银行上岗考试资料：员工试题20110429（有答案）

PAGE2011年运营员工考试试题计分：一、单选题：（每题1分，共30分）1、客户星期五来行开立了单位结算账户，下星期（C）可办理付款业务。A、1B、2C、3支行支行姓名A、1天B、5天C、7天D、10天3、根据《红黄蓝处罚及赔偿制度》的规定，擅自允许非提现账户提现的亮（B）牌A、红B、黄C、蓝4、在运营管理考核的核算质量指标中，网点差错率低于（C）得满分。A、0.5%B、0.1%C、0.5‰5、隔日冲补账通过（B）过渡账户处理。A、139科目B、261科目C、262科目D、408科目6.大额交易报告在交易发生后的(C)个工作日内、可疑交易报告在交易发生后的()个工作日内报送。A3,7B4,8C5,10D6,127.出纳柜台及库房必须安装监控设施，监控图像资料应清晰反映现金柜员及客户办理现金业务的过程,图像资料至少应保存（B）。A15天B1个月C2个月D3个月8.对符合大额交易报告标准的大额交易，主要由（C）进行识别，对符合可疑交易报告标准的可疑交易，主要由（）进行识别A人工，人工B人工，程序自动C程序自动，人工D程序自动，程序自动9.大额支付收发双方银行均可主动向对方发起查询，查复行收到查询信息，应在（B）A当日、最迟下一个工作日予以查复B当日、最迟下一个工作日上午予以查复C最迟第三个工作日上午予以查复 D最迟第三个工作日予以查复10.当日来账挂账金额在(C)万元（含）以上的，应向分行报告。A、50B、100C、50011.对私应急付款最高限额为(A)人民币。A5000元B10000元C20000元D50000元12.单一网点当日累计对私应急付款业务支付限额最高（D），当日累计付款金额超过限额需报上级行批准后方可继续进行应急付款。A30万元人民币（不含）B30万元人民币（含）C50万元人民币（不含）D50万元人民币（含）13.涉及数据变更和参数调整的电子档案保管期限（A）A永久保管B5年C10年D15年14.不属于报备类的业务运营重要事项是（A）A金额在5000元（不含）以下的错账挂销账B金额在50万元以上的跨分行汇兑业务C单笔冲正金额在5万元（含）以上账务调整D当日来账挂账金额在500万元（含）以上的15.需备案的重要事项应在该事项发生后（B）个工作日内向业务运营重要事项主管部门报送备案。支行姓名A3B支行姓名16.会计主管交接由(B)监交。A管辖行负责派人B营业机构负责人C会计主管D柜员17.不是主管会计每周进行的检查是（C）A检查柜员的库存现金、重要空白凭证实物B检查各类登记簿的登记是否正确、内容是否完整、处理是否正确C检查银企对账结果D检查内部账户使用是否正常18.事权划分实现的方式是（C）。A系统控制授权B手工审批授权C系统控制授权和手工审批授权D以上都不是19.自制凭证必须经（B）人员签章复核。A同级B主管C支行负责人D分行负责人20.原封新票币开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，必须（B）以上（含）在场。A一人B二人C三人D四人21.小额支付系统通存通兑业务遵循（A）的原则。A实时入账、定时清算B定时入账、实时清算C定时入账、定时清算D实时入账、实时清算22.银行汇票提示付款期限自出票日起（C）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。A15天B10天C1个月D20天23.银行承兑汇票申请人在汇票到期日未能足额交存票款的，应对出票人尚未支付的汇票金额按照每日（B）计收利息。A千分之五B万分之五C万分之一D千分之一24.存款人死亡后，未办理（B）手续的储蓄存款不能办理存款证明。A销户B过户C换折D开户25.查库人员应要求营业网点提供查账当日的（B）总结存数（包括柜员）,核对柜员和营业网点实际库存数是否与账面数相符。A原始凭证及现金B凭证及现金C凭证D现金26.对账时点存款余额在（B）以下、2000元（含）以上的账户为三类对账账户。A10万元B20万元C30万元D50万元27.由（D）签订对账协议。A总行运营管理部门B分行运营管理部门C零售管理部门D营业网点28.二类账户对账回执收回率每月应达到（C）A90%B92%C95%D100%29.客户在非营业时间内可拨打电话银行申请口头挂失，电话银行电话号码为（D）。A99965B65999C支行姓名支行姓名A当天B次日C第七天D七天后。二、多选：（40分）1.柜员临柜办理业务时，不得携带（ABC）等私人物品进入营业间。A、存折B、现金C、手提包2.网点在收缴假币过程中有下列（BCD）情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：A、一次性发现假人民币面值100元（含）以上的，当天报当地公安机关；一次性发现假人民币面值500元（含）以上的，必须立即报当地公安机关B、属于利用新的造假手段制造假币的C、有制造贩卖假币线索的D、持有人不配合金融机构收缴行为的3.银行汇票的（ABD）更改的汇票无效。A出票金额B出票日期C付款人名称D收款人名称4.以下（AC）账户不得办理取现业务。A财政零余额账户B预算单位零余额账户C预算外资金专户D其他财政资金专户5.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（ACD）

