2023年农村信用社信贷专业知识复习题

农村信用社信贷专业知识复习题一、填空ﻫ1、信用社发放贷款应坚持谁贷款、谁立据、谁使用、谁归还。

ﻫ2、贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。ﻫ3、担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。

ﻫ4、保证方式有一般保证和连带责任保证两种。

5、抵押贷款本息限额最多不得超过抵押物评估价值的70%。ﻫ6、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。ﻫ７、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人、移交的动产为质物。

8、民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

9、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。ﻫ10、借款协议的内容涉及借款种类、币种、用途、金额、利率、期限、还款方式和违约责任等条款。ﻫ1１、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

13、借款人的还款能力是一个综合概念,涉及借款人钞票流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。ﻫ14、对贷款按风险分类法分类时,要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的重要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。ﻫ15、抵债资产变现后，局限性偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金、后收贷款利息的原则”。

16、农户小额信用贷款是信用社以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的贷款。ﻫ１7、农户小额信用贷款采用“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

18、商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。ﻫ１9、农户贷款管理暂行办法中所称农户是指在农村信用社（含合行，下同)服务区域内居住,并获得土地承包经营权的自然人。按信用限度农户分为信用户和非信用户。

2０、农户贷款是指农户从本地农村信用社申请获得的用于农户生产、个体经营和消费等用途的贷款。

21、农户贷款坚持“核定限额、随用随贷、余额控制、周转使用”原则。

22、农户贷款按贷款方式重要分为农户小额信用贷款、农户联保贷款、农户保证贷款、质押贷款和抵押贷款等。

23、农户贷款分为2户联保、３户联保、3户以上联保。ﻫ２4、２户联保,联保小组成员必须同为信用户。ﻫ25、农户保证贷款，保证人是自然人的，最多允许2个保证人。ﻫ２6、农户贷款余额及对外担保的债务总额不能超过农户资产及近3年平均固定收入总额的８0%。ﻫ27、2户联保每户最高贷款限额2万元，2户以上联保每户最高贷款限额５万元。

28、农户贷款期限分为６个月、一年、一年半、三年、5年。ﻫ２９、一个农户只能参与一个联保小组。非信用户除抵(质)押贷款外，只可以申请农户联保贷款和农户保证贷款中的一种。

30、农村信用社要给每个农户建立农户经济信息档案,档按数据要真实，重要内容要详尽。ﻫ31、信用户评估管理实行“统一标准、公开公正、差别授信、动态调整”的原则。

32、信用户信用等级分为A级(优秀）、B级(良好)、C级（一般）三个级别。ﻫ3３、信用户贷款最高授信额度原则上A级为5万元,B级为３万元,Ｃ级为1万元。ﻫ3４、信用户享受“贷款优先,额度放宽,利率优惠,手续简便”的优惠政策；

３5、对信用村、信用乡(镇)的农户优先发放贷款，适当扩大授信额度,每个档次的贷款限额可分别提高2万元和3万元。ﻫ36、农村信用社的贷款可分为企事业单位贷款和自然人贷款，其中自然人贷款又分为一般农户贷款和自然人其他贷款。

37、企事业单位贷款分类时,必须对流动比率、资产负债率、销售利润率、资产利润率、应收账款周转率、存货周转率6个基本财务指标进行比较分析。ﻫ38、完全负责人是指违规违纪发放贷款的经办人和审批人。

39、农村信用社市场定位是立足三农、面向社区、服务城乡。

４０、保证人累计对外提供保证的债务总额,不超过保证人净资产的60％（涉及拟提供保证的借款本息）。

41、信用社信贷业务档案管理工作实行“统一标准、分级管理、逐级建档、规范操作”的原则。

42、对小额农户、城乡居民和个人生产经营贷款,至少每半年检查一次；企事业单位和自然人大额贷款至少每季度检查一次；对不良贷款至少每季检查一次。ﻫ43、信用社信贷管理员要在短期贷款到期前７天,中长期贷款到期前３０天，填制《贷款到期告知书》或采用其他有效方式及时告知客户。ﻫ4４、个人住房按揭贷款时指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买房地产开发商建造的个人住房和商业用房的商业性贷款，是借款人、房地产开发商和贷款人三方进行的贷款行为。

45、个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。

46、物权是指权利人依法对特定的物享又直接支配和排他的权利，涉及所有权、用益物权和担保物权。

4７、动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记,发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。

