2023年汇总中国建设银行招聘考试笔试之金融知识练习

中国建设银行招聘考试笔试之金融知识练习1.自19８4年1月１日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至：（Ｃ）Ａ中国银行Ｂ交通银行C工商银行D建设银行2．下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(AＢCDE）Ａ.发布与履行其职责相关的命令和规章B．发行人民币，管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的记录、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动3．下列属于银监会的监管理念的是：(ＡBDE)A.管风险Ｂ.提高透明度C.管机构Ｄ．管法人E、管内控4.银监会的监管目的是监管者追求的基本目的(B）A(对)B（错）银监会的监管目的是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪5．下列属于市场准入的有:(AＢD）A．机构准入Ｂ．业务准入Ｃ.法人准入D.高级管理人员准入E.技术准入6．下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(AＢCEF)A.政策性银行B．商业银行C．中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社Ｅ.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不涉及村镇银行与农村资金互助社)；准单位涉及各省银行业协会7．中国银行业协会的执行机构是会员大会(Ｂ)Ａ(对)B（错)中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责８、下列属于银行金融机构的是：(ＡBEF)非银行金融机构涉及:金融资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司Ｄ、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是:(B）A、农业政策性贷款Ｂ、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A）Ａ(对）B（错）11、按照“一行一策”原则，推动政策性银行改革,一方面应当先推动（A）改革A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行Ｄ、中国银行12、下面哪家大型商业银行尚未在交易所上市(Ｂ）A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行E、交通银行１3、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行(只在香港联合交易所上市)E、交通银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是:（A）A、交通银行B、招商银行C、恒丰银行Ｄ、中信银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（A）Ａ(对)B(错）1６、1979年,我国第一家城市信用社在(Ｄ)成立。A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店１７、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD）A、引进战略投资者B、跨区域经营C、体制创新D、联合重组E、扩大业务规模18、村镇银行和农村资金互助社是(D）年批准设立的A、20２3B、2０２3Ｃ、20２3D、202319、202３年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（Ｃ）正式成立A、江苏扬州市农村商业银行Ｂ、广东潮州市农村商业银行Ｃ、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行20、农村资金互助社可以向非社员吸取存款,但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B）A(对)B(错农村资金互助社不可以向非社员吸取存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保21、中国邮政储蓄银行的市场定位是,充足依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(Ｅ)和(C)业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。A、存款Ｂ、贷款C、中间Ｄ、结算E、零售Ｆ、征询22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（B）A、东亚银行Ｂ、日本输出入银行C、花旗银行D、汇丰银行２３、下列属于外资银行营业性机构的有：(ＡBＤ)A、外商独资银行B、中外合资银行Ｃ、外国银行代表处D、外国银行分行２４、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或所有人民币业务和外汇业务。(B)A（对）B(错)外国银行分行可以经营部分或所有外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务２5、我国的金融资产管理公司有:（ABDF)A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司Ｆ、东方资产管理公司2６、我国的信托业已经先后通过（B）次大规模的清理整顿。A、4B、5C、6D、727、１97９年，新中国第一家信托投资公司是:(C)A、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投资公司C、中国国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司2８、公司集团财务公司的服务对象仅限于公司集团成员，但可以向社会吸取存款以及向非成员单位提供服务。(Ｂ)A(对)Ｂ（错）服务对象限于公司集团成员，不允许从集团外吸取存款,为非成员单位提供服务２9、下面属于非银行业金融机构的有:（AＢＣDEG)A、金融资产管理公司B、汽车金融公司Ｃ、公司集团财务公司Ｄ、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司Ｇ、货币经纪公司30、宏观经济状况涉及以下哪几个方面?(ABC)Ａ、经济发展水平Ｂ、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境31、宏观经济发展的总体目的一般涉及：(AＢDＥ）A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充足就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量３2、下面哪组宏观经济发展目的所相应的衡量指标是错误的?（A)A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值）Ｂ、充足就业——失业率C、物价稳定——通货膨胀D、国际收支平衡——国际收支33、ＧDＰ增长率是反映一国整体经济状况的重要指标。（B）A（对）B（错)GDP是衡量一国整体经济状况的重要指标,其增长率是反映一定期期经济发展水平变化限度的动态指标34、我国记录部门公布的失业率为:(C)A、国民失业率B、公民失业率Ｃ、城乡登记失业率Ｄ、城乡失业率35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ＡBD)A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值Ｄ、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。（B)A、（对)B、(错)消费者物价指数37、下列属于国际收支中经常项目的有:（CDE)A、直接投资B、公司信贷Ｃ、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款经常项目：贸易、劳务（运送、旅游）、单方面转移(汇款、捐赠)；资本项目:直接投资、政府和银行的借款及公司信贷38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支(即进出口额)是其最重要的部分。(A)A（对)B、(错）39、经济周期的四个阶段是指:（C）A、繁荣—衰退—萧条—崩溃B、繁荣—萧条—衰退—崩溃C、繁荣—衰退—萧条—复苏D、繁荣—萧条—衰退—复苏40、下列属于经济结构的是:(ABCDEFGＪ)A、产业Ｂ、产品C、分派D、所有制Ｅ、城乡F、消费G、技术H、生产结构I、体制结构J、地区41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定限度上决定商业银行的经营特性。（A)A(对）B（错）4２、下列属于第二产业的行业有：(ＡBF）Ａ、建筑业B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的因素有:（ABC）A、第一、二产业的粗放式增长Ｂ、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发限度低E、银行人员的从业素质较差４4、在我国,推动整个经济增长的重要力量是:（C）A、生产Ｂ、消费Ｃ、投资D、供应45、下列属于金融市场功能的有:（ABＣＤF）A、资源配置功能B、定价功能Ｃ、风险分散和风险管理功能D、经济调节功能E、市场引导功能F、货币资金融通功能46、金融市场最重要、最基本的功能是:(Ａ)A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能Ｄ、定价功能5１、场内交易市场又称柜台市场(B)A(对)B（错）有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场52、1990年终,上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(Ｂ）市场正式形成。A、债券B、股票C、黄金Ｄ、保险５3、目前,我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体,场外市场交易所市场并存的资本市场(Ａ)A（对)B（错)54、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD）A、大连B、郑州C、上海Ｄ、中国金融55、资本市场是银行流动性管理,特别是实现赚钱性和流动性之间平衡的基础(B)Ａ（对）Ｂ(错）5６、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：(ABＣDF)A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大Ｃ、会放大银行的风险事件Ｄ、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失Ｅ、会导致银行体制结构的崩溃Ｆ、不利于银行的长期发展５7、下列属于短期金融工具的是：（ADＥ)Ａ、商业票据B、股票C、公司债券D、回购协议Ｅ、银行承兑汇票5８、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC)A、公司债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单Ｅ、回购协议59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（A）A(对）B(错）可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ABD）Ａ、债权工具B、股权工具C、衍生金融工具Ｄ、混合工具６1、债券的构成要件是:（ACDE)A、利率B、汇率C、期限D、面额E、发行机构F、发行日期62、发行金融债券的目的是为了筹措：(Ｄ)A、短期贷款B、中期贷款Ｃ、长期贷款D、中长期贷款４7、下列哪些属于资本市场的特点（C）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高Ｃ、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小4８、我国的货币市场重要涉及：(ABC）A、银行间债券回购市场Ｂ、票据市场Ｃ、银行间同业拆借市场Ｄ、外汇市场E、交易所市场４9、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为：(AＢCEFＧ)A、债券市场B、股票市场Ｃ、外汇市场Ｄ、交易所市场E、黄金市场F、保险市场Ｇ、票据市场H、期货市场50、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C）来划分的A、交易的阶段B、交易场合C、交割时间Ｄ、期限［金融／财务］银行基础知识,各类银行考试通用啊银行基础知识1.