A是伪造金融票证的行为

B是合法的，因为自己在银行有抵押

C是不合法的

D属金融诈骗行为

E属于洗钱行为

6.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务(ABCD)A建立内部反洗钱机制及工作流程B及时报告大额和可疑交易C建立客户身份资料和交易记录D协助反洗钱调查7.以下（ABCDE）情况需重新对客户身份进行识别。A客户变更姓名或者名称；B变更注册资本、经营范围；C客户行为或者交易情况出现异常的；D客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；E开户时客户提供的身份证件核查结果为“姓名与证件号码不相符”。8.发生现金错款时，必须如实上报，严格按照（ABC）的原则处理。A长款不得寄库B短款不得空库C不得以长补短D长短款相互抵补9.办理出纳业务的原则（ABCD）A收入的现金，未经整点，不得对外付出B付出的现金，票面要符合人民银行规定的流通标准支行支行姓名D坚持“双人管库、双人解款、双人守库、双人装开箱”原则10.大额支付系统可以处理以下支付业务（AC）A金额为10万元跨行汇兑业务B定期贷记业务C金额为3万元的跨行加急汇兑业务D国库批量扣税业务11.小额支付系统可以处理下列跨行支付业务（CD）A金额为10万元跨行加急汇兑业务B特许参与者发起的即时转账业务C金额为3万元的跨行汇兑业务D国库批量扣税业务12.各营业网点重要物品分为（ABCD）等。A重要单证B业务用章C重要机具、印模D印鉴卡及票样13.分行清算中心的清算账户指存放（ABC）A总行备付金账户B存放人行款项账户（包含辖属支行的存放人行款项账户）C存放同业款项账户（包含辖属支行的存放同业款项账户）D同业存放款项账户14.对于（ABC）等风险控制要求高的清算账户，必须每日核对A人民银行存款B系统内资金存款C调拨资金存款D清算机构开立的所有与清算资金相关的业务账户15.应急业务必须坚持（ABCD），应急处理结束即作轧账，做到一笔一清，手续完备。A双人临柜B钱账分管C钱要复点，账要复核D交接严密16.应急情况下停止处理的业务包括(ABCD)A开销户业务B结息业务C出售重要空白凭证业务D其他可能产生重大风险的业务17.现金上门服务协议须经总行（ABCD）审批。A业务管理部门B运营管理部C监察保卫部D法律合规部18.“对个人身份信息真伪作进一步核实”，其核实方法包括：(ABCD)A要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件。B对于第二代居民身份证，银行机构也可使用联网核查鉴别仪等机具进行鉴别。C、由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。D打公安部查询电话查询。支行姓名19.“一日三碰库(箱)”制度。每日（ABD）柜员要通过“查询柜员尾箱”及“查询柜员凭证支行姓名A营业前、B交接班、C中午十二点D日终下班前20.存款人死亡的，合法继承人凭当地（BC）裁定书或调解书及其他相关资料，到存款人开户网点申请办理挂失、过户或支取手续。A公证处和解证明B公证处继承权证明书C人民法院的判决书D公安部门三、判断题（10分）1、各营业机构办理假币收缴的柜员，应取得《反假货币上岗资格证书》。同一机构同一当班柜员中取得《反假货币上岗资格证书》的不得少于两名。（√）2.签发带有“现金”字样的银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。（√）3.《挂失登记簿》用于书面挂失业务的登记。（×）4.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。做到不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（√）5.个人账户和单位结算账户资料，均自销户之日起至少保管10年。（√）6.我行个人客户及机构客户的风险等级均分为：高风险、中风险和低风险三类。（√）7.营业期间，柜员离柜应将现金等实物入柜（箱）上锁保管。柜员收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内，应及时锁入头寸箱或保险柜。（√）8.待核准业务运营重要事项在该事项发生后24小时内向业务运营重要事项主管部门报送。（×）9.备案类业务运营重要事项，主管部门提出异议的，可继续实施。（×）10、执行节假日前查库制度，查库时必须检查所有柜员尾箱、自助设备现金，并与网点现金总账核对相符。（√）四、问答：（20分）1.对账账户类别的认定，哪些账户被我行认定为一类账户？（6分）答：（1）对账时点存款余额在200万元（含）以上的账户。（2）单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、单位协议存款的账户。（3）上门服务单位的账户。（4）与人民银行、金融机构之间的往来账户。（5）本行业务部门的账户。（6）个人贷记卡账户。支支行姓名2.案件分析：（4分）挪用客户代发工资资金案案情：2008年7月8日下午，某银行某支行有某单位的李职员前面咨询有代发一年的工资未入账，问网点负责人是什么原因造成的？经查，从2007年6月-2008年6月，网点代发人员李某爱好赌博，并连续担任手工代发工资操作员已经三年，利用工作便利从某单位代发工资的基中5名职员（李××职员为基中一户），代发的每月工资款转入自已亲戚的账户，每次代发后的核对工作也是李某自行勾对。答：分析参考：（1）内部管理基础薄弱。员工制度观念淡薄。网点对员工行为失察。核查工作不到位。（2）人员配备和岗位设置不合理。未进岗位轮换制。岗位严重缺乏制约