19

母亲抚养20年67例：被告人张某酒后驾车肇事，致被害人陈某死亡后逃逸，其应当承担刑事及民事赔偿责任。陈某系农民，生前与其妻共同抚养以下四人：长子

1992年4月出生，差6年满18周岁；次子

1995年3月出生，差9年满18周岁；陈父

1945年9月出生，现年60岁，无劳动能力；陈母

1945年6月出生，现年60岁，无劳动能力。陈某有姐、妹各一人，均有劳动能力。事故发生在A市，A市2004年度农村居民人均年生活消费支出标准即3297元。因除被害人陈某外，长子、次子还有抚养人一人，陈父、陈母还有抚养人二人。被告人张某只赔偿陈某应承担的份额，故长子年赔偿额为3297元／2人，次子年赔偿额为3297元／2人，陈父年赔偿额为3297元／3人，陈母年赔偿额为3297元／3人。因对被害人陈某的年赔偿总额累计不应超过A市2004年度农村居民人均年生活消费支出标准3297元，故将被抚养人赔偿年限分为三个阶段：第一阶段为6年，被抚养人为长子、次子、陈父、陈母4人；第二阶段为3年，因长子年满十八周岁，被抚养人减为次子、陈父、陈母3人；第三阶段为11年，因次子年满十八周岁，被抚养人减为陈父、陈母2人。第一阶段，一共6年，每年抚养费为3297÷2+3297÷2+3297÷3+3297÷3=5495＞3297，每年抚养费为3297元；第二阶段共三年，每年抚养费为3297÷2+3297÷3+3297÷3=3846.5＞3297,每年抚养费为3297元;第三阶段共11年,每年抚养费=3297÷3×2=2198

故总的抚养费=3297×6+3297×3+2198×11=19782+9891+24178=53851元.70长子生活费：3297×（3297/2）÷〔（3297/2）＋（3297/2）＋（3297/3）

＋（3297/3）〕×6年＝5934.6

次子生活费：3297×（3297/2）÷〔（3297/2）＋（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×6年＋3297×（3297/2）÷〔（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×3年＝10173.6元

陈父生活费：

3297×（3297/3）÷〔（3297/2）＋（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×6年＋3297×（3297/3）÷〔（3297/2）＋（3297/3）＋（3297/3）〕×3年＋3297/3×11年＝18871.4元

陈母同陈父。

71四名抚养人生活费总计:5934.6＋10173.6＋18871.4＋18871.4＝53851元。十二、丧葬费

定义：受害人死亡后，办理丧事全部费用的一次性补偿。计算公式：丧葬费＝上一年度职工月平均工资标准×6个月十三、死亡赔偿金

赔偿标准：死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。计算公式：死亡赔偿金＝城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入标准×赔偿期限十四、精神抚慰金

