保障检视会福福-孙大维课件

保障检视会盘锦市兴隆台区泰山路177号平安大厦公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇目录

成立于1988年，总部位于深圳。

2004年6月在香港联合交易所主板(HKEx2318)上市

2007年3月在上海证券交易所(SSE601318)上市中国平安是……——个人金融生活服务集团

——A+H上市公司中国第一家以保险为核心的个人金融生活服务集团融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务并行发展平安概况在2016年度《财富》世界500强排行榜中，中国平安跻身全球前50强，名列第41位，较2015年上升55位，蝉联中国大陆非国有企业第1，同时位居中国保险企业第一位。此外，在“中国500强”排行榜中，中国平安位列第8位，较2015年上升3位。2016年财富第41位2016年2015年公司名称营业收入(亿元)利润（亿元）11中石化20188.8322.122中石油17254.3356.533中建集团8805.8260.644工商银行6976.52771.356上汽集团6704.5297.965中国移动6683.41085.477中铁股份6241.0122.6811中国平安6199.9542.0数据来源：《财富》官网全球领先调研机构MillwardBrown（华通明略）新近发布2016年度“BrandZ最具价值全球品牌100强”榜单，位列榜单第57位，较上一年上升11位，一举摘得保险行业全球第一品牌，并位列全球金融品牌第10名。全球保险业第一品牌1988年5月27日，平安正式成立2016年，平安国际金融中心正式落成从小门面到摩天楼大陆第一张人寿保单图为“奔跑吧平安”平安人寿健步跑活动截止2016年，中国平安个人客户约1.3亿，互联网客户近3.5亿从大陆第一张人寿保单到3亿客户从单一产险公司到全牌照金融服务集团从买保险就是买平安到买什么都可以找平安数据来源：平安官网集团简介2016年总保费超3500亿，同比增长25.3%单位：亿元人民币3553更加坚定地推进国际化战略，努力将平安建设成为国际领先的个人金融生活服务提供商和金融业的百年老店。平安使命---平安集团董事长马明哲公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇目录理赔数据：赔付总金额为6116.33万元，总件数为9246件，件均赔付6615元理赔金额从高到底：重大疾病1800.28万元，疾病医疗1573.73万元，疾病身故1370.36万元平均每天约有24名客户重疾或身故出险：重疾结案420件，身故结案304件，身故客户的平均身价仅约为6.3万元/人。辽分2017年5月理赔概况赔付类型重大疾病疾病医疗疾病身故意外医疗意外身故赔款（万元）1800.281573.731370.36743.81537.72结案件数4205098267338937件均赔付（元）4286430870513242195145330六月理赔数据分析2017年6月十大理赔案中有一半是意外死亡出险客户年龄偏于中年男性：十大案例中，7名为男性客户，3名为女性客户，平均出险年龄约41岁，正值中年，处在上有老下有小的年龄阶段，是家庭的经济和精神支柱。10个理赔案例中一半是意外死亡，生活中的风险无处不在。十大案例件均赔付金额高于平均值：十大理赔案例件均赔付51.5万元如实告知---必须如实告知①如实告知要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人；②履行告知义务是投保人的法定义务；③体检不能免除如实告知的义务；④

如因投保人重大过失或故意未履行如实告知的义务，保险人有权解除

合同或不承担给付保险金的责任；明确受益人---最好指定受益人①法定顺序：第一顺序配偶、父母（养父母）、子女（非婚生子女），第二顺序祖

父母、外祖父母、兄弟姐妹；②

指定顺序（先后顺序和同时顺序）和受益人比例；投保时及时变更地址、电话保证持续交费办理一账通亲自维护注册平安金管家APP承保后扫码享权益平安金管家APP公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇目录个人的保险保障需求会因经济、社会的发展和人生阶段的不同等影响而发生变化；因此，科学、合理、全面的保险保障必须是——以需求为中心的保障保险的价值和意义根据生命价值理论，不同人生阶段的重点保障需求是不同的：人生分期各期的特征相应的家庭责任重点保障单身期从就业到结婚负担较少；保障成本低；赡养父母；结婚前的准备；投资资本的积累意外险；健康险；人寿险家庭形成期结婚无子女收入稳定家庭建设支出增加组建新的独立家庭赡养父母夫妻双方养老规划夫妻双方健康投资规划未来的储备需求