４8、担保物权的担保范围涉及主债权及其利息、违约金、损害补偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。ﻫ49、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。ﻫ50、乡镇、村公司的建设用地使用权不得单独抵押。以县镇、村公司的厂房等建筑物抵押的,其占用范围内的建设用地使用权一并抵押ﻫ５1、抵押人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。ﻫ52、省联社拟定的十条“高压线”：高息揽储、账外经营、以贷收贷、以贷收息、假冒名贷款、违规计提、违规购建固定资产、违规处置抵债资产、用人暗箱操作和各类经济犯罪等。ﻫ53、六种人：“黄、赌、毒、股、商、黑”。

54、农村信用社贷款发放应坚持的原则：小额、分散、安全、效益。

5５、吉林省农村信用社市场发展战略是:近期占领、远期站稳。

5６、提供“三全”式服务。即全天侯、全方位、全过程服务。二、选择

１、下列不可以作为抵押贷款的财产为(B

)

A、土地使用权

B、土地所有权

C、交通运送工具

Ｄ、房屋

２、中长期贷款到期时,《到期贷款催收告知书》的发出时间应为到期前（

Ｄ

）天。ﻫA、5天

B、7天

C、１0天

D、30天ﻫ3、公司流动资金贷款最长不得超过（C）。ﻫＡ、6个月

B、1０个月

C、１2个月

D、18个月ﻫ4、农户小额信用贷款的额度最高限额为（

D

）。ﻫA、10,000元

Ｂ、30，00０元

C、50,00０元

D、80,0０0元

5、农户小额信用贷款采用的管理办法涉及（

BＤ

)ﻫA、多次核定

Ｂ、随用随贷

C、全额控制

D、周转使用ﻫ6、对借款人或担保人的下列资产不得做为抵贷资产的有(

ＡCD）ﻫ土地所有权

B、所有权、使用权明确没有争议的财产ﻫC、信用社认为不宜收回的其它实物资产

D、依法不得抵押的其它财产

7、保证担保期间,债权人许可债务人转让债务的应征得(A)的批准。ﻫＡ、保证人

C、质押人

B、抵押人

D、领导

ﻫ8、《贷款通则》规定贷款人应对大额借款人建立（Ｃ）制度。

A

主任负责

C驻厂信贷员

Ｂ实时调查

Ｄ定期检查

ﻫ９、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(Ａ

)。

A、半年

C、二年

B、一年

D、三年

ﻫ10、同一债权既有保证又有物的担保的,保证人(

B

）。ﻫA同物的担保一同承担同样的责任。ﻫB对物的担保以外的债权承担责任。

Ｃ不承担责任ﻫD承担的责任以物的保证责任为限

11、票据贴现的贴现期限最长不得超过(Ｂ)月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A三个

C十二个

B六个

Ｄ十八个

ﻫ12、人民银行货币政策目的是保持（

A

）的稳定,并以此促进经济增长。

A

货币币值

C

金融机构

B

社会秩序

Ｄ

金融秩序

１３、中国人民银行在(

Ｃ

)直接领导下,制定和执行货币政策，防范和化解金融风险,维护金融稳定。ﻫA党中央

C国务院ﻫＢ中央政治局

Ｄ银监局

１4、中国人民银行是中华人民共和国的（B)银行。

Ａ商业

C专业ﻫB中央

D政策

15、当事人行使权利、履行义务应当遵循（A）原则。ﻫA

诚实信用

Ｃ

公正

B

公平

D

合理

16、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人（C）。

Ａ不负责任

C负连带责任

ﻫB独自承担责任

D没有责任

１7、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(

B

)年,法律另有规定的除外。ﻫA

一

C

三

B

二

D

四

ﻫ1８、申请人在人民法院采用保全措施后(B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。

Ａ十

C三十

Ｂ十五

D六十

ﻫ１9、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，事实上是判断借款人及时足额归还贷款本息的(C)。

A时间性

C也许性

ﻫB意愿性

D可行性

20、按贷款风险分类法如借款人可以履行协议，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还的贷款应归为(

A

）类贷款。

Ａ

正常

C

次级

ﻫB

关注

D

可疑

ﻫ２１、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些也许对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(

B

)类贷款。

Ａ

正常

C

次级

ﻫB

关注

D

可疑

22、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保，也也许会导致一定损失的贷款应归为(C)类贷款。ﻫA

正常

Ｃ

次级

B

关注

D

可疑

2３、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保，也肯定要导致较大损失的贷款应归为(Ｄ)类贷款。ﻫＡ

