2022年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)

2022年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)单选题（共100题）1、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D2、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A3、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】C4、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A5、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】B6、下列不属于其他非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】D7、我国存款保险制度的资金来源于()。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】C8、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】D9、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】D10、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=票面利息／面值×100％B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】C11、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】A12、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【答案】C13、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C14、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】C15、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】B16、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】A17、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】D18、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门B.内部审计部门C.投资管理部门D.业务部门【答案】C19、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D20、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】C21、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】B22、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A23、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】A24、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】C25、投资购买债券的内部收益率是指（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D26、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进出口银行【答案】D27、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％【答案】C28、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B29、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】B30、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期会计》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》【答案】A31、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B32、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】B33、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】C34、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】B35、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】D36、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】C37、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是()。A.市场风险B.流动风险C.操作风险D.信用风险【答案】D38、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C39、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】B40、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A41、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】B42、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是（）。A.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】C43、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是()。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同【答案】B44、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是()。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】A45、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】B46、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币B.现实货币C.基础货币D.货币供应量【答案】C47、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】B48、（2018年真题）根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】D49、一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1年或1年以内B.2年或2年以内C.3年或3年以内D.半年以内【答案】A50、对商业银行进行接管的目的是()。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】A51、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】B52、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】C53、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】A54、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】B55、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】B56、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】D57、()是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】C58、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】B59、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】D60、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】C61、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A62、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】D63、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A64、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B65、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D66、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】D67、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A68、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C69、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】C70、（2019年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B71、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】A72、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B73、()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】A74、我国资产支持证券的主要投资者是（）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】A75、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】C76、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的()，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】B77、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。A.人民银行总行B.商业银行行长C.人民银行当地支行D.法人总部【答案】D78、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B79、全面风险管理中的“全面”不体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】D80、金融类不良资产经营模式的环节不包括()。A.收购B.管理C.重组D.处置【答案】C81、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是()。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】B82、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A83、不良贷款不包括()类贷款。A.损失B.可疑C.次级D.关注【答案】D84、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】B85、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】B86、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C87、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B88、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括()。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】A89、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D90、根据《商业银行合规风险管理指引》，()是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】C91、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】D92、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】B93、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】A94、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1年以上B.1年以内（含1年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】A95、我国目前信用卡的透支利率为每日()，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】D96、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】B97、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】C98、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】C99、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D100、银行业金融机构应尽的环境责任不包括()。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】B多选题（共50题）1、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD2、非票据结算业务包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.汇票【答案】ABC3、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，流动性风险监管指标包括()。A.核心负债比例B.流动性覆盖率C.流动性比例D.杠杆率E.净稳定资金比例【答案】BC4、商业银行应履行的社会责任包括()。A.提倡慈善责任B.积极开展金融知识普及教育活动C.努力促进行业间的协调和合作D.激发员工工作积极性、主动性和创造性E.努力为社区建设贡献力量【答案】ABCD5、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括（）。A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理【答案】ABCD6、绩效考评的基本要素包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价指标D.评价报告E.评价对象【答案】ABCD7、下列关于信用卡业务说法正确的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡【答案】ABCD8、下列属于合规政策应包括的内容的有()。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】ABCD9、非现场监管的主要作用表现在()。A.不会影响被监管机构的日常运营B.更容易得到被监管机构的认同C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管时效性D.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本E.对被监管机构干扰程度小【答案】ABCD10、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD11、(2018年真题)股份有限公司的股东大会分为（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ【答案】D12、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D13、内部控制的内部环境包括()。A.组织架构B.人力资源C.企业文化D.内部监督E.规章制度【答案】ABC14、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A.融资期限长B.风险小C.流动性相对较差D.风险较高E.偿还期短【答案】ACD15、按存款的支取方式不同，单位存款分为（）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款E.保证金存款【答案】ABCD16、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）。A.不得向他人提供担保B.不得向他人提供贷款C.不得将不同信托财产进行相互交易D.不得以固有财产与信托财产进行交易E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目【答案】ACD17、以下属于狭义货币的有（）。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABC18、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有()。A.会造成准备金释放B.为商业银行提供新增的超额准备C.缩减了信用规模D.导致货币供应量增加E.导致货币供应量减少【答案】C19、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2与M1之差为狭义货币D.M0即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD20、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D21、下列属于间接融资工具的有（）。A.国债B.银行债券C.公司股票D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】BD22、（2016年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的情形有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A23、合规文化通过树立（）理念来实现。A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】BCD24、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有()。A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级【答案】BC25、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002，输送空气温度（）80℃的风管，应按设计规定采取防护措施。A.等于B.可能低于C.低于D.高于【答案】D26、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD27、2007年至今，信托业持续、快速发展，信托制度优势和良好的经济发展环境包括()。A.跨境优势B.跨界优势C.灵活优势D.收益优势E.宏观经济环境【答案】BC28、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的所有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（）。A.设漏电保护装置B.可靠接零C.可靠接地D.设其他安全设施【答案】C29、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险【答案】ABD30、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD31、商业银行流动性风险管理体系应当包括()。A.有效的流动性风险管理治理结构B.严格的授信管理C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制E.完备的管理信息系统【答案】ACD32、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架的要素分为（）。A.内部环境B.目标设定C.事项识别D.风险评估E.风险应对【答案】ABCD33、信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。A.信托期限不少于3年B.委托人为合格投资者C.单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者数量不受限制D.参与信托计划的委托人为唯一受益人E.单个信托计划的自然人人数不得超过100人【答案】BCD34、商业银行办理储蓄业务的原则有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.审慎原则E.为存款人保密【答案】ABC35、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD36、《商业银行法