2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库

2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库单选题（共70题）1、由企业签发、商业银行承兑的票据称为（）。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.银行汇票D.银行本票【答案】B2、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0％B.8.0％C.6.7％D.3.3％【答案】A3、出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的是（）。A.汇款B.本票C.支票D.汇票【答案】C4、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.个人外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.单位经常项目外汇账户【答案】B5、2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。A.货币政策的制定和执行B.维护币值的稳定C.对金融市场进行宏观调控D.直接审批、监管金融机构【答案】D6、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B7、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A.H股B.A股C.N股D.B股【答案】A8、某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法哪个是正确的（）A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责B.应以环保局.卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人D.应以三机关共同的上级机关为被告【答案】B9、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C10、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A.是我国的银行业自律组织B.成立于2000年C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D.主管单位为银监会【答案】C11、下列选项中，（）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】D12、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D13、下列选项中，（）承担声誉风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.理事会【答案】A14、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由()予以取缔。A.人民法院B.行政监察机构C.公安机关D.银行业监督管理机构【答案】D15、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A16、汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.担保公司D.购买者及销售者【答案】D17、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力【答案】D18、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D19、根据《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》的有关要求，金融债券发行人应在发行前5个工作日，将有关文件报（）。A.国家发展改革委员会B.财政部C.中国证券业监督管理委员会D.中国人民银行【答案】D20、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】C21、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。A.流动性增强型B.信用创造型C.风险转移型D.股权创造型【答案】B22、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】A23、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】A24、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C25、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.集团贷款和个人贷款D.短期贷款和中长期贷款【答案】D26、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B27、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C28、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。A.市值最大化B.盈利最大化C.存款最大化D.风险管理目标【答案】D29、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.支取日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的定期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】A30、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()A.中国?B.英国?C.瑞士?D.加拿大【答案】C31、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】C32、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】B33、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。A.压力测试B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A34、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。A.诚实原则B.公正原则C.公开原则D.公平原则【答案】C35、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】D36、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】D37、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】D38、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】C39、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A40、1984年之前，中国人民银行承担的任务包括(?)。A.履行中央银行的职责?B.金融机构监管C.办理工商信贷?D.以上三项均正确【答案】D41、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C42、下列不属于信用卡主要功能的是（）A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算【答案】B43、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C44、以下不属于由人员引起的操作风险的是（）。A.关键人员流失B.违反用工法C.外部人员犯罪D.劳动力中断【答案】C45、（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划【答案】B46、下列不属于商业银行现金资产的是（）。A.库存现金B.存放同业款项C.托收中的款项D.在央行的超额准备金存款【答案】C47、关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C48、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B49、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（）。A.向非金融机构企业投资B.信托或者股票业务C.购置非自用不动产D.同业拆借【答案】D50、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】B51、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B52、我国刑事诉讼采取（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。A.人民法院依照法律规定独立行使审判权B.审判程序公正C.无罪推定D.罪刑法定【答案】C53、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》B.《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A54、银行业金融机构有符合《银监法》规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者()；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.予以行政处分C.对其强制执行D.吊销经营许可证【答案】D55、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D56、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D57、理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（）。A.财务分析与规划B.设计融资方案C.投资建议D.个人投资产品推介【答案】B58、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用【答案】A59、（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。A.债券远期B.债券期货C.债券回购D.债券现券【答案】A60、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益B.行为人具有相应的民事行为能力C.意思表示真实D.行为主体必须为自然人【答案】D61、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C62、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息B.金融财经信息C.个人财务分析与规划D.投融资政策与法规信息【答案】C63、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪【答案】A64、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C65、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。A.目标利润B.目标净利差C.股东权益最大化D.成本最小化【答案】B66、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A.授信业务B.受信业务C.表外业务D.中间业务【答案】A67、根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序【答案】B68、（）是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。A.企业信息咨询业务B.财务顾问业务C.私人银行业务D.资产管理顾问业务【答案】D69、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(?)的价格。A.现钞转成现汇时?B.客户从银行买入外汇C.居民个人到银行换取外汇?D.银行买人外汇【答案】D70、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（）A.预付款保函B.即期付款保函C.履约保函D.延期付款保函【答案】A多选题（共20题）1、下列属于我国银行担保类业务的有（）。A.银行保函B.福费廷C.备用信用证D.项目贷款承诺E.票据发行便利【答案】AC2、以下哪些权利可以出质。（）A.汇票B.债券C.提单D.支票E.存款单【答案】ABCD3、对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，这些权利包括()。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的债权E.销售产生的债权【答案】ABCD4、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（）。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E.情况下.现钞买入价比现汇买入价要低【答案】ACD5、同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】AB6、银行公司治理的主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层【答案】ABD7、长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.国内通货膨胀压力增加E.外汇市场对本币信心的丧失【答案】CD8、销售人员从事理财产品销售活动，不得有（）等情形。A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员B.对客户作出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担C.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、赎回等交易E.擅自更改客户交易指令【答案】ABCD9、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】ABD10、行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视【答案】ABCD11、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算D.主要监管指标符合监管要求E.贷存比应低于70％【答案】ABCD12、ARROW评级体系的特点包括（）。A