正常

C

次级ﻫB

关注

D

可疑

24、按贷款风险分类法在采用所有也许的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回很少部分的贷款应归为(D)类贷款。

Ａ

可疑

C

次级

B

关注

D

损失

ﻫ25、抵债资产的转让处置应采用(B）为主的形式进行。ﻫA领导决定

Ｃ职工民主协商

ﻫＢ拍卖

D

借款人定价

ﻫ２6、粮食生产贷款要根据粮食售出时间合理约定期限,一般最长不得超过（Ｂ）。

A

一年

C

二年

B

次年3月末

D

次年2月末

2７、办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文献或者其复印件(ABC)ﻫA主协议ﻫB抵押协议

C抵押物的所有权或者使用权证书

D抵押权人的身份证明ﻫ28、商业银行贷款，应当对借款人的（ABC)等情况进行严格审查。

Ａ借款用途

C还款方式

Ｂ偿还能力

D还款时间

２9、《中华人民共和国商业银行法》所称关系人是指（ＡBＣDE)。ﻫA商业银行的董事ﻫB商业银行的监事

C商业银行的管理人员ﻫＤ商业银行的信贷业务人员及其近亲属;

E信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、公司和其他经济组织。ﻫ30、下列财产哪些按《中华人民共和国担保法》规定可以做为抵押物(ABＣＤＥ)。

A抵押人所有的房屋和其他地上定着物ﻫB抵押人所有的机器、交通运送工具和其他财产

Ｃ抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运送工具和其他财产

E抵押人依法承包并经发包方批准抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

31、《中华人民共和国担保法》规定下列哪些财产不得抵押（ＢCD)。

Ａ土地使用权

B学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C所有权、使用权不明或者有争议的财产

Ｄ依法被查封、扣押、监管的财产ﻫ３２、质押协议应当下列涉及哪些内容(ＡＢCＤE)。ﻫA

被担保的主债权种类、数额

B

债务人履行债务的期限ﻫC

质物的名称、数量、质量、状况ﻫD

质押担保的范围ﻫE

质物移交的时间ﻫ３3、《中华人民共和国担保法》规定哪些权利可以质押(ＡBC)。

Ａ

汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单

B

依法可以转让的股份、股票

C

依法可以转让的商标专用权ﻫＤ

专利权、著作权中的署名权ﻫ34、向法院起诉必须符合下列哪些条件（AＢCＤ)。ﻫA原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；ﻫ

B有明确的被告；

C有具体的诉讼请求和事实、理由；

D属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。

35、下列哪些是商业银行可以经营的业务(ＡBCDＥ)。

Ａ吸取公众存款B发放短期、中期和长期贷款ﻫC办理国内外结算ﻫＤ办理票据承兑与贴现

Ｅ买卖政府债券、金融债券

36、具有收取抵债资产条件的财产具体涉及哪些(ABＣ)。

A

已依法设定抵押的抵押物

B

其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等ﻫC

已依法设定质押的质物

D

著作权中的署名权

37、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ＡBC)。ﻫＡ

借、贷双方协商议定的价值ﻫＢ

借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

Ｃ

法院裁决拟定的价值

Ｄ

上级联社定价ﻫ38、贷后跟踪检查的重要目的是(ABＣＤ)。

A

了解借款人的还款能力ﻫB

掌握借款人的还款能力ﻫC

了解担保人的代偿能力ﻫD

掌握担保人的代偿能力

39、农户贷款按贷款用途分为:(ＡBＣD）

A、种植业、养殖业、园艺特产业、ﻫB、加工、运送、服务、建筑、劳务输出、住房购建修缮装修、ﻫＣ、大宗消费品购置、子女上学、ﻫD、婚丧嫁娶、大病医疗等。

三、判断题ﻫ１、中华人民共和国的法定货币是人民币。ﻫ

答案:(对)

2、以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。

答案：(对）

３、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外,不得收取其他任何费用。ﻫ

答案：（对)

4、贷款人要按借款协议规定按期发放贷款，贷款人不按协议约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

答案:（对）

5、贷款人对不能按借款协议约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能贯彻还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。ﻫ答案:（对）

6、贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。

答案:（对)ﻫ7、贷款人对合并(兼并）的借款人，应当规定其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。

答案：(对)ﻫ８、贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人,应当规定其在产权转让或解散前必须贯彻贷款债务的清偿。

