2023年个人理财形成性作业参考

个人理财-0001试卷总分:1０0判断题(共10题,共30分)ﻫ开始说明:

结束说明：1．(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。√×２.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。√×３.（3分）现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。√×4．(3分）资产－负债余额＝净资产√×5.（３分)在现值和利率一定的情况下,计息期数越少，则复利终值越大。√×6.(３分）个人或家庭持有的钞票总额可以小于各种动机所需钞票总额之和。√×7.（3分)假如家庭开支稳定,意外大项支出较少，也可以少留钞票。√×8.（3分）稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金富余、抗风险能力较强的家庭。√×9．(3分）个人理财起源于2０世纪3０年代的美国。√×10.(3分）风险偏好低的家庭,可以预留较少钞票。√×单选题(共２０题，共40分)ﻫ开始说明：

结束说明：１１.(2分)下列描述净钞票流量错误的是（）。ﻫA、若净钞票流量＜０,说明个人平常有一定的积累ﻫB、若净钞票流量>0,说明个人平常有一定的积累

Ｃ、若净钞票流量=0,说明个人平常收入与支出平衡，平常无积累

D、若净钞票流量＜０，说明个人平常入不敷出,要动用原有的积蓄或举债1２.(２分）属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

Ａ、资产负债表ﻫB、损益表

C、钞票流量表ﻫD、利润分派表１3.(２分）资产负债表报告资产和负债状况,反映的是个人的（)。ﻫA、动态资产数据ﻫＢ、风险水平ﻫＣ、收益能力ﻫD、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有１000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，次年末帐户上的钱应当是（）。ﻫA、１06０元ﻫB、1090元ﻫC、1０８０元ﻫD、105０元15．（2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和(）。

A、环境因素ﻫＢ、地区因素ﻫC、个人因素

D、其他因素16.(2分）下列（)不属于钞票等价物。

A、活期储蓄ﻫB、货币市场基金ﻫC、各类银行存款

Ｄ、股票17.(2分)下列关于钞票规划概念的说法,错误的是（）。

A、钞票规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对平常的钞票及钞票等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程

Ｂ、钞票规划中所指的钞票等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等

C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的钞票来满足

D、钞票规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付平常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益18．(2分)()就是对个人的开支、消费、投资的目的达成什么样的状况进行统筹安排。

Ａ、记录财务活动ﻫＢ、编制个人钞票流量表ﻫＣ、编制个人资产负债表

D、个人预算规划１9．（2分）钞票流量表的评价指标重要是(）。ﻫA、收入ﻫB、支出ﻫC、净钞票流量

D、收支比率２0．(2分）下列理财工具中，流动性最强的是(）。

A、钞票

B、股票ﻫＣ、债券

D、基金21．（2分)刘某的存款帐户上有1000元,假设现在的年利率为４%,按复利计算,次年末帐户上的钱应当是(）。ﻫA、1100元

B、1081元

C、1081.6元ﻫD、1090元２２.(2分)个人理财的第一步是(）。

Ａ、明确个人现在的财务状况ﻫB、了解个人的投资风险偏好

C、设定理财目的

Ｄ、制订并实行理财计划23.(2分）(）理财模式适合财务目的较高、家庭承担不大、乐意承担较大风险并且希望可以尽快改善财富状况的家庭。

Ａ、保守型

Ｂ、稳健型ﻫC、积极进取型ﻫＤ、冒险型24．（２分)风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是()。ﻫA、保险

B、外汇ﻫC、股票ﻫD、储蓄25.(2分)王先生某月末的资产是５０万元，负债是10万元,则其净资产为（)。ﻫA、60万元ﻫB、40万元ﻫＣ、30万元

Ｄ、20万元26.(2分)个人理财起源于()。

Ａ、中国

B、英国

C、美国

D、法国27．(2分)以下不属于个人理财规划内容的是（)。

A、保险规划ﻫB、健康规划

C、退休规划

D、储蓄规划28．(2分）我国最早出现个人理财业务的银行是（)。

A、招商银行

B、工商银行ﻫＣ、农业银行

D、中信银行29.(2分）金融资产的流动性与收益性呈（)变化。

A、反方向ﻫB、同方向

Ｃ、不相关

D、不拟定30.（2分)个人资产负债表是反映个人在某一时点(）的财务报表。

A、权益变动情况

B、财务状况

C、经营成果

Ｄ、钞票流量多选题(共10题,共30分)

