经济类初级多选

(一)

1.金融市场的构成要素包括。。

A.金融市场主体

B.金融市场客体

C.金融市场中介

D.金融市场价格

E.金融监管机构

［答案］:ABCD

［解析］:金融市场包括四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、

金融市场中介、金融市场价格。

2.按照性质不同，金融工具可分为0。

A.货币市场工具

B.资本市场工具

C.债权凭证

D.所有权凭证

E.基础金融工具

［答案］:CD

［解析］:按照性质不同，金融工具可分为债权凭证和所有权凭证。

3.在证券回购协议中，可以作为标的物的有()。

A.国库券

B.政府债券

C.商业票据

D.信用证

E.大额可转让定期存单

［答案］:ABCE

［解析］:在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券、政府债券或其他有担

保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。

4.下列关于商业票据的说法正确的是()。

A.发行期限较短

B.发行期限较长

C.面额较小

D.面额较大

E.绝大部分是在一级市场上直接进行交易

［答案］:ADE

［薛析］:一般来说，商业票据的发行期限较短，面额较大，且绝大部分是在一级

市场上直接进行交易。

5.在我国，资本市场主要包括。。

A.票据市场

B.股票市场

C.债券市场

D.证券回购市场

E.投资基金市场

［答案］:BCE

［薛析］:在我国，资本市场主要包括股票市场、债券市场、投资基金市场。

6.作为资本市场上最为重要的工具之债券具有的特征包括()。

A.偿还性

B.收益性

C.安全性

D.流动性

E.派生性

［答案］:ABCD

［解析］:债券的特征有：偿还性、流动性、收益性、安全性。

7.对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有()。

A.防范汇率风险

B.进行外汇投机

C.满足临时性的支付需要

D.用于套期保值

E.调整持有的外币币种结构

［答案］:BCE

［薛析］:对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有：进行外汇

投机、满足临时性的支付需要、调整持有的外币币种结构。

8.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有。。

A.期限短

B.杠杆比例高

C.定价复杂

D.高风险性

E.全球化程度高

［答案］:BCDE

［解析］:与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有：杠杆比例高、定价复杂、

高风险性、全球化程度高。

9.汇票的主要关系人是()。

A.出票人

B.付款人

C.收款人

D.承兑人

E.背书人

［答案］:ABCD

(二)

1.股票价格的确定取决于()。

A.票面金额

B.利率

C.收益

D.物价水平

E.实际期限

［答案］:BC

［薛析］:股票一般都是永久性投资，没有偿还期限，因此其价格确定主要取决于

收益与利率两个因素，与股票收益成正比，而与市场利率成反比。

2.到期期限相同的债权工具利率不同是由以下原因引起的0。

A.违约风险

B.汇率水平

C.流动性

D.所得税因素

E.操作风险

［答案］:ACD

［解析］:到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流

动性和所得税因素。

3.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是。。

A.票面金额

B.汇率

C.票面利息

D.物价水平

E.实际期限

［答案］:ACE

［薛析］:债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际

持有期限三个因素决定。

4.根据期权定价理论，期权价值主要取决于()。

A.期权期限

B.执行价格

C.标的资产的风险度

D.通货膨胀率

E.市场无风险利率

［答案］:ABCE

［解析］:根据期权定价理论，期权价值主要取决于期权期限、执行价格、标的资

产的风险度及无风险市场利率等。

5.我国利率市场化的基本方式应为。。

A.激进模式

B.先外币、后本币

C.先贷款、后存款

D.先本币、后外币

E.存款先大额长期、后小额短期

［答案］:BCE

［/析］:中国人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、

后小额短期的基本步骤，逐步进行利率市场化改革。

6.资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求()。

A.投资者效用最大化

B.同风险水平下收益最大化

C.同风险水平下收益稳定化

D.同收益水平下风险最小化

E.同收益水平下风险稳定化

［答案］:ABD

［解析］:理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收

益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。

(三)

