XX投资公司风险控制部标准操作程序（SOP）

XX风险控制部标准操作程序（SOP）目录1资料审核2法律评审3评审会议召集4反担保措施的落实审查5保后审查6逾期追偿程序7责任和罚则8档案管理附件：细化执行模板与工具资料审核»客户申报资料审核程序资料审核操作1.0审核的重点。2.0责任：料完整合规、清晰有效。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.资料受理：(一)相关资料移交风控部时，风控员应对资料进行检查，并做好移交记录。（二）非经公司业务部客户经理移交的资料不得进行交接。（三）资料应在风控部办公区域内交接。（四）按要求填写执行工具上有关项目。登记并存档；如发现有问题，请按下列规定处理：料退还给资料移交人，并在管理执行工具备注栏注明原因。原因。求资料移交人重新更换。3.资料存档:风控员应在收到资料后三天内做好审核工作，并按照档管理规定及时存档，并做好有关登记及统计工作，存档前，应确保所审核的资料完整、合规、合法。4.资料审核要点：(一)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；审核，了担保申请人和反担保人是否具备资格、合法合规；地调查核实。否明晰。法律评审»法律评审程序法律评审操作1.0权的实现设置有效的保护屏障。2.0责任：提供支持。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：位所签订的各类合同、协议等文件从法律角度进行评审，提出审核意见。2.核意见。评审会议召集»会议召集程序评审会议召集操作1.0目的：为公司业务提供支持与服务。2.0责任：文书、资料归档保管。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：确定除评审会委员以外的参会人员。会议参加人员为：(一)评委会全体成员；(二)项目负责人和协办人；评委会认为须参加的人员。议召开前2议的评审会委员因特殊情况不能出席，请按下列规定处理：（一）未达应参加会议人数的半数，则会议改期进行；（二）超过应参加会议人数的半数，则提请主任委员由主任委员决定是如期进行，还是改期进行。间，召集程序按以上述程序执行。场，准备会议资料并调试视听设备，确保会议顺利进行。的评审会委员签字确认。任人（公司业务部客户经理）签收。7.复议：对以下所列需要复议的项目，按照以上程序办理。议的项目；(二)的项目；(三)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。«反担保措施的落实审查»反担保措施落实审查程序反担保措施落实审查操作1.0化解风险。2.0责任：确保评审会形成的意见、决议、措施得到有效贯彻落实。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.同意意见。2.资料移交：在银行向被担保企业放款后，风控员应及时将与被担保企业所有的相关资料移交公司资讯部存档保存，并办理交接手续。保后审查»保后审查程序保后审查操作1.0性、流动性、效益性。2.0责任：对在保项目进行监督和管理。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：1.期初审查：风控员对所承办审核项目担保后的一个月后，督促经办客户经理回访；重点审核担保贷款资金的流向和支出明细是否按照合同约定的资金用途使用，严格监督被保企业贷款资金的使用用途和支出明细，以确保担保贷款资金的专款专用。审核完毕后将回访报告存档并向公司业务部出具意见。月，督促经办客户经理回访，重点审核被担保企业在担保贷款资金到位后，对企业产生的实际影响以及抵（质）押的价值是否有明显的减少或有减少的可能。审核完毕后将回访报告存档并向公司业务部出具意见。个月，督促经办客户经理回访，重点审核被担保企业还款计划及后期的合作可能性。审核完毕后将回访报告存档并向公司业务部出具意见。报告一并移交公司资讯部存档保存，并办理交接手续。逾期追偿管理»逾期追偿管理程序逾期管理操作1.0提高公司资产质量。2.0责任：共同制订追偿方案，经公司批准后负责清收代偿工作。3.0范围：适用于公司保证类业务。4.0步骤：额归还银行贷款，按照《保证合同》的约定，担保机构需代替委托担保人偿还所欠银行的债务，即将发生代偿。在代偿前按以下程序操作：调查了解贷款逾期原因，并与被担保企业共同商讨解决具体拖欠问题的可行性与措施，制订还款计划。及时与债权人沟通信息。在完成调查与沟通后立即书面通知有关部门并书面报告公司决策人。先要依据有关法律以及相关合同的约定界定各方的法律责任，同时向上级提交代偿报告。风险的处置方案，报公司审批，做好清收代偿准备工作，尽力降低代偿和损失率。2.追偿:债权文件：A债务人公司名称、地址、电话、传真、负责人、规模和经营现状等。BC合同/协议、发票、单据、债务确认书、还款计划书及相关函件等。律措施及相应的文件。欠款。（五）交公司资讯部存档。责任和罚则»责任和罚则程序责任和罚则操作1.0日后作出相应处理的有力依据。2.0责任：公司的有关规定进行处罚。3.0范围：适用于公司各类业务。4.0步骤：1.按公司的有关规定进行处罚。档案管理»档案管理程序档案管理操作1.0目的：便于公司各方面的利用。2.0责任：保存原始资料,保证资料真实及保存的完整性和连续性.,以便核对资料准确性及查证需要。3.0范围：适用于公司风控部档案管理。4.0步骤：1.风控员收到公司业务部客户经理移交的业务原始资料后，应仔细审查资料是否完整、规范、有效。对内容不全的，应督促业务经理补齐资料或在移交清单上注明情况。2.交接双方担保档案交接台帐上签字确认。3.风控员在规定的时间内完成担保业务档案的审查工作；定期对档案的保管情况进行检查，确保档案内容的连续性、完整性和有效性。4.客户业务档案的保管期限：在合作银行向被担保客户放款后一个月内，将保前业务原始资料移交至公司资讯部存档；在解除保证责任后，将所有保后调查报告移交至公司资讯部存档。5.0规定：1.风控员为兼职档案管理员，负责各自客户业务档案（指我公司与客户办理担保业务过程中形成的、记录和反映担保业务的重要文件和原始凭证，主要有相关合同及凭证、担保申请人、反担保人的基本资料和担保业务资料）的整理、立卷和保管工作。2.担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档3.担保档案的调阅、提取要做到手续规范。外来人员查阅客户档案要经部门负责人及以上负责人批准，不准将档案带离现场，保证档案的安全。4.风控员要对业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出业务档案或透露档案内容。仓储业务»货物在库保养与护理种类检查对象检查内容检查结果原因分析维护措施执行负责人计划完成时间效果检查意见通风系统密封或防虫网是否完好有效是否干净无积尘库灯具是否安全有效照明系统线路是否安全、完好保险系统是否有效照明亮度是否足够储存区是否标志明显房区域划分否明显隔离红标签产品是否跟其它区域有效隔离