意外险；健康险；人寿险家庭成长期从孩子出生到上大学家庭成员稳定收入稳定家庭负担重需全面、充足的保障有长期投资的需求

赡养父母子女教育夫妻双方养老规划夫妻双方健康投资规划

健康险教育险养老险人寿险意外险投资险

家庭成熟期子女就业独立工作能力、经济状况达到高峰家庭经济负担较少（子女独立、债务减少

夫妻双方养老规划医疗费用渐增

意外险人寿险健康险投资险

人生不同阶段的保障需求正确的顺序合理的搭配足够的保障及时的投保如何正确的购买保险

四川地震之前，有一家企业给４位高管每人5万元，由他们自已选择购买商业保险，地震中这4人都不幸遇难，有２人的家属获赔300万元，１人的家属获赔20万元。董事长夫妇也遇难。他的父母在家中翻到保单，略感欣慰。拿着保单去找保险公司时，得知不但不能赔，还要继续交14年！因为是给孩子买的少儿险。当初他认为自己有能力不需要保险!老人欲哭无泪！只能退保，而且退保还有损失，本钱都拿不到。为什么交一样的钱，结果却有这么大的差别呢？买保险的顺序：一家之主——爱人——小孩正确的顺序合理的搭配2016年各类事故理赔概况事故原因给付金额（万）给付件数件均给付金额平均年龄金额同比占比件数同比占比身故12612.637.3%23.9%81227.7%2.0%15532841

重疾28710.549.0%54.4%198624.4%4.9%14456441

残疾1237.919.1%2.3%22629.9%0.6%5477438

医疗10191.743.0%19.3%3736037.3%92.5%272830

合计52752.744.0%

4038436.3%

1306331

从理赔金额看，重疾方面赔付的金额是最高的，因为一旦发生重疾，整个家庭的经济损失，包括医疗费用的支出和无法工作的收入损失，都是非常巨大的。从理赔件数看，医疗方面的理赔件数是最多的，这也说明，医疗险发生的概率是最高的，风险越高，就越应该优先考虑购买。从赔付的金额来看，虽然最高的金额都已经200万，但和客户投保时填写的年收入相比，普遍的补偿倍数都不高。客户如果身体健康，工作到退休至少还可以获得20-30年的收入，而发生事故之后家人只获得了几年/几个月的收入补偿，这个比例太少了，至少10倍年收入才合适。充足的保障性别年龄段理赔险种给付金额（B）豁免金额出险原因出险类别告知年收入理论最高可

投保金额（A）保障缺口

（A-B）男30~39平安福重疾15+豁免C加强版200155甲状腺癌重疾100800600男50~59鑫盛重疾+豁免重疾07200524肺癌重疾1000800600男30~39平安福+长期意外13+豁免B加强版13017车祸意外身故50750620男50~59世纪同祥+常青树+平安鸿盛+豁免(Ｂ)12726直肠癌身故50750623女30~39长寿9704+千禧养老+财富一生1260脑死亡身故40800674男40~49智富重疾A+盈瑞重疾+智胜重疾+健享人生B+豁免重疾0712630（脑出血）深度昏迷重疾100500374男20~29护身福+护身福意外1160车祸意外身故20400284男20~29少儿9704+平安鸿利+附加万寿1100车祸意外身故

男50~59鑫盛+鑫盛重疾+住院日额071010下咽癌重疾10020099男10~19平安福+长期意外131010被落石击中身故意外身故

最近4年的重疾赔付情况，可以很清楚的看到，31-40周岁的人群重疾理赔是最为集中的，件数占了近1/3，金额占到了近一半；这也和东北地区的重疾高发年龄是吻合的。及时的投保年份18-30岁31-40岁41-50岁51-60岁61岁以上合计件数金额件数金额件数金额件数件数件数金额2013年86278835058274412702151201,10712,0252014年83343042575655123706228161,33115,6882015年111427949996126194473268411,59719,2722016年1736821606132987657240328541,92628,007总计453173181880363022337181219751315,96174,992子女教育保险需求=小孩未来求学所需教育费用养老保险需求=预计退休时的月开销×退休后生存时间意外保障需求=客户年收入总额×一定倍数健康保险需求=重疾治疗费用+因重疾而导致的收入损失+其他费用—现有保障=保障缺口全面保障结合考虑家庭（个人）的收入和支出实际情况，合理分配保费支出。（合理的保费支出=年收入的10%~年收入的20%）医疗保险需求=住院治疗费用+因疾病而导致的收入损失+其他费用全面保障缺口检视公司实力篇理赔实务篇保障检视篇保障产品篇目录平安福2017健康保障计划亮点案例：30岁的张先生是某企业的管理人员（一类职业，无社保），作为家庭的经济支柱，需要每个月偿还房贷，紧张的工作让他倍感身体健康的重要，为了让自己的健康获得保障，更为了家庭的幸福美满，张先生选择了平安福（2017）健康保障计划，交费20年，年交保费12122元中产阶级的综合健康保障计划险种基本保险金额保险期间平安平安福终身寿险(2017)31万元终身平安附加平安福提前给付重大疾病保险(2017)30万元终身平安附加长期意外伤害保险（2013）50万元至70岁平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）­­­­-­­­­­­­­-­­­­终身平安附加意外伤害医疗保险(A)5万元1年2、重疾保障30万（涵盖80种重大疾病，20种轻症重疾，轻症重疾额度为重疾保额的20%，且先行赔付轻症重疾不影响主险和重疾的基本保额）5、若张先生等待期后发生合同约定的重疾，可豁免主附险差额部分及长期意外13对应保费，该部分的保障依然有效1、终身身价保障31万3、意外保障50万（意外险保至70周岁，意外伤残评定标准拓展至281项，其中公共交通和自驾车意外双倍赔付）6、如张先生未发生合同约定的保险事故，年老时也可以提取保单现金价值作为养老补充4、意外医疗（交费期内因意外产生的医疗费用，每年可获得最高5万元的医疗费用保障）7、资产传承平安福2017计划利益6、若张先生参与配套的平安RUN活动并达成特定运动目标，主险及重疾险保障额度增长10%平安福利益测算表（单位：元）平安福+平安RUN——守护健康，运动有赏