从８4年起，人行专门行使央行的职能1995年３月1８日通过《人行法》以法律形式拟定；2０2３年1２月２7日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于20２3年４月2．94年,先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行;1９95年３月18日通过《人行法》；202３年12月27日《人行法修正案》3．交行87年组建,是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行202３、工行２023整体改制为股份4．2０２3第一家农村股份制商业银行：张家港；20２3第一家农村合作银行：宁波鄞州;农村资金互助社和村镇银行是202３新批准设立。202３12月３1日邮政储蓄银行成立20233月20挂牌,定位:依托发挥网络优势，完善金融服务。零售与中间为主，提供基础金融服务５．渤海银行２023；上海银行95年6.20２34月２6日，上海银行宁波分行－-－-城市商行第一家跨区设分支;：05．11．2８徽商银行城商行重组序幕;07.01.24江苏银行迈上台阶7.2０23１２月11日,入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实行细则正式生效，取消经营人民币业务地区、客户限制,允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。８.20231月全国金融会议决定：一方面推动国家开发银行改革，全面推行商业化运作，重要从事中长期业务,公开透明招标制9．９8年城市合作银行更名为城市商业银行１1.2023工行上海、香港同步上市；中行先后两地上市。建行2０23在香港上市,唯一没有在上海上市。交行20２3香港2023上海上市12.交行8７年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中、建2０23、工行202３整体改制为股份。农行自2023２月正式开始股份制改革，截至2０２3年4月尚未完毕。1３.截至2０２34月,中国银行业协会设有５个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。14.２０239月在上海成立的是中国金融期货交易所。上海期货交易所成立于99年;大连商品交易所成立于93年;郑州商品交易所成立于90年15.我国金融市场的发展是从８4年同业拆借市场开始的。同业拆借市场属货币市场。９0年终沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成,股票市场属于资本市场。16.2023年１0月2９日,中国人民银行决定放开存款利率的下限,允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。２０23年10月２9日贷款利率上限放开,下限管理17..从２0２3年9月2１日起，对活期按季结息１８.《反洗钱法》2０２３年1０月31日审议通过,２023年1月1日起施行；《大额和可疑》于2023年11月6日通过,2０２3年3月1日施行1９.２０２3年12月２７日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2023年2月1日起施行。20．2０23年8月2７日通过《破产法》,２０２3年6月1日起施行２1．《担保法》于199５年通过并实行22.《物权法》于２０２3年3月通过,自２0２3年10月1日起施行。23.《银行业从业人员职业操守》于２02３年2月9日通过生效。２4．１997年６月,银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员,银行柜台交易市场可以当作是银行间债券市场的延伸，２５.《银行业监督管理法》于2０２3年修改2023年１月１日起施行2６.现行的《公司法》自2023年1月1日起施行。２7.从２023年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息28.１979年，日本输出入银行在北京设立代表处;新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。29.2023年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度。30.现行的《票据法》于20２3年８月28日通过修正并开始施行1、境内机构原则上只能开立１个经常项目外汇账户。2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100％，所以核心资本不得低于银行资本的50%。2．３、资本监管方面改善之一：规定了0、20％、50%、１0０％的资产风险权重系数,取消了1０％和７0%的资产风险权重系数4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元(这3个外汇采用间接标价法境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为８0％；贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、7０%、5０％；车贷期限(含展期）不超过５年。二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长202３。一般商业性助学贷款最长8年７、贷款展期不超原贷期限一半,累计不超过3年8、非金融公司短期融资券期限最长不超过365天,证券公司期限最长不超过91天9、本票提醒付款期限为2个月10、央行票据期限通常为3个月、6个月和１2月1１、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年６，00０元的标准项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的5０%。；规定了０、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了1０%和7０%的资产风险权重系数13、商业银行已经或者也许发生信用危机，严重影响存款人的利益时,银监可以实行接管。接管期限最长不超过2年。１４、大额交易标准:单或累计20万等值1万美元钞票收支（涉及钞票缴存、钞票支取、钞票结售汇、现钞兑换、钞票汇款、钞票票据解付等）;单位账户之间20０万等值2０万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值1０万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值１万美元15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75％16、有限责任公司由５0个以下股东出资设立；有限和股份注册资本最低3万元和5００万元，17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长３个月大额和可疑报告管理办法》规定了９类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。１8、股东大会作出修改章程、增减注册资本的决议,以及公司分并、分立、解散或者变更形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。1９、人民法院受理申请破产申请前1年内,涉及债务人无偿转让的财产，管理人有权请求人民法院予以撤消20、银行的资本充足率不能低于8%21、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当至少保存5年２2、流动性资产余额/流动性负债余额的比例不得低于2５%，即流动性负债余额就不得高于流动性资产余额的４倍。2３、银监会对已经或也许信用危机严重影响存款人利益商业银行接管，接管期限最长不超过2年。24、汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款２5、银监会应自收到人行建议之日起30日内回复•《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是:最低资本规定、外部监管和市场约束;货币政策的“三大法宝”:公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策;银行最重要的三大风险是信用风险、操作风险和市场风险。•持有期收益率＝(卖出价—买入价+钞票分派***股息、红利）/买入价;资本充足率=（核心+附属)/风险加权资产;资本利润率（ROE）＝净利润／股东权益;资产利润率ROA=净利润/总资产;股权乘数EM总资产/股东权益;ROE=RＯA*ＥＭ19上海银行间同业拆放利率Shibor。ＬIBＯR伦敦银行同业拆放利率；人行PＢＣ;银监会CBRＣ;银行业协会CBＡ；工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM;农行ABＣ；建行CCB；证监会CSRC；保监会CＩRＣ３.银监会根据审慎监管的规定,实地查阅帐表、文献、档案和座谈询问，对风险性和合规性分析、检查、评价和解决是“现场检查”定义。四种监管:“非现场监管”－--收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”---实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”--－规定机构按照规定披露信息。４.“会员大会”是银协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为平常办事机构。9．工行:工商信贷和个人储蓄；农行：农村金融;中行:经营并管理外汇;建行：基础设施建设等长期信用。11．股份制商业银行的作用:填补市场空白，较好地满足融资和储蓄业务需求；打破垄断局面,促进竞争机制形成、竞争水平提高;经营管理“实验田”，推动银行业改革和发展。12．城市商行趋势:引进战略投资者、联合重组、跨区经营。15.外商独资、中外合资银行：经营部分或所有外汇和人民币业务，经批准经营结汇、售汇（全面的外汇和人民币业务）。外国银行分行：经营部分或者所有外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务）。外国银行代表处不是营业性机构。外资银行要享受国民待遇必须是独立法人即外商独资或中外合资16.四家金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)业务向是商业化经营,17．汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融。1８。银监会会员单位中注意有：中央国债登记结算有限责任公司20．金融租赁公司:经营融资租赁为主的非银行金融机构。21．货币经纪公司仅限向境内外金融机构提供经纪服务。23.《外资银行管理条例》及其实行细则正式生效，取消经营人民币业务地区、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务,取消对在华经营非审慎限制--－-标志着正式全面开放银行业。24.人行职能:制定、执行货币政策，防范、化解金融风险，维护金融稳定银行校园招聘考试金融部分基础知识讲义和总结