答案:(对）

9、担保协议是主协议的从协议，主协议无效,担保协议无效。担保协议另有约定的,按照约定。ﻫ

答案：(对）ﻫ１0、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

答案：（对)

11、保证人与债权人应当以书面形式订立保证协议。

答案:(对)ﻫ１2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队不得为保证人。ﻫ

答案：(对）

13、公司法人的分支机构、职能部门不得为保证人。公司法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。ﻫ

答案：(对)

14、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。

答案：（对)

1５、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对所有债务承担责任。ﻫ

答案：（对）

16、保证期间,债权人许可债务人转让债务的,应当取得保证人书面批准,保证人对未经其批准转让的债务，不再承担保证责任。ﻫ

答案：（对)

17、债权人与债务人协议变更主协议的，应当取得保证人书面批准,未经保证人书面批准的，保证人不再承担保证责任。保证协议另有约定的,按照约定。ﻫ

答案:（对）ﻫ1８、同一债权既有保证又有物的担保的,保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。

答案：(对)

１9、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的,该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。ﻫ答案:(对）

20、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。ﻫ

答案：（对）

２1、乡(镇)、村公司的土地使用权不得单独抵押。以乡(镇)、村公司的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。

答案：（对)

22、拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相称于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。

答案:(对）

２3、抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的补偿金，应当作为抵押财产。ﻫ

答案:（对）

24、质押协议自质物移交于质权人占有时生效。

答案:(对）

２5、质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。

答案：（对)ﻫ26、质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的补偿金,应当作为出质财产。

答案:(对)ﻫ２７、债务人将协议的义务所有或者部分转移给第三人的，应当经债权人批准。

答案:(对)ﻫ２８、贷款人未按照约定的日期、数额提供借款,导致借款人损失的,应当补偿损失。ﻫ

答案:(对）

2９、借款人未按照约定的借款用途使用借款的,贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除协议。ﻫ

答案：(对）ﻫ30、借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

答案：(对)

3１、借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人批准的,可以展期。

答案:（对)

３2、公民享有姓名权、有权决定、使用和依照规定改变自己的姓名，严禁别人干涉、盗用、假冒。ﻫ

答案:(对)

33、对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的农户，应立即取消其小额信用贷款资格。

答案：(对）ﻫ34、信贷员要对提供应资信评估小组的考察材料真实性负责。

答案：（对)

35、按贷款风险分类法进行分类时，需要重组的贷款应至少归为次级类。ﻫ答案:（对)

36、对运用公司兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款,至少划分为关注类。

答案:(对）

37、贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期(含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。ﻫ

答案：(对)

38、按贷款风险分类法进行五级分类时，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。

答案:(对)

３9、对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类,信用评级只能作为贷款分类的参考因素。ﻫ答案：(对)ﻫ40、假如影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化,应及时调整对贷款的分类。ﻫ

答案：（对）

４1、抵债资产收回和处置权由省、市联社审批,信贷管理部门具体负责,县级联社、乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

答案：（对）ﻫ４2、收回抵债资产抵偿贷款本金及利息超过50万元（不含）的由省联社审批。ﻫ

答案：(对）

４3、信用社取得的抵债资产,按其现值可以抵偿贷款本息的，借款协议、担保协议终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据协议继续追偿。ﻫ

答案：(对)

4４、信用社收取债务人、担保人或第三人用以抵偿贷款的资产必须具有所有权和使用权,或者处置权，并可以办理产权过户手续、易于变现和保值的固定资产和流动资产。

答案:（对)ﻫ45、对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。ﻫ

答案:（对）

４6、抵债资产处置原则上不得解决给本信用社职工及家属。

答案:（对)ﻫ47、抵债资产无论由谁管理，都要按规定逐个登记造册，设立台帐,每季度至少对帐一次。

答案：（对）ﻫ48、擅自使用或借给别人使用抵债资产的,对有关人员处以相应的行政处分,导致损失的要负责包赔。

答案:(对)

４9、担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。

答案:(对)ﻫ５0、农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。

答案：(对)ﻫ5１、各类贷款只能展期一次。短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半;长期贷款展期不得超过3年。ﻫ

答案：(对)ﻫ５2、对逐级上报审批的贷款，要遵循“先调查、审查、审批，后签约”的原则进行操作,严格履行审批程序。ﻫ答案:(对)ﻫ５3、对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题,无论是否形成风险或导致损失,均追究相关人员的责任。

