正式贸易金融产品创新思路及重点业务情况介绍

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1产品创新思路及重点业务情况介绍业务发展情况年度工作主题业务创新思路重点业务推动第1页/共25页第一页，共26页。Page

2全行排名：石家庄分行（544.10分）、武汉分行（531.32分）、合肥分行（525.74分）、南宁分行（522.60分）、上海分行（518.02分）三类行：合肥分行（525.74分）、南宁分行（522.60分）、泉州分行（510.79分）

业务发展情况2014年第一季度分行贸易金融部履职评价总得分排名通报第2页/共25页第二页，共26页。Page

3业务发展情况业务指标任务指标2014年4月较2013年末较去年同期年度计划完成率贸易融资业务量（亿元）305230/132%75.4%贸易融资客户新增（户）11080/-35%72.7%国际结算量（亿美元）103.39/-4%33.9%对公外币存款余额（亿美元）2000016900-9%-9%84.5%贸易融资渗透率44.64%48.4%44.1%26%108%票证占比61.33%91%86.4%22%148%汽车金融业务量（亿元）/65.50///汽车金融客户数（户）/280///2014年4月贸易金融业务指标第3页/共25页第三页，共26页。Page

4截止2014年4月末，分行供应链融资业务量达到229.78亿元，供应链融资客户达到677户（不含核心客户），比年初新增77户；供应链核心客户达到40户，其上下游客户供应链融资业务量达到54.75亿元。本外币国际结算业务量达到3.39亿美元；分行外币对公日均存款达到1.62亿美元，较年初增加0.03亿美元。中间业务收入（含汇兑损益）2379万元。开立国内证79.39亿元，开立银承47.84亿元，国内证与银承的比例达到1.7:1。截至2014年4月末，全辖银承风险敞口余额为32亿元，国内证风险敞口余额为59亿元，两者敞口余额比例小于1；全辖表外业务风险资产为50.93亿元，较年初减少3.29亿元。业务发展情况第4页/共25页第四页，共26页。Page

5业务发展情况2013年2014年4月业务结构对比第5页/共25页第五页，共26页。Page

6三项重点产品推动情况国内信用证业务截止4月末，全行国内证项下相关业务累计发生额180亿元，其中，开证业务累计发生额79亿元，福费廷转卖业务累计发生额100亿元，福费廷转卖客户达到305户。票据池业务

票据池业务量17亿元，票据池签约客户达到108户。汽车金融业务

汽车金融业务量达到65.50亿元，汽车金融客户达到280户。

业务发展情况第6页/共25页第六页，共26页。Page

7业务发展情况贸金对存款带动分析存款项目中信银行光大银行华夏银行招商银行浦发银行兴业银行民生银行对公存款368.62362.35120.47357.28313.86295.21174.87保证金存款96.2282.5639.3066.5774.4792.8032.90保证金占比26.1%22.93%32.62%18.63%23.73%31.44%18.82%2013年1季度安徽省股份制银行存款结构分析单位：万元第7页/共25页第七页，共26页。Page

8经营机构芜湖分行安庆分行滁州分行巢湖支行寿务春总路部业马业鞍务山总路部政业务务区总部长一江部路长江二路部阜业阳务路部黄一山部路黄二山部路徽业州务路部胜业利务路部外汇日均51513521544110320071416599357660300排名2111012347685113913国内证及福费廷499002697364394260035101800328002031621766203861757660300排名5164382912710121112票据池1162195102729610260821045813023188250016532051025385排名4128125311714691310业务发展情况经营机构主要业务指标排名2013年3月单位:万元、万美元第8页/共25页第八页，共26页。Page

