四川省2023年上半年年银行从业《公共基础》：监管规避原则试题

四川省2023年上半年年银行从业?公共根底?：监管躲避原那么试题一、单项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意〕1、以下属于非融资类保函的是〔〕。A．借款保函B．授信额度保函C．履约保函D．延期付款保函2、在以下关于个人汽车贷款的开户放款中，理解有误的是__。A．个人汽车贷款可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户B．个人汽车贷款不可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户C．贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定D．开户放款时，发现“放款通知〞贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续3、客户法人治理结构的不完善，不包括。A：上市客户股权结构不合理B：客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心C：信息披露的质量比较高D：国有独资客户的所有者缺位E：著作权4、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未摘取符合?反洗钱法?要求的客户身份识别措施的由__承担未履行客户身份识别义务的责任。A．第三方B．客户C．该金融机构D．直接经办人5、银行基于银行同客户的现有关系，向客户推举银行的其他产品，这种营销策略是__。A．情感营销策略B．分层营销策略C．交叉营销策略D．群众营销策略6、以下不属于商业银行信息披露得有__。A．年度股东大会的情况B．董事会的构成C．高级治理层的根本情况D．财务报表附注7、公司信贷客户的理性动机不包括__。A．获得低融资本钱B．增加短期支付能力C．得到长期金融支持D．获得影响力8、小张投资了12万元和6万元分别购置理财产品A和理财产品B。理财产品A的期望收益率为16%，理财产品B的期望收益率为20%。客户经理向小张推举了一款期望收益率为25%的理财产品C。假设小张希望自己的投资组合期望收益率不低于20%，那么小张可以投资__万元购置理财产品C。A．10B．8C．7D．59、商业银行总行应当按照?商业银行法?向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的__。A．40%B．50%C．60%D．80%10、以下关于贷款发放治理的说法，错误的选项是__。A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，因风险因素而异D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效11、某企业2023年净利润为0.5亿元人民币，2023年末总资产为10亿元人民币，2023年末总资产为15亿元人民币。那么该企业2023年的总资产收益率为__。A．5.00%B．4.00%C．3.33%D．3.00%12、按照?证券投资基金治理暂行方法?的规定，基金治理公司必须以现金形式分配至少__的基金净收益，并且每年至少一次。A．60%B．70%C．80%D．90%13、发行金融债券的目的是为了筹措__。A．短期贷款B．中期贷款C．长期贷款D．中长期贷款14、根据?物权法?的规定，以下关于最高额抵押的说法正确的选项是__。A．最高额抵押权设立前已经存在的债权不得转入最高额抵押担保的债权范围B．最高额抵押担保的债权确定前，局部债权转让的，最高额抵押权一律不得转让C．抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更最高债权额D．没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满2年后请求确定债权15、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里〞这一投资格言说明的风险治理策略是__。A．风险分散B．风险对冲C．风险转移D．风险补偿16、借款人应在提前还款日前__日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A．20B．30或60C．50D．1017、以下关于抵押品价值的变化，银行做法不正确的选项是。A：抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立刻停止其行为B：抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值C：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的担保D：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，可以另行提供抵押物、权利质押或保证E：著作权18、商业银行工程融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大局部，其中财务分析不包括__。A．工程建设期和运营期内的现金流量分析B．工程盈利能力分析C．工程不确定性分析D．市场需求预测19、一般情况下，可转换债券的风险__。A．高于股票B．低于期货C．高于国债D．低于储蓄产品20、?巴塞尔新资本协议?要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为〔〕。A.AB.BC.CD.D21、以下关于国家风险的说法，正确的选项是__。A．国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B．在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C．在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的缺失D．国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围22、以下关于协方差的理解，错误的选项是__。A．如果协方差为负，那么反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B．如果协方差为正，那么说明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C．协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D．协方差不可能为零23、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的效劳为__。A．私人银行业务B．综合理财效劳C．财务参谋业务D．理财方案24、企业信息咨询业务不包括__。A．工程评估B．企业信用评估C．验证企业的注册资金D．税务效劳25、在__时，行业内竞争比较剧烈。A．行业进入导入期B．行业进入壁垒高C．行业内资本运作比较频繁D．