定义：因交通事故导致受害人或者死者近亲属遭受精神损害的赔偿费用。注：精神抚慰金只在交强险死亡、伤残限额内赔付。根据最高人民法院《经常居住在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》精神，户籍在农村的受害人，如果已在城镇连续居住一年以上，且主要收入来源为城镇的，有关人身损害赔偿费用应当根据当地城镇居民的相关标准计算。备注四、商业险商业险一、商业险条款1、主险2、附加险3、各险种责任免赔率4、其他免赔率5、各险种条款对比6、保险人义务二、赔偿计算1、车损险2、第三者责任险一、商业险条款1、主险营业用汽车损失保险非营业用汽车损失保险家庭自用汽车损失保险第三者责任保险机动车盗抢保险机动车车上人员责任险特种车保险摩托车、托拉机保险2、附加险不计免赔率特约条款玻璃单独破碎险条款（机动车损失保险）机动车停驶损失险条款（机动车损失保险）指定专修厂特约条款（机动车损失保险）新增加设备损失保险条款（机动车损失保险）车身划痕损失险条款（机动车损失保险）发动机特别损失保险条款（家用或非营）自燃损失险条款（家用车）火灾、爆炸、自燃损失险条款（营业用汽车损失保险）教练车特约条款（车损、三者或车上人员）全责主责同责次责营业15%10%8%5%非营15%10%8%5%家用15%10%8%5%车上人员15%10%8%5%特种车20%15%10%5%第三者责任20%15%10%5%摩托车、托拉机10%8%5%3%责任免赔条款4、其它免赔率81找不到三方自行协商，不能证明事故原因违反安全装载规定多次出险约定行驶区域指定驾驶员营业30%20%5%第三次加5%10%非营30%20%10%家用30%20%10%10%车上人员10%10%特种车20%5%10%第三者责任10%10%10%内容免赔条款5、条款对比非营业用汽车损失险条款：保险责任含火灾、爆炸、自燃；载运的渡船遭受自然灾害（驾驶人随船）；保险金额确定1、投保时新车购置价2、投保时新车实际价值3、新车购置价内协商折旧率：9座以下客车0.6%;低速货车和三轮汽车1.1%;其他车辆0.9%支付赔款后保险合同终止1、被保险机动车发生全部损失2、投保时按实际价值确定保额的，一次赔款与免赔金额之和（不含施救费）达到事故发生时实际价值3、保额低于投保时实际价值，一次赔款与免赔额之和达到保险金额家庭自用汽车损失保险条款:保险责任不含自燃保险金额确定与非营一致折旧率:9座以下客车月折旧率0.6%;10座以上客车月折旧率0.9%,其余同.营业用汽车损失保险条款：火灾、爆炸、自燃不属保险责任；载运时遭受自然灾害（驾驶人随船）属责任保险金额确定相同折旧率：出租类客车、微型载货、带拖挂的载货、其他车辆1.1%；低速货车和三轮汽车1.4%其他类客车、其他车辆0.9%；微型、带拖挂的载货汽车1.1%;低速货车和三轮车1.4%支付赔款后合同终止相同第三者责任保险条款第三者定义不包括投保人、被保险人、保险人和事故发生时车上人员仲裁或者诉讼费用及其他相关费用不赔车上人员责任保险仲裁或者诉讼费用及其他相关费用不赔83特种车保险条款车损险保险与非营责任相同第三者责任保险与三者险同保险金额确定方式同上折旧率：矿山专用车1.1%;其他车辆0.9%仲裁或者诉讼费用及其他相关费用不赔支付赔款后,合同终止条件相同摩托车、拖拉机保险条款机动车损失险条款与家用车相同第三者责任险相同保险金额由投保人与保险人在投保时在被保险机动车实际价值以内协商确定仲裁或者诉讼费用及其他相关费用不赔一次保险事故中被保险机动车损失的赔款金额与免赔额之和达到保险金额或发生全部损失846、保险人义务1、属保险责任的，达成赔偿协议后十日内支付赔款2、不属保险责任，核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿通知书，并说明理由。3、被保险人提供各种必要单证后，三十日内作出核定；三十日未作出核定的，应与被保险人商定合理期间，并在商定期间作出核定，同时将核定结果及时通知被保险人4、收到索赔请求和有关证明、资料之日起六十日内，对赔偿金额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；最终确定赔偿金额后，应当支付相应的差额。1、车辆损失险赔偿计算（一）基本计算公式公式1：车辆损失险赔款＝（车损赔款+施救费用赔款）×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）-免赔额公式2：车辆损失险赔款＝（核定修理费用－残值＋核定施救费用－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）×（1-事故责任免赔率）×（1－免赔率之和）－免赔额核定施救费用＝施救费用×（保险财产价值÷实际被施救财产总价值）说明：1．公式1中，若车损赔款≥保险金额，代入保险金额计算赔偿；若施救费用赔款≥保险金额，代入保险金额计算赔偿。2．若“核定修理费用-残值”≥交强险赔偿金额，且车损赔款和施救费赔款分别不超过保险金额时，直接用公式2计算即可。3.“免赔率之和”是指根据条款规定适用的除事故责任免赔率外的各项免赔率之和。条款中规定的被保险人自行协商处理交通事故不能证明事故原因的免赔率与找不到第三方适用的免赔率不能同时使用；二者也不能与事故责任免赔率同时使用。4．若“（车损赔款+施救费用赔款）×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）”小于等于免赔额，应在赔款计算书上注明“经计算，车辆损失险赔款等于零”；不涉及其它险种赔付的，应及时通知保户，核赔通过后做注销处理。5．“免赔额”是投保《可选免赔额特约条款》时约定的免赔额。（二）部分损失的赔款计算1．车损赔款＝（核定修理费用-残值-交强险对车辆损失赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）交强险对车辆损失赔偿金额＝交强险赔偿金额×核定修理费用÷（核定施救费用+核定修理费用）（1）若核定修理费用≥保险事故发生时保险车辆的实际价值，应按全部损失的计算方式计算赔偿。（2）“交强险赔偿金额”是指应由所有第三方机动车交通事故责任强制保险赔偿的被保险机动车的车辆损失金额（含施救费）。2．施救费用赔款＝[（核定施救费用-交强险对施救费赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）核定施救费用＝施救费用×（保险财产价值÷实际被施救财产总价值）交强险对施救费赔偿金额＝交强险赔偿金额×核定施救费用÷（核定施救费用+核定修理费用）88（三）全部损失的赔款计算保险车辆在保险事故中发生整体损毁，或受损严重失去修复价值即构成实际全损或推定全损。1．判断被保险机动车全部损失的条件当被保险机动车发生的损失符合以下三种情形之一的，按全部损失计算赔款。（1）核定修理费用≥被保险机动车出险时的实际价值。（2）（估计施救费用＋核定修理费用）≥被保险机动车出险时的实际价值。（3）估计施救费用≥被保险机动车出险时的实际价值。2．赔款计算公式（1）车损赔款＝（实际价值-残值-交强险对车辆损失赔偿金额）×事故责任比例（2）施救费用赔款＝[（核定施救费用-交强险对施救费赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）89（四）计算说明1．被保险机动车发生全部损失的，在计算车损赔款时不按照“保险金额÷投保时新车购置价”的比例进行赔付。2．“保险事故发生时保险车辆的实际价值”（简称“出险时实际价值”）按保险事故发生时保险合同签订地同种类型车辆市场新车购置价（含车辆购置附加费/税）减去该车已使用累计月数折旧后确定。（1）出险时实际价值实际价值＝出险时新车购置价×（1-已使用月数×月折旧率）（2）新车购置价保险事故发生时的新车购置价根据保险事故发生时保险合同签订地同类型新车的市场销售价格确定，无同类型新车市场销售价格的，由被保险人与保险人协商确定。90（3）折旧率按月折旧率计算，不足一月的，不计折旧。折旧率按条款规定的比率计算。3．如果保险金额低于出险时实际价值，因总残余价值里有一部分是属保户自保的，所以这时残值应计算为：残值＝总残余价值×（保险金额÷实际价值）4．在确定“事故责任比例”时，被保险人自行协商处理交通事故的，依据双方在《协议书》中各自承担的责任，依据保险条款约定的比例（即负主要责任70%，负同等责任50%，负次要责任30%）计算赔偿。91例1：一投保营业用汽车损失保险的车辆，在同一保险期限内发生第三次事故，新车购置价（含车辆购置税）100000元，保额100000元，出险时实际价值50000元，事故不涉及第三方车辆，驾驶人承担全部责任，约定免赔额500元，车辆修理费用60000元，残值100元。则按“公式1”计算为：核定修理费用＝60000>50000（出险时实际价值），应按全损计算赔偿。车损赔款＝（实际价值-残值-交强险对车辆损失赔偿金额）×事故责任比例＝（50000－100－0）×100%＝49900（元）车辆损失险赔款＝（车损赔款+施救费用赔款）×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）-免赔额＝（49900＋0）×（1-15%）×（1-5%）－500＝39794.25（元）

