十月下旬银行从业资格高频考点（含答案）

十月下旬银行从业资格高频考点（含答案）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A、补偿损失职能B、风险管理职能C、社会管理职能【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。2、属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是（）。A、调查审核B、公积金借款合同签约C、查询对账【参考答案】：B【解析】：承办银行基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；承办银行可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。3、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。A、3001.69B、3001.20C、3001.10【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】金额＝3000＋3000×0.68%÷360×30≈3001.69（元）。4、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。A、厂房B、自用住房C、商用房【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。5、银行市场定位方式的种类不包含（）A、零散式定位B、补缺式定位C、追随式定位【参考答案】：A【解析】：按照公司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。6、一般来说，在其他条件相同的情况下，（）越高，表示商业银行的流动性风险越高。A、现金头寸指标B、易变负债与总资产的比率C、流动资产与总资产的比率【参考答案】：B【解析】：A项，现金头寸指标越高，说明商业银行满足即时现金需要的能力越强，流动性风险越低；B项，核心存款指标越高，商业银行流动性相对较好，流动性风险较低；D项，流动资产与总资产比率越高，应付流动性需求的能力越强，流动性风险越低。7、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A、资本构成、内部审计、市场竞争B、资本要求、监督检查、市场纪律C、资本比例、外部审计、市场纪律【参考答案】：B【解析】：2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，资本要求、监督检查、市场纪律形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。8、股票A的价格为38元/股，某投资者花6.8元购得股票A的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股40元的价格购买1股A股票。现知6个月后，股票A的价格上涨为50元，则此时该投资者手中期权的内在价值为（）元。A、-1.8B、3.2C、10【参考答案】：C【解析】：内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。6个月后，股票A的价格上涨为50元，此时投资者若执行期权，将获得10（50-40）元的收益，故期权的内在价值为10元，此投资者获得的收益为10-6.8=3.2（元）。9、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。A、风险管理措施B、连续营业方案C、资本实力【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。10、下列关于风险价值（VaR）模型置信水平的描述，正确的是（）。[2012年6月真题]A、置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小B、置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越大C、置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小【参考答案】：A【解析】：VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。11、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A、可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B、商业银行的流动性供给大于流动性需求C、商业银行可以把差额通过其他途径投资【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】当资金来源小于资金使用时，出现流动性“赤字”，此时必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3%~5%，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。12、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A、若有超过贷款额的资金可以提供担保B、不能提供担保C、经银行同意即可提供担保【参考答案】：B【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民才可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。13、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是（）。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法【参考答案】：A【解析】：基本指标法、标准法和高级计量法，这三种计算方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。故选A。14、商业银行计量法人客户贷款的信用风险资本时，假设其他条件相同，下述情况最不可能发生的是（）。[2010年10月真题]A、年销售额10亿元客户的资本要求低于年销售额5亿元的客户B、三年期贷款的资本要求低于五年期贷款C、AAA级客户的资本要求低于AA级客户【参考答案】：A【解析】：信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。内部评级法下经济资本计量的基础是风险因子计量，包括债务人违约概率、违约后债项的违约损失率、违约风险暴露、期限。A项销售额与风险无关；B项，住房抵押贷款的违约损失率低于信用贷款；C项，三年期的期限较短；D项，AAA级客户违约率低于AA级客户，所以BCD三项都有可能发生。15、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于（）。A、可规避的操作风险B、可缓释的操作风险C、应承担的操作风险【参考答案】：B【解析】：可缓释的操作风险主要通过保险和业务外包来管理和控制。故选C。16、在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。A、客户利益B、资本C、金融监管机构的要求【参考答案】：B【解析】：资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。17、（）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A、市场风险B、操作风险C、特定风险【参考答案】：B【解析】：本题考核的是操作风险的定义。18、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬·柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。19、应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为（）。A、RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本B、RAROC=业务单位或交易的息税前收益/业务单位或交易的资金成本C、RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的资金成本【参考答案】：A【解析】：应用于市场风险管理的经风险调整的收益率可以简单表示为：RAROC=业务单位或交易的税后净利润/业务单位或交易的经济资本。其中。税后净利润=收益-预期损失。故选A。20、商业银行销售商业银行原有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。［2013年11月真题］A、产品开发部门B、产品销售部门C、市场营销部门【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条的规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。21、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为（）。A、0.6B、－3.8C、3.8【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】久期缺口＝资产加权平均久期－（总负债/总资产）×负债加权平均久期。