单用途商业预付卡资金存管服务介绍(江西)

单用途商业预付卡资金存管服务介绍中国工商银行二〇一二年十二月

服务方案设计对资金存管服务的认识123

工行服务优势目录1.对资金存管服务的认识1.1资金存管服务的目的感谢省商务厅及宣城市商务局对中国工商银行的支持与信任,我行愿作为省商务厅及市商务局在本省范围内单用途商业预付卡资金的存管指定推介银行，一方面为发卡机构预付卡资金的存管提供优质服务，另一方面为各级商务主管部门对商户预付卡资金的管理提供高效服务。我们希望和贵单位联手合作，共同促进我市发卡企业健康有序发展。

1.对资金存管服务的认识1.2资金存管服务的依据

按照商务部出台的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（中华人民共和国商务部令2012年第9号）要求，全省符合备案的发卡企业需根据商务厅确定的集团化、品牌化、规模化企业性质，确定一个商业银行账户作为资金存管帐户，与存管银行签订资金存管协议，将预付卡预收资金的一定比例的资金存入存管帐户中，由存管银行配合商务主管部门进行监管。1.对资金存管服务的认识1.3资金存管银行的职责安全保管客户资金。为商户开立存管账户，实行专户管理，专款专用，实现预付卡资金的安全保管、独立核算。严格监督资金使用。按照商务部《单用途商业预付卡管理办法》和资金存管协议的规定，从“存管额度、收款账户”等角度监督存管资金保管、使用情况，并及时划转存管资金。及时披露资金信息。及时向各级商务主管部门及发卡企业提供预付卡资金相关信息，便于商务部门或商户进行规范管理。全面的配套服务。存管银行应根据发卡企业需求，提供保函等配套服务，全面满足客户需求。2.工行服务优势2.1专业服务优势商务部已牵头成立了商业预付卡规范工作委员会，工行成为唯一一家由商业银行担任的副主任委员单位，建立了与商务部密切沟通机制。工行可以简便快捷地帮助商业企业完成预付卡发行备案工作，得到商务主管部门的认可，提高企业公信力。商务部《办法》出台后，工行迅速制定了《安心账户托管（单用途商业预付卡预收资金）业务规程》，指导全国各级分、支行业务操作。2.工行服务优势2.2综合实力优势作为国内最大的商业银行，工行可为商业预付卡客户提供资金存管、银行保函等一站式、一揽子的综合金融服务，提高企业资金使用效益，满足日常融资需求，通过为商业企业上游供应商和下游消费者提供配套金融服务，稳定商业企业产业链，促进企业销售规模的扩大。拥有中国最大的个人客户基础，个人客户达2.92亿户、私人银行客户达2.46万户，丰富的个人客户资源可与商业企业共享，帮助商业企业培育优质的、忠诚度较高的消费群体。分支机构众多，网点布局合理，在全省每个县都设有分支机构，能就近为客户提供便利服务；作为国内最大、最优、市场声誉最好的托管银行，与工商银行合作可以提升发卡企业市场信誉度，提高商业预付卡品牌价值。2.工行服务优势2.3托管业务经验优势中国大陆托管服务的先行者，安徽托管服务的先行者，拥有丰富的托管服务经验，为省内大型系统客户设计和提供个性化的托管服务，而这些经验为我行设计单用途商业预付卡资金存管服务方案提供了有益的借鉴。拥有强大的托管技术信息系统，工商银行是中国大陆唯一一家自主研发托管业务系统的商业银行。本项目使用“安心账户托管系统”建立账户体系，可以为发卡企业开立单独的存管账户，系统自动监控存管额度，自动控制存管资金只能支付到收款账户，实现预付卡资金的安全保管、独立核算。签署协议开立账户资金缴存额度监控资金支付信息报告与查询3.1存管服务内容3.服务方案设计3.服务方案设计3.2方案特色1.多级账户体系保障资金安全：使用“安心账户托管系统”建立多级账户体系，为发卡企业单独开立存管账户，实现预付卡资金的安全保管、独立核算。2.系统额度硬控制：系统自动监控存管额度，当资金支付导致存管账户余额低于存管额度后，系统自动拒绝该笔支付。3.系统设定定向支付：通过事先设定收款账户保证存管资金支付到指定账户。4.满足客户多样化需求：为提高存管资金收益，工商银行可以根据发卡机构需求，按照活期/定期/协定利率为存管资金计息；由于资金支付额度和方向均受到系统的自动监控，因此发卡机构可以通过工商银行网银办理资金汇划，且不会导致用款违规风险；5.详尽的信息披露：提供标准格式的对账文件和个性化报表，同时提供工行网上银行平台查询服务，可为各级商务主管部门查询各家发卡机构存管资金信息提供便利。预付卡资金存管业务的当事人包括：发卡企业、备案机关、业务经办行。通过预付卡资金按比例存管，有效保障资产安全。3.3业务当事人3.服务方案设计存管银行（托管系统）发卡企业业务信息商务部门（信息系统）发卡企业

发卡企业信息3.服务方案设计3.4开户服务运用工商银行强大的资产托管业务系统，建立多级账户体系，实现单用途预付卡资金的规范管理。发卡企业选择就近支行开立资金存管账户，该账户存管资金以活期、协定或定期存款方式存储。3.服务方案设计省级总账户3.5资金缴存和支付服务资金收付流程图发卡企业存管账户发卡企业自有账户发卡企业收款账户缴存资金支付资金3.服务方案设计3.6交易监督服务——设置存管额度在系统中为发卡企业存管账户设置存管额度为确保发卡企业存管资金符合商务部《办法》规定的存管比例，工行指定专职联系人通过商务部单用途商业预付卡业务信息系统查询辖内发卡企业上一季度预收资金余额，并根据发卡企业的存管比例、保函保险冲抵数额（如有），计算并在安心账户托管系统中设置存管额度（该额度每季度更新一次）。系统自动监控存管额度在当季内，系统将自动监控每笔资金支付会否导致存管额度低于保底额度，如果低于，将拒绝该笔支付。3.服务方案设计3.7交易监督服务——监督存管额度各个季度，发卡企业预收资金余额波动，工行将监控存管比例情况，并及时通知发卡企业调整，确保存管比例合规。在每季度前5个工作日内，如果发卡企业存管账户资金余额与上一季度预收资金余额（即预收资金扣减已兑付商品或服务价款后的余额）的比值低于商务部确定的存管比例，将书面通知发卡企业及时缴存不足部分金额。发卡企业在接到书面通知后5个工作日内补足不足比例的存管资金。如果发卡企业未在规定时间内补足相关存管资金的，经办行应书面通知备案机关，同时通知我分行指定的专职联系人在单用途商业预付卡业务信息系统中登记相关信息。3.服务方案设计3.8信息报告服务我分行的专职联系人将在每季度前27个工作日内，在商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”中，填列发卡企业的上季度存入存管账户的资金金额、上季度末存管资金余额（含已转定期的存款余额）

等信息，方便商务主管部门查询。由于我行通过托管