92例2：一投保营业用汽车损失保险的车辆，在保险期限内与另一机动车发生碰撞事故，新车购置价（含车辆购置税）100000元，保额80000元，出险时实际价值50000元，驾驶人承担主要责任，责任比例为70%，依据条款规定承担10%的免赔率，约定免赔额500元，同时由于第四次出险，加扣10%免赔率。车辆修理费用40000元，施救费用500元，残值100元，对方机动车交强险应对车辆损失赔偿2000元。则按“公式2”计算为：车辆损失险赔款＝（核定修理费用－残值＋核定施救费用－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（保险金额÷投保时保险车辆的新车购置价）×（1-事故责任免赔率）×（1－免赔率之和）－免赔额＝（40000-100＋500－2000）×70%×（80000÷100000）×（1-10%）×（1-10%）－500＝16918.24（元）2、第三者责任险赔款计算（一）基本计算公式三者险赔款＝（死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）死亡伤残费用赔款＝受害人死亡伤残费用－∑各肇事机动车交强险对受害人的死亡伤残赔偿总金额医疗费用赔款＝受害人医疗费用－∑各肇事机动车交强险对受害人的医疗费用赔偿总金额财产损失赔款＝受害人财产损失－∑各肇事机动车交强险对受害人的财产损失赔偿总金额注：1．当被保险人按事故责任比例承担的死亡伤残费用赔款、医疗费用赔款、财产损失赔款之和超过责任限额时，计算公式可简化为：三者险赔款＝责任限额×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）2．任何肇事方应投保而未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，视同其投保了机动车交通事故责任强制保险进行计算。（二）主挂车的赔款计算适用第三者责任险的计算公式，同时应注意：1.主车与挂车连接时发生保险事故，在主车的责任限额内承担赔偿责任。主车与挂车由不同保险公司承保的，按主车、挂车责任限额占总责任限额的比例分摊赔款。主车应承担的赔款＝总赔款×[主车责任限额÷（主车责任限额＋挂车责任限额）]挂车应承担的赔款＝总赔款×[挂车责任限额÷（主车责任限额＋挂车责任限额）]挂车只投保了交通事故责任强制保险的，不参与分摊在商业三者险项下应承担的赔偿金额。2．挂车未与主车连接时发生保险事故，在挂车的责任限额内承担赔偿责任。3．因交强险下主车与挂车连接使用时发生交通事故，对受害人的赔偿最高可以达到两个交强险保额，因此在计算商业三者险赔款时，应注意扣除主车、挂车两部分的交强险赔款。例3：一投保机动车第三者责任险和机动车交通事故责任强制保险的车辆发生交通事故，在事故中所负的责任比例为70%；因投保时指定驾驶人，事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车，第三者责任险责任限额为5万元。此次事故第三方损失为250000元，其中财产损失80000元，医疗费用20000元，死亡伤残费用150000。设适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元。则第三者责任险赔款计算如下：[（受害人死亡伤残费用－∑各肇事方交强险对受害人的死亡伤残赔偿总金额）＋（受害人医疗费用－∑各肇事方交强险对受害人的医疗费用赔偿总金额）＋（受害人财产损失－∑各肇事方交强险对受害人的财产损失赔偿总金额）]×责任比例＝