第一部分：国际货币与国际金融一、不同货币制度下汇率是如何决定的？在金本位制下，两国货币之间的汇率是由两国本位币的含金量之比,即铸币平价决定的。在纸币流通条件下,两国货币间的比价,是由两国货币在外汇市场上的供求状况来决定的。二、在纸币流通条件下,影响各国汇率变动的深层因素有哪些?在纸币流通条件下，外汇供求状况对汇率变动的影响只是表面的,汇率变动尚有更深层次的影响因素:1.国际收支。国际收支逆差，对外债务增长，对外汇需求增长,外汇汇率上升,本币汇率下降。国际收支顺差,对外债权增长,对本币需求增长，本币汇率上升，外汇汇率下降。2.通货膨胀。通货膨胀，纸币贬值,引起国际收支亏损，贬值货币也会在市场上遭到抛售,导致本币汇率下降。3.利率。利率的高低调整会使外资的流入或流出增长,改变外汇的供求状况，引起汇率的变动。4.经济增长状况。经济增长在短期内会带来更多的进口,导致经常项目逆差，本币汇率下降。长期看，一国经济实力的增强会增强对其货币的信心,使其币值稳定坚挺。5.中央银行的干预。中央银行出于某种经济政策的考虑，也许会对外汇市场进行直接干预,在短期内会影响外汇市场的供求状况和汇率的变动。６.市场预期。在国际金融市场上，庞大的游资流动迅速,受预期因素的影响很大，预期因素成为短期内影响汇率变动的最重要因素之一。三、导致国际收支失衡的因素是什么?导致国际收支失衡的因素重要有：1.经济发展的不平衡。在各国的经济增长过程中，由于经济制度、经济政策等因素会印发周期性经济波动,导致国际收支恶化。这属于周期性失衡。2．经济结构性因素。一国的产业结构与国际分工结构失调,无法适应国际市场的需求,会引起该国的国际收支的失衡。这属于结构性失衡。3.货币价值的变动。当一国出现通货膨胀,物价上涨，短期内出口商品的价格没有竞争力,导致国际收支恶化，当一国出现通货紧缩,物价下降,短期内出口商品具有价格优势,国际收支顺差。这属于货币性失衡。4国民收入的变动。当一国的国内和国外的政治和经济发生重大变化,引起国民收入的变动,也成为影响国际收支不平衡的重要因素。四、如何对国际收支失衡进行调节?当国际收支失衡时,可以采用以下的一些方法进行调节:1.商品调节。采用对出口商品给予补贴用优惠利率刺激出口等奖出限入的措施来改善国际收支逆差。２实行金融政策。以调节利率或汇率的办法来平衡国际收支。当国际收支出现逆差，就运用提高再贴现率或使货币贬值来刺激出口，当国际收支出现顺差,则减少再贴现率或使货币升值以增长进口。3.实行财政政策。即以扩大和缩小财政开支或调节税率的办法来进行国际收支调节的政策措施。一般是采用增税减支来扭转国际收支逆差,采用减税增支来调节国际收支顺差。４.运用国际贷款。运用国际贷款来及时灵活地融通资金是最普遍使用的措施。５.直接管制。国家以行政命令的方式直接干预国际收支，涉及外汇管制和外贸管制。