行业内用户转换本钱高二、多项选择题〔共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，此题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分〕1、以下关于公募基金的说法，错误的选项是__。A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B．最小金额要求较低，且投资者众多C．募集的对象通常是不固定的D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品2、以下属于商业银行债券投资风险的有__。A．信用风险B．价格风险C．政治风险D．利率风险E．操作风险3、以下不属于礼貌效劳内容的是__。A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的效劳是从业人员履行职责的根本要求B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质效劳，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利4、以下关于工程的可行性研究和贷款工程评估的比照中，不正确的选项是__。A．工程的可行性研究属于工程论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款工程评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作B．两者都可以托付中介咨询机构进行C．工程的可行性研究在先，工程评估在后，工程评估是在工程可行性研究的根底上进行的D．工程的可行性研究必须对工程实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款工程评估是在审查了可行性研究报告并对工程进行全面调查的根底上进行的5、内部控制的构成要素包括__。A．风险识别与评估B．内部控制环境C．内部控制措施D．监督评判与纠正6、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括__。A．借款人未按合同规定及时足额归还贷款本息B．借款人未按合同规定的用途使用贷款C．抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D．抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物E．抵押人未经贷款银行同意为抵押物购置保险并以贷款银行为第一受益人7、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是__。A．市场收益率B．零收益率C．负收益率D．无风险收益率8、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以摘取暂时冻结措施，暂时冻结的时间不得超过〔〕小时。A．24B．48C．72D．969、个人征信系统收录的信息包括__。A．个人的信贷信息B．个人根本身份信息C．民事案件强制执行信息D．缴纳的住房公积金信息E．已公告的欠税信息10、近年来，城市商业银行开展呈现的趋势是__。A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上答案都对11、以下公式中错误的选项是_________。A．资产-负债=净资产B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或缺失+资产评估增值(-资产评估减值)C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]／利率D．复利现值=终值×(1+利率)期限12、从业人员在向客户大力推举本机构的产品时，应对__进行披露。A．产品所涉及的法律、政策、市场风险B．产品的性质C．产品的设计过程D．产品的最终责任承担者E．银行在销售过程中的责任和义务13、以下关于个人抵押授信贷款合同内容变更的表述错误的选项是__。A．合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议B．在合同履行期间，贷款银行不允许借款人向其申请缩短或延长借款期限C．贷款期限内，如遇法定利率调整，按中国人民银行和贷款银行总行有关利率治理规定调整D．调整后累计的贷款期限到达新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整14、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型〞方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括__步骤。A．定义操作风险并分类B．文件证明和收集数据C．建立模D．重新进行数据收集E．确定模型并实施15、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低__，最高不超过__。A．5000元、1000万元B．5000元、2000万元C．1万元、1000万元D．1万元、2000万元16、商业银行审核的某笔贷款，假定其借款人的违约概率为10%，违约缺失率为50%，违约风险暴露为200万元人民币，那么该笔贷款的预期缺失为__万元人民币。A．10B．20C．50D．10017、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.80%。客户小陈购置该产品20000元，那么4个月到期时，该投资者连本带利共可获得__元。A．17650B．18920C．20230D．2032018、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，以下说法正确的选项是__。A．业务部门间易缺乏沟通效率B．加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C．增加了费用开支D．容易滋长本位主义19、如果企业的短期偿债能力很强，那么货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债数额__。A．根本一致B．前者大于后者C．前者小于后者D．两者无关20、20世纪80年代以后，商业银行的风险治理进入__。A．全面风险治理模式阶段B．资产风险治理模式阶段C．负债风险治理模式阶段D．资产负债风险治理模式阶段21、可以作为质物的权利凭匪包括1999年以后财政部发行的__。A．凭证式国债B．金融债券C．单位定期存单D．国家重点建设债券E．个人定期储蓄22、以下属于借款人申请商业助学贷款需要提交的材料的有__。A．合法身份证件B．借款人同意银行查询其个人征信信息的书面授权C．借款人或其家庭成员经济收入证明D．借款人为入学新生的，提供就读学校的录取通知书或接收函E．借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料23、关于风险转移说法正确的有〔〕。A．风险转移是指通过购置某种金融产品或者摘取其他合法经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险治理方法B．风险转移包括保险转移