第四章 商业银行经营与管理附答案

第四章商业银行经营与管理[复制]基本信息：[矩阵文本题]*姓名：________________________职位：________________________地区:________________________1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。[单项选择][单选题]*A、利润最大化B、效率最大化C、价值(正确答案)D、核心资本增值答案解析：本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。该题针对“财务管理概述、成本管理”知识点进行考核2、下列风险补偿方法中，通过存款保险制度来减少银行风险的是（）。[单项选择][单选题]*A、合同补偿B、法律补偿C、协商补偿D、保险补偿(正确答案)答案解析：本题考查风险补偿的方法。保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险。该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核3、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。[单项选择][单选题]*A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长(正确答案)答案解析：本题考查对规模对称原理概念的理解。规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核4、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。[单项选择][单选题]*A、资产运用过度(正确答案)B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足答案解析：本题考查资产负债管理的基本原理。作为对称原理的具体运用，速度对称原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核5、（）用于衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。[单项选择][单选题]*A、利率敏感性缺口分析(正确答案)B、流动性期限缺口分析C、久期分析D、情景模拟分析答案解析：本题考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。前者衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。后者用于定期计算和监测同期限内到期的资产与负债差额。该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核6、商业银行通过（）测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失。[单项选择][单选题]*A、流动性压力测试(正确答案)B、外汇敞口分析和敏感性分析C、久期分析D、缺口分析答案解析：本题考查资产负债管理的方法和工具。流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理体系的脆弱性做出评估和判断，进而采取必要措施。该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核7、以下不属于贷款经营内容的是（）。[单项选择][单选题]*A、在贷款经营中推销银行其他产品B、选择贷款客户C、评估和控制贷款风险(正确答案)D、创造贷款新品种和安排合适的贷款结构答案解析：本题考查商业银行贷款经营的主要内容。贷款经营包括：选择贷款客户、培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银行的其他产品。该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核8、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。[单项选择][单选题]*A、金融产品B、营销渠道C、客户(正确答案)D、银行盈利答案解析：本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。因此其中心是客户。该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核9、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。[单项选择][单选题]*A、关系营销(正确答案)B、用户管理C、传统营销D、产品营销答案解析：本题考查考生对关系营销的理解。关系营销把客户看做是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核10、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。[单项选择][单选题]*A、略有增值B、不受损失(正确答案)C、有损失D、较大增值答案解析：本题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。该题针对“商业银行经营与管理原则”知识点进行考核11、（）具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。[单项选择][单选题]*A、核心一级资本(正确答案)B、其他一级资本C、二级资本D、三级资本答案解析：本题考查核心一级资本的概念。核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核12、“巴塞尔新资本协议”的三大支柱不包括（）。[单项选择][单选题]*A、最低资本充足率要求B、监管当局的监督检查C、市场约束D、信用风险管理(正确答案)答案解析：本题考查“巴塞尔新资本协议”的三大支柱。“巴塞尔新资本协议”的三大支柱——最低资本充足率要求、监管当局的监督检查、市场约束。该题针对“银行资本的含义与类型、巴塞尔协议资本要求”知识点进行考核13、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。[单项选择][单选题]*A.控制与监督B.调整和监督C.组织和控制D.组织和营销(正确答案)答案解析：商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销。14、商业银行三大经营原则中流动性原则是指（）。[单项选择][单选题]*A.资产流动性B.负债流动性C.资产和负债流动性(正确答案)D.贷款和存款流动性答案解析：银行的流动性体现在资产和负债两个方面。15、为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量要求中，提出()。[单项选择][单选题]*A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法(正确答案)D.资产安全状况评价法答案解析：《新巴塞尔协议》在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。16、商业银行的附属资本不得超过（）。[单项选择][单选题]*A.实收资本B.运营资本C.核心资本(正确答案)D.普通资本答案解析：商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%。