答案：(对)ﻫ５４、办理抵押贷款的,必须将抵押登记证(他项权利证书）交于信用社保管。

答案：(对）ﻫ５５、权利质押的质押担保贷款,权利人应将权利凭证交由信用社保管，并共同到规定的权利部门办理核押止付登记手续。

答案:（对)

56、信用社对当年发放的贷款,要采用信贷员调片检查的方式，检查面要达成10０%。

答案：(对）

５7、信用社、县联社、市联社的贷后检查都要形成书面检查报告，分别报上级主管部门。

答案：(对)ﻫ５8、借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力,应按相关法律规定处置抵押物、向担保人行使追索权或向财产法定继承人追索。ﻫ

答案：（对)

５9、贷款重要证件管理人员（出纳员或专管人员),在接到信贷员交来的贷款重要证件后，按户装袋封存,专柜入库保管。

答案(对）ﻫ60.商品门市房、住宅作为抵押物的，不允许逼迫农户办理抵押物保险和借款协议公证，原则上市场价格在５0万元以下的免外部评估；有房屋购买发票的,购买价格在1００万元以下的免外部评估;但必须办理合法登记手续。

答案:(对)四、简答题ﻫ（一)信用社的贷款种类有哪些？

１．按贷款主体分为自营贷款和委托贷款;ﻫ2.贷款期限分为短期、中期和长期贷款;ﻫ3.按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。ﻫ(二)《贷款通则》对贷款展期的规定有哪些?

1.借款人不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。ﻫ2.是否展期由贷款人决定。ﻫ3.申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具批准的书面证明。已有约定的,按照约定执行。

4.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。ﻫ5.借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款帐户。ﻫ6．贷款的展期期限加上原期限达成新的利率期限档次时，从展期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。

（三)《贷款通则》所规定的一般贷款程序有哪些？ﻫ1.贷款申请；2.对借款人的信用等级评估；３.贷款调查；4．贷款审批;

5.签订借款协议；6．贷款发放;7．贷后检查；８.贷款归还。

(四)借款协议的重要内容有哪些？

所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款协议。借款协议应当约定借款种类,借款用途、金额、利率，借款期限,还款方式，借、贷双方的权利、义务,违约责任和双方认为需要约定的其他事项。ﻫ(五）担保的范围是什么?ﻫ

担保的范围涉及：主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用。担保协议另有约定的，按照约定。

（六)同一债务有两个以上保证人的，保证人应当如何承担保证责任?

同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证协议约定的保证份额,承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以规定任何一个保证人承担所有保证责任,保证人都负有担保所有债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者规定承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。ﻫ(七)什么是一般保证和连带责任保证？

当事人在保证协议中约定,债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的,为一般保证。

当事人在保证协议中约定,保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。ﻫ(八)一般保证和连带责任保证的区别是什么?ﻫ

一般保证的保证人在主协议纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。ﻫ连带责任保证的债务人在主协议规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以规定债务人履行债务，也可以规定保证人在其保证范围内承担保证责任。ﻫ（九)办理抵押物登记的部门分别是哪些?

１.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；ﻫ

2.以城市房地产或者乡（镇)、村公司的厂房等建筑物抵押的,为县级以上地方人民政府规定的部门;ﻫ

3.以林木抵押的,为县级以上林木主管部门;ﻫ

４.以航空器、船舶、车辆抵押的,为运送工具的登记部门；

5．以公司的设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门。

(十）最高额抵押的规定有哪些?

最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议,在最高债权限度内，以抵押物对一定期定内连续发生的债权作担保。最高额抵押的主协议债权不得转让。

(十一)关于民间借贷的利息,法律有如何的规定？ﻫ

《中华人民共和国协议法》规定自然人之间的借款协议对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。

自然人之间的借款协议约定支付利息的，按最高法院的司法解释规定,借款的利率不得超过银行同类贷款利率的４倍,超过此限度的部分被称之为“高利贷”,不受法律保护。此外,不得将利息计入本金中计算复利（即利滚利)；否则,其利息收入高于银行同类贷款利息４倍的部分不受法律保护。

（十二）什么是遗产？遗产涉及哪些内容？ﻫ

遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产,涉及:

1、公民的收入;2、公民的房屋、储蓄和生活用品;3、公民的林木、牲畜和家禽;4、公民的文物、图书资料;5、法律允许公民所有的生产资料;

6、公民的著作权、专利权中的财产权利；7、公民的其他合法财产。

（十三)“父债子偿”是否有法律依据?