第二部分:货币供求及其均衡一、如何理解货币需求的概念?货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内可以并且乐意以货币形式持有的数量。在理解货币需求概念时我们还要注意把握以下几点：１.货币需求是一个存量的概念。它考察的是在特定期点和空间范围内社会各部门在其拥有的所有资产中乐意以货币形式持有的数量或份额；２.货币需求是一种能力与愿望的统一。只有同时满足两个基本条件才干形成货币需求:一是有能力获得或持有货币,二是必须乐意以货币形式保有其资产；3．现实中的货币需求涉及对钞票和存款货币的需求；4.货币需求的职能范畴涉及执行流通手段、支付手段、贮藏手段职能的货币需求。二、如何掌握马克思的货币需求理论?马克思的货币需求理论集中反映在他的货币必要量公式中。其理论的假设条件是完全的金币流通。在此条件下,马克思进行如下论证：１)商品价格取决于商品价值和黄金的价值，商品价值取决于生产过程，所以商品是带着价格进入流通的；２）商品数量和商品价格的多少决定了需要多少金币来实现它；3)商品与货币互换后,商品退出流通,货币仍留在流通中多次媒介商品互换,从而一定数量的货币流通几次，就可相应媒介几倍于它的商品进行互换。这一论证用公式表达就是:执行流通手段的货币必要量=商品价格总额/同名货币的流通次数M=PQ/V这一公式表白:在一定期期内，执行流通手段的货币必要量重要取决于商品价格总额和货币流通速度两类因素,它与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。马克思的货币需求理论的重要理论意义在于:反映了商品流通决定货币流通这一基本原理。我们在掌握这一理论时也要注意：A．本论断合用于金属货币流通，而在纸币或信用货币流通条件下，商品价格水平会随货币数量的增减而涨跌。B.直接运用本公式测算实际生活中的货币需求还存在很多困难。C.仅反映执行流通手段职能的货币需要量。三、凯恩斯的货币需求理论(流动偏好理论)