开始说明:ﻫ结束说明:３1．(3分)下列项目中,属于交易动机的有()。A、购买股票B、偿还按揭款Ｃ、支付电话费Ｄ、支付家庭汽车的汽油费Ｅ、支付子女教育费32.(3分）预留多少钞票,重要可以根据()因素。A、风险偏好限度B、持有钞票的机会成本C、钞票收入来源及稳定性Ｄ、钞票支出渠道及稳定性E、非钞票资产的流动性３3.(3分)属于个人理财基本原则的有()。Ａ、量入为出原则B、经济效益原则C、安全性原则D、变现原则E、个性化原则34.(3分)以下（）属于资产项目。A、钞票B、住房现值C、股票D、汽车贷款E、住房按揭３5．(３分)以下描述个人资产负债表和个人钞票流量表之间的关系中,对的的是()。A、两者是互为结果的B、两者没有联系C、两个时点之间资产负债表净资产变化的因素，正是通过该时期钞票流量表来揭示Ｄ、当钞票流出大于钞票流入时,则净资产缩小Ｅ、当钞票流入大于钞票流出时，则净资产提高36.(３分)利率依据借贷期内是否调整，分为（）。A、名义利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率E、长期利率37.(3分）个人财务报表涉及（)。A、资产负债表B、钞票流量表C、利润表Ｄ、损益表38.（3分）个人理财的作用涉及(）。A、平衡现在和未来的收支Ｂ、提高生活水平C、增强自信心D、提高理财水平E、规避风险和灾害39.(3分)良好预算具有的特性为(）。A、良好的计划性B、现实性C、灵活性D、充足的沟通40．(3分)个人理财的目的重要有(）。A、赚取财富B、现有资产的管理C、保证生活所需D、保证资金安全个人理财试卷2-000２试卷总分：100判断题（共10题,共30分)

开始说明：ﻫ结束说明:1.(3分）债务支付收入占比＝月还债收入÷月净支出。√×2.(3分)储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。√×３．(3分)狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。√×4．(3分）大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。√×5.(3分)广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定期期内国民收入中未被消费的部分。√×６.（3分)银行应当按中央银行规定的存款利率计付利息。√×７．（3分)所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。√×8．(3分)消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。√×９．（３分）个人告知储蓄是指在存入款项时不约定存期,支取时事先告知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。√×10.(3分)用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会记录你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。√×单选题（共20题，共40分)

开始说明：

结束说明:１1.(2分）个人告知储蓄的起存点为()元。

Ａ、２万

B、３万

C、5万ﻫD、４万１2．(２分)利率不涉及下列哪种形式（)。ﻫA、年利率

B、月利率ﻫC、日利率

Ｄ、季利率1３．(２分）下列哪一项不是个人储蓄的动机(）。ﻫA、投资动机ﻫB、积累动机

C、增值动机

D、谨防动机14.(2分）最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，首月最低还款额为当月欠款额的（)。ﻫＡ、８％

Ｂ、9%ﻫC、10%

D、1１％15.(２分）以下不属于非银行机构信贷的是（)。ﻫA、典当融资贷款

B、开放式信贷

Ｃ、消费金融公司贷款ﻫD、保险公司贷款1６.(2分)人民币整存整取定期存款分为()档次。

A、１个

B、2个ﻫC、3个ﻫD、5个17．（2分)活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。ﻫA、１

B、2

C、3ﻫD、４18.(2分）消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（)。

A、抵押贷款ﻫB、质押贷款

C、保证贷款

Ｄ、卖方信贷19.(２分)（)是对购买消费品的消费者发放的贷款,如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。ﻫＡ、抵押贷款

Ｂ、质押贷款ﻫC、买方信贷

D、卖方信贷20.(2分)王先生于３月２7日刷卡透支消费1０0０元,其账单将于4月１0日出立,银行指定还款日期为4月３0日,假如王先生于4月3０日前还款就可以享受免息,免息期为()。ﻫA、32ﻫB、３3

Ｃ、３4ﻫＤ、3５21．(2分)（)就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。ﻫA、消费金融公司

B、保险公司ﻫC、典当ﻫD、同业拆借２2.（2分）个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的8０％,贷款期限一般为1—3年,最长不超过（)年。ﻫA、４ﻫB、5ﻫC、6