[（150000-110000）＋（20000-10000）+（80000-2000）]×70%＝8.96万元>5万元（责任限额）则：三者险赔款＝责任限额×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）

＝5万元×（1-15%）×（1-10%）＝3.825万元车辆损失险、第三者责任险赔款计算应注意：1.赔款计算依据交通管理部门出具的《道路交通事故责任认定书》以及据此做出的《道路交通事故损害赔偿调解书》。当调解结果与责任认定书不一致时，对于调解结果中认定的超出被保险人责任范围内的金额，保险人不予赔偿；对于被保险人承担的赔偿金额低于其应按交强险、商业险赔偿原则计算的结果的，保险人只在限额内，对被保险人实际损失的金额进行赔偿。2.对于不属于保险合同中规定的赔偿项目，但被保险人已自行承诺或支付的费用不予承担。3.法院判决被保险人应赔偿第三者的金额，如精神损害抚慰金等，未投保相应附加险的，不予承担。4.保险人对第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费用的增加不再负责。5．免赔率按条款规定确定。应特别注意：（1）因自然灾害引起的不涉及第三者损害赔偿的单纯车损险案件，不扣免赔。但对被保险人未尽到妥善保管或及时施救义务的案件除外。（2）营业用车多次出险加扣的免赔率，在实务中掌握最高为30%。（3）对无法找到第三方加扣免赔的情况注意掌握以下要点：①损失应该由第三方负责赔偿。②第三方确实无法找到。对于有交警处理，或事故当事人私了等情况均不属于无法查找第三方。例四：A、B、C三车发生交通事故，责任比例分别为60%、20%、20%，三车均投保交强险，其中A车在我公司投保家庭自用车损失险、三者险（限额10万）和交强险，此次事故造成三车车损分别为1000、2000、3000元，同时B车车上人员医疗费用6000元，C车车上财产损失600元，C车上死亡1人（死亡伤残费用25万元），另外造成路产D损失1200元。设适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元。则A车交强险、车损险、三者险赔偿金额分别为：

