十二月上旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格整理与复习卷（含答案和解析）

十二月上旬《银行业法律法规与综合能力》银行从业资格整理与复习卷（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列对利息率的分类不是按同一标准的是（）。A、固定利率与浮动利率B、基准利率和基础利率C、基础利率与浮动利率【参考答案】：C【解析】：利息率的主要种类包括固定利率与浮动利率、存款利率与贷款利率、基准利率和基础利率。2、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）。A、将客户信息提供给合作的保险公司B、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸C、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【参考答案】：C【解析】：银行业务管理中合规管理部分。3、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：根据不同的存取方式，定期存款分为以下四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中。整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。4、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和利率政策C、公开市场业务、存款准备金率和利率政策【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：中央银行卖出证券是在运用公开市场业务这项货币政策工具。该项货币政策工具的运用会带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果，在题、干所述过程中，中央银行只使用了一种货币政策工具：公开市场业务。5、（）是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A、备用信用证B、信用证C、开立信贷证明【参考答案】：A【解析】：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选A。6、货币的价值尺度职能表现为（）。A、在商品交换中起到媒介作用B、与信用买卖和延期支付相联系C、衡量商品价值量的大小【参考答案】：C【解析】：货币的价值尺度指货币衡量和表现一切商品价值量大小的作用。7、在现阶段，我国货币政策的目标是（）。A、保持国家外汇储备的适度增长B、保持货币币值稳定．并以此促进经济增长C、保证充分就业【参考答案】：B【解析】：我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。8、2008年新修订的（）在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。A、《银行办理结售汇业务管理办法》B、《外汇管理条例》C、《中国人民银行关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》【参考答案】：B【解析】：2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。9、下列不属于成长期特点的是（）。A、成长期是一个行业的黄金发展时期B、新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加C、这一时期的企业面临的竞争压力不大、【参考答案】：C【解析】：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段，新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大。10、（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险专业代理机构B、保险公估机构C、保险资产管理公司【参考答案】：A【解析】：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，它包括保险专业代理公司及其分支机构。保险经纪机构是指基于投保人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。11、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（）。A、农村资金互助社B、农村信用社C、村镇银行【参考答案】：B【解析】：本题考查农村信用社的知识。农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分。12、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A、七人B、二人C、三人【参考答案】：B13、以下关于汇率的分类错误的是（）。A、基本汇率和套算汇率B、即期汇率和远期汇率C、官方汇率和公定汇率【参考答案】：C【解析】：D项应该是官方汇率和市场汇率。14、债券票面利息与购买价格之间的比率是（）。A、名义收益率B、即期收益率C、到期收益率【参考答案】：B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率；即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。15、商业银行的市场风险不包括（）。A、违约风险B、利率风险C、债券价格风险【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：违约风险属于信用风险的一种。16、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A、该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B、该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息C、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人【参考答案】：C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。17、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A、综合授信服务B、私人银行业务C、财务顾问服务【参考答案】：C【解析】：财务顾问服务包括：①财务融资顾问；②财务制度顾问；③财务重组顾问；④投资理财顾问；⑤收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。18、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本（）以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A、二十分之一B、十分之一C、五分之一【参考答案】：B19、国务院反洗钱行政主管部门是（）。A、中国人民银行B、中国证券监督管理委员会C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：A【解析】：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。20、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A、私人消费B、投资C、净出口【参考答案】：B【解析】：本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。21、银行最重要的无形资产是（）。A、良好声誉B、专有技术C、商标权【参考答案】：A【解析】：银行最重要的无形资产是良好的声誉。22、汇率贴水的含义是指（）。A、官方汇率比市场汇率贵B、官方汇率比市场汇率便宜C、远期汇率比即期汇率便宜【参考答案】：C【解析】：远期汇率比即期汇率便宜即为汇率贴水。23、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A、向同事打听与自身工作无关的信息B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【参考答案】：B【解析】：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。24、关于成本收入比下列说法不正确的是（）。A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平B、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％C、营业净收入=营业收入-营业支出-费用【参考答案】：B【解析】：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。25、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起（）没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】：C【解析】：自债务A．Cs行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。26、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。[2015年10月真题]A、经济调节功能B、资源配置功能C、风险分散与风险管理功能【参考答案】：B【解析】：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。27、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A、发行普通股B、留存利润C、次级债券【参考答案】：B【解析】：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。28、下列不是国际清算银行创始国的是（）。A、英国B、意大利C、西班牙【参考答案】：C29、金融市场发展对商业银行的挑战不包括（）。A、银行不断加深参与金融市场的程度，将会使自身的风险管理的难度越来越大B、随着资本市场的发展，会增强银行的资金来源C、大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失【参考答案】：B【解析】：金融市场的发展在为银行提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，主要表现在：①随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场风波对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。②金融市场会放大商业银行的风险事件。③随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。30、下列银行保函品种中，属于融资类保函的是（）。A、投标保函B、借款保函C、履约保函【参考答案】：B【解析】：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。31、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A、开证行所承担的付款责任不同B、受益人不同C、开证申请人不同【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查备用信用证的特点。1）信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款；而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款；2）信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款；3）信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款；4）信用证一定为受益人利用，而备32、张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么?（）A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B、解除查封的同时就损失问题进行调解C、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请【参考答案】：A【解析】：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。33、根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。[2013年11月真题]A、最低注册资本B、经济资本C、监管资本【参考答案】：B34、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A、指定代理B、委托代理C、无权代理【参考答案】：B【解析】：委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。35、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产（）。A、顺序受偿B、平均受偿C、优先受偿【参考答案】：C【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。36、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为（）。