凯恩斯研究影响货币需求的因素时假定对货币的需求出于三个动机,即交易动机、谨慎动机和投机动机。

交易动机是人们为了平常交易的方便而在手头保存一部分货币。因交易动机而产生的货币需求与收入同方向变动。谨慎动机也叫防止动机,是人们需要保存一部分货币以备未曾预料的支付。

因谨慎动机而产生的货币需求,也与收入同方向变动。投机动机是指由于未来利息率的不拟定,人们为避免资本损失或增长资本收益，及时调整资产结构而形成的对货币的需求。投机性货币需求同利率的高低呈反方向变化，是利率的递减函数。由交易动机和谨慎动机而产生的货币需求一般用于商品或劳务交易，称为交易性货币需求，用Ｌ1表达，是收入Y的递增函数，即L1=Ｌ1(Y)；投机性货币需求L２则与利率有关，是利率的递减函数，即L２＝Ｌ２(i)；货币总需求L由交易性货币需求和投机性货币需求构成,即L＝L１(Y)＋L２(i）表白对货币的总需求是由收入和利率两个因素决定的。四、影响我国货币需求的重要因素是什么？1)收入：收入与货币需求总量呈同方向变动。在经济货币化的过程中，货币需求有增长的趋势。２)价格：价格和货币需求特别是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。3）利率：利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。4)货币流通速度:货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系,并在不考虑其他因素的条件下,两者之间的变化存在固定的比率。5)金融资产的收益率：更多的影响货币需求的结构６)公司与个人对利率与价格的预期对利润的预期同货币呈同方向变化,对通货膨胀的预期同货币需求呈反方向变化。7）财政收支状况收大于支有结余,对货币需求减少支大于收有赤字，对货币需求增长。８)其他因素：信用的发展状况，金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣，国家的政治形势对货币需求的影响等。五、货币供应的层次划分现实经济中存在着形形色色的货币,许多新的金融根据也都不同限度的具有一定的货币性。这就给货币供应和货币供应量的计量带来新的问题,即货币供应的层次划分问题。在各国对货币供应的层次划分中，普遍都把金融资产的流动性也即是资金融资产可以及时转化为现实购买力，而使持有人不蒙受损失的能力作为划分的依据。按国际货币基金组织的划分口径可以把货币供应划分为:

Ｍ0(现钞）：是指流通于银行体系以外的现钞，即居民手中的现钞和公司单位的备用金,不涉及商业银行的库存钞票。M1（狭义货币）:M0加上商业银行活期存款构成。M2（广义货币):由M1加上准货币构成。准货币由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具如银行承兑汇票、短期国库券等构成。我国参照国际货币基金组织的的划分口径,把货币供应层次划分如下:Ｍ0=钞票M１＝Ｍ0+活期存款Ｍ２=Ｍ1+城乡居民储蓄存款+定期存款＋其他存款六、影响货币供应的基本因素是什么？影响货币供应的两大基本因素是基础货币和货币乘数。基础货币又称强力货币和高能货币,是指处在流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。货币乘数又叫货币供应的扩张倍数，它反映货币供应量与基础货币之间的数量关系。即m=M/Ｂ基础货币是货币供应扩张的决定因素，也是货币供应中的外生变量；而货币供应的内生性则包含在货币乘数的影响因素之中。七、基础货币的变化受那些因素的影响?作为银行体系内存款扩张、货币发明的基础,基础货币数量大小对货币供应总量有决定性的影响。基础货币可以由中央银行对其进行有效控制,通过中央银行的资产负债表就能考察影响基础货币变动的因素：资