1．A车交强险赔偿金额总赔款＝受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款＝∑各受害人死亡伤残费用核定承担金额＋∑各受害人医疗费用核定承担金额＋∑各受害人财产损失核定承担金额＝C车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+（路产D损失核定承担金额＋C车车上财产、B车损、C车损核定承担金额）（1）C车车上人员死亡伤残费用核定承担金额＝250000÷2＝125000元（超过死亡伤残赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为110000元）（2）B车车上人员医疗费用核定承担金额＝6000÷2＝3000元（未超过医疗费用赔偿限额，按核定承担金额赔偿）（3）财产损失核定承担金额＝路产D核定损失承担金额＋C车车上财产、B车损、C车损核定承担金额:①路产D核定损失承担金额＝1200÷3＝400元②C车车上财产、B车损、C车损核定损失承担金额＝（600＋2000＋3000）÷2＝2800元财产损失核定承担金额＝400＋2800＝3200元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。（4）综上：A车交强险赔偿金额＝110000+3000+2000＝115000元2．A车车损险赔偿金额赔款＝（核定修理费用-残值-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（１-免赔率之和）-免赔额（1）A车损应由B车交强险赔偿的金额:①B车交强险项下财产损失核定承担金额＝路产D核定损失承担金额＋C车车上财产、A车损、C车损核定承担金额＝1200÷3＋（600＋1000＋3000）÷2＝2700元，超过财产损失责任限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。②B车对A车损的赔款＝财产损失赔偿限额×（A车损核定承担金额÷事故中所有受害人的财产损失核定承担金额之和）2000×（1000÷2）÷2700＝370.37元（2）A车损应由C车交强险赔偿的金额：①C车交强险项下财产损失核定承担金额＝路产D损失核定承担金额＋A车损、B车损核定承担金额＝1200÷3＋（1000＋2000）÷2＝1900元，小于等于财产损失赔偿限额，按核定损失承担金额赔偿。②C车对A车损的赔款＝A车损核定承担金额＝1000÷2＝500元（3）对交强险剩余限额和剩余损失继续进行分配①判断A车损是否得到足额赔偿初次计算后，A车车损应获得的交强险赔偿金额＝370.37＋500＝870.37元，小于1000元，未得到足额赔偿。②判断是否有肇事方交强险限额未用足A车交强险财产损失赔偿限额已用足其中，