本题的久期缺口＝3.8。22、国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以（）。A、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。23、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A、客户评级必须针对客户的违约风险、债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B、每一等级客户违约概率、客户组合的违约概率C、时间维度、空间维度【参考答案】：A【解析】：符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素。故选A。24、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。25、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破产记录B、职业信息C、与个人经济生活相关的法院判决等信息【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。26、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估．确保其按既定目标运作C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【参考答案】：B【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。27、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是（）的方式。A、保证B、质押C、个人信用担保【参考答案】：C【解析】：根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式28、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。A、可以从ATM机取现B、不可转账结算C、不可以直接刷卡消费【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。29、下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除表述错误的是（）。A、借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B、当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保C、借款人在还款期限内死亡后，即使没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行也不能提前收回贷款【参考答案】：C【解析】：本题考查个人汽车贷款借款合同的变更与解除。借款人在还款期限内死亡后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。30、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、不改变互换资金的利率结构B、商业银行只会在利率看涨时操作C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。31、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A、制定并发布监管制度的职责B、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责C、指导、监督自律职责【参考答案】：B【解析】：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责主要可分为以下七类：①制定并发布监管制度的职责；②准入职责；③非现场监管职责；④现场检查职责；⑤报告职责；⑥指导、监督自律职责；⑦国际交流合作职责。C项属于中国人民银行的主要职责。32、（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A、信用证B、保理C、福费廷【参考答案】：C【解析】：见福费廷的定义。33、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。[2015年10月真题]A、出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B、出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【参考答案】：B【解析】：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。34、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A、信用风险B、系统风险C、公司经营风险【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的，这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。35、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（）。A、—笔4年期贷款展期1年B、借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限C、本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，且展期之后全部贷款期限（含展期）不得超过银行规定的最长期限（5年）。【专家点拨】借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。36、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、已经或者可能发生信用危机．严重影响存款人利益C、损害社会公众利益【参考答案】：B【解析】：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时．国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。37、以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B、与其他行业联系不大C、风险管理难度相对较大【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大。38、商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A、转贴现B、贴现C、背书【参考答案】：B【解析】：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让给被背书者。39、个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。A、3B、5C、8【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查个人汽车贷款的贷款期限。个人二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。40、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A、进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B、出口押汇在国际上也叫议付C、出口押汇是一种无追索权的票据融资行为【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】出口押汇是银行对出口商保留追索权的融资，但银行如作为保兑行、付款行、或承兑行时不能行使追索权。41、今年小张因购买一辆自用车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为80万元，则小张可以获得的最高贷款额度为（）万元。A、64B、48C、40【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷款额度。借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％，所以小张可以获得的最高贷款额度为80×80％=64万元。42、（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A、流动资金贷款B、法人账户透支C、项目贷款【参考答案】：A【解析】：见流动资金贷款的定义。43、中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是（）。A、中国交通银行B、中国银行C、中国建设银行【参考答案】：C【解析】：中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是中国建设银行。44、已知某商业银行总资产为100亿，总负债为80亿，其中大额负债为50亿，总资产中盈利资产为70亿，短期投资为20亿，那么该商业银行的大额负债依赖度为（）。A、40%B、60%C、100%【参考答案】：B【解析】：大额负债依赖度=(大额负债-短期投资)÷(盈利资产-短期投资)×100%=(50-20)÷(70-20)×100%=60%。