产负

债

国外净资产

流通中货币

对政府债权净额

准备金存款

对商业银行债权

其他项目净值

资产合计

负债合计基础货币有钞票和存款准备金两部分构成，两者都是中央银行的负债。基础货币的增减变化，通常取决于四个因素：1.国外净资产。由外汇、黄金占款和中央银行在国际金融机构的净资产构成。假如追求稳定汇率目的,通过外汇买卖投放基础货币受外汇市场供求状况的影响，具有相称的被动性。２.对政府债权净额。中央银行通过认购政府债券或贷款给财政部门填补赤字把基础货币注入流通领域。3．对商业银行债权。即对商业银行再贷款、再贴现。中央银行对此项具有较强的控制力。其他项目净值。固定资产的增减变化以及中央银行在资金清算过程中应收应付的增减变化。会对基础货币量产生影响。八、决定货币乘数的大小的因素有哪些?对于决定货币乘数的具体因素,中央银行不能直接控制,但可以通过对其施加影响来控制货币供应量。决定货币乘数的因素一般有以下5项:１.钞票比率。即流通中钞票与商业银行活期存款的比率。钞票比率对乘数的拟定有重大影响，钞票比率越高，货币乘数也高，反之，亦然。2.超额准备率。商业银行的超额准备率越高,货币乘数就越小,反之，越大。3.定期和活期存款法定准备率。法定准备率越高,货币乘数越小,反之,越大。4．定期存款对活期存款的比率上升,货币乘数变小，反之，变大。十、货币均衡的实现机制在完全市场经济条件下,货币均衡的实现是通过利率机制完毕的。利率与货币供应量之间存在同方向变化的关系;同货币需求之间是反方向变化的关系，当货币供应与货币需求相等时，即达成了货币均衡，供应曲线和需求曲线的交点为均衡点,此点决定了均衡利率和均衡货币量。市场利率和货币供应量是经常变化的,假如Ｓ——S１，供大于求，利率下降,利率与货币需求反方向变动,货币需求上升,Ｄ——Ｄ1，货币供应与货币需求重新实现均衡。

第三部分：通货膨胀及其治理一、导致通货膨胀的因素是什么?导致通货膨胀的最直接因素就是货币供应量过多。货币供应量与货币需求量相适应，是货币流通规律的规定。一旦违反了这一经济规律，过多发行货币,就会导致货币贬值,物价水平连续上涨,通货膨胀。通货膨胀的深层因素则重要有需求拉上、成本推动、结构因素以及供应局限性、预期不妥、体制制约等。需求拉上。这是指经济运营中社会消费支出和投资支出激增,总需求过度增长，超过了即定价格水平下商品和劳务等方面的供应,从而引起货币贬值、物价总水平上涨，形成通货膨胀。成本推动。这是指由于生产成本上升引起的物价连续上涨的现象。成本提高的因素重要是工会力量规定提高工资和垄断行业和垄断大公司为追求垄断利润而制定的垄断价格。所以有把成本推动的通货膨胀分为工资推动型通货膨胀和利润推动性通货膨胀。结构因素。除了总量因素之外,即便总需求和总供应处在平衡状态时,由于经济结构方面的问题，也会使物价水平连续上涨,导致通货膨胀。对于这类通货膨胀的分析重要有两种模型。一种是以北欧一些开放经济的小国为对象的北欧模型。由于小国是世界市场上的价格接受者,世界通货膨胀从小国的开放经济部门传递到不开放经济部门,从而导致全面通货膨胀。另一种模型是以传统农业部门和现代工业部门并存的发展中国家为对象的二元经济结构模型。在二元经济中资本短缺、市场化限度低、货币化限度低等结构因素的制约下，要发展经济，往往要靠赤字预算、多发货币来积累资金，从而带动物价全面上涨,引发通货膨胀。假如以消费物价总水平变动作为通货膨胀的代表性指标，那么我国近年来的通货膨胀重要是需求拉上性的，但是成本推动、结构失调、制度变革以及微观经济主体的不合理提价行为等因素也形成了促使物价全面上升的强大合力，所以，应当说我国近年来的通货膨胀的因素是多种因素混合的。二、通货膨胀对经济的影响1.通货膨胀对生产的影响通货膨胀对生产的影响重要表现在两个方面，一方面,通货膨胀破坏社会再生产的正常进行。在通货膨胀期间，由于物价上涨的不平衡导致各生产部门和公司利润分派的不平衡使经济中的一些稀有资源转移到非生产领域,导致资源浪费，妨碍社会再生产的正常进行。同时，通货膨胀妨碍货币职能的正常发挥，由于币值不稳和易变货币不能知识表现价值,市场价格信号紊乱，不利于再生产的进行。另一方面,通货膨胀使生产性投资减少，不利于生产的长期稳定发展。预期的物价上涨回促使社会消费增长、社会储蓄减少,从而缩减了社会投资、制约生产的发展。２.通货膨胀对流通的影响通货膨胀打破了流通领域原有的平衡，使正常的流通受阻。通货膨胀会鼓励公司大量囤积商品,人为加剧市场的供求矛盾。并且由于币值的减少,潜在的货币购买力就会转化为实际的货币购买力,加快货币流通速度,也进一步加剧通货膨胀。3．通货膨胀对分派的影响。通货膨胀改变了原有的收入分派的比例和原有的财富占有比例。依靠固定收入的人群在整体收入分派中所占的比例变小了。以货币形式持有财富的人也受到损害。通货膨胀哈影响到国民收入的初次分派和再分派环节。通货膨胀通过“强制储蓄效应”把居民、公司持有的一部分收入转移到发行货币的政府部门。货币供应总量增长使社会总名义收入增长,社会实际总收入不会增长。不同的阶层有不同的消费支出倾向，必然回引起国民收入再分派的变化。４.通货膨胀对消费的影响通货膨胀使居民的实际收入减少,这意味这居民消费水平的下降，物价上涨的不平衡性和市场上囤积居奇和投机活动的盛行使一般消费着受到的损失更大。三、如何治理通货膨胀？由于通货膨胀对于经济的正常发展有相称的不利影响，所以许多国家都十分重视平抑通货膨胀。重要的治理措施有：１.控制货币供应量。由于通货膨胀作为纸币流通条件下的一种货币现象，其最直接的因素就是流通中的货币量过多，所以各国在治理通货膨胀时所采用的一个重要对策就是控制货币供应量，使之与货币需求量相适应,减轻货币贬值和通货膨胀的压力。2.调节和控制社会总需求。对于需求拉上型通货膨胀,调节和控制社会总需求是个关键。这重要通过实行对的的财政和货币政策来实现。在财政政策方面，就是通过紧缩财政支出，增长税收,谋求预算平衡、减少财政赤字来实现。在货币政策方面，重要是紧缩信贷,控制货币投放,减少货币供应量。财政政策和货币政策想配合综合治理通货膨胀,其重要途径就是通过控制固定资产投资规模和控制消费基金过快增长来实现控制社会总需求的目的。3.增长商品有效供应,调整经济结构。治理通货膨胀的另一个重要方面就是增长有效商品供应,重要的手段有减少成本,减少消耗,提高经济效益,提高投入产出的比例，同时,调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产。4.其他政策。治理通货膨胀的其他政策还涉及限价、减税、指数化等。