A车对B车损的赔款＝2000×1000÷3200＝625元;A车对C车损和C车上财产的赔款＝2000×1800÷3200＝1125元；A车对D的赔款＝2000×400÷3200＝250元。B车交强险财产损失赔偿限额已用足；其中，B车对C车损和C车上财产的赔款＝2000×1800÷2700＝1333.33元；B车对D的赔款＝2000×400÷2700＝296.3元C车交强险财产损失赔偿限额尚余2000－1900＝100元③对C车交强险剩余财产损失赔偿限额在A车、B车和D的剩余损失之间进行再分配A车损剩余损失＝1000-370.37-500＝129.63元；B车损剩余损失＝2000-625-1000＝375元；D剩余损失＝1200-250-296.3-400＝253.7元。因剩余损失大于C交强险剩余限额，按剩余损失占总剩余损失的比例分配：A车损剩余损失获得C交强险的追加赔偿＝100×[129.63/（129.63+375+253.7）]＝17.09元；B车损剩余损失获得C交强险的追加赔偿＝100×[375/（129.63+375+253.7）]＝49.45元；D剩余损失获得C交强险的追加赔偿＝100×[253.7/（129.63+375+253.7）]＝33.46元。（4）综上：A车车损险赔偿金额＝（核定修理费用－残值-交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（１－免赔率之和）－免赔额＝[1000-0-（370.37＋500＋17.09）]×60%×（1-10%）-0＝60.77元3.A车三者险赔偿金额赔款＝[∑（第三者各分项损失金额-交强险各分项赔偿金额）]×责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）＝[（受害人死亡伤残费用－∑各肇事方交强险死亡伤残赔偿总金额）＋（受害人医疗费用－∑各肇事方交强险医疗费用赔偿总金额）＋（受害人财产损失－∑各肇事方交强险财产损失赔偿总金额）]×责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）（1）各肇事方交强险医疗费用赔偿总金额为：A、C两车交强险对B车车上人员医疗费用赔偿＝3000＋3000＝6000元B车车上人员医疗费用可通过A车、C车的交强险获得全部赔偿，A车的商业三者险不涉及赔偿。（2）各肇事方交强险死亡伤残赔偿总金额为：A、B两车交强险对C车车上人员死亡伤残费用赔偿金额＝110000＋110000＝220000元C车车上人员死亡伤残费用通过A车、B车的交强险仅获得部分赔偿，剩余部分为250000－220000＝30000元。（3）各肇事方交强险财产损失赔偿总金额为：①A车交强险对财产损失赔偿金额＝2000元②B车交强险对路产D、C车损、C车车上财产损失赔偿金额＝B车交强险赔款-B车对A车交强险赔款＝2000－370.37＝1333.33+296.3＝1629.63元③C车交强险对路产D、B车损赔偿金额＝初次计算赔偿金额＋补充赔偿金额＝（400＋1000）＋（33.46＋49.45）＝1400+82.91＝1482.91元（4）综上：A车三者险赔偿金额：＝[（6000－6000）＋（250000－110000－110000）＋（1200＋600＋2000＋3000－2000-1629.63－1400-82.91）]×60%×（1-15%）＝16160.6元也可计算为：A车三者险赔偿金额＝[（6000－6000）＋（250000－110000－110000）＋（1200＋600＋2000＋3000）－（1000+625+49.45）-（1333.33+1125）－（400+296.3+250+33.46）]×60%×（1-15%）＝16160.6元3、车上人员赔款计算赔款＝∑每人赔款（一）“每人赔款”在驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额赔偿内分别计算，赔偿人数以投保座位数为限。1．当扣除交强险对车上人员的赔款后，按被保险人事故责任比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额未超过保险合同载明的每人责任限额时：每人赔款＝扣除交强险赔款后按事故责任比例应当承担的赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）2．当扣除交强险对车上人员的赔款后，按被保险人事故责任比例应承担的每座车上人员伤亡赔偿金额超过保险合同载明的每人责任限额时：每人赔款＝责任限额×（1－事故责任免赔率）×（1-免赔率之和）（二）“交强险对车上人员的赔款”是车上人员通过第三方交强险得到的赔款，等于每个受伤人员在第三方交强险各分项赔偿限额（医疗费用和死亡伤残赔偿限额）项下得到的赔款之和交强险对车上人员医疗费用赔款＝∑（除本车外其他肇事车辆交强险医疗费用赔偿限额项下对车上人员医疗费用的赔款）交强险对车上人员死亡伤残赔偿赔款＝∑（除本车外其他肇事车辆交强险死亡伤残赔偿限额项下对车上人员死亡伤残费用的赔款)同时涉及上述两项赔款的，应分别参与上述两种赔款的分配。例5：A车与B车相撞，同时撞伤一行人丙，A车共5座，驾驶员和乘客座位均投保了每座5万元的车上人员责任险。A车车上共有二人甲和乙，甲经过抢救后死亡，乙残疾。甲的死亡补偿费为80000元，抢救费用12000元，乙的残疾赔偿金为30000元，医疗费用20000元，丙的医疗费用5000元，A车在事故中负70%的责任，A、B车均投保了交强险，适用的交强险医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元。则A车车上人员责任险的赔款为：1.赔款＝∑每人赔款赔款人数以投保座位数为限，赔款人数为2人。2.计算A车上人员甲通过B车交强险得到的赔款甲、乙、丙的医疗费用、死亡伤残费用核定损失承担金额之和均超过B的交强险分项赔偿限额。（1）B交强险对甲的医疗费用赔款＝医疗费用赔偿限额×受害人在医疗费用赔偿限额项下的核定损失承担金额÷所有受害人在医疗费用赔偿限额项下的总核定损失承担金额＝10000×[12000÷（12000+20000+5000÷2）]＝3478.26元（2）B交强险对甲死亡伤残费用赔款＝死亡伤残赔偿限额×受害人在死亡伤残赔偿限额项下的核定损失承担金额÷所有受害人在死亡伤残赔偿限额项下的总核定损失承担金额＝110000×80000÷（80000+30000）＝80000元（3）甲得到的车上人员责任险赔款＝（12000+80000-3478.26-80000）×70%×（1-10％）＝5368.70元3.计算A车上人员乙通过B车交强险得到的赔款（1）B交强险对乙的医疗费用赔款＝10000×[20000÷（12000+20000+5000÷2）]＝5797.10元（2）B交强险对乙死亡伤残费用赔款＝110000×30000÷（80000+30000）＝30000元（3）乙得到的车上人员责任险赔款＝(20000+30000-5797.10-30000)×70%×（1-10％）＝8947.83元4．车上人员责任险赔款合计＝5368.70+8947.83＝14316.53元五、车险理赔实务1.机动车辆保险条款以及相关的保险责任，除外责任，赔偿处理答：详见条款2.机动车辆保险的理赔流程答：(1)接报案（2）调度（3）查勘（4）立案（5）定损（6）核损（7）报价（8）医疗跟踪，医疗审核（9）资料收集（10）赔款理算（11）核赔（12）结案接报