故选C。45、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是（）。［2009年10月真题］A、商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B、商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式C、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。A项，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；B项，理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，理财业务人员应提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；C项，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。46、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元，信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A、440万元B、620万元C、540万元【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】信用风险暴露＝400＋200＋（300－200）×0.2＝620万元。47、某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益，下列判断正确的是（）。A、该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益B、当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承担的风险C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）【参考答案】：C【解析】：A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场风险而招致巨额损失；BC两项，该银行所创造的高股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）来综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。48、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A、可持续增长B、成本节约率C、生产效率【参考答案】：A【解析】：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可实现的长期销售增长率．也就是指主要依靠内部融资可实现的增长率。在得到若干年的可持续增长率之后．可将其与公司的实际销售增长率相比较，如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，表明仅靠内部融资难以长久支撑如此高的销售增长率。即企业需要借款．但可持续增长率需在满足一定假设条件下才可用．49、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）。A、对客户的财务信息要有充分地了解B、注意观察客户的肢体语言C、对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私【参考答案】：C【解析】：D项，对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。50、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A、880B、1100C、1000【参考答案】：A【解析】：答案为A。由贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%可推出贷款实际计提准备-贷款损失准备充足率×贷款应提准备/100%=80%×1100/100%=880(亿元)。51、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。［2013年11月真题］A、本人教育规划B、长远教育规划C、子女教育规划【参考答案】：C【解析】：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。52、某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。A、20.0%B、75.0%C、100.0%【参考答案】：B【解析】：次级类贷款迁徙率＝600/(1000－200)×100%＝75%。53、（）不是税务规划的目标。［2010年5月真题］A、减轻税负、财务目标、财务自由B、收入最大化C、偷税漏税【参考答案】：C【解析】：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。54、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。A、2．5B、2．0C、1．6【参考答案】：C【解析】：最高债务承受额=所有者权益×杠杆系数，代入公式计算结果为1．6。故选D。55、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A、取消银行业从业资格B、暂停从事理财产品销售活动C、在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十五条的规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。56、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（）。A、总收益互换B、信用联动票据C、信用价差衍生产品【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用价差衍生产品是商业银行与交易双方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少则表明贷款信用状况提高。57、作为专业理财规划师的王小姐首次拜访客户时应（）。A、为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙B、穿超短裙，显示自己年轻活力C、化淡妆，以示尊重客户【参考答案】：C【解析】：化妆是自尊自爱，同时也是对客户尊重的体现。化妆时应达到自然，“妆成有却无”的状态。戴首饰总的要求是符合身份，以少为佳。58、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A、15%B、45%C、25%【参考答案】：A【解析】：本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%=(5+2+1)/(30+15+5+2-4-1)≈15%。59、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。［2014年11月真题］A、中国银行业协会B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。60、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A、名义价值B、公允价值C、市值重估价值【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】考核名义价值定义。名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产品在进行合规销售时，错误的是（）。［2013年11月真题］A、对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C、在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十七条的规定，商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。2、已知某商业银行的资本总额为20亿，核心资本为5亿，附属资本为2亿，信用风险加权资产为80亿，并且市场风险的资本要求为20亿，那么根据《商业银行资本充足率管理办法》规定的资本充足率的计算公式，该商业银行的资本充足率为：（）A、25%B、2%C、9%【参考答案】：B【解析】：资本充足率=（资本-资本扣除项）/（风险加权资产（操作风险资本市场风险资本）*12.5）资本=核心资本附属资本3、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置提示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。［2012年6月真题］A、最后一页B、首页C、文中任意部分【参考答案】：B【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。4、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。