父债子偿”这个问题应区别看待。

1.假如父债是家庭共同债务，就应当父债子偿。父债的确是因家庭的生产、生活所欠下的，应当以家庭共有财产清偿。

２.假如父债是其个人所欠下的债务,就不应当父债子偿。由于父与子是两个独立的民事主体，不能因其血缘关系的存在而混同。也就是说,双方的行为属于独立的民事行为，应当独立承担民事义务。同时，债权是相对权,仅对特定的债务人发生效力，债务未经合法转移，只能由债务人本人承担,债务人以外的任何人，即使是债务人的儿子，也无义务为债务人承担债务，任何人将别人债务强制的让其别人来承担，都是法律所不允许的。ﻫ

3．假如是子继父财,则也应当父债子偿。债务人死亡后，债权人原则上不得向别人（涉及债务人之子)索要欠款。但《中华人民共和国继承法》中同时规定:“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以被继承人的遗产价值为限。超过遗产价值，继承人自愿偿还的不在此限。”对此可理解为,假如子女继承了父亲的遗产,那么子女对父亲所欠下的债务有偿还义务,假如子女将父亲留下的遗产所有抵偿债务后，债务仍然没有清偿完毕,子女没有义务以自己的财产继续偿还,除非子女自愿偿还。ﻫ(十四）通过贷款风险分类要达成哪些目的？

1．揭示贷款的实际价值和风险限度,真实、全面、动态地反映贷款的质量;

２.发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理;ﻫ

3．为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。ﻫ（十五)什么是贷款风险分类?ﻫ

贷款风险分类就是根据风险限度对贷款质量作出评价的贷款分类方法。即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。ﻫ(十六）贷款风险分类法的五类贷款的定义分别是什么?ﻫ正常：借款人可以履行协议，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。ﻫ

关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些也许对偿还产生不利影响的因素。

次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也也许会导致一定损失。ﻫ可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要导致较大损失。

损失:在采用所有也许的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回很少部分。

（十七）使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的重要因素涉及什么？

借款人的还款能力;ﻫ借款人的还款记录；

借款人的还款意愿；ﻫ贷款的担保；

贷款偿还的法律责任；

银行的信贷管理。

(十八）什么是抵债资产？

抵债资产是指借款人不能按约以钞票形式归还所有贷款，信用社根据有关法规和协议取得借款人、担保人的资产用以抵偿贷款本息而形成的资产。

（十九)不具有收取抵债资产条件的财产具体涉及哪些?ﻫ1、《中华人民共和国担保法》严禁抵押或质押的财产;

2、无形资产；

3、机动车辆、机械设备；ﻫ4、土地使用权临近期满且期满前不能处置完毕的土地和地上定着物;

5、非法、违规、违章建筑物;ﻫ６、学校、幼儿园、敬老院、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队、教育设施、医疗卫生设施、军事设施和其他社会公益设施;ﻫ７、所有权、使用权不明或有争议的财产；ﻫ8、依法被查封、扣押、监管的财产;ﻫ９、已抵押给其他债权人的财产；ﻫ10、信用社认为不宜做为抵还贷款的其他资产。ﻫ(二十）保证担保贷款的保证人应具有的条件？

1.有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以做保证人;公司法人的分支机构作保证人的，应有公司法人的书面授权书，分支机构可以在授权范围内提供保证；ﻫ2.保证人前一年的经营钞票净流入量大于所保证的借款本息额;

3．公司作为保证人的,累计对外提供保证的债务总额(涉及拟提供保证的借款本息），不得超过保证人净资产的60%。公民作为保证人的，所保证的借款本息额不得超过一年的合法收入额。ﻫ(二十一）信贷业务档案资料涉及哪些内容？ﻫ一类档案存单、银行本票、银行承兑汇票、政府和公司债券、保险单、提货单、他项权利证书、抵（质）押物的物权证明材料。ﻫ二类档案

（1)基本档案资料。公司(个人）借款申请书、贷款调查报告、贷款项目可

行性报告、借款人证、照复印件、借款人会计报表、借款协议、展期还款申请书、借款展期协议书、到期贷款催收协议书、贷后检查材料、借款纠纷诉讼书、ﻫ(2）特定档案资料。担保法定代表人身份证复印件、担保人会计报表、各类他项权利证明复印件、资产评估报告书、抵质押物清单、动产质押证书、保险单复印件、质押物冻结手续复印件、抵押物照片复印件、其他文献资料。