17、按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（）。[单项选择][单选题]*A.4%B.8%(正确答案)C.10%D.50%答案解析：按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于8%。18.、下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是（）。[单项选择][单选题]*A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出(正确答案)答案解析：本题考查营业外支出的相关内容。营业外支出内容包括：固定资产盘盈亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。19、商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能（）。[单项选择][单选题]*A.增加盈利B.保持信誉C.减少风险(正确答案)D.不断创新答案解析：本题考查商业银行经营安全性原则的相关概念。作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。20、关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是（）。[单项选择][单选题]*A.流动性越强，风险越小，安全性越高B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高(正确答案)答案解析：选项D应该是：流动性越高，盈利性越低，安全性越高。21、商业银行经营的核心目标是（）。[单项选择][单选题]*A.安全性B.流动性C.稳健性D.盈利性(正确答案)答案解析：略1、财务管理的原则是（）。*A、科学(正确答案)B、统一(正确答案)C、审慎(正确答案)D、公开E、规范(正确答案)答案解析：本题考查财务管理的原则。财务管理必须坚持科学、统一、审慎、规范的原则。该题针对“财务管理概述、成本管理”知识点进行考核2、改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是（）。*A、建立科学的激励约束机制(正确答案)B、建立完善的金融市场法规C、建立严格的内控机制(正确答案)D、完善市场经济体制E、建立规范的公司治理结构(正确答案)答案解析：本题考查改善我国商业银行经营与管理的条件。改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的公司治理结构；②建立严密的内控机制；③建立科学的激励约束机制。该题针对“改善和加强我国商业银行的经营与管理”知识点进行考核3、商业银行常用的风险管理策略有（）。*A、风险预防(正确答案)B、风险分散(正确答案)C、风险对冲(正确答案)D、风险抑制(正确答案)E、风险计量答案解析：本题考查商业银行常用的风险管理策略。商业银行常用的风险管理策略有：风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核4、商业银行经营活动的内容主要包括（）。*A、风险管理活动B、财务管理活动C、对中间业务和表外业务的组织与营销(正确答案)D、对负债业务的组织和营销(正确答案)E、对资产业务的组织和营销(正确答案)答案解析：本题考查商业银行经营的内容。商业银行经营的内容主要有：对负债业务的组织和营销、对资产业务的组织和营销、对中间业务和表外业务的组织和营销。该题针对“商业银行经营与管理的含义和内容”知识点进行考核5、商业银行资产管理主要由（）组成。*A、贷款管理(正确答案)B、债券投资管理(正确答案)C、存款管理D、借入款管理E、现金资产管理(正确答案)答案解析：本题考查商业银行资产管理的内容。商业银行资产管理主要由贷款管理、债券投资管理、现金资产管理组成。该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核6、贷款管理包括（）。*A、贷款风险管理(正确答案)B、贷款期限结构管理(正确答案)C、贷款利率管理(正确答案)D、信用贷款和抵押贷款比例管理(正确答案)E、现金资产管理答案解析：本题考查贷款管理包括的主要内容。贷款管理的主要内容有：贷款风险管理、贷款利率管理、贷款期限结构管理、信用贷款和抵押贷款比例管理、对内部人员和关系户的贷款予以限制等。该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核7、目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法中，属于基础管理方法的是（）。*A、缺口分析(正确答案)B、久期分析(正确答案)C、外汇敞口与敏感性分析(正确答案)D、情景模拟E、流动性压力测试答案解析：本题考查资产负债管理的方法。其中，缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析为基础管理方法；情景模拟和流动性压力测试属于前瞻性动态管理方法。该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核8、影响存款经营的因素包括（）。*A、支付机制的创新(正确答案)B、存款创造的调控(正确答案)C、贷款客户的选择D、政府的监管措施(正确答案)E、经营理念的变化答案解析：本题考查存款经营的影响因素。存款经营的影响因素：①支付机制的创新、②存款创造的调控、③政府的监管措施。该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核9、中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具有（）。[多项选择]*A、公开市场操作(正确答案)B、中间业务C、调整存款准备金率(正确答案)D、对企业贷款E、现金管理答案解析：本题考查存款创造的调控。中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业银行获得存款资金的影响很大。例如，中央银行用公开市场操作，买进或卖出政府债券，就会使商业银行的存款增加或减少；中央银行调整存款准备金率，也会使银行的放贷能力扩大或缩小。该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核答案部分10、新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有（）。*A.前台营业网点业务操作规范化、工序化(正确答案)B.实现业务集约化处理(正确答案)C.是实现效率提升(正确答案)D.可以提高风险防范能力(正确答案)E.可以提高成本答案解析：本题考查新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点。11、从内部控制的角度看，成功的商业银行一般具有的共同特征是（）。*A.职责分离，相互制约的部门和岗位设置(正确答案)B.实行行长负责制C.实行全员劳动合同制D.纵向的授权和审批制度(正确答案)E.完善的信息系统(正确答案)答案解析：本题考查内控机制的基本特征。从内部控制的角度看，成功的银行在内控上一般具有以下共同特征(1)审慎经营的理念和内部控制的文化氛围(2)职责分离、相互制约的部门和岗位设置(3)纵向的授权与审批制度(4)系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动(5)完善的信息系