保险概述2课件

Yourpartnerinsuccess第二章保险概述1第一节保险的要素与特征

一、保险的定义二、保险的要素三、保险的特征四、保险与相似制度比较2保险的定义:商业保险投保人与保险人签订合同并向其支付保险费对财产所方式的损失承担赔偿保险金的责任对被保险人的死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限承担给付保险金责任一、保险的含义风险管理角度：保险是一种风险管理的方法或风险转移的机制经济角度：保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的财务安排3（一）可保风险的存在具备的条件：风险应当是纯粹的风险风险应当使大量标的均具有遭受损失的可能性风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失风险应当有导致重大损失的可能风险必须具有现实的可测性123455（二）大量同质风险的集合与分散保险风险的集合与分散应具备的条件：风险的同质性风险的大量性126（三）保险费率的厘定保险费率的厘定要求：1、遵循费率厘定的基本原则2、保险险种需要报保监会审批和备案。公平性原则合理性原则适度性原则123稳定性原则弹性原则4573、保险准备金的分类（续）：（3）总准备金（或自由准备金）：用来满足风险损失超过损失期望以上部分的责任准备金。总准备金从公司营业盈余中提取的。（4）寿险责任准备金：保险人将投保人历年交纳的纯保费和利息收入积累起来，为将来的保险给付或退保给付提取的资金，或者说是未履行保险责任的已收保费。9（五）保险合同的订立1、保险合同是体现保险关系存在的形式。2、保险合同是保险双方当事人履行各自权利义务的依据。10三、保险的特征经济性商品性互助性法律性科学性经济保障活动特殊劳务商品体现交换关系一人为众众为一人合同行为处理风险科学性11人身保险与社会保险的共同点同以风险的存在为前提同以社会再生产人的要素为对象同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础同以建立保险基金（保险准备金）作为提供经济保障的物质基础13人身保险与社会保险的区别人身保险社会保险经营主体不同商业保险公司政府机构或其委托金融机构行为依据不同民事行为政府行为实施方式不同自愿、平等、协商一致强制性适用原则不同“个人公平”原则“社会公平”原则保障功能不同以保险金额为限对保险事故承担责任保障社会成员的基本生活保障保费负担不同由投保人承担保险费个人、企业、政府共同承担14（二）保险与救济保险救济提供保障的主体不同商业保险公司民间救济：个人或单位提供政府救济：社会救济提供保障的资金来源不同以保险基金为基础，主要来源于保费民间救济：救济方自己的政府救济：国家财政提供保障的可靠性不同合同行为，能及时得到保障民间救济：临时性的，不受法律约束政府救济：受到法律的约束提供保障的水平不同损失情况，并与保费直接相关民间救济：取决于救济方的心愿和能力政府救济：根据当地的最低生活保障水平15第二节保险的分类一、按照实施方式分类二、按照保险标的分类三、按照承保方式分类17按照实施方式分类强制保险自愿保险法定保险，由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险自愿原则下，投保人与保险人在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系保险标的与保险人均由法律限定保险标的由法律限定，投保人可自由选择保险人实施方式18按照保险标的分类财产保险人身保险财产损失保险信用保险责任保险以各类有形财产为保险标的以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依法律和契约应负的赔偿责任为保险标的以各种信用行为为保险标的人寿保险意外伤害保险健康保险以被保险人的寿命为保险标的，以其生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险以被保险人的身体为保险标的，其在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害导致被保险人身体身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险19第三节保险的功能一、保险保障功能二、资金融通功能三、社会管理功能21一、保险保障功能保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力，是保险最基本的功能，保险保障功能具体表现为：财产保险的补偿功能人身保险的给付功能二、资金融通功能资金融通功能是在经济补偿功能基础上发展起来的，指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险资金的融通应以保证保险的赔偿或给付为前提，坚持合法性、流动性、安全性和效益性的原则。22三、社会管理功能（一）社会保障管理（二）社会风险管理（三）社会关系管理（四）社会信用管理保险的社会管理功能是保险的一项衍生功能，主要体现以下四个方面：23一、保险的历史沿革

（一）人类思想的萌生与保险的萌芽人类保险思想的萌生防灾避祸、安居乐业以对付各种自然灾害和意外事故。中国是最早发明风险分散的国家。外国最早的保险思想：《汉谟拉比法典》基尔特制度，即行会制度保险的萌芽海上保险：共同海损分摊制度是海上保险的萌芽海上保险是人身保险的萌芽25（二）保险的雏形船舶抵押借款制度是海上保险的雏形“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度汇集演变而成。26二、中国保险业的现状与发展前景（一）中国现代保险的形成1805年，英商在广州设立广州保险公司1836年，怡和洋行收买了该保险公司，更名为广东保险公司。这是外商在中国开设的第一家保险机构，也是近代中国出现的第一家保险公司1865年，上海华商义和公司保险行创立，中国近代民族保险企业正式诞生1875年，保险招商局成立1886年，仁济和水火保险公司合并成立，是中国近代有影响的一家华商保险企业1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌开业，标志着中国现代保险事业的创立，开创了中国保险的新纪元。29（二）我国保险市场的现状保险市场主体不断增加，多家保险公司竞相发展的新市场格局已形成。保险业务持续发展，市场潜力巨大。30保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。1995年10月1日颁布了我国第一部保险法《中华人民共和国保险法》保险市场全面对外开发，国际交流与合作不断加强。保险市场开发的三大特点开发的广度和深度不断扩大对外开发的质量在提高发展速度迅速31（三）中国保险业的发展前景经营主体多元化运行机制市场化经营方式集约化政府监管法制化行业发展国际化321.就保险标的而言,保险业务的基本分类包括（

）。A.财产保险、人身保险B.汽车保险、意外保险和人身保险.C.汽车保险、海上保险、人身保险和信用保证保险D.财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险例题答案：A332.保险费率厘定的公平性原则的含义是指（

）。A.各个保险人赚取的利润要尽量一致B.各个保险人收取的保险费要尽量一致C.各个被保险人承担的保险费要尽量一致D.被保险人的风险状况与其承担的保险费要尽量一致例题答案：D343.保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种财务安排，定义此保险概念的角度是（）。

A.风险角度B.经济角度C.法律角度D.社会角度

例题答案：B354.根据保险理论，可保风险的条件之一是（）。A.风险必须是投机的B.风险必须具有确定性C.风险必须是大量标的均有损失发生的可能D.风险必然导致重大损失的确定性例题答案：C365.社会保险与人身保险即有联系又有区别，不同之一在于（）

A.社会保险采取自愿的方式

B.社会保险通过法律规定，强调“个人公平”原则

C.社会保险可以由商业保险公司与政府共同合作完成

D.社会保险的目的是通过保险金的支付保障社会成员的基本生活需要

例题答案：D376.由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险是（）。A.重复保险B.原保险C.共同保险D.再保险

例题答案：C387.编制世界上第一张生命表的人是（）。

A.哈雷B.辛普森C.陶德森D.巴蓬

例题答案：A398.海上保险的雏形是（）。A.船舶抵押借款制度B.基尔特制度C.