A、5%B、24%C、20%【参考答案】：A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：资产利润率＝资本利润率/股权乘数，即20%/4＝5%。37、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A、期货交易保证金B、政策性房地产开发资金C、注册验资【参考答案】：C【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。38、银行业金融机构不包括（）。A、商业银行B、政策性银行C、基金管理公司【参考答案】：C【解析】：《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。39、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A、变相提高存款利率吸收存款B、低于基准利率吸收存款C、低于基准利率发放贷款【参考答案】：A【解析】：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。40、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A、市场流动性风险B、商品价格风险C、市场风险【参考答案】：A【解析】：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。41、（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A、预期损失B、非预期损失C、极端损失【参考答案】：C【解析】：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。42、下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。A、管理人应当及时拟订破产财产变价方案．提交债权人委员会讨论B、变价出售破产财产应当通过拍卖进行．债权人会议另有决议的除外C、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时．可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售【参考答案】：A【解析】：管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。43、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A、资本管理模型B、负债管理模型C、资产负债组合模型【参考答案】：C44、《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于（）年下发的。A、1996B、2006C、2008【参考答案】：B【解析】：近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。45、商业银行的市场风险不包括（）。A、违约风险B、利率风险C、债券价格风险【参考答案】：A【解析】：违约风险属于信用风险的一种。46、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所遵守的（）原则。A、信息充分披露B、成本可算C、知识产权保护【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题47、银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。[2015年10月真题]A、现钞卖出价B、现汇买入价C、现钞买入价【参考答案】：C【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。48、下列关于不良贷款的说法中，不正确的是（）。A、贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施，对信贷资产质量进行分类或调整B、不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程C、贷款人应通过科学合理的管理方法与流程，对所有贷款实行全面、精细化管理【参考答案】：C【解析】：不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程。贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查等措施。对信贷资产质量进行分类或调整，对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理，以真实反映资产质量，并通过科学合理的管理方法与流程，对不良贷款实行全面、精细化管理。49、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于（）。A、私人消费B、投资C、净出口【参考答案】：B【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中，投资也成为资本形成，包括固定资本形成（其中包含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分。50、（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、存款保险制度C、金融风险防范制度【参考答案】：A【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、当人们预期（）时，会使货币需求减少。A、物价水平下降、货币贬值B、物价水平上升、货币贬值C、物价水平下降、货币升值【参考答案】：B【解析】：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。2、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。A、金融机构的设立行为B、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为C、金融机构执行有关人民币管理规定的行为【参考答案】：A【解析】：《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：执行有关存款准备金管理规定的行为：与中国人民银行特种贷款有关的行为：执行有关人民币管理规定的行为：执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为。3、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A、6B、24C、36【参考答案】：A【解析】：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。4、商业银行经济资本是指（）。A、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期****B、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本C、商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【参考答案】：C【解析】：商业银行经济资本的定义。5、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A、变相提高存款利率吸收存款B、低于基准利率吸收存款C、低于基准利率发放贷款【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。6、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A、42371B、42403C、42433【参考答案】：B【解析】：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。7、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。A、贪污罪B、洗钱罪C、挪用资金罪【参考答案】：C8、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。A、资金周转率下降B、货币创造能力上升C、货币创造能力下降【参考答案】：B【解析】：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。9、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。A、行为人具有相应的民事行为能力B、不违反法律强制性规定或损害社会公共利益C、年龄必须达到18周岁以上【参考答案】：C【解析】：民事法律行为应具备的条件有：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实，不违反法律强制性规定或损害社会公共利益。10、下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是（）。A、外部监事工作情况B、年度内召开股东大会情况C、股东大会构成及其基本情况【参考答案】：C【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：商业银行应披露下列公司治理信息：（1）年度内召开股东大会情况；（2）董事会构成及其工作情况；（3）独立董事工作情况；（4）监事会构成及其工作情况；（5）外部监事工作情况；（6）高级管理层构成及其基本情况；（7）商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；（8）商业银行部门设置和分支机构设置情况；（9）银行对本行公司治理的整11、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的行为对象C、金融犯罪的自然人主体【参考答案】：C【解析】：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。12、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括（）。A、接管B、查询、冻结涉嫌违法的账户C、撤销【参考答案】：B【解析】：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其他监督管理措施中包括经国务院银行业监督管理机构或省一级派出机构负责人批准。银行业监督管理机构有权查询涉嫌违法账户。13、货币的本质是（）。A、交换价值B、使用价值C、固定充当一般等价物的特殊商品【参考答案】：C【解析】：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。14、我国行使管理利率权限的机关是（）。A、中国人民银行B、国务院C、各银行类金融机构【参考答案】：A【解析】：在我国，中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率。15、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。A、人文关怀B、个人主义C、团队精神【参考答案】：C【解析】：在工作中，团队合作原则要求银行从业人员应该树立团队精神。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业银行各分行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。2、行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。【参考答案】：正确【出处】：2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。3、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析】：不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。4、存贷比是衡量银行安全性的主要指标。（）【参考答案】：错误【解析】：存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。5、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）【参考答案】：错误【解析】：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。6、股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）【参考答案】：正确【解析】：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。7、事业单位法人不以营利为目的，其参与的所有商品生产和经营活动都不会取得收益。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】事业单位法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，但有时也能取得一定的收益。8、保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。（）【参考答案】：正确【解析】：保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安全的重要条件。巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。而长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。9、赫斯塔特银行的倒闭是巴塞尔委员会产生的直接原因。（）【参考答案】：正确【解析】：1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相