D、723．（2分)下列不是储蓄的特点是()。

A、安全性高

B、变现性好

Ｃ、操作简易ﻫD、收益较高24.(２分）()是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。ﻫA、活期储蓄

B、定期储蓄ﻫC、告知存款

D、整存整取25．（２分)开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款，是指（）储蓄。ﻫA、整存零取定期储蓄

Ｂ、零存整取定期储蓄

C、定活两便储蓄

Ｄ、个人告知储蓄２6.（2分)一般我们可以用(）这一指标来衡量自己的信贷能力。ﻫＡ、月总支配收入

Ｂ、月总基本开支

C、债务支付收入占比

D、最低还款额27.(2分）根据贷款的方式,消费信贷可分为（)和开放式信贷。

Ａ、银行信贷ﻫB、非银行信贷ﻫC、封闭式信贷

D、保证信贷28.(2分)通常建议，债务支付收入占比不超过(),这样才不会影响平常支付和生活质量。

A、10%ﻫB、20%ﻫC、3０%

Ｄ、40％2９．(2分)以下属于信用卡特点的是（)。

A、先存款后使用ﻫB、没有免息期

Ｃ、负债业务

D、存款不计息30.(2分)根据典型调查推算,1元消费信贷可以带动()的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。

A、1.4元

B、１.5元ﻫC、1．6元ﻫＤ、1．7元多选题(共10题,共３0分)

开始说明：

结束说明:31.(3分)储蓄规划的原则涉及()。A、留足支付平常开支的钞票B、建立理财目的C、储蓄优先原则Ｄ、连续性和长期性原则E、利率比较原则３2．(３分)利息收入的大小重要是由（)所拟定。A、存款类型B、存款额C、存期D、利率Ｅ、储蓄机构３3．(3分）下列属于非银行机构信贷的是(）。A、典当融资贷款B、消费金融公司贷款C、保险公司贷款D、小额贷款公司贷款3４.(3分)教育储蓄的特点是(）。Ａ、储户特定B、存期灵活C、总额控制Ｄ、利率优惠E、利息免税3５.(3分）个人告知存款按存款人选择的提前告知的期限长短分为(）二种。Ａ、一天告知存款Ｂ、三天告知存款C、五天告知存款D、七天告知存款E、一个月告知存款３6．(3分)要提高申请消费信贷额度，必须准备（)等各种资产证明。A、收入证明B、房屋产权证明C、按揭购房证明D、银行存款证明E、汽车产权证明37．（3分）以下属于银行信贷中封闭式信贷的有（）。A、个人汽车贷款B、个人旅游贷款Ｃ、国家助学贷款D、保险公司贷款E、消费金融公司贷款３8.(３分)信用卡一般免息还款期由（）三个因素决定。A、客户刷卡消费日期B、第一全额还款Ｃ、银行出立对账单日期D、非钞票交易E、银行指定还款日期39.(3分)银行办理储蓄业务必须遵循下列原则(）。Ａ、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密E、任意提高利率40.(3分)一般常用的还贷方式有（)。A、到期一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、中期还款法Ｅ、长期还款法个人理财－00０6试卷总分：100判断题(共１0题,共30分）ﻫ开始说明:ﻫ结束说明:１.(3分)银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。√×2.(3分)等额本金还款方式适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。√×3.(３分）投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。√×4.(3分)股票作为一种投资工具,其风险性较高，而收益性较低。√×5.(3分)设计投资组合时,必须遵循的原则：在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。√×6．(3分)根据投资目的划分,投资基金可分为契约型基金和公司型基金。√×7．(3分）房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新奇的房地产投资方式。√×8.(3分)影响房地产价格的因素重要有一般因素、地区因素、个别因素和个人爱好因素。√×9.(3分)房地产作为不动产,最大的优点是流动性较好。√×１0.(3分)等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。√×单选题(共20题,共40分)

开始说明：ﻫ结束说明:1１.(2分)基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立,并进行封闭，在一定期期不再接受新的投资。该种基金称为(）。

Ａ、开放式基金ﻫB、封闭式基金ﻫC、契约基金ﻫＤ、股票基金1２．（２分）房地产由于其自身特点即位置的()和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。ﻫA、增值性