1.金融机构的主要职能有。。

A.信用中介

B.支付中介

C.将货币收入和储蓄转化为资本

D.创造信用工具

E.实现可持续发展

［答案］:ABCD

［解析］:本题考查金融机构的主要职能。

2.金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展

经营的金融机构，包括()。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券公司

D.信托公司

E.银监会

［答案］:ACD

［解析］:本题考查金融运行机构包括的内容。

3.按照是否承担政策性业务，金融机构分为()。

A.政策性金融机构

B.商业性金融机构

C.存款性金融机构

D.投资性金融机构

E.契约性金融机构

［答案］:AB

［解析］:本题考查金融机构的分类。

4.信用合作社的资金主要来源于()。

A.财政拨款

B.社员缴纳的股金

C.财政补贴

D.存入的存款

E.发行债券

［答案］:BD

［解析］:资金主要来源于社员缴纳的股金和存入的存款。

5.投资基金的优势是0。

A.分散风险

B.专家理财

C.规模经济

D.社会效益

E.投资组合

［答案］:ABCE

［箴析］:投资基金的优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。

6.政策性金融机构包括()。

A.经济开发政策性金融机构

B.农业政策性金融机构

C.投资银行

D.进出口政策性金融机构

E.住房政策性金融机构

［答案］:ABDE

［解析］:本题考查政策性金融机构。

7.在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构

的国家是()。

A.英国

B.韩国

C.意大利

D.美国

E.瑞士

［答案］:CDE

［解析］:美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的

资本结构。

8.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有()。

A.加速银行的垄断与集中

B.规模效益高

C.管理难度大

D.竞争力强

E.易于监管

［答案］:BDE

［解析］:本题考查分支银行制度的优点。

9.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括()。

A.吸收储蓄存款

B.股东缴纳的资本金

C.从银行业金融机构融入资金

D.买卖政府债券

E.捐赠资金

［答案］:BCE

［解析］:本题考查小额贷款公司的资金来源。

10.投资性金融机构包括()。

A.投资银行

B.证券经纪和交易公司

C.投资基金

D.信用合作社

E.保险公司

［答案］:ABC

血析］:本题考查投资性金融机构。

11.由中国银监会统一监督管理的金融机构是()。

A.财务公司

B.金融资产管理公司

C.政策性银行

D.证券公司

E.农村信用社

［答案］.ABCE

［薛析］:银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性

银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金

融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

12.实行集中统一的监管体制的原因是()。

A.取决于银行机构提供金融服务的水平

B.取决于金融监管的水平

C.取决于金融自由化和金融创新的发展程度

D.集中监管体制具有明确的分工

E.集中监管体制监管效率高

［答案］:ABC

［箴析］:本题考查实行集中统一的监管体制的原因。

(四)