四周地面是否清洁、无积水

库草木生长情况是否遮盖完好区水沟排水通风是否有效环是否清洁无积水围墙防盗设施是否完好有效境区域划分生活区等其它区域是否跟库区隔离仓储业务»货物在库保养与护理附件二：有问题成品检查报告仓库号码：养护小组：成品代码：成品数量：成品仓单号：成品状态：成品排位：出现什么问题？问题描述：签名：质检员建议：签名：日期：«仓储业务»每日自我检查每日自我检查1.0目的：A、保证储存货物的完好。B、保证GMP程序得到执行。C、及时纠正错误。D、作为各仓库管理的依据。2.0责任：、每个仓库的责任仓管员应在每天早上根据检查表上的项目进行检查。解决措施。C、分公司领导及公司业务部仓储主管定期检查记录并检查各项措施是否得到执行。3.0范围：适用于宝供公司仓库4.0步骤：A、责任仓管员每天早上9：30以前对仓库进行检查，对能够马上解决的问题及时解决。B、仓库主管随时抽查记录及时纠正不足之处，并每月收集这些记录。小时内通知仓库主管或仓储部负责人共同协商解决。D、对仓库主管不能解决的问题，该主管应向上级汇报共同商协解决。E、记录表由公司业务部以及质管部审定，每隔半年审核一次。F、检查人可以将发现的但检查表上没有列举的问题写在检查表上。附件：仓库GMP每日自我检查表仓储业务»每日自我检查仓库GMP每日自我检查表内容周一周二周三周四周五周六周日1.地面是否清扫干净无尘土2.所有门窗在不用时是否都关好3.成品堆码是否整齐、无倒置、无倒塌、无变形4.“五距”是否合理5.货物上是否无灰尘相符；记录的更改是否正确7.货物上下车前是否按要求检查卡车8.照明器材是否安全有效9.搬运及卫生工具是否定点存放10.有无白蚁、老鼠痕迹11.湿温度是否超过GMP允许范围12.要求在昨日完成的整改项目是否按期完成？检查人签名：主管复核意见及签名：日期：附件仓库清洁记录仓库号码：仓管员：日期：项目要求周期周一周二周三周四周五周六周日地面没有垃圾及灰尘每日情况及检查人地面用湿的拖把拖地板每周产品没有灰尘每日门和窗擦洗干净每月管道抹灰尘每周天花板和蜘蛛网扫干净每月喷杀虫剂彻底且安全有效每月仓储业务»仓库温湿度的控制仓库温湿度记录仓库：日期湿度湿度上午下午上午下午记录人备注说明：0应及时做好降温工作，并立即报告上级主管。2、当湿度大于85时，应及时做好吸湿放潮工作，并立即报告上级主管。«仓储业务»害虫防治附件一：杀虫剂记录表仓库名称：日期库号存在问题杀虫剂名称喷洒地点效果责任人签名※该表格由责任人同意填写并签名※杀虫剂操作详见SOP杀虫剂一章粘鼠胶内有无鼠«仓储业务»害虫防治附件三：白蚁检查表仓库：月份：时间是否发现白蚁措施措施实施时间效果检查人第一个星期第二个星期第三个星期第四个星期第五个星期中转仓进仓前批次有问题货物记录表日期车队车号产品来源进仓单号代码件数批号手写批号（件）无批号（件）批号辨别不混批清（件）批号件数处理措施记录人备注百分比：百分比：填表人：填表日期：«仓储业务»拒收商品管理标准操作程序拒收商品管理操作步骤及流程图责任责任责任责任１.业务员统计拒收商品并１、仓储部统计员负责管１、统计员每周盘点一次，检查商品质报告主任；理拒收商品；量，数量及品种等；提货单必须有运输部主任及分公司经理签２.主任审定拒收商品产生。２、严格按照进仓操作的２、仓储部主任每月参加盘点，掌握情名认可；进行操作。况；２、不得私自处理商品。３、每月将盘点报表报公司业务部。拒收商品的入库管理在库管理出库管理使用产生操作操作操作操作1、由处理“拒收商品”的业务员填1、统计员核对拒收商品及进仓1、需领用部门必须填写“提单，填单。理，做好商品的保养，防护、清洁可生效；2、合理安排位置存放货物，对等；理签名才生效；2、凭有效的“进仓单”找仓储部统特别残损的应做必要的处理。计员办理进仓手续；5按出仓进行操作。3、仓储部统计员审核“进仓单”办总公司业务部。理进仓手续。联记帐操作人：仓储统计员操作人：仓储主任、统计员统计员仓储统计员GMP要求Ⅶ：GMP每月自我检查作用：指导仓库进行每月的自我检查。具体要求：1、GMP要求RDC仓库每月做自我检