B、固定性

C、投资性

D、出租性１3.（2分)将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。

Ａ、股东的权利ﻫB、股票持有者

C、票面形式ﻫD、发行范围14.(２分)房地产投资的优点涉及（）。

A、流动性相对较差ﻫＢ、投资金额较大ﻫC、可获得相对较高的收益

D、投资回收期较长１5.(2分)投资者只需支付房款１0%左右，待到建成一半时,再支付10%，当房屋完全建成交付使用时,再交纳余下的房款。这种投资是（）。ﻫＡ、房地产证券ﻫB、以房换房ﻫＣ、买卖楼花ﻫD、直接购房１6.（2分)以下不属于房地产投资优点的是（)。ﻫA、可获得相对较高的收益

B、易于获得金融机构的支持ﻫC、能抵消通货膨胀的影响

D、投资回收期较长1７．（2分)以下不属于创新型还款方式的是()。ﻫA、双周供ﻫＢ、按期付息还本

C、本金归还计划

D、等额本息还款18.(２分)(）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。

A、每股净资产

B、净资产收益率

C、市盈率ﻫD、市净率19.(2分)期货可以大体分为两大类,即商品期货和（)。ﻫＡ、金属期货ﻫＢ、利率期货

Ｃ、股指期货

Ｄ、金融期货２0.(2分)选取风险差异较大的两类投资产品进行组合,投资组合兼有两类投资产品的某些优点,同时可以回避某些市场波动带来的损失,适合没有多少投资经验的初级投资者,该种投资策略属于（)。

A、金字塔式投资ﻫB、固定比例投资法

C、固定金额投资法

D、哑铃式投资法21.(２分)（)属于金融投资的内容。ﻫA、土地

B、机器设备ﻫＣ、厂房

D、债券22.（2分)我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（）。ﻫA、Ａ股ﻫB、B股

C、H股

D、F股23.（2分)影响房地产价格的地区因素是（)。ﻫＡ、社会因素ﻫB、经济因素ﻫC、行政因素

D、房地产所在地区、城市、区位、地段等因素24.（２分)同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指()。ﻫA、套期保值

B、套利ﻫC、套汇

Ｄ、投机25.（２分）以下属于个人总资产的是()。ﻫA、按揭贷款ﻫB、汽车消费贷款

C、自用住宅ﻫD、短期借款26.（２分)以下（）不是影响债券收益的因素。ﻫA、债券的利率

Ｂ、债券价格与面值的差额

C、债券的发行价格ﻫD、债券的还本期限27.(2分)债券的票面价值涉及两点,一是币种，二是(）。ﻫA、价格ﻫB、偿还期限

C、债券的利率ﻫD、债券的数量28.（2分）在进行居住的决策时，选择租房的优点是（）。

A、迁徙自由度较大ﻫB、保值，可以对抗通胀ﻫC、满足拥有房产的心理效用ﻫD、逼迫储蓄积累财富29.(2分)我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（）。ﻫA、A股

B、B股

C、Ｈ股

D、F股３０．(２分)股票可以自由的进行交易是指股票的（)。ﻫＡ、流动性

B、永久性ﻫC、参与性

D、波动性多选题(共１０题,共30分)