1.商业银行经营活动的内容主要包括()。

A.风险管理活动

B.财务管理活动

C.对中间业务和表外业务的组织与营销

D.对负债业务的组织和营销

E.对资产业务的组织和营销

［答案］:CDE

［薛析］:商业银行经营的内容主要有：对负债业务的组织和营销、对资产业务的

组织和营销、对中间业务和表外业务的组织和营销。

2.商业银行贷款经营的主要内容包括()。

A.选择贷款客户

B.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构

C.评估和控制贷款风险

D.在贷款经营中推销银行其他产品

E.制定和实施培养客户的战略

［答案］:ABDE

［解析］:本题考查商业银行贷款经营的主要内容。

3.资产管理理论形成的理论基础是0。

A.生命周期理论

B.转移理论

C.乘数理论

D.预期收入理论

E.商业性贷款理论

［答案］:BDE

［解析］:本题考查资产管理理论形成的理论基础。

4.商业银行资产负债管理的基本原理有()。

A.结构对称原理

B.收支对称原理

C.规模对称原理

D.利率管理原理

E.目标互补原理

［答案］:ACDE

［解析］:商业银行资产负债管理的基本原理有：结构对称原理、规模对称原理、

利率管理原理、目标互补原理、速度对称原理、比例管理原理。

5.信贷类不良资产的处置手段主要有()。

A.资产证券化

B.贷款重组

C.协议处置

D.催付清收

E.债权核销

［答案］:ABDE

［解析］:本题考查信贷类不良资产的处置手段。

6.我国商业银行控制贷款资产风险的主要措施有()。

A.增强风险防范意识

B.增加担保抵押贷款的比重

C.严格贷款审批制度

D.推行贷款五级分类管理

E.完善信息系统

［答案］:BCD

［解析］:贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押

贷款的比重;严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。

7.非贷款资产风险控制的主要措施有()。

A.建立存款准备金制度，留足备付金，确保支付

B.严格控制高风险含量的委托代办资产

C.全面推行贷款五级分类管理

D.严格控制其他内部资产的风险含量

E.严格贷款审批制度

［答案］:ABD

［解析］:本题考查非贷款资产风险捽制的主要措施。

8.商业银行风险产生的根源主要包括()。

A.银行业是高风险行业

B.商业银行经营货币这种特殊商品

C.在社会经济活动中银行处于社会中介地位

D.市场经济条件下，商品市场和金融市场供求关系也直接影响银行的资金安全

E.决策环节容易失误

［答案］:ABCD

［解析］:本题考查商业银行风险产生的根源。

9.财务管理的原则是。。

A.科学

B.统一

C.审慎

D.公开

E.规范

［答案］.ABCE

［薛析］:财务管理必须坚持科学、统一、审慎、规范的原则。

10.商业银行提高利润的途径有()。

A.扩大资产规模，增加资产收益

B.降低成本

C.加强经营管理，健全和完善内部经营机制，提高银行的工作效率以减少投入取

得较多产出

D.对资金的调度进行严格限定

E.提高资产质量，减少资产风险损失

［答案］:ABCE

［解析］:本题考查商业银行提高利润的途径。

11.人力资源管理的职责主要包括()。

A.计划和录用

B.保持和发展

C.评价和调整

D.教育和培训

E.信息咨询服务

［答案］:ABC

［解析］:本题考查人力资源管理的职责。

12.改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是()。

A.建立科学的激励约束机制

B.建立完善的金融市场法规

C.建立严格的内控机制

D.完善市场经济体制

E.建立规范的法人治理结构

［答案］：ACE

［解析］:改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的法人治理结构；

②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。

(五)

1.投资银行与商业银行的区别包括()。

A.资金媒介机制不同

B.功能不同

C.本源业务不同

D.利润来源和构成不同

E.经营管理风格不同

［答案］:ACDE

［解析］:本题考查投资银行与商业银行的区别。

2.投资银行通过四个中介作用来发挥媒介资金供求功能，这四个中介是()。

A.期限中介

B.信息中介

C.流动性中介

D.支付中介

E.风险中介

［答案］:ABCE

［解析］:投资银行通过四个中介作用来发挥媒介资金供求功能，这四个中介是:

期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。

3.我国IPO监管制度经历的主要阶段有()。

A.“额度管理”阶段

B.“指标管理”阶段

C.“通道制”阶段

D.“保荐制”阶段

E.“分配制”阶段

［答案］:ABCD

［解析］:本题考查我国的IPO监管制度经历的阶段。

4.从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有。。

审

制

A.批

核

制

准

B.

注

制

册

C.