(３)三类档案资料。重要指纳入档案库管理的内部查考文献以及业务终结后的有关文本和数据资料等。ﻫ（二十二）、简答个人贷款业务流程ﻫ市场调查→信息整理及档案建立→贷款审批→贷款发放→贷后管理→贷款回收

(二十三)、贷款发放的重要风险点是什么？ﻫ1.非借款人或担保人本人签定借款协议、担保协议。

2．信贷员在未贯彻审批小组意见的情况下,私自与借款人签定借款协议。ﻫ3.有关工作人员与借款人勾结，未经审批私自更改授信额度。

4.帐务柜员不作为,对借款协议进行审核或审核不细致,导致借款协议失效或出现较大僻陋。

５．借款人非本人支取贷款,帐务柜员未按规定审核其身份而发放贷款。ﻫ6.没有按照钞票管理规定办理贷款支付。

7.额度柜员疏忽或恶意篡改借款人授信额度。ﻫ8.信息柜员疏忽或恶意篡改借款人相关贷款开户信息。

９．在担保品的权利证书、相关要件不齐全或未入库保管的情况下,发放贷款;错误录入担保品的相关入库信息。ﻫ（二十四）、农户贷款应同时具有下列基本条件：ﻫ１.具有完全民事行为能力，男性小于６0周岁，女性小于55周岁。ﻫ2.有从村委会依法获得的土地承包经营权。ﻫ3．有合法稳定的收入。ﻫ４.没有不良信用记录。ﻫ(二十五)、农户联保贷款的发放程序：ﻫ１.农户申请联保贷款须向农村信用社提出口头申请,自愿组成联保小组，联保小组成员和贷款限额经信贷营销员初审后，报信用社主任或信用社审贷小组核审，审核批准后签订农户联保借款协议。ﻫ2.农户联保借款协议信用社一份,联保小组成员个一份。

3．签订农户联保借款协议的农户,有贷款需求时，持身份证和联保协议直接到柜台办理贷款。柜台人员核对农户身份证与农户经济档案及借款协议一致后,依据授权，办理贷款手续,同时告知信贷营销员。ﻫ（二十六）、借款农户的权利

1.与信贷营销员协商贷款期限。

２.向信贷营销员及农村信用社征询、了解信贷政策。ﻫ3．按协议约定提取和使用所有贷款。ﻫ4．拒绝信贷营销员提出的不合理规定。ﻫ５.拒绝借款协议以外的任何附加条件。ﻫ6．向农村信用社及其上级部门反映信贷营销员的违法、违纪行为。ﻫ(二十七）、信用户必须同时具有以下基本条件:ﻫ1.在本地居住,有本地户口和自有产权且良好的居住场合;ﻫ２.有从事生产经营活动所需要的自有牲畜、车辆、农机具、厂房、设备等基本生产资料;授信额度不超过农户家庭财产按本地实际价格折算后的60%；

３.纯熟掌握从事的生产经营项目所需的生产技术，可以独立从事生产经营活动;ﻫ４．有稳定的经济收入,授信额度不超过家庭年平均收入的８0％;

５.信用观念强，道德水准高,有较强的还款能力，无不良信用纪录，近三年能按照贷款约期，积极积极偿还本息，对信用社的奉献率较大;ﻫ6.自有资金占生产经营资金的３0%以上。

(二十八）、信用村、信用乡(镇)评估条件：ﻫ1．村民委员会、乡（镇）党政部门关心支持信用社工作,不拖欠信用社贷款，积极帮助信用社组织资金，协助贷款发放、收回工作；

2.村（乡）风文明,所辖农户诚实守信，信用户占该村总户数的７５%以上(信用乡镇的信用村要达成总村数的6０%以上)，95%以上农户在信用社无不良贷款；

3．当年到期农户贷款户数贷款本息收回率95%以上;

4.在信用社贷款户数占本辖区农户总数的７0%以上。ﻫ(二十九）、信贷营销员岗位职责:

1.负责贷款“三查”，严格执行贷款“三查”制度。２.负责到期贷款催收。ﻫ3.负责信贷风险管理。4.负责组织存款。5.负责信贷政策宣传。6.负责建立客户经济档案及信息采集。7.负责农户贷后回访。８.负责保密工作。９.负责信用等级初评。１0.负责代理业务。