第四部分：金融市场与金融工具一、金融市场的分类金融市场是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场合。按照不同的标准可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限不同，分为货币市场和资本市场。按交易你的物的不同，分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场和黄金市场。按交割期限不同,分为现货市场和期货市场。按地区划分为地方性、全国性、区域性以及国际性金融市场。

二、金融市场的构成要素与商品市场或要素市场同样，一个完整的金融市场需要有一些必备的市场要素，否则,市场活动就难以顺畅地运营。金融市场的重要构成要素有：1、市场参与者。重要有五个主体,即政府机构、中央银行、商业性金融机构、公司和个人。2、金融工具。金融市场的交易对象就是货币资金,但由于货币资金之间不能直接进行交易,需要借助金融工具来进行交易。金融工具最初又称信用工具，它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。金融工具是法律契约,交易双方的权利和义务受法律保护。金融工具一般具有广泛的社会可接受性,随时可以流通转让。依金融工具与实体经济的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。3、金融工具的价格。4、金融交易的组织方式。重要有三种方式:—是有固定场合的有组织、有制度、集中进行交易的方式,如交易所方式；二是在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式；三是电讯交易方式，即没有固定场合，交易双方也不直接接触,重要借助电讯手段来完毕交易的方式。

三、金融市场的地位与功能金融市场的地位。在整个市场体系中,一般可分为产品市场(如消费品市场、生产资料市场、旅游服务市场等)和为这些产品提供生产条件的要素市场(如劳动力市场、土地市场、资金市场等)。在整个市场体系中，金融市场是最基本的组成部分之一，是联系其他市场的纽带。金融市场的发展对整个市场体系的发展起着举足轻重的制约作用；市场体系中其他各市场的发展则为金融市场的发展提供了条件和也许。金融市场的功能重要表现在如下几个方面：１、有效动员和筹集资金。2、合理配置和引导资金。３、灵活调度和转化资金。4、分散风险,减少交易成本。5、实行宏观调控。