D.通道制

E.保荐制

［答案］:ABC

［薛析］:从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有三种类型：审批

制、核准制、注册制。

5.下列属于我国国债目前的发行方式的是0。

A.行政分配方式

B.余额包销方式

C.询价推销方式

D.承购包销方式

E.公开招标方式

［答案］:DE

［解析］:目前我国记账式国债的发行采取的是公开招标方式，目前我国凭证式国

债发行完全采用承购包销方式。

6.证券交易委托的种类主要包括()。

A.整数委托

B.零数委托

C.限价委托

D.市价委托

E.竞价委托

［答案］:ABCD

［解析］:本题考查证券交易委托的种类。

7.证券经纪业务的流程包括()。

A.开立证券账户

B.股票询价

C.开立资金账户

D.进行交易委托

E.股权登记、证券存管、清算交割交收

［答案］:ACDE

［解析］:本题考查证券经纪业务的流程。参

8.管理层收购(MBO)价格确定方法有()。

A.成本加成定价法

B.边际效益定价法

C.贴现现金流量法(DCF模型)

D.经济增加值法(EVA)

E.市盈率法

［答案］:CDE

［解析］:管理层收购(MBO)价格确定方法有：贴现现金流量法(DCF模型)、经济

增加值法(EVA)、市盈率法。

9.按收购融资渠道分类，并购分为()。

A.要约收购

B.协议收购

C.混合并购

D.杠杆收购

E.管理层收购

［答案］.DE

［解析］:本题考查并购的分类。

10.我国投资银行业面临的主要问题有0。

A.整体规模偏小

B.盈利模式同质

C.行业集中度过大

D.证券公司治理结构和内部控制机制不完善

E.整体创新能力不足

［答案］:ABDE

［解析］:本题考查我国投资银行业面临的主要问题。

11.管理层收购(MB0)顺利实施的条件是()。

A.卖者愿意卖

B.买者愿意头

C.良好的市场环境

D.资金充足

E.买者有能力买

［答案］:ABE

［解析］:本题考查管理层收购(MB0)顺利实施的条件。

(六)