9年度工作主题2014年度主题明晰业务体系夯实客户基础节约资本占用提升品牌形象第9页/共25页第九页，共26页。Page

10年度工作主题

监管及市场压力

定位及思路调整

转型并引领市场形势及挑战第10页/共25页第十页，共26页。Page

11创新工作思路优化创新机制资产流转福费廷化信用业务贸融化整合产品体系全新业务规划

创

新

之

路业务沙盘精细化第11页/共25页第十一页，共26页。Page

12创新工作思路全面涵盖集流动资金贷款、承兑与贴现、法人账户透支、银行保函等短期融资产品

全新业务格局优化产品创新国内产品创新国际产品创新产品体系重构优化创新机制划分工具类、模式类管理九大类产品体系确定完整的福费廷业务产品体系、资产流转业务项下工具类产品创新、传统贸创新优化（反保理）香港分行渠道（境外汇兑、四方协议模式、跨境人民币风险参与）；优化外汇资金交易组合、重点推动外汇存款业务《2014年贸易金融产品创新工作指引》第12页/共25页第十二页，共26页。Page

13创新工作思路短期信用业务贸融化流贷、票据业务信用证化，结算支付商票化表外业务流转福费廷化扩大同业合作范围，除国内证外，突破票据、保理资产的流转通道沙盘管理精细化从产品及行业维度、细化客户沙盘，根据不同的合作平台、产品特点制定细项沙盘，专人管理创新之路

第13页/共25页第十三页，共26页。Page

142014年重点业务推动

国内贸融业务之一：福费廷类业务大力拓展基于信用证、票据、应收账款的福费廷业务，重点通过工具类产品、业务平台搭建、寻找资金渠道、牵头对接等方面，推动福费廷业务再上新台阶。拓展思路：1、以不占用信贷规模、不占用风险资产的福费廷业务替代流贷、承兑、商票保贴等业务，节约信贷资源；2、将福费廷业务作为信用证、票据、应收账款等相关业务的配套产品进行推广；3、围绕在本行办理开证、承兑、保兑、保付等业务的买方企业，为其交易对手（卖方）办理福费廷业务。拓展目标：推动基于信用证、票据、应收账款的福费廷业务全面发展，实现业务量比2013年翻番。第14页/共25页第十四页，共26页。Page

15全面推进票据池业务发展，重点推广以银行承兑汇票质押入池方式开展的票据池业务，力争在企业集团票据池业务方面实现全面进展。拓展思路：1、挖掘存量客户：为企业提供整体票据及融资服务，替代传统业务；2、拓展新客户：本行票据池产品操作灵活，有较强市场竞争力，可以作为新客户的营销工具；3、积极拓展企业集团票据池业务，实现客户数与业务量双向拉动；4、重点拓展以银行承兑汇票质押模式办理的票据池业务，可实现风险缓释，减少风险资产占用。拓展目标：成功落地20亿票据池结算量以上规模企业集团票据池业务客户2家。2014年重点业务推动国内贸融业务之二：票据池业务第15页/共25页第十五页，共26页。Page

162012年（票据池业务开办前）业务合作模式：传统模式：信用授信+票易票+理财授信：内部授信10亿元，敞口4亿，融资业务：票据业务融资量18亿元存款业务：日均4亿元理财业务:13.83万元。2014年重点业务推动国内贸融业务之二：票据池业务案例

安徽江淮汽车股份有限公司2013年（票据池业务阶段）业务合作模式票据池拉动模式：票据池授信+票据托管服务+理财授信情况：票据池额度30亿元，敞口10亿元融资业务：票据池融资量34亿元存款业务：日均11亿元，20亿元理财业务：47.5亿元2014年——步入全面供应链模式合作阶段！！业务合作模式综合授信55亿元获批（票据池+贸融专项额度+内部授信额度）业务进展：瑞福德金融公司2亿元额度发放、江汽担保合作准入授信在报

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17继续推广国内信用证业务，以国内信用证开证替代流贷、承兑、商票保贴等业务，达到不占用信贷规模、少占用风险资产的目的，推动国内信用证业务进一步发展。拓展思路：1、挖掘存量客户：替代流贷、承兑、商票保贴等业务；2、拓展新增客户：一是本行信用证产品灵活多变，可以作为针对新客户的营销工具，二是通过“买方开证、卖方融资”方式，可以达到“一拖二”的客户拓展效果；3、与同业合作开展信用证代理业务，并以此拓展企业客户。拓展目标：重点推广开证及国内信用证项下融资业务（如买方押汇、卖方押汇等。