健康行·平安RUN·健行天下，一种科学有效的运动习惯养成机制，融入时尚和健康奖励，让您的每一步都更有价值，助你养成良好运动习惯，乐享健康新生活。购买平安福（2017）登陆平安金管家APP完成运动目标获得奖励健康行·平安RUN·健行天下参与流程注1：本活动中的“周周奖励”及“健康增值计划”由平安健康保险股份有限公司提供。注2：本次活动中的“保障额度增长”由中国平安人寿保险股份有限公司提供，详细内容可参考条款。注3：如果您所在地区有平安银行网点，您办理平安信用卡并开通旺财账户，可以参加健康增值计划。注4：我们保留调整运动目标及奖励内容的权利，活动最终解释权归中国平安所有。平安福+平安RUN——守护健康，运动有赏达成当周运动目标，可获得一次享用星巴克中杯饮品的权益、肯德基活力早餐、上海家化、多利农庄兑换券等多种奖励之一。

周奖励参与简单，首周仅需4天达成每天8500步即可获得奖励。每周一份运动奖励每月可获得现金返还申请包含AppleWatch的健康增值计划，达成月度运动目标，可获得现金奖励。若选择包含42mm款的健康增值服务，则服务价格上升，增加部分体现在激活费中；若服务内容调整或穿戴设备价格调整，以上激活费、分期款会同步调整仅限苹果手机参与两年平安福保障额度增长平安福（2017）保单被保险人前两个保单年度内至少有600天每天运动步数不少于10000步，从第三个保单年度开始，平安福（2017）主险及重疾险保障额度增长10%。案例：35岁的王先生是小有成就的企业高管（一类职业，无社保），经过多年打拼，拥有了稳定的事业和收入，为了让自己的健康获得保障，也为了补偿风险来临时的收入损失，保证家人未来的幸福生活，王先生选择了平安福（2017）健康保障计划，交费20年，年交保费35569.62元。企业高管的综合健康保障计划险种基本保险金额保险期间平安平安福终身寿险(2017)100万元终身平安附加平安福提前给付重大疾病保险(2017)60万元终身平安附加长期意外伤害保险（2013）75万元至70岁平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）--­­终身平安附加意外伤害医疗保险(A)10万元1年2、重疾保障60万（涵盖80种重大疾病，20种轻症重疾，轻症重疾额度为重疾保额的20%，且先行赔付轻症重疾不影响主险和重疾的基本保额）5、若王先生等待期后发生合同约定的重疾，可豁免主附险差额部分及长期意外13对应保费，该部分的保障依然有效1、终身身价保障100万3、意外保障75万（意外险保至70周岁，意外伤残评定标准拓展至281项，其中公共交通和自驾车意外双倍赔付）6、如王先生未发生合同约定的保险事故，年老时也可以提取保单现金价值作为养老补充4、意外医疗（交费期内因意外产生的医疗费用，每年可获得最高10万元的医疗费用保障）7、资产传承平安福2017计划利益6、若王先生参与配套的平安RUN活动并达成特定运动目标，主险及重疾险保障额度增长10%平安福利益测算表（单位：元）少儿平安福健康保障计划亮点案例：案例背景：D先生，男，35周岁，选择为0岁男宝宝投保少儿平安福，20年交，年交保费8693.76元少儿平安福保障计划险种基本保险金额保险期间平安少儿平安福终身寿险41万终身平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(基本)40万终身平安附加少儿平安福提前给付重大疾病保险(可选)20份至25岁平安附加少儿长期意外伤害保险25万至70岁平安附加少儿定期寿险20万至25岁平安附加少儿平安福豁免保险费特定疾病保险­­­--终身平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，加强版）­­­--20年平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）­­­--20年平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）­­­--20年第一重：若孩子患合同约定的10种少儿特疾中任一种，可有40万重疾基本保额赔付；轻症、重疾责任继续有效第二重：若孩子发生合同约定的8种轻症，可得20%重疾基本保额赔付；重疾责任继续有效第三重：若孩子成年后患合同约定的45种重疾中任一种，可得40万重疾基本保额赔付，主险保额等额减少最多可获得保额2.