开始说明:ﻫ结束说明:31.(3分）适合个人和家庭的外汇投资方式有()。A、外币储蓄Ｂ、外汇理财产品C、期权型存款D、外汇汇率投资E、外汇期权交易32.(3分）期货投资的方式有(）。A、套期保值B、套利C、套汇Ｄ、投机Ｅ、外汇汇率投资33.（3分)在进行居住的决策时,选择购房的优点是()。A、迁徙自由度较大Ｂ、保值，可以对抗通胀Ｃ、满足拥有房产的心理效用Ｄ、逼迫储蓄积累财富E、有信用增强效果34.(3分)房地产价格的基本构成要素有(）。Ａ、土地成本B、勘察设计和前期工程费用C、建安工程费及相关税费D、开发商支付的交易税费Ｅ、利润35.(3分)房地产投资的方式，重要有()。Ａ、直接购房B、以租代购Ｃ、以租养贷Ｄ、以房换房E、房产信托３6.(3分）房地产投资的优点，涉及（）。A、获得相对较高的收益B、易于获得金融机构的支持C、能抵消通货膨胀的影响Ｄ、投资金额较大E、投资回收期较长３7．(3分)债券按发行主体的不同，可分为(）。Ａ、国内债券Ｂ、国际债券C、政府债券D、金融债券E、公司债券3８.(3分)以下属于开放式基金和封闭式基金区别的有(）。A、存续期限不同B、基金规模不同C、交易途径不同D、投资策略不同E、价格形成方式不同３9.(3分)基金的当事人重要涉及()。A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承销机构E、基金投资顾问4０.(3分）个人投资房产的动机重要有以下几个方面()。A、自己居住B、对外出租C、投机获利D、减免税收E、不可移动个人理财－000４试卷总分：100判断题（共10题,共３０分）ﻫ开始说明:ﻫ结束说明：１．(３分）在一定条件下,将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达成节税的目的。√×２．(3分)健康保险的基本类型涉及医疗保险和生存保险。√×３.（３分)汽车保险的保险标的就是汽车。√×4.(3分)出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。√×5．(３分)人身意外伤害保险特点是交费少,保障高。√×6．(3分）进行纳税规划是没有风险的。√×７.(3分)纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务,但也有依据法律合理安排以实现尽量少承担税款的权利。√×8．（3分）财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”。√×9．(３分)纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。√×10.(３分)受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时,受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。√×单选题(共２0题,共40分）ﻫ开始说明:

结束说明:１1.(2分）个人面临的风险重要涉及人身风险和(）。

Ａ、责任风险

B、道德风险

C、财产风险

D、信用风险12．（2分)某画家202３年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时合用的税目是（)。ﻫA、工资薪金所得

B、稿酬所得ﻫC、劳务报酬所得ﻫD、特许权使用费所得13．（2分)以下所得中,应按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税的是（)。ﻫＡ、个人提供担保取得的收入

B、个人兼职取得的收入

Ｃ、个人对其任职公司投资取得的股息

D、个人取得的季度奖14.（2分)陈某当月取得工资收入6０00元,当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计８０0元,费用扣除额为3500元,则陈某当月应纳税所得额为（)。

A、１0０0元

Ｂ、20２3元ﻫＣ、2５0０元ﻫＤ、１７00元15.(2分)根据税法的规定，个人所得税的纳税义务人不涉及（)。ﻫA、个体工商户ﻫB、个人独资公司投资者ﻫC、有限责任公司

D、在中国境内有所得的外籍个人1６.（２分)购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对（)。

A、投保人ﻫB、保险金

C、保险费

D、保险人17.(2分)人身保险涉及人寿保险、人身意外伤害保险和（)。ﻫA、健康保险ﻫB、信用保险ﻫC、责任保险ﻫD、财产损失保险１8．(２分)以下(）不属于医疗保险。ﻫA、住院保险ﻫB、手术保险ﻫC、人身意外伤害保险

D、住院津贴保险1９．（2分)王先生购买福利彩票中奖获得1万元，则他应缴纳的个人所得税为(）。ﻫA、２０23元

B、１５0０元ﻫC、5００元ﻫＤ、2500元2０.(2分)下列各项中,符合现行个人所得税特点的是(）。

A、计算复杂ﻫＢ、定额税率与比例税率并用ﻫC、费用扣除额较窄

D、实行分类征收２1.(2分)产品因质量问题给消费者导致了人身伤害或财产损失，生产公司将承担相应的民事补偿责任,这属于()。

A、财产损失风险

B、道德风险ﻫＣ、信用风险

Ｄ、责任风险22.（2分)保险规划的第一步是（)。

A、拟定保险需求

Ｂ、选择保险产品ﻫC、拟定保险金额

D、拟定保险期限２３.(２分)下列属于工资、薪金所得项目的是(）。ﻫA、独生子女补贴ﻫＢ、投资分红

C、年终奖金ﻫD、托儿补贴费2４．(2分)202３年修订的《个人所得税实行条例》规定的工资、薪金收入的起征额是（）元。

Ａ、８０0元

Ｂ、160０元ﻫC、２023元

Ｄ、3500元25.(2分）下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是（）。ﻫA、国债利息

Ｂ、退休工资

C、保险补偿ﻫD、出租房屋所得26．（2分）不去进行某项理财活动，从而避免其后果的风险解决方式是（）。

A、防止

B、回避

C、转移ﻫD、分散２7.(２分)银行将贷款贷出后，就面临