A、指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款C、个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。5、关于个人住房装修贷款，下列说法错误的是（）。[2009年10月真题]A、借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力B、贷款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证C、个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺【参考答案】：C【解析】：个人住房装修贷款是银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款，贷款不得随意改变用途，如用贷款装修店铺等。6、采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A、减少累进额、扩大累进间隔期B、增大累进额、扩大累进间隔期C、增大累进额、缩小累进间隔期【参考答案】：A【解析】：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。7、办理国家助学贷款时，贷款审批人不需要审查的内容包括（）。A、对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B、申请学生提供的成绩单的真实性C、学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查:①对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对；②审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定；③学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度；④其他需要审查的事项。8、有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的（）原则。A、发挥优势B、可以获利C、突出特色【参考答案】：C【解析】：有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的突出特色原则。9、对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。[2010年5月真题]A、经营收入的合法性B、未来收入预期的合理性C、经营成本的稳定性【参考答案】：C【解析】：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。10、银行对个人贷款客户的要求不包括（）。A、年龄在18周岁(含)以上B、月收入达到当地中等以上水平C、贷款具有真实用途【参考答案】：B【解析】：银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。11、下列金融工具中，不属于间接融资工具的是（）A、银行承兑票据B、人寿保险单C、发行债券【参考答案】：C【解析】：发行债券是属于直接融资工具。12、（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。A、“直客式”营销模式B、“间客式”营销模式C、电话银行营销【参考答案】：A【解析】：个人贷款业务的运营模式有“直客式”营销模式和“间客式”营销模式。近年来，“直客式”营销模式逐渐成为银行个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。13、客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元的国债质押，其余是保证，假如该客户违约概率是1%，贷款损失回收率为60%，则该笔贷款的预期损失是（）。A、12万元B、4.8万元C、3.2万元【参考答案】：C【解析】：预期损失=客户违约概率*（1-贷款损失回收率）*违约风险暴露=0.01*0.4*80014、个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。A、权利凭证B、存单凭证C、存折凭证【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。15、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A、依法结算报酬B、归还欠费C、携带工作资料及商业机密【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。16、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额称为（）。A、贷款金额B、贷款限额C、贷款额度【参考答案】：C【解析】：本题考查贷款额度的概念。17、（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A、贷前调查B、贷款发放C、贷款担保【参考答案】：A【解析】：贷前调查是银行受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程。贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。18、下列关于资产证券化的说法，正确的是（）。A、具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B、有利于分散信用风险，改善资产质量C、以上都正确【参考答案】：C【解析】：答案为D。信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的19、时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是（）。A、古语“寸金难买寸光阴”B、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”C、合理利用时间，增加悠闲时光【参考答案】：A【解析】：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源；②工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。20、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。A、市场价格；市场价格；模型定价B、模型定价；模型定价；市场价格定价C、市场价格；市场价格；交易价格定价【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】交易账户中的项目通常按市场价格计价（Mark—to—Market，盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（Mark—to—Model，盯模）。三、判断题（共20题，每题1分）1、内部评级法初级法下，抵（质）押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中。（）【参考答案】：错误【解析】：内部评级法高级法下，抵（质）押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中。2、境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条规定，境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理，例如捐赠的证明材料为经公证的捐赠协议或合同，遗产继承收入的证明材料为遗产继承法律文书或公证书。3、对于外部因素发生的变化，客户应主动与理财师联系，寻求建议。（）【参考答案】：错误【解析】：外部因素发生变化时，理财师由于专业能力和资源优势，往往更早获悉或察觉到这些变化，应该主动联系客户，尽快通知。提醒客户采取正确的应对措施。对于客户自身情况变化，一般是客户主动与理财师联系，寻求建议。4、在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，市场价格一般不具有实质性的意义。（）【参考答案】：错误【解析】：在市场风险管理中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性的意义。5、信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理。（）【参考答案】：正确【解析】：信贷的重要物权凭证在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。6、在商业银行贷款业务中，审查人员与借款人可以直接接触以考察其资信状况。（）【参考答案】：正确【解析】：根据审贷分离实施要点分析，审查人员与借款人原则上不得单独直接接触。审查人员审查所需的资料、数据等由信贷调查人员从借款人处取得，审查人员原则上不得与借款人单独直接接触。对特大项目、复杂事项等确需审查人员接触借款人的，应经过一定程序的批准，在客户经理的陪同下实地进行调查。7、投资黄金条块安全性差。（）【参考答案】：正确【解析】：投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。8、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是