1.金融对经济增长的作用体现在()等方面。

A.动员增加社会储蓄

B.分配社会资本资源

C.监督企业经理人员的管理活动

D.转移和分散金融风险

E.吸收存款和发放贷款

［答案］:ABCD

［解析］:本题考查金融对经济增长的作用。

2.金融自由化的条件至少应该包括()。

A.宏观经济稳定

B.财政纪律良好;法规、会计制度、管理体系完善

C.商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准

D.充分谨慎的商业银行监管；

E.取消对金融体系歧视性的税负

［答案］:ABDE

［解析］:本题考查金融自由化的条件。

3.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是。。

A.使政府无所适从，无能为力

B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金

C.促使人们减少储蓄

D.鼓励对贷款的超额需求

E.导致资金外逃

［答案］:CD

［/析］:利率管制的结果是：使储蓄减少;鼓励了对贷款的超额需求，因而从微

观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。

4.金融抑制主要表现在0。

A.对资金的价格——利率进行管制

B.金融机构数量增加

C.对货币的价格——汇率进行管制

D.经济出现显著增长

E.不断出现专业生产和销售信息的机构

［答案］:AC

［解析］:本题考查金融抑制主要表现。

5.随着金融机构竞争的加剧，CDs出现了许多新的变种，主要有0。

A.不变利率定期存单

B.可变利率定期存单

C.牛市定期存单

D.扬基定期存单

E.欧洲或亚洲美元存单

［答案］:BCDE

［解析］:本题考查大额可转让定期存单(CDs)的新品种。

6.金融互换的优越性有()。

A.互换的期限相当灵活

B.互换能满足交易者对非标准化交易的要求

C.互换能满足交易者对标准化交易的要求

D.进行互换可以进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重

组的麻烦

E.互换的期限相对固定

［答案］:ABD

［解析］:本题考查金融互换的优越性。

7.金融期货的最主要的功能在于。。

A.逃避管制

B.转移风险

C.追逐利润

D.价格发现

E.平衡权益

［答案］:BD

［解析］:金融期货的最主要的功能在于风险转移和价格发现。

8.商业银行贷款业务的创新主要表现在()。

A.贷款结构的改变

B.贷款业务表外化

C.股权转债权

D.贷款证券化

E.与市场利率密切相关的贷款形式不断出现

［答案］:ABDE

［解析］:本题考查贷款业务创新的表现。一是贷款结构的变化。二是贷款证券化。

三是与市场利率密切联系的贷款形式不断出现。四是商业银行贷款业务表外化。

9.商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，具体业务包括()。

A.票据发行便利

B.贷款额度

C.回购协议

D.循环贷款协议

E.大额可转让定期存单

［答案］:ABCD

［解析］:贷款业务“表外化”具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承

诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

io.金融创新的直接动因是0。

A.金融管制的放松

B.市场竞争日趋激烈

C.利润最大化的驱动

D.科学技术进步

E.金融管制的加强

［答案］:ABCD

［解析］:金融创新的直接动因有：金融管制的放松、市场竞争日趋激烈、利润最

大化的驱动和科学技术的进步。

(七)

1.在市场经济制度下，货币均衡主要取决于()。

A.稳定的物价水平

B.大量的国际储备

C.健全的利率机制

D.发达的金融市场

E.有效的中央银行调控机制

［答案］:CDE

［解析］:市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、

发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。

2.影响货币供应量的因素主要有0。

A.商业银行的信贷收支

B.黄金外汇储备

C.国际收支

D.商业银行规模

E.财政收支状况

［答案］:ABCE

［解析］:本题考查影响货币供应量的因素。

3.基础货币包括。。

A.活期存款准备金

B.商业银行在中央银行的贴现票据

C.商业银行持有库存现金

D.超额准备金

E.定期存款准备金

［答案］:ACDE

［解析］:B=流通中通货(C)+活期存款准备金(Rr)+定期存款准备金(Rt)+超额准备

金(Re)o

4.在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有()。

A.定期存单的收益率

B.股票的收益率

C.恒久性收入

D.债券的收益率

E.人力资本比重

［答案］:ABD

［解析］:恒常收入越高，所需货币越多。人力资本比重越大，创造的收入越多，

从而所需准备的货币就越多。所以CE与货币需求成正比。金融资产的预期收益

率越高，持有货币的机会成本就越大，持有货币的数量就会减少。所以ABD三项

与货币需求成反比。

5.凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即0。

A.对消费品的需求

B.对投资品的需求

C.对奢侈品的需求

D.对保险品的需求

E.对资本品的需求

［答案］:AB

［解析］:凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即对消费品的需求

和对投资品的需求。

6.凯恩斯主义的货币需求函数中，影响货币需求的变量包括()。

A.物价水平

B.货币供应量

C.预期物价变动率

D,利率水平

E.国民收入水平

［答案］:DE

［解析］:凯恩斯的货币需求函数可以分为两个部分，一个是消费品的货币需求,

一个是投资品的货币需求。其中消费品的货币需求，主要取决于国民收入的水平,

而投资品货币需求取决于利率水平的变化。

(八)

1.应对金融危机的主要举措包括()。

A.构建宏观审慎监管体系

B.构建金融安全网

C.构建金融危机预警和处理机制

D.构建金融调控体系

E.进行金融危机管理的国际协调与合作

［答案］:ABE

［解析］:金融危机的管理包括：宏观审慎监管体系的构建、金融安全网的构建、

金融危机管理的国际协调与合作。

2.判断是否出现银行危机的依据是()。

A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过8%

B.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%

C.援救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上

D.银行出现问题而导致了大规模的银行国有化

E.出现范围广泛的银行挤兑或政府为此而采取冻结存款、银行放款、担保存款等

措施

［答案］:BCDE

［解析］:本题考查判断是否出现银行危机的依据。

3.导致金融危机的金融因素有()。

A.金融结构失衡

B.金融机构经营管理不当

C.金融市场的过度投机

D.金融监管缺失或不到位

E.人们的信心缺失

［答案］:ABCD

［解析］:本题考查导致金融危机的金融因素。

4.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括()。

AECA

AA

C

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BDBE

9EDCDCDC

ABEB

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