2014年重点业务推动国内贸融业务之三：国内信用证业务第17页/共25页第十七页，共26页。Page

18近年业务情况：2012年票据池11.23亿元，国内证及融资1.5亿元（分行业务占比2.5%）2013年票易票18.28亿元，国内证及融资50.4亿元（分行业务占比31%）2014年4月国内证及融资38.7亿元（分行业务占比21.6%）贸金产品办理情况1、淮矿物流电子市场平台建设

全流程监管动产融资业务：上海申特、西林钢铁市场票据池业务2、供应链模式客户拓展保兑仓客户：江苏匡克、永瑞科贸等商票融资客户：淮矿电燃、锦澄钢铁等3、业务拓展步骤解决票据融资需求（票据、信用证融资）、

便利结算服务（买方、卖方我行直接办理融资放款）、

授信跟进（贸融专项额度及内部综合授信灵活组合深度发掘需求）、

顺藤摸瓜（公司为下游大型钢铁企业提供煤炭供应及物流捆绑销售）、

全面开花（将淮矿物流自身及上下游客户纳入供应链业务范畴制定全国性网络服务方案）。国内贸融业务之二：业务案例

淮矿现代物流有限责任公司2014年重点业务推动第18页/共25页第十八页，共26页。Page

19以保理池、反向保理、保理保付等创新产品为抓手，推动应收账款类业务（还包括应收账款质押、国内保理、应收租赁款质押及融资租赁保理等业务）上量增长。拓展思路：1、围绕供应链核心企业，以反向保理或传统保理业务拓展上游供应商；2、与融资租赁公司合作开展应收租赁款质押或融资租赁保理业务；3、对于承租人在本行有授信的，以无追索权融资租赁保理业务替代传统项目融资；4、上述业务项下，大力拓展保理保付+福费廷产品组合模式，以达到不占用信贷规模、少占用风险资产的目的。拓展目标：除传统应收账款类业务外，还包括保理池、反向保理、保理保付等业务。2014年重点业务推动国内贸融业务之四：应收账款类业务第19页/共25页第十九页，共26页。Page

20继续推动商业承兑汇票相关业务（商票保贴、商票质押融资等），同时，以推出商业承兑汇票保兑业务为契机，大力发展商业承兑汇票保兑业务，推动商票保贴业务逐步向商业承兑汇票保兑业务转化，以达到少不占用信贷规模、少占用风险资产的目的。拓展思路：1、围绕供应链核心企业，以商业承兑汇票业务拓展上游供应商；2、围绕大型企业，以商业承兑汇票相关业务为其下游采购企业融资；3、大力推广保兑与其他产品的组合模式，尤其是保兑+福费廷组合业务模式，以达到不占用信贷规模、少占用风险资产的目的；4、积极使用商业承兑汇票质押+开证+福费廷组合业务模式，该模式不占用信贷规模、更少占用风险资产。拓展目标：营销不少于3家商票结算核心客户及相关上下游客户。2014年重点业务推动国内贸融业务之五：商业承兑汇票业务第20页/共25页第二十页，共26页。Page

21积极推进套保动产/仓单质押融资业务等代表大宗商品贸易融资业务发展方向的贸易融资业务，先期在有色金属行业的基础上进行推广。拓展思路：1、选择本地A级期货经纪公司共同开发相关客户；2、主要关注有套期保值需求的大宗商品生产及贸易企业；3、可结合上下游企业购销链条拓展创新业务模式，如进口控货开证+套保动产/仓单质押融资业务、厂仓银+套保动产/仓单质押融资业务等。拓展目标：套保动产/仓单质押融资业务，实现业务落地后推广。2014年重点业务推动国内贸融业务之六：套保动产/仓单质押融资业务第21页/共25页第二十一页，共26页。Page

22拓展思路：1、依托政府采购部门，由政府采购部门提供上游供应商名单，以批量复制模式推动业务快速拓展；2、重点关注省政府、地市级政府及上一年度全国百强县