四、金融工具的基本特性及价格拟定金融工具是在信用活动中产生的、可以证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的法律凭证。既然是法律的凭证,一证在手，权利和义务便具有法律约束力。金融工具—般具有四个基本特性，即：1、期限性,指金融工具都规定有固定的偿还期限。2、流动性，指金融工具在必要时有迅速转化为钞票而不至使持有者遭受损失的能力。3、风险性,指购买金融工具也许遭受一定限度的损失。4、收益性,即购买金融工具可以带来一定的收益。金融工具的价格问题非常重要，它与上述四项特性有着直接的联系。金融工具的发行价格指新发行的金融工具在发售时的实际价格。按不同的发行方式,金融工具的发行价格可分为两类：１、直接发行方式下的发行价格。按与面额是否相等，可分为平价发行、折价发行和溢价发行三种重要方式。2、间接发行方式下的发行价格。采用这种发行方式的金融机构价格又分两种：一种是中介机构的承销价格或中标价格；二是投资者的认购价格。不同的价格各有其不同的决定与影响因素。

五、证券行市的形成及其波动证券行市是指在二级巾场上买卖有价证券的实际交易价格。证券行市是证券收益的资本化,是投资者追逐的最重要目的,它重要取决于两个因素：一是有价证券的收益；二是当时的市场利率。证券行市与前者成正比,与后者成反比。用公式表达即：

股票行市=股票预期收益/市场利息率

债券行市=债券到期收入的本利和/(1+市场利率*到期期限）

上述两个公式只是有价证券的理论公式，并不具有实战价值。由于影响证券行巾的因素是十分复杂的，证券的供求关系,通货膨胀率,国内外政治、经济、军事形势的变化等等,都会对证券行市发生影响。虽然上述公式只是基本公式,但假如完全偏离这一公式，错误就不可避免。证券行市特别是股票行市,与经济周期之间存在着密切联系：一是证券行市的波动对经济周期异常敏感。经济危机的来临往往以证券行市的下跌为征兆。二是对经济周期的波动,证券行市总要以极端的姿态作出反映。危机到来，证券行市就一落千丈；经济复苏，证券行市又大幅攀升。由此可见,证券行市对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。

六、股票价格指数的编制及其重要意义股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。由于政治、经济等多方面因素，股价处在经常变动之中。为了可以综合反映这些变化,世界各大金融市场都要编制股票价格指数，将一定期点上众多的股票价格用综合指标表现出来。股价指数的编制与商品物价指数的编制方法墓本相同,即先选定若干有代表性的股票作样本，再选某一合适的年份作基期，并以基期的样本股价为100，然后用报告期样本股票的价格与基期价格作比较，就形成报告期股价指数。股价指数作为一个综合性指标，可以反映整个股市价格总水平的变化及其限度。它不仅是显示政治、经济、社会及其各种因素变化状况的“晴雨表”,也是政府、公司、个人观测、分析、研究市场动态,进行金融决策和从事金融活动的重要参考数据。第五部分：货币市场一、货币市场的特点、功能与作用在金融市场的分类中,货币市场与资本市场的分类法非常重要,货币市场或资本市场的发展限度成为衡量一国金融市场发展水平的重要参数。货币市场通常是指期限在一年以内的短期金融市场。它有三个显著特点:1、交易期限短。多在3—６个月之间，最多不超过一年。2、交易的目的是解决短期资金周转的需要。3、交易工具具有较强的货币性。货币市场的功能与作用重要体现在：1、调剂资金余缺。补充短期融资需要。2、为各种信用形式的发展发明条件。３、为政府宏观经济调控提供条件和场合。

二、同业拆借市场同业拆借市场即各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。同业拆借市场重要是为了满足金融机构之间在平常经营活动中经常发生的头寸余缺调剂的需要。该市场特性是最活跃、交易量最大。能敏感地反映资金供求关系和货币政策意图。由于它可以影响货币市场利率，因而倍受金融机构及货币当局的重视。从类型看，同业拆借市场有两种重要类型:—是银行同业拆借市场,即银行业同业之问短期资金的拆借市场。二是短期拆借市场，又称告知放款市场,重要是商业银行和非银行金融机构(如证券商)之间的短期资金拆借形式，特点是利率波动很大。证券交易所的经纪人大多采用这种方式向银行借款。同业拆借市场的构成要素是：市场参与者即金融机构、市场交易对象即货币头寸、拆借期限与拆借利率。我国的同业拆借市场历史短却发展迅速，近年来出现了规模不断扩大、参与者连续增长的趋势。

三、票据市场及其重要性票据市场是指各类票据发行、流通及转让的场合，重要涉及商业票据的承兑市场和贴现巾场，也涉及其他融资性票据市场。在货币市场中，票据市场十分重要,这是由于:１、票据市场是货币市场中参与者最多的市场。就票据的购买者或投资者而论,就有中央银行、商业银行、非金融公司、众多的非银行金融机构、其他基金组织以及个人。2、公司是货币市场最重要的资金需求者。3、工商公司大部分的流动资金需求除由商业银行发放短期贷款加以