（三十)、.坚持“五心”服务理念。ﻫ真心、诚心、爱心、专心、专心为客户服务。

（三十一)、信贷营销员工作的“十不准”：

１.不准吃、拿、卡、要、报;

2．不准使脸色、摆架子，怠慢、顶撞、刁难农户;

3．不准强制贷户保险；

4.不准强扣农民的各项补贴款；

５.不准完全依赖村社干部发放和回收贷款;ﻫ6．不准发放顶、冒名贷款，借贷户钱款;

7.不准在贷款时提前扣收利息；ﻫ8.不准搞任何形式的以物顶贷；ﻫ9.不准在农户贷款未到期没有出现风险时规定农户提前偿还贷款;

10.不准在发放、回收贷款和吸取存款过程中接触钞票。

（三十二)、让农民十二个知道：

1.农村信用社是为“三农”服务的，是农民自己的银行。

２.储蓄存款通存通兑,异地不罢手续费。ﻫ3．常年放款、常年收款,生产、生活、消费都行。ﻫ4.可以通过农户小额信用、联保、保证等方式获得贷款。ﻫ5．信用户贷款优先、额度放宽、利率优惠、手续简便。ﻫ6.联保贷款联保小组最少2户。

7.贷款约期是生产周期加销售期。ﻫ8.信用社是窗口办理贷款,窗口归还贷款。

9.贷款利率上浮是国家允许的。ﻫ1０.信贷员、信用社主任是谁，征询举报电话号码。

11.顶名、冒名、假名骗取贷款、贷款借给别人要承担法律责任。ﻫ12.信贷营销工作人员有“十不准”。

（三十三)、小公司贷款岗位操作流程：ﻫ信用社调查岗→审查岗→审贷小组→县联社公司业务部门（业务部）→县联社风险管理部门

县联社贷款审批委员会→市州联社、办事处风险管理部门→市州联社、办事处贷款审贷委员会→省联社公司业务部门→省联社大额贷款征询委员会。

（三十四）、抵押贷款抵押率的公式:

抵押率＝担保借款本息总额∕抵押物估算价值额＊100%，商品用房抵押率不得超过70%，其他抵押物抵押率不得超过60%。

（三十五)、抵(质)押物保险的基本规定：

1.投保标的额至少应等于抵押物或质物的评估价值；

2.保险单上的保险补偿第一受益人为农村信用社；ﻫ3．保险期限应长于贷款期限至少一个月。如有多份保单，则最早到期保单的保险期限应长于贷款期限至少一个月;ﻫ4．保单正本原件须存放农村信用社；

５．保险费用由抵押人承担；ﻫ6.抵押有效期内,投保人不得以任何理由中断保险或退保。ﻫ（三十六）农村信用社推行五级分类的目的:ﻫ促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念；揭示农村信用社贷款的实际价值和风险限度,真是、全面、动态地反映贷款的质量；发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，采用相应的措施,加强信贷管理；为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。（三十七）农村信用社为什么进行五级分类？

一是农村信用社防范和化解金融风险的需要；二是农村信用社加强信贷管理的需要;三是改善农村信用环境,促进农村经济发展的需要；四是农村信用社与国际通行做法接轨的需要;五是农村信用社提高队伍素质的需要；六是对农村信用社实行有效监管的需要；ﻫ(三十八）农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑、损失５个档次，他们的核心定义为：

正常类贷款核心定义:借款人可以履行协议,没有足够的理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还，基本特性“一切正常”。ﻫ关注类贷款核心定义：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些也许对偿还产生不利影响的因素，基本特性“潜在缺陷”。ﻫ次级类贷款核心定义：借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也也许会导致一定的损失,基本特性“缺陷明显，也许损失”。ﻫ可疑类贷款核心定义:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保，也肯定导致较大损失，基本特性“肯定损失”。ﻫ损失类贷款核心定义：在采用所有也许的措施或或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回，或只能收回很少部分,损失在90％以上,基本特性是“损失严重”

（四十）用于抵押的国有土地使用权性质：

划拨的国有土地使用权不得单独抵押，以房地产等建筑物抵押的，其占又范围内的划拨国有土地使用权同时抵押，但应经划拨土地的人民政府批准或在国有土地主管部门办理抵押登记后方可抵押。

（四十一）办理抵押登记手续的登记部门ﻫ1.以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用证书的土地管理部门；

2.以房地产或乡(镇）、村办公司厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方政府房屋产权管理部门;

３.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;

4．以